Blooom apskats: Visbeidzot, Robo-padomnieks (jūsu 401K!)

PT piezīme: Kad es sāku savu pirmo lielo karjeras darbu (deviņi mēneši ar KPMG no Šreveportas, LA), es nekad neesmu ieguldījis 401K! Es pat nesapratu maču! Tikai tad, kad man bija 23 gadi (pie mana otrā lielā darba devēja), es pievilku sprūdu un sāku ieguldīt un panākt darba devēja atbilstību 401K! Agh! Domāt par visiem zaudētajiem saliktajiem procentiem un brīvo naudu.

WKad jūs sākāt savu pirmo darbu, vai jums tika piedāvāts konts 401 (k)? Un ja tu būtu, vai tu vispār zināji, ko tas nozīmē? Daudziem jaunajiem darbiniekiem nav ne jausmas, kas ir viņu 401K un kā piedalīties uzņēmuma programmā. Darbinieki bieži saņem informācijas paketi, bet, iespējams, ne skaidrojumu par uzņēmuma priekšrocībām un ieguldījumu.

Biežāk nekā nē, uzņēmumi gandrīz nemaz necenšas, lai saviem darbiniekiem pilnībā izskaidrotu savas 401K programmas. Viņi nerunā par ieguvumiem, ko 401 000 varētu dot savu darbinieku nākotnei. Tie nepalīdz viņiem izglītot, kā izvēlēties ieguldījumu iespējas vai summu, kas viņiem būtu jāiegulda. Lielākajai daļai darbinieku tas, kā iegūt līdzsvarotu un labi finansētu 401K, ir pilnīgs noslēpums.

Ja jums nav finanšu plānotāja, jums var būt nepieciešami profesionāli norādījumi par jūsu finansiālo nākotni un 401 (k) kontu. Ir mulsinoši, apgrūtinoši un izaicinoši atrast piemērotus padomus savam finansiālajam stāvoklim. Ja jūs varat saistīties ar šo sarežģīto situāciju, jums var būt nepieciešama neliela palīdzība. Blūms var palīdzēt jums sniegt kvalitatīvus padomus jūsu programmai 401 (k).

Kas ir Blooom?

Blūms izstrādāja 3 finanšu eksperti. Viņi veica karjeru, pārvaldot miljonāru naudu, tomēr atzina, ka vidusmēra cilvēkam viņu finanšu konsultācijas ir vajadzīgas vēl vairāk. Viņi vēlējās izveidot rīku, ko ikviens varētu izmantot neatkarīgi no tā, kāda ir viņu tīrā vērtība. Galu galā, vai tam tā nevajadzētu būt?

Ar Robo Advisors plūdiem Blūms meklēja veidu, kā izcelties no pūļa. Blooom niša ir tikai pārvaldīt noteiktu iemaksu plānus, kas ietver: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s un taupības plānus. Viņi iekasē standarta ikmēneša maksu 10 ASV dolāru apmērā un neprasa minimālus ieguldījumus, lai pievienotos. Ņemot vērā Amerikas finansiālās nākotnes grūtības, Blūms var palīdzēt cilvēkiem atgūt kontroli pār savām finansēm.

Kā Blooom palīdz pārvaldīt pensijas kontu?

Noteikta ieguldījumu pārvaldība

Lielāko daļu noteiktu iemaksu kontu nepārvalda finanšu konsultants. Lielākā daļa finanšu konsultantu koncentrējas uz citiem pensijas veidiem un ar nodokli apliekamiem kontiem. Blūms ir atradis nišu, kurai nozare bija pagriezusi muguru. Ir arī citas lielas finanšu iestādes, kas piedāvā ieguldījumu konsultācijas darba devēju sponsorētiem plāniem, taču tām bieži vien ir praktiska vadības pieeja. Viņi konsultēs investoru, bet ne pārvaldīs kontu. Tādējādi Blooom izceļas.

