TLDR: mājas pirkšana nav labākais veids, kā veidot bagātību - akciju tirgus ir labāks, bet mājokļa iegāde joprojām ir lieliska ideja, ja to darāt pareizi.
Mājas pirkšana joprojām ir daļa no mūsu “amerikāņu sapņa”
Par spīti buzz par īri ir jaunais mīļākais, mājokļa iegāde joprojām ir kaut kas lielākā daļa no mums (piemēram, 80%) gribu darīt.
Un tas ir dabiski.
Pabeidzot skolu, atrodat dzīvesbiedru un vēlaties izveidot nometni. Visi to dara! Ne visi, bet ir iemesls, kāpēc šis kopīgais ceļš pastāv. Tas darbojas, un tas piepilda mūsu cilvēka pamata vēlmes.
Es noteikti gribēju nopirkt māju, kad apprecējos. Es gribēju “piedalīties nekustamā īpašuma tirgū”. "Jā, brāl!"
Tagad atzīšos, ka mājas pirkšana dzīvošanai nav labākais veids, kā piedalīties nekustamā īpašuma tirgū. Bet tas ir CEĻŠ.
Un šis fakts man netraucēja vēlēties māju. Un tas netraucēs jauniem amerikāņiem vēlēties to pašu. Vai tas jūs aptur?
Ir pārāk daudz māju, kuras var paķert, un tikai tik daudz saimnieku, lai apbraukātu. Kādam ir jāpērk. Un tirgus pielāgosies (vai nu ar cenu, regulējuma, formāta vai visu to kombinācijas palīdzību), un cilvēki vēlēsies pirkt.
Mājokļa iegādes akts joprojām būs daļa no amerikāņu sapņa. Un… mājas iegāde var padarīt jūs bagātu.
Mājas pirkšana - ja tas tiek darīts pareizi - rada blakusparādības, padarot jūs bagātu
To nevar apiet, lielākā daļa māju laika gaitā novērtē, un tas daudziem cilvēkiem rada lielu bagātību.
Precīzus skaitļus ir grūti iegūt (mainīgo mājas izmēru un citu faktoru dēļ), bet vēsturiski mājas novērtē vidēji 3-4% katru gadu.
Un tā kā lielākā daļa māju īpašnieku visus savus ieguldījumus iegulda savā mājā, viņi mēdz uzskatīt, ka tas ir viņu bagātības avots. Un tā ir.
Lielākajai daļai cilvēku viņu mājas ir viņu lielākā vērtība, un, ņemot vērā novērtējumu, ko viņi redz visā dzīves laikā (4% katru gadu), nav brīnums, ka viņi jūtas pozitīvi par to.
Labi mums!
Problēma šajā situācijā ir tāda, ka daži cilvēki domā, ka, tā kā mājokļa īpašums daudziem rada bagātību, tai ir jābūt bagātības atslēgai ikvienam. Tas daļēji noved pie tādām lietām kā 20. gadsimta 20. gadu mājokļu krīzes.
Tas, ka māja daudziem rada bagātību, nenozīmē, ka tas bija labākais ceļš, ko viņi varēja iet, un tas nenozīmē, ka tā ir vislabākā ikvienam.
Mājas pirkšana nav labākais veids, kā veidot bagātību. Tas ir tikai populārākais.
Noklikšķiniet, lai tvītuLūk, kāpēc tas darbojas. Hipotēka ir nedaudz a piespiedu krājkonts. Un lielākajai daļai cilvēku tas ir vienīgais pietiekami spēcīgais instruments, lai ļautu viņiem glabāt naudu (lai arī savās mājās) pietiekami ilgi, lai uzkrātu bagātību. Tas apmierina gan vēlmi tērēt, gan “ietaupīt”.
Es savā dzīvē esmu iegādājies divas mājas, un, pateicoties spēcīgai atzinībai savā apkārtnē, tās ir palīdzējušas man kļūt bagātam (vismaz uz papīra). Es nesūdzos. Bet es arī saprotu, ko esmu palaidis garām.
