Kā ieguldīt savus pirmos 1000 USD

Mēs visi kaut kur sākam.

Es atceros dienu, kad man bija 1000 USD, un domāju, ka būtu laba ideja to ieguldīt akciju tirgū.

man bija 401 (k) un Roth IRA, tāpēc es biju iepazinies ar akciju tirgus, kopfondu un indeksu fondu mehāniku un to, kā viss sader kopā. Es paliku prom no publiskajiem tirgiem ar nodokli apliekamā starpniecības kontā, jo es negribēju nodarboties ar nodokļiem (tie ir gandrīz triviāli, tikai veiciet uzskaiti). Es nezinu, vai tas ir iemesls tik maz amerikāņu pieder akcijām bet es zinu, ka tas mani atturēja.

Kad es biju gatavs iemērkt pirkstu tirgū, man bija aptuveni 3500 USD un es nebiju pārliecināts, ko darīt tālāk.

Ja es sniegtu padomu savam 20 gadus vecajam pašam, kā rīkoties, lūk, ko es viņam teiktu ...

Es neesmu finanšu padomnieks, lūdzu, izturieties pret šo rakstu tāpat kā pret drauga e -pastu. Tas nav finanšu konsultācijas, tieši to, ko es darīju un teikšu saviem bērniem. To sakot, man bija palīdzība Maiks Pipers no aizmirstā investora pārliecinoties, ka šis raksts bija pēc iespējas precīzāks. Viņš ir eksperts un ļoti gudrs puisis. 🙂

Nebaidieties no finanšu žargona. Es darīšu visu iespējamo, lai tos izskaidrotu!

Satura rādītājs

1. Mana investīciju pieeja
2. Vadošie principi
3. Trīs iespējas iesācējiem investoriem
1. Valsts kases vērtspapīri
2. Noguldījumu sertifikāti
3. Valsts tirgi
4. Kāda veida brokeru konts man ir nepieciešams?
1. Tiešie krājumu pirkšanas plāni
2. Akciju starpniecība
3. Robo-padomnieki
5. DIY fondi vs. Robo padomdevēji
1. Dariet to pats ar līdzekļiem
2. Izmantojot Robo-Advisors
6. Kā ar citiem ieguldījumiem?
7. Kā ir ar ieguldījumiem atsevišķās akcijās?
8. Kā ir ar stratēģiju X, Y vai Z?

Mana investīciju pieeja

Viss dzīvē ir saistīts ar konsekventu, atkārtojamu pieeju. Ja es nepaskaidrošu filozofiju un pieeju, ir viegli apmulst, ja soļi nesakrīt.

Ja jums nav daudz jāiegulda, jums jāatrod lēti un zemi (laika) uzturēšanas ieguldījumi. Jūs vēlaties lētus ieguldījumus, kuru pirkšana vai pārdošana maksā maz vai neko, jo jums ir ļoti maz naudas. Jūs nevarat atļauties maksāt pat USD 5 par tirdzniecību, jo viens turp un atpakaļ (pirkšana un pārdošana) jums izmaksās 10 USD jeb 1% no jūsu aktīviem. Tas ir kā cits nodoklis, kas tiks iekasēts pat tad, ja zaudēsit naudu.

Jūs vēlaties zemas uzturēšanas investīcijas, jo jums vajadzētu iestatīt un aizmirst. Šajā posmā jūsu laiks ir labāk piemērots, lai uzkrātu vairāk ieguldāmo līdzekļu, nevis “pārvaldītu” jūsu ieguldījumus. Tagad, izlaist nekustamo īpašumu, nodokļu apgrūtinājumi, eņģeļu ieguldījumi/privāti izvietojumi, naudas aizdevumi un jebkura netradicionāla ieguldījumu iespēja.

Ar 1000 ASV dolāriem vienkārši nav vērts ieguldīt laiku šajos eksotiskākajos apgabalos. Vēlāk tam ir pietiekami daudz laika.

Pirms ieguldāt santīmu, sakārtojiet savas finanšu lietas.