Blooom ir uzņēmies īpašumtiesības uz šo nišu un padarījis to pieejamu ikvienam investoram, kurš piedalās kādā no šiem plāniem. Otra priekšrocība, ko sniedz Blooom, pārvaldot jūsu kontu, ir tā, ka viņiem nav jāsadarbojas ar finanšu iestādi, kurā atrodas jūsu plāns. Viss, kas viņiem nepieciešams, ir jūsu tiešsaistes akreditācijas dati.

Investīciju analīze

Vienreiz tu piereģistrēties kontam un saistiet savu 401 (k), Blooom analizēs jūsu ieguldījumu kombināciju. Viņi to vizualizē, saistot jūsu 401 (k) veselību ar ziedu. Ja zieds “zied”, jūs esat labā formā. Šī analīze ir bezmaksas, taču tajā ir ārkārtīgi vērtīga informācija par jūsu kontu. Blooom vēlas, lai jūs redzētu šī pakalpojuma vērtību un to, kā tas varētu jums regulāri noderēt.

Daudzi plāna dalībnieki var nebūt plānā, kas piemērots viņu finansiālajām vajadzībām pensijā. Blūma analīzē tiks uzsvērts, kas plānam trūkst, un tiks noteikts, kur dalībniekam vajadzētu būt, pamatojoties uz savu laika periodu - tas ir, laiks līdz plāno doties pensijā.

Lai jūs varētu pareizi sadalīt līdzekļus, Blooom atjaunos jūsu konta līdzsvaru un vajadzības gadījumā veiks korekcijas. Ja daži no jūsu aktīviem darbojas labāk nekā citi, jums ir nepieciešams līdzsvarot savu kontu, lai pārliecinātos, ka jums ir tāds pats aktīvu klāsts un riska tolerance. Tirgus nepārtraukti svārstās, tāpēc ir grūti palikt tajā pašā aktīvu klāstā.

Izdevumu koeficienta audits un klientu atbalsts

Daudziem noteiktu iemaksu plāniem ir ierobežotas ieguldījumu iespējas. Tas var paaugstināt iekšējās maksas, jo, izvēloties ieguldījumu kombināciju, ir minimālas iespējas. Blooom novērtēs un salīdzinās visrentablāko aktīvu kombināciju jūsu plāna ierobežojumu ietvaros, lai samazinātu maksu. Lai gan jūsu iespējas var būt ierobežotas, Blooom izmēģinās dažādas kombinācijas, lai atklātu zemākās iespējamās maksas. Blūms apgalvo, ka tas var ietaupīt vidējam dalībniekam 249 USD pirmajā gadā.

Blooom saviem klientiem piedāvā e -pasta un tērzēšanas atbalstu. Tie ir pieejami parastajā darba laikā. Viņi var jums palīdzēt ar visdažādākajiem jautājumiem. Ja jums ir jautājumi ārpus jūsu 401 (k) plāna jomas, tie var būt labs resurss. Tie piedāvā visdažādākos padomus, sākot ar parāda atmaksu un beidzot ar dzīves finansiālo “kas būtu, ja”. Šis pakalpojums var būt ļoti izdevīgs atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa un vajadzībām.

Maksa, ko viņi iekasē

Blooom atkārtoti novērtēs jūsu aktīvu kopumu, lai noteiktu vispiemērotāko aktīvu sadalījumu jūsu laika periodam, un iekasēs maksu 10 USD mēnesī. Maksa netiks iekasēta no jūsu plāna, tā tiks iekasēta no kredītkartes, kuru ievadījāt, reģistrējoties pakalpojumam.

Pakalpojuma izmantošanai nav slēptu maksu, tikai USD 10 mēnesī. Turklāt Blooom ir fiduciārs, kas nozīmē, ka, konsultējot par dažādu aktīvu sadali, viņiem ir jāpatur prātā investoru intereses. Šī ir vēl viena priekšrocība, strādājot ar maksas Robo padomnieku.

