Hnaudas ieguldīšanai vajadzētu būt dzīves pamatprasmei, piemēram, riepu nomaiņai, budžeta veidošanai un ēdiena gatavošanai pašam.
Skumjā patiesība ir tāda, ka ieguldīšana ir biedējoša daudziem cilvēkiem. Var šķist neiespējami aizpildīt šo īpašo prasmju trūkumu. Par laimi, tieši šeit Ozolzīles ienāk.
Acorns ir mikroinvestīciju platforma, kas izmanto jūsu rezerves izmaiņas un iegulda tās biržā tirgoto fondu (ETF) portfelī.
Apskatīsim Acorns tuvāk, lai uzzinātu vairāk par viņu ieguldījumu modeli un tā darbību.
Kas ir zīļu ieguldījumi?
Acorns padara ieguldījumus pieejamākus vidusmēra cilvēkam, paaugstinot mikroinvestācijas nākamajā līmenī. Ieguldījumi sākas ar USD 5. Jūs varat izveidot daudzveidīgu ieguldījumu portfeli, apkopojot ikdienas pirkumus. Viņiem ir pieeja vairāk nekā 7000 akcijām un obligācijām, un tie piedāvā daļu akciju īpašumtiesības savā portfeļa ETF.
Acorns kontiem var piekļūt, izmantojot mobilo lietotni (pieejama iOS un Android), kā arī tiešsaistē, izmantojot Acorns vietni. Jūs varēsit piekļūt savam ieguldījumu kontam gandrīz no jebkuras vietas pasaulē.
Acorns unikālā mikroinvestīciju koncepcija novērš satraukumu, kad iemācīties ieguldīt savu naudu. Lielākā daļa klientu pat nepamanīs, ka nauda tiek pārvietota uz Ozolzīlēm, jo sarīkojumi ir tik mazas summas. Bieži vien vissmagāk ietaupīt un ieguldīt ir sākt. Ozolzīles ļauj to viegli iestatīt un aizmirst.
Acorns piedāvā lietotājiem ievadvārdus investīcijās, kas var palīdzēt pat nervozākajiem jaunajiem investoriem pārvarēt savus garīgos blokus un apgūt šo dzīves prasmi.
Kā darbojas zīles?
Līdzīgi kā Bank of America Keep Change programma, zīļu lielais āķis ir fakts, ka tā ir saistīta ar jūsu izvēlēto (-iem) izdevumu kontu (-iem). Tas izmanto kredītkarti, norēķinu kontu/debetkarti vai Paypal kontu un katru darījumu noapaļo līdz tuvākajam dolāram.
Tomēr atšķirībā no Saglabāt izmaiņas jūs neredzēsiet naudu, kas pārskaitīta no jūsu konta ar katru papildinājumu. Tā vietā programmatūra Acorns sekos līdzi tam, kas būtu ir noapaļots uz augšu. Tad viņi veic pārskaitījumu uz jūsu ieguldījumu portfeli, kad esat sasniedzis minimālo summu USD 5. Šis pārskaitījums tiks veikts no jūsu izvēlētā izdevumu konta - ne vienmēr no konta, no kura tika veikti pirkumi.
Citiem vārdiem sakot, jūs varat ievietot visus savus darījumus savā kredītkartē, bet Acorns pārskaitīt naudu no jūsu norēķinu konta, tiklīdz ir uzkrāti pieci USD.
Tas nozīmē, ka jums ir jānorāda viens īpašs norēķinu konts, no kura līdzekļi tiks ieskaitīti jūsu Acorns ieguldījumu portfelī.
Kā tas darbojas mums
Mēs ar vīru lielāko daļu pirkumu veicam ar mūsu Upromise atlīdzības kredītkarti, kas padara to par dabisko tēriņu kontu, lai mēs varētu izveidot saiti ar zīlēm, lai noapaļotu.
Mēs arī saistīsim vienu no diviem mūsu norēķinu kontiem ar zīlēm kā izraudzīto kontu izņemšanai. Mūsu zīļu apaļie attēli izskatīsies šādi:
- Es saistu mūsu Upromise kredītkarti ar Acorns.
- Es pērku pusdienas par 13,23 USD
- Acorns aprēķina summu, lai noapaļotu uz augšu kā 0,77 USD. Lietotne vēl nepārskaita naudu, jo mēs vēl neesam sasnieguši minimālo USD 5.