Vismaz:

1. Pilnībā finansējiet savu ārkārtas fondu.
2. Samaksājiet visus parādus ar augstiem procentiem.
3. Piedalieties Roth IRA un/vai 401 (k) ar darba devēja atbilstību.
4. Ietaupiet citiem īstermiņa uzkrājumu mērķiem (bet tos ievietojiet droši īstermiņa ieguldījumi).

#1 un #2 ir “aizsardzības” gājieni. Jums ir nepieciešams ārkārtas fonds, lai pasargātu sevi, un augsta procentu parāda atmaksa ir augstākā bezriska peļņas norma, kādu jūs jebkad redzēsit.

#3 ir “aizskarošs” solis, un abu veidu ieguldījumu instrumenti piedāvā priekšrocības, kuras jūs nesaņemat ar nodokli apliekamu ieguldījumu. Izmantojot Roth IRA, jūs iegūstat beznodokļu izaugsmi. Ar 401 (k) un darba devēja atbilstību jūs saņemat tūlītēju bezriska iemaksu atdevi. Izmantojiet abus.

#4 runā par domu, ka ieguldāmie aktīvi jāatstāj atsevišķi vismaz piecus gadus. Ja jums tas ir vajadzīgs pēc gada vai diviem, to nevajadzētu ieguldīt riskantā.

Vadošie principi

Manu pieeju nosaka šādi pamatprincipi:

1. Saglabājiet izmaksas zemas. Ieguldīt tikai ar 1000 ASV dolāriem ir grūti, jo darījumu izmaksas var būt dārgas. Mūsdienās, Daudzi brokeru uzņēmumi piedāvā bezmaksas darījumus. ES izmantoju Ally Invest un tie tagad ir bezmaksas ASV akcijām, ETF un opcijām. Ja par tirdzniecību maksājat 4,95 USD, tad katrs pirkums un pārdošana jums izmaksās 9,90 USD. 9,90 ASV dolāri par 1000 ASV dolāriem ir 0,99% no jūsu kopējiem aktīviem. Tas nozīmē, ka katram ieguldījumam ir jānovērtē vismaz 0,99%, pirms tiek sasniegta peļņa un jūs maksājat USD 5, lai pievienotu turējumam. Šeit ir brokeri, kas neprasa pārdošanas komisijas maksu.
2. Jūsu lielākā vērtība ir jūsu laiks. Ja jums nav daudz jāiegulda, jums nevajadzētu tērēt laiku investīciju meklēšanai. Jums joprojām vajadzētu mēģināt iemācīties pēc iespējas vairāk, bet nevajadzētu analizēt iespējas. Jums vajadzētu nopelnīt vairāk naudas, lai ieguldītu. Audzējiet savu ligzdas olu.
3. Nespēlējies, tā ir gara spēle. Ja jums ir nedaudz tirgū, ir tendence vēlēties būt riskantam un spēlēt vairāk. Cīnies ar šo kārdinājumu, jo tas ir daudzkārtējsdesmitgadē spēle. Naudas dubultošana uz karsta akciju dzeramnauda varētu šķist lieliska, bet cik reizes jūs to varat izdarīt, pirms esat saspiests? Droši vien nepietiek, lai izturētu 40 gadus. Un atcerieties, ka Fidelity konti ar labākajiem rezultātiem bija tie tika aizmirsti!

Labi, tātad jums ir 1000 USD - kas tagad?

Trīs iespējas iesācējiem investoriem

• Valsts kases vērtspapīri - Rēķini, parādzīmes, obligācijas, PADOMI - tos piedāvā ASV Valsts kase un tie ir ieguldījumi ar fiksētu ienākumu. Jūs pērkat obligācijas, un tās jums regulāri maksā regulāru procentu likmi. Viņus atbalsta pilnīga ASV valdības ticība un gods.
• Noguldījumu sertifikāti (CD) - Jūsu banka piedāvā kompaktdisku. To atbalsta jūsu banka un FDIC, līdz 250 000 USD.
• Valsts tirgi - Būtībā “viss pārējais”, ko valdība regulē, lai iekļautu akcijas, obligācijas utt.