Mājas pirkšana nav visefektīvākais veids, kā iegūt bagātību - labāk ir ieguldīt akciju tirgū
Vēsturiski akciju tirgus ir atgriezies vidēji 7% gadā. Nekustamais īpašums vidēji pieaug par 4% gadā. Uzvar akcijas. Ja vēlaties, lai jūsu nauda pieaugtu pēc iespējas ātrāk, jūs ieguldītu naudu akciju tirgū (vai biznesā) salīdzinājumā ar māju. Stāsta beigas.
Ja Jums ir veic FI/REun vēlaties tur nokļūt pēc iespējas ātrāk, labāk būtu izlaist mājas īpašumtiesības un ieguldīt naudu būtu izmantojis priekšapmaksai un hipotēkas maksājumiem (un mājas uzlabojumiem un remontam, nodokļiem un apdrošināšanai) ha).
Bet nokļūt FI ASAP nav ikviena mērķis. Mans stāsts pat parāda, ka jūs varat pārspēt vidējos rādītājus un faktiski iznākt uz priekšu apmēram 10 gadu laikā.
Mans stāsts: AKA 10 gadu pret-anekdote
Lai pievienotu reālās pasaules piemēru, es dalīšos savā stāstā ar māju īpašniekiem. Mans stāsts patiesībā ir arguments pret ideju, ka akcijas uzvar ilgtermiņā, bet es joprojām dalos tajā: esiet pārredzams par manu stāstu un sniedziet priekšstatu par savu novērtējumu.
Es nopirku savu pirmo māju 2007. gadā par USD 205 000. Es noliku 20% (41 000 USD). Tajā laikā mēs ar sievu bijām jaunlaulāti un mums vēl nebija bērnu - DINKS. Jūs varat lasīt vairāk par to, kā mēs iegādājāmies šo māju šeit.
2012. gadā mēs nolēmām, ka vēlamies pārcelties pa pilsētu - tuvāk skolai, kuru vēlējāmies apmeklēt mūsu bērniem, un mājā ar pagalmu. Tajā laikā mūsu mājas vērtība bija aptuveni tāda pati kā iegādājoties (t.i., tā atsākās no 2007./2008. Gada beigu mājokļu krīzes).
Taču ar vērtību nepietika, lai mēs varētu pārdot ar nekustamo īpašumu palīdzību un iznākt uz priekšu. Es negribēju "zaudēt". Tā mēs turējāmies pie mājas un pārveidoja to par īres īpašumu.
Pēc tam mēs iegādājāmies nākamo māju par USD 250 000 un nolikām vēl par 20% (USD 50 000).
Pirmās mājas vērtība tagad ir USD 325 000 (vidējais ikgadējais pieaugums par 6% 10 gadu laikā), bet otrās mājas vērtība tagad ir USD 384 000 (vidējais ikgadējais pieaugums par 10%).
Ja es būtu paņēmis savus 41 000 ASV dolāru 2007. gadā un 50 000 ASV dolāru 2012. gadā un ieguldījis tos, to vērtība būtu attiecīgi 60 000 un 88 500 ASV dolāru. Tas ir vidējais gada pieaugums attiecīgi 3,6% un 10%. (šim nolūkam izmantotais kalkulators)
Kopsavilkumā:
- 2007. gada māja 6%> 2007. gada ieguldījumi 3.6%
- 2012. gada māja 9% <2012. gada ieguldījums 10%
Mana situācija rāda, ka dažos gadījumos jūs varat iegūt vidējos rādītājus īsā laika periodā.
Māja - ne tikai māja - var būt tā vērta
Tas, ka tas nav efektīvs ceļš uz bagātību, nenozīmē, ka jums to nevajadzētu darīt. Galu galā dzīvē ir vairāk nekā nauda. "Veidojiet sev vēlamo dzīvi, tad ietaupiet to."
Īpašumam, kurā dzīvojat - jūsu mājām - ir daudz priekšrocību.