Lai gan daudzām finanšu iestādēm ir nepieciešama minimāla ieguldījumu summa, lai sadarbotos ar tām, Blooom nav šādas minimālās prasības, kas nozīmē, ka tā var darboties ikvienam. Blooom misija ir palīdzēt ikvienam saņemt izdevīgus ieguldījumu padomus neatkarīgi no tā, kur viņi atrodas finanšu ceļojumā.

PT piezīme: ir 100% vērts pārbaudīt Blooom un palaist savu 401K, veicot sākotnējo pārbaudi. Par to, vai 10 USD mēnesī ir vērts pēc tam, ir grūti pateikt. Kad es ieguldīju, izmantojot uzņēmumu 401K, es izvēlējos mērķa datuma fondu, kas automātiski saglabā manus ieguldījumus līdzsvarā. Tātad, man nebija nepieciešama līdzsvarošana. Ja jums nav piekļuves zemu izmaksu mērķa datuma fondam vai vienkāršam veidam, kā saglabāt līdzsvaru savos 401K VAI, ja jums vienkārši nepieciešama lielāka pārliecība par savu ieguldījumu izvēli, es teiktu, ka USD 10 mēnesī. varētu būt tā vērts.

Ierobežota investīciju anketa un piešķīrumi

Reģistrējoties Blooom kontam, jums tiks uzdoti daži jautājumi. Šie jautājumi ietver:

Kāds ir tavs dzimšanas datums?

Kad jūs vēlaties doties pensijā?

Atbildes uz šiem jautājumiem sniegs Blūmam vajadzīgo laika periodu. Tas ļaus viņiem noteikt, cik agresīvi jums vajadzētu būt pret savu aktīvu sadale. Tomēr, veidojot spēcīgu finanšu plānu, ir svarīgi atcerēties, ka ne visiem ir vienāda riska tolerance, pat ja viņiem ir vienāds laika periods. Viņi var būt konservatīvāki attiecībā uz savu ieguldījumu stratēģiju un nav tik apmierināti, ieguldot daudz naudas akcijas.

Blooom norāda, ka lielākajai daļai viņu klientu ir minimāla akciju ekspozīcija un viņi nav tik agresīvi, kā tiem vajadzētu būt. Saprotams, ka viņi ir ASV lielu kapitāla vērtspapīru cienītāji un ieteiktu pienācīgu daļu lielākajai daļai portfeļu.

Blūms pareizi apgalvo, ka viņu pieeja labi darbosies lielākajai daļai klientu. Tomēr ir daudz faktoru, kas var ietekmēt jūsu riska toleranci, un ieguldītāji, kuri abi ir viltīgāki un vairāk gatavi veikt dažus DIY pētījumus par ieguldījumiem, var secināt, ka viņi dod priekšroku citam pieeja. Tomēr lielākajai daļai investoru Blooom pieeja ir stabila.

Vai Blooom ir piemērots tieši Jums?

Ja jūs meklējat a Robo padomnieks lai palīdzētu jums ar darba devēja sponsorētu plānu, Blooom ir lieliska iespēja jums un jūsu ieguldījumu vajadzībām. Tam ir viegli piekļūt, un maksa ir saprātīga. Uzņēmums aizraujas ar jūsu sniegto rīku un resursu palīdzību, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu ideju par finansiāliem panākumiem. Blooom var arī ietaupīt naudu un parādīt, kādi aktīvi jums maksā visvairāk. Viņiem ir daudzu gadu pieredze, lai palīdzētu jums izveidot spēcīgu finansiālu nākotni.

Dienas beigās Blooom var palīdzēt 401 (k) plānot dalībniekiem labāk izprast savus ieguldījumus. Jo izglītotāks jūs esat attiecībā uz savu finansiālo nākotni, jo labāk - tas padara Blūmu par nozīmīgu papildinājumu Robo padomdevēju pasaulei.

Par Ešliju Čorpenningu

Ashley Chorpenning ir tūkstošgades naudas eksperts, ārštata rakstnieks un mārketinga stratēģis. Viņas darbu var redzēt emuārā Quicken Loans, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma un citur.