Pirmie divi ir konservatīvi, bezriska ieguldījumi, bet viņi jūsu naudu kaut ko iegūst, kamēr jūs uzkrājat vairāk kapitāla. Pašreizējā procentu likmju vidē (2015. gada decembris) viņi nesniegs jums daudz.

Trešais ir tas, kur mēs pavadīsim lielāko daļu diskusiju.

Valsts kases vērtspapīri

Tie ir valsts parādzīmes, parādzīmes, obligācijas un ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS). Tie visi ir parāda instrumenti, kurus nodrošina ASV “pilnīga ticība un kredīts”. Viņi arī sniegs jums ļoti maz intereses ziņā.

Kādreiz nākotnē, kad likmes būs labākas, apskatiet I sērijas obligācijas. I sērijas obligācijas ir 30 gadu obligācijas, kuru procentu likmi nosaka fiksēta un mainīga likme. Fiksētā likme tiek noteikta, pērkot obligāciju, un mainīgā likme mainās ik pēc sešiem mēnešiem, pamatojoties uz inflācijas (PCI-U) datiem. Vienādojums ir publiska informācija, bet es vienmēr pievēršos Džonatans vietnē MyMoneyBlog, lai reizi divos gados atjauninātu informāciju par I sērijas obligāciju procentu likmēm.

Jūs tos iegādājaties Valsts kases tīmekļa vietnē - Valsts kase.

Noguldījumu sertifikāti

Tie ir tie, ko jūs saņemat savā bankā. Ja izvēlējāties šo maršrutu, vienkārši iegādājieties to savā bankā. Lai gan parasti tas ir saprātīgi izpētīt CD likmes, atšķirībai šajā mazajā līdzsvarā nebūs nozīmes. Labāk šo laiku izmantot citā veidā.

Valsts tirgi

Tagad mēs nonākam pie mērces.

Lai ieguldītu publiskajos tirgos, jums ir trīs iespējas. Jūs varat ieguldīt tieši ar vienu uzņēmumu, strādāt ar starpniecību vai izmantojiet “Robo-padomnieku”.

Vienkāršs 30 sekunžu grunts par akcijām, kopfondiem un biržā tirgotajiem fondiem. Akcijas ir uzņēmuma īpašumtiesības, un jūs varat pirkt un pārdot šīs akcijas akciju tirgū. Kopfonds ir profesionāli pārvaldīts fonds, kas tirgo dažādus ieguldījumu vērtspapīrus, ieskaitot akcijas un obligācijas. Biržā tirgots fonds ir līdzīgs kopfondam, izņemot to, ka tas pats tiek tirgots tirgū. Ieguldījumu fondi tiek pirkti un pārdoti uzņēmumam, kas to pārvalda. Tas ir vienkāršojums, bet pietiekami labi aptver pamatus. (šeit ir garāks raksts par atšķirībām starp ETF un kopfondu)

Kāda veida brokeru konts man ir nepieciešams?

Jūs, iespējams, zināt, ka vēlaties ieguldīt “akciju tirgū”, taču ir dažādi veidi, kā to izdarīt:

Tiešie krājumu pirkšanas plāni

Tiešie akciju pirkšanas plāni ir tieši tādi, kā izklausās - jūs pērkat uzņēmuma akcijas no uzņēmuma. Ne katrs uzņēmums to piedāvā, bet tie, kas to bieži dara Datoru koplietošanas trasta uzņēmums.

Piemēram, saskaņā ar tiem ir pieejama Coca-Cola noteikumiem. Vienreizējiem pirkumiem ir jāmaksā vismaz 500 ASV dolāru, bet automātiskie ieguldījumi var sasniegt pat 50 ASV dolārus. Maksa ir zemāka par starpniecību un ļaus jums nokļūt atsevišķās akciju pozīcijās, tāpēc bieži vien tā ir labāka par starpniecību, ja domājat par konkrētu akciju.