- Es veicu vēl vairākus pirkumus, un Acorns seko līdzi noapaļotajām summām, līdz sasniedz 5 USD.
- Pie 5 ASV dolāru atzīmes Acorns pārskaita USD 5 no norādītā norēķinu konta, lai gan noapaļošana bija mūsu kredītkartē.
Papildus noapaļošanas iespējai varat arī iestatīt atkārtotu pārskaitījumu katru dienu, nedēļu vai mēnesi, vai arī varat veikt vienreizējus pārskaitījumus. Pārskaitījumi jūsu bankas izrakstos tiks norādīti kā “Acorns Investment WEB PMTS”.
Ieguldījumu portfeļa izvēle
Lietotnes Acorns dizaineri sadarbojās ar Nobela prēmijas laureātu ekonomistu Dr. Hariju Markovicu, lai izveidotu lietotājiem piedāvātos optimizētos portfeļus. Dr Markowitz tiek plaši uzskatīts par mūsdienu portfeļa teorijas tēvu, kas kalpo par pamatu lielākajai daļai tiešsaistes konsultantu ieguldījumu metodikas.
Kad esat pierakstījies zīlēs un sniedzis informāciju par savu vecumu, mērķiem, ienākumiem un ieguldījumiem laika posmā, lietotne ieteiks vienu no pieciem ieguldījumu portfeļiem, sākot no konservatīviem līdz agresīvs. Katru portfeli veido tikai biržā tirgotie fondi (ETF), kurus izvēlas un līdzsvaro padomdevēju grupa, kurā ietilpst Dr. Markovics.
ETF nāk no ieguldījumu sabiedrībām, piemēram, iShares, Pimco un Vanguard, un tie ietver riska darījumus liela kapitāla, maza kapitāla, nekustamā īpašuma un jaunattīstības tirgus akcijas, kā arī valsts un korporatīvās obligācijas.
Lai gan lietotne katram lietotājam iesaka noteiktu portfeļa veidu, jūs varat izvēlēties citu, ja vēlaties. Varat arī manuāli izvēlēties aktīvu klasi, kurā vēlaties ieguldīt. Kad esat izdarījis izvēli, noklikšķiniet uz “Apstiprināt portfeli”.
Ja jums ir nepieciešama piekļuve savai naudai, jums ir iespēja jebkurā laikā izņemt līdzekļus no Acorns ieguldījumu konta. Nauda nonāks jūsu norēķinu kontā piecu līdz septiņu darba dienu laikā. Nav ierobežojumu, cik daudz jūs varat izņemt.
Saistīts:Vai jums vajadzētu ieguldīt, izmantojot biržā tirgotos fondus
Ozolzīļu nodevas un nodokļi
Acorns ir trīs dažādas maksas struktūras. Lietotāji, kuru ieguldījumu portfeļos ir vairāk nekā 5000 ASV dolāru, gadā maksās 0,25% no viņu akcijām. Tie, kas nav sasnieguši 5000 ASV dolāru atzīmi, maksā 1 USD mēnesī par pakalpojumu. Šīs izmaksas Acorns iesācējiem var būt diezgan lielas. Piemēram, USD 200 portfelis viena gada laikā maksās 12 USD, kas ir vienāds ar sāpīgu 6% maksu.
Papildus maksām neaizmirstiet, ka Acorns piedāvātie portfeļi ir tikai ar nodokli apliekami ieguldījumu konti. Tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā nodokļi par jebkādu kapitāla pieaugumu, ko realizē Acorns ieguldījumi, lai gan kapitāla zaudējumi var kompensēt jums pienākošos nodokli. Acorns nepiedāvā palīdzību lietotājiem nodokļu samazināšanā, kā to bieži dara citi robo konsultanti.
Ozolzīļu “Lite” investīciju līmenis jums izmaksās USD 1 mēnesī. (Bezmaksas studenta konta opcija vairs nav pieejama.) Tālāk ir pieejams personīgais līmenis USD 3 mēnesī, kas ietver ieguldījumus, „Vēlāk” (pensionēšanās) un zīļu tēriņus (pārbaude). Spēcīgākajam plāna veidam varat izvēlēties plānu “Ģimene”. Par USD 5 mēnesī jūs saņemat visus iepriekš minētos kontus, kā arī ieguldījumu kontus saviem bērniem.