Iesācējiem jūs varat izsaukt visus šāvienus (protams, HOA un pašvaldības noteikumu ietvaros). Vēlaties jaunu grīdas segumu? Dariet to. Vēlaties baseinu pagalmā. Dari tā.
Ja jums ir mājas, jūs jūtaties sakņojas, mudinot jūs ieguldīt apkārtējo sabiedrībā un kultūrā.
Noklikšķiniet, lai tvītuProtams, jūs joprojām varat to izdarīt, īrējot, bet es apgalvoju, ka māju īpašnieku vidū biežāk ir “piederēt” attiecībām ar kaimiņiem un citiem kopienas locekļiem un organizācijām.
Mājas ir arī dabisks veids, kā dažādot savus aktīvus. Lielākā daļa cilvēku nekad nekļūs par nekustamā īpašuma investoru vai nepirks REIT vai iegādāties nekustamo īpašumu citā veidā, tāpēc mājas ir veids, kā nodrošināties pret pārējām finansēm.
Man pirmās mājas iegāde bija vārti, lai kļūtu par saimnieku. Es zināju, ka ir iespējams, ka kādu dienu es varētu izīrēt savu pirmo māju. Un tieši to mēs darām - radot papildu 4000 USD gads ar to. Es neesmu pārliecināts, ka man tas būtu tagad, ja es joprojām īrētu.
Mājas pirkšana pareizā veidā
Ja jūs plānojat iegādāties māju, šeit ir labākais veids, kā to izdarīt:
Pirmkārt, atrodieties vietā, kur ir jēga veikt šāda veida ieguldījumus. Lielākajai daļai cilvēku tas būs tad, kad viņiem būs stabila karjera, viņi būs precējušies un viņiem būs lielākā daļa bērnu, ar kuriem viņi gatavojas beigties.
Valsts skolu sistēmas dēļ cilvēkiem, kas atbilst šim aprakstam, ir liela varbūtība palikt mājās vairāk nekā 15 gadus. Ņemot vērā mājokļa pirkšanas/pārdošanas izmaksas (slēgšanas izmaksas, mākleri, remonts utt.), Ir liela atšķirība kopējās īpašumtiesību izmaksās, ja jūs varat palikt savā mājā ilgu laiku.
Otrkārt, kad esat izlēmis, ka esat gatavs pirkt, iegādei vēlaties iegūt pēc iespējas vairāk naudas. Vismaz jūs vēlaties, lai 20% izvairītos no PMI, dotu sev spilvenu pret tirgus lejupslīdi un vienkārši pierādītu, ka esat gatavs māju īpašumtiesībām.
Tomēr ir, likumīgi veidi, kā iegādāties māju, nenolaižot 20%. Es ne vienmēr to iesaku.
Protams, ietaupīt 20% nav mazs sasniegums. Daudziem cilvēkiem tas prasa upurus jūsu budžetā, automātiska uzkrājumu plāna ieviešana ilgu laiku un pat jaunu ienākumu plūsmu pievienošana.
Lai mudinātu jūs ietaupīt savus 20%, es atklātu atbildību.
Pirmās iemaksas kustība - pievienojieties
Mani jau 2007. gadā motivēja citi personīgo finanšu emuāri.
Šodien jūs joprojām varat sekot saviem iecienītākajiem emuāriem, aplādēm vai Youtubers, lai gūtu iedvesmu, un jūs pat varat pievienoties īpašai kustībai, kas paredzēta, lai palīdzētu jums ietaupīt priekšapmaksu.
Tātad, kāda ir jūsu attieksme? Vai jūs vienlaikus meklējat UGUNI un māju īpašumtiesības kā es? Vai arī jūs esat ātrā ceļā?
Turpiniet lasīt:
003: Lāzera fokuss uz finanšu panākumiem kopā ar Džo Saulu-Seiju
007: Kā atļauties kaut ko, uzlaužot mājokļa izmaksas ar Paulu Pant
013: Dzīvo kā koledžas students ar galīgo tūkstošgades naudu Nerd Whitney Hansen
Kā ātri pārdot savu māju, koncentrējoties uz šiem trim galvenajiem faktoriem
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.