Akciju starpniecība

Tradicionālais akciju brokeru konts var būt izaicinājums ar 1000 ASV dolāriem komisijas maksas dēļ (atrodiet kontu ar darījumiem bez komisijas maksas, un tas ir daudz vieglāk). Katrs pirkums (uzzināt dažādus pasūtījumu veidus) radīs ne triviālas izmaksas attiecībā pret jūsu aktīviem. Sākumā es iesaku izlaist atsevišķus krājumus un iet ar līdzekļiem. Atsevišķiem krājumiem nav ne vainas, man ir daudz dividenžu krājumu, bet izmaksas šajā brīdī ir pārāk augstas. Es dotos kopā ar kopfondu uzņēmumu, kas neprasīs man iekasēt vairāk savu fondu akciju.

Ja atverat kontu lielā ieguldījumu fondu uzņēmumā, piemēram, Vanguard vai Uzticība, jūs varat bez komisijas maksas piekļūt viņu ETF. Visi Vanguard kontu turētāji var bez maksas iegādāties un pārdot Vanguard ETF. Fidelity konta turētāji var bez maksas pirkt un pārdot daudzus iShares ETF un Fidelity ETF.

Tagad ir daudz brokeru, kas ļauj bez maksas tirgot akcijas, ETF un citus vērtspapīrus. Šīs Starpniecības pakalpojumi bez komisijas tirdzniecības ir patiesi mainījuši, cik ieguldītāji maksā, lai ieguldītu tirgū.

Ja vēlaties bezmaksas darījumus un nevēlaties izmantot tikai starpniecību ar viedtālruni, apsveriet Ally Invest. Man ir konts pie viņiem un jau sen esmu fans. Bezmaksas darījumi bez minimuma un noderīgu rīku komplekts. Ja vēlaties iekļūt akciju opcijās (nav ieteicams, ja jums ir tikai 1000 USD), tās ir arī labs starpnieks.

(šeit ir mūsu pilns Ally Invest pārskats)

Robo-padomnieki

“Robo-padomnieks” pēdējo gadu laikā ir salīdzinoši jauns radījums. Viņi darbojas kā datorizēts finanšu konsultants un nosaka jūsu aktīvu sadali, izmantojot algoritmu. Jūs noguldāt savus līdzekļus robo-konsultantu uzņēmumā, un viņi to iegulda, iekasējot nelielu konsultatīvo maksu papildus fonda/etf maksām.

Mēs sīkāk izpētīsim ieguldījumus, izmantojot fondus/ETF un Roboadvisors.

DIY fondi vs. Robo padomdevēji

Izlemjot, ko ieguldīt, jūs varat to izdarīt pats, izvēloties līdzekļu kolekciju, vai arī varat to nodot Robo konsultantam, kurš var noteikt jūsu piešķīrumu.

Dariet to pats ar līdzekļiem

Ja vēlaties to izdarīt pats, dodieties uz lielu ieguldījumu fondu uzņēmumu, piemēram, Vanguard vai Fidelity. Vanguard nav jāmaksā par kontu, ja izvēlaties elektroniskos pārskatus, un tam ir vismaz 1000 ASV dolāru, ja izmantojat viņu mērķa pensijas fondus vai STAR fondu (citādi vismaz USD 3 000). Fidelity neiekasēs no jums maksu par kontu, un tā minimālā summa ir 2500 USD. Ja jums ir tikai tūkstoš dolāru, Vanguard šeit ir jūsu labākais risinājums.

Izmantojot Vanguard, jūs joprojām maksājat nodevas pašos fondos, kas izteikti kā izdevumu attiecība. The Mērķa pensijas fonds 2050. gadam izdevumu attiecība ir 0,15% un Vanguard STAR fonds izdevumu attiecība ir 0,31%. Abi ir augstāki nekā Vanguard indeksa fondi ( 500 indeksa fonds koeficients ir 0,04%), bet šiem diviem fondiem ir zems minimums.

Ja jums ir 3000 USD, es izvēlētos indeksu fondu, un mana nauda ir iekšā Vanguard fondi.