Saistīts: Kā izveidot uzvarošu ar nodokli apliekamu ieguldījumu portfeli
Vai zīles ir drošas?
Drošībai ir jāuztraucas ikreiz, kad atverat jaunu kontu, kas saistīts ar naudu. Ir svarīgi būt pārliecinātam, ka esat aizsargāts pret krāpnieciskām darbībām un ka jūsu nauda un informācija ir drošībā.
Acorns saviem lietotājiem piedāvā visaugstāko pieejamo drošības līmeni. Gan vietne, gan mobilā lietotne ir aizsargāta ar 256 bitu SSL šifrēšanu. Lietotne izmanto vairākus konta aizsardzības pasākumus, piemēram, automātisku izrakstīšanos pēc neaktivitātes, daudzfaktoru autentifikāciju un ID verifikāciju.
Jūs saņemsit arī brīdinājumus par kontu neparastu konta darbību gadījumā.
Maz ticamā gadījumā, kad zīlēm vēders augšā, jūsu ieguldītā nauda ir vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC), kas apdrošināta līdz USD 500 000, tai skaitā USD 250 000 par skaidras naudas prasībām. (SIPC ir FDIC apdrošināšanas ieguldījumu un starpniecības versija.) Plašāku informāciju var atrast vietnē SIPC vietne.
Tomēr neviens ieguldījums nav bez riska, un jums jāatceras, ka SIPC apdrošināšana ir paredzēta tikai, lai pasargātu jūs no Acorns neveiksmes, nevis no zaudējumiem jūsu pamatsummai tirgus izmaiņu dēļ.
Ozolzīles nevar garantēt akciju tirgus darbību, taču ir labi zināt, ka jūsu nauda un personiskā informācija ir aizsargāta. Acorns lepojas ar saviem drošības pasākumiem.
Citi zīles konti
Acorns piedāvā arī Acorns Later - IRA kontu. Klienti var viegli ietaupīt pensijai, izmantojot zīles. Ozolzīles ņems mērķus, ienākumus un citu kopīgu informāciju, lai ieteiktu IRA. Sazinieties ar savu nodokļu speciālistu, vai esat tiesīgs atvērt kādu no šiem nodokļu atvieglojumu pensijas kontiem. Maksa par zīlēm vēlāk ir iekļauta personīgajā dalības līmenī par USD 3 mēnesī.
Ja jūs meklējat norēķinu kontu ar piekļuvi debetkartei, Acorns Spend ir laba izvēle. Acorns Spend konti var piekļūt bankomātiem visā valstī bez maksas vai par atlīdzību. Izmantojot Acorns Spend, nav overdrafta un minimālās bilances maksas.
Acorns Spend sniedz iespēju nopelnīt līdz pat 10% vairāk, veicot papildu ieguldījumus to norādītajās kategorijās vai pārdevējos. Acorns Spend izmaksas ir USD 3 mēnesī, un jūs joprojām saņemat pamata ieguldījumu un pensijas kontus, kā arī savu norēķinu kontu ar debetkarti.
Kaut arī ieguldīšana ir zīļu galvenā funkcija, ir patīkami zināt, ka arī jūs varat meklēt citas ieguldījumu iespējas arī vienuviet. Turklāt jūs varat ērti pārvaldīt visus savus kontus vienuviet.
Bottom Line
Ozolzīles ir izveidojusi lietotni, kas padara naudas ieguldīšanu diezgan nesāpīgu. Samazinot iekļūšanas barjeru, lietotne piedāvā lielisku atbalstu iesācēju investoriem, kad viņi apgūst savas naudas pieaugšanas viltības.
Lai gan maksa jaunajiem lietotājiem var būt nedaudz strauja, ozolzīles joprojām var būt lieliska iespēja jaunajiem ieguldītājiem, kas tikai sāk darbu.
Es ceru, ka jaunie investori izmantos zīles, līdz viņi uzzinās virves un jutīsies pārliecināti, pieņemot lēmumus par ieguldījumiem paši.
Sāc:Sāciet automātisku ieguldījumu ar zīlēm!
Emīlija Gija Birkena ir godalgota rakstniece, autore, naudas trenere un pensionēšanās eksperte. Viņas četrās grāmatās ietilpst Piecus gadus pirms pensionēšanās, Izvēlieties savu pensiju, Lai sociālā drošība jums noderētu, un Izbeidziet finansiālo stresu tūlīt.