Mērķa pensijas fonds un STAR fondi nav savstarpēji aizstājami ar S & P500 indeksa fondu dažādošanas nolūkos. Mērķa pensiju fondi ir akciju un obligāciju fondu kombinācija, kas gadu gaitā tiek pielāgota, ņemot vērā noteikto pensionēšanās datumu. STAR fonds ir paredzēts 60/40 akciju/obligāciju kopumam.

Vanguard piedāvā arī personīgo konsultantu pakalpojumu kur jūs varat runāt ar padomdevēju, lai izdomātu aktīvu sadalījumu, lai palīdzētu jums saprast savus finansiālos mērķus. Tas ir pieejams pakalpojums, kas maksā tikai 0,30% papildus Vanguard fonda maksām. Tur ir Digitālo konsultantu pakalpojums un tam ir vismaz USD 3000.

Izmantojot Robo-Advisors

Trīs pazīstamākie padomdevēji ir nākotnes padomdevējs, Bagātības fronte, un Uzlabošana. (skatiet salīdzinājumu starp galvu Labklājība un bagātības fronte) Kā vienmēr, maksa ir svarīga, un šie uzņēmumi iekasē konsultāciju maksu papildus ieguldījumiem, kurus viņi ieguldījuši. Visos gadījumos tie ir lētāki nekā cilvēku padomdevēji.

Lūk, kā viņi sadalās par maksu, ieguldot tikai 1000 USD:

• Uzlabošana: Tie piedāvā divus plānus ar zemāko pieejamo līmeni (“digitālais”) ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā. Šis līmenis maksā tikai 0,25% gadā un nodrošina piekļuvi visiem viņu digitālajiem rīkiem (Premium maksā 0,40% un pievieno atbalstu no sertificētiem finanšu plānotājiem). Nulles tirdzniecības maksa, darījumu maksa un līdzsvarošanas maksa. (cenu lapu)
• Bagātības fronte: Viņi iekasē dzīvokli 0,25% gadā. Šī ir konsultatīvā maksa papildus pamatā esošo ETF maksām, kas, pēc viņu teiktā, svārstās no 0,06-0,13%. Nav arī darījumu vai tirdzniecības maksu. (skatiet mūsu Wealthfront pārskatu)

Vai jums vajadzētu izmantot Robo konsultantu? Tas atkarīgs no tevis. Tie nepastāvēja, kad es pirmo reizi sāku ieguldīt, tāpēc es devos kopā ar Vanguard un viņu zemo minimālo USD 1000. Esmu pieķēries viņiem, lai gan tirgus sabrukuma laikā esmu iemaisījis dažus dividenžu krājumus Vanguard.

Tie ir neticami lēti pakalpojumi. Bagātības fronte ir tikai 0,25%. Pat ja jūs izvēlējāties Betterment un samaksājāt 0,25%, tas ir tikai 25 USD gadā ar 10 000 USD bilanci. 25 ASV dolāri par algoritmu, kas noņem stresu un galvassāpes, izvēloties aktīvu sadalījumu (un nodokļu zaudējumu ražu jums), varētu būt tā vērts.

Ja tas būtu es, es paliktu pie kaut kā vienkārša un koncentrētos uz vairāk līdzekļu uzkrāšanu. Vienkārši līdzekļi ir saistīti ar robo konsultantu vai mērķa pensiju fondu no Vanguard/Fidelity. Kad esmu sasniedzis 10 000 ASV dolāru ieguldāmos aktīvos, es vēlreiz izvērtēju, kā vēlos ieguldīt. Mērķis būtu izveidot kontu kādā no lielajiem kopfondu uzņēmumiem un ieguldīt līdzekļus zemas maksas fondos/ETF.

ES jautāju Maiks Pipers no Oblivious Investor par savu izvēli un zemāku izmaksu dēļ viņš izmantotu mērķa pensiju fondu no Vanguard, nevis robo padomnieku. Viņš uzskatīja, ka daži robo konsultanti ir tuvāk nedaudz zemu izmaksu aktīvi pārvaldītiem fondiem, nevis a pasīvais portfelis, par ko viņi bieži vien sevi uzskata, un daži no viņiem ir pārāk daudz pagriezušies. Ja jūs patiešām vēlaties nedaudz zemu izmaksu aktīvi pārvaldītus līdzekļus, jums labāk ir izmantot Vanguard Wellington vai Velslija līdzekļi, jo tiem ir zemākas izmaksas (tiklīdz jūs nokļūsit Admiral akcijās) un daudz garāks un stabilāks ceļš ieraksts.

Kā ar citiem ieguldījumiem?

Esmu pārliecināts, ka esat apsvēris citu alternatīviem ieguldījumiem bet es būtu piesardzīgs pret viņiem, it īpaši sākumā, jo tie var novērst uzmanību. Izmantojot tikai dažus tūkstošus dolāru, jūs nepanāksit daudz, pievēršoties alternatīvām.

Ja esat nedaudz pieredzējis, šeit ir manis paveiktie un manas domas par tiem:

• Eņģelis iegulda: Tā ir azartspēle. Jūs, iespējams, zaudēsit savu naudu. Neieguldiet draugos, ja vien neesat gatavs to zaudēt (un domājat, ka tas neietekmēs jūsu attiecības). Mans draugs reiz man teica, ka viņš ieguldīja sava drauga uzņēmumā, lai mazinātu savu skaudību - ja viņa draugam klājas labi, viņš dalās tajā un nav skaudīgs. Ja tas sasiltu, tad viņa draugs būtu pazaudējis savu uzņēmumu un viņš būtu pazaudējis nedaudz naudas, patiesībā nevar bēdāties par relatīvajiem rezultātiem. Nav slikts veids, kā par to domāt.
• Aizdevumi ar cietu naudu: Riskanti, bet var būt diezgan ienesīgi, ir grūti atrast labus cilvēkus, kurus aizdot, tāpēc to ir grūtāk mērogot.
• Nekustamais īpašums: Nepietiekama apkope, un ir stāva mācīšanās līkne. Labs veids, kā veidot bagātību, bet ne tad, ja jums ir tikai $ 1000, lai sāktu. Ir daudz resursu, kas iemācīs jums ieguldīt nekustamajā īpašumā bez naudas vai apgāzt mājas, bet, ja vien neplānojat doties uz arēnu, es strādātu pie kaut kā cita. (var būt izņēmums nekustamā īpašuma vietņu kopfinansēšana, bet pat ja es sākotnēji paliktu prom)
• Nodokļu apgrūtinājumi: Es pētīju tikai nodokļu apgrūtinājumus, nekad negāju uz izsolēm un neizgāju cauri pašam procesam. Atdeve šķiet laba, taču ir kaut kas saistīts ar iespējamo negatīvo karmisko enerģiju, ja jums kāds ir jāizdzen.

Pagaidām pieturieties pie publiskajiem tirgiem, uzkrājiet vairāk aktīvu un pēc tam pārvērtējiet.

Kā ir ar ieguldījumiem atsevišķās akcijās?

Es nevēlos, lai jūs atkāpāties no šī raksta un domājat, ka ieguldīšana atsevišķās akcijās ir laba vai slikta - dzīvē nav absolūtu lietu un noteikti nav jāiegulda.

Es brīdināšu, ka nemēģināšu uzlēkt uz priekšu un domāju, ka jūs varat pārspēt tirgu (vai precīzāk, visus cilvēkus tajā). Gada 21.

Vai jums bija jāiegulda Gamestop? Ziņu un apkārtējo noskaņojumu dēļ tas šķita drošs, pat ja pamatiem nebija nekādu iespēju atbalstīt tik augstu cenu. Šim nolūkam es pievērsos Profesors Tomas Jandik. Viņš ir finanšu profesors un Dilarda korporatīvo finanšu katedra Sam M. Voltonas Biznesa koledža Arkanzasas universitātē:

Q. Profesors Jandiks, ziņu stāstus par GameStop akciju cenas pieaugumu un nesen arī par bitcoīna cenu ir grūti ignorēt, jo tie ir sensacionāli. Kādu padomu jūs sniegtu jaunākiem investoriem, kā interpretēt šos stāstus?

Es nepārspīlētu Gamestop stāsta ietekmi. Tas vienkārši parāda, ka ar saskaņotām pūlēm viss ir “sagrauts”. Bet mēs jau to zinājām! Vai vēlaties iznīcināt veselīgu banku? Izgudrojiet baumas un izraisiet bankas skrējienu. Vai vēlaties sabrukt tiltu? Pasakiet karavīriem, lai tie soļotu pa to.

“Īsas saspiešanas” ir sena un zināma parādība. Ikviens zina, ka uzņēmumi, kuriem ir īsa interese, ir neaizsargāti un ar kopīgiem spēkiem…

Man ir jāapgūst 3 mācības:

(1) Mūsdienās sociālie mediji nepārprotami atvieglo visu veidu “saskaņotu centienu” izveidi, it īpaši, ja regulāri plašsaziņas līdzekļi palīdz tos vēl vairāk pastiprināt.

(2) akciju vākšana pamatojoties tikai uz impulsu vai pretrunīgām stratēģijām, var būt bīstami-jūs varat viegli iesaistīties neracionāli izraisītā gājienā. Iepazīstieties ar uzņēmumiem, kuros ieguldāt!

(3) Cilvēkiem ļoti, ļoti patīk Ponzi shēmas. Ikviens saprot, ka tas iespaidīgi avarēs. Bet visi cer - pēc tam, kad pārdodu augstu.

Q. Ja kāds vēlas ieguldīt vairāk, bet uzskata, ka indeksa fonda pirkšana ir garlaicīga, ko jūs ieteiktu viņam darīt? (vai nē?)

Tā es darītu: katru periodu - sadaliet savu ieguldījumu “nopietnajā fondā” un “jautrajā fondā”. Ieguldiet “nopietno fondu” indeksu fondā - iestatiet svarus un kādu laiku aizmirstiet. Indeksa fondi nav garlaicīgi - ļaujiet dzīvot bagātu dzīvi, ja esat gudrs!

Nogādājiet “izklaides fonda” naudu jebkurā ieguldījumu platformā, kas ļauj analizēt pamatus, tehniskās tendences, iestatīt filtrus… Ieguldiet pārāk/nepietiekami novērtētos akcijās, ja jums ir pamatota pārliecība, ka tie ir pārvērtēti/nepietiekami novērtēti a iemesls. Lēnām izglītojiet sevi ceļā. Varbūt apmeklējiet vērtēšanas klasi... Jūs ne vienmēr uzvarēsit, un, lai kļūtu zinošs, ir vajadzīgs laiks, bet peļņas iespējas ir milzīgas (un galu galā palīdzēs jums pārvaldīt pat savu “nopietno fondu”) labāk)

Q. Ja jūs varētu sniegt 1 vai 2 padomus kādam, kurš tur akcijas, kurām īstermiņā ir bijis milzīgs ieguvums, kas tas būtu?

Man šķiet, ka šādu akciju turēšana vēl vienu dienu ir vienāda ar atkārtotu likmi uz “dubultā vai neko”. Tāpēc pajautājiet sev - kurā brīdī draudi iet uz „neko” ir pārāk lieli? Un tajā brīdī - pārdod! Man vienalga, vai Gamestop fundamentālā „mērķa cena” ir 1 USD, 10 USD vai kaut kas augstāks.

Acīmredzot tas ne tuvu nav tāds, kā akcijas šodien ir tirgotas. Gamestop - un līdzīgi krājumi, kas iegūti īsās saspiešanas dēļ - galu galā samazināsies. Vienīgais jautājums ir, cik ātri?

Man patīk ideja par “nopietnu fondu” un “jautrības fondu” - es to savā ziņā daru kopā ar savu dividenžu portfelis. Tas ļauj man atbildīgi saskrāpēt savu niezi.

Kā ir ar stratēģiju X, Y vai Z?

Ja lasāt pietiekami daudz finanšu literatūras, iespējams, esat redzējis dažādas stratēģijas. Daži no tiem ir balstīti uz vadošo rādītāju meklēšanu, citi pieprasa, lai jūs mēģinātu ievērot impulsu vai izmantot citus tehniskos rādītājus - vai jums vajadzētu pievērst uzmanību?

Es gribēju iegūt zināšanas no kāda, kas zināja vairāk, tāpēc vērsos pie tā Profesore Sina Ehsani, Finanšu asistente Ziemeļilinoisas Universitātes Biznesa koledžā. Viņš kopā ar USC Māršala biznesa skolas finanšu un biznesa ekonomikas profesoru Juhani Linnainmaa līdzautorēja darbu ar nosaukumu “Faktora impulss un impulsa faktors”, Kurā tika pētīts impulsa faktors.

1. Lielākā daļa ekspertu iesaka investoriem ieguldīt savu naudu vienkāršā zemu izmaksu indeksu fondu kombinācijā, bet vai individuālie ieguldītāji var labāk, pielāgojot savu stratēģiju, ņemot vērā to, ko esat izpētījis?

Paldies, ka interesējaties par mūsu pētījumu! Mēs neuzskatām, ka mūsu secinājumi aizstāj “lētu ETF kombināciju”. Zemu izmaksu ETF, iespējams, ir labākais padoms, ko sniegt individuālam ieguldītājam. Faktoru impulss var kļūt par daļu no (diversificēta) portfeļa sarežģītajam investoram, kurš jau tirgo faktorus. Šim ieguldītājam mūsu galvenais padoms ir vairāk ieguldīt uzvarētāju faktoros, jo uzvarētāju faktori tuvākajā nākotnē parasti darbojas labāk nekā citi faktori. Mēs arī parādām, ka ieguldījumi uzvarētāju faktoros pēc pielāgošanās riskam ir daudz labāki nekā ieguldot uzvarētāju akcijās.

2. Kādus instrumentus indivīds var izmantot, lai noteiktu dažas iespēju jomas?

Es domāju, ka jūsu jautājums šeit ir saistīts ar faktora impulsa ieviešanu. Invesco katru mēnesi izdod “faktora momentuzņēmuma” pārskatu. Var būt arī citi resursi, par kuriem es nezinu.

(2019. gada aprīļa numurs)

Šī faila 4. lappusē ir parādīta diagramma, kurā ir atlasīti daži atlasītie faktori, pamatojoties uz pagājušā gada sniegumu. Piemēram, zems tilpums un kvalitāte pārskata sagatavošanas laikā bija labāki faktori pagājušajā gadā. Mēs prognozējam, ka vidēji uzvarošie faktori (šajā gadījumā zems tilpums un kvalitāte) tuvākajā laikā pārspēs citus. Es domāju, ka visiem diagrammas faktoriem ir ETF. Mazs (IWM) vs. liels (SPY, IVV,…), vērtība (IVE) vs. izaugsmi (IVW), zemu nepastāvību (SPLV) un kvalitāti (SPHQ). Portfeļa aktīvā daļa var piešķirt vairāk ETF, kas izseko uzvarētāju faktorus.

Vai pastāv risks sekot ganāmpulkam? ETF pieaugums ir palielinājis to pamatā esošo akciju nepastāvību, kā jūs atklājāt savā 2014. gada dokumentā, vai ieguldījumi tajos palielina risku?

Vēlreiz šis padoms ir paredzēts aktīviem portfeļiem, kas bieži tiek tirgoti. “Pirkt un turēt zemu izmaksu ETF” joprojām ir labākais padoms privātajiem investoriem.

Interesanti atzīmēt, ka eksperti joprojām iesaka zemu izmaksu ETF, taču ir faktori, kas var palīdzēt uzlabot jūsu peļņu, ja vēlaties iesaistīties pētījumā. Faktori, kas pārsniedza pagājušā gada rezultātus, šogad, visticamāk, darbosies labi. Uzvarošo faktoru izvēle ir labāka stratēģija nekā mēģinājumi izvēlēties uzvarējušos krājumus - spēcīgs ieskats.

Tas arī parāda, cik detalizēti eksperti izmanto. Ja nevēlaties iedziļināties, labāk pieturieties pie zemo izmaksu fondiem!