Lai gan daļa apdrošināšanas ir obligāta, lielākā daļa apdrošināšanas nav. Bet pat izvēles apdrošināšana joprojām var būt laba ideja.
Bieži vien apdrošināšana pērk mieru, un jūs varētu vēlēties apsvērt apdrošināšanu pat tad, ja tā nav obligāta.
Piemēram, mūsu mīlulis bīgls Tobijs nomira pirms dažiem gadiem. Mūsu meita, kurai tolaik bija 3 gadi, īsti nesaprata, ko tas nozīmē. Viņai Tobija vairs nebija blakus, un iemesls bija tas, ka "viņš nomira". Tātad apmēram sešus mēnešus pirmā lieta, ko viņa teica cilvēkiem, bija Tobeja nāve. “Tobijs nomira” bieži bija pirmā lieta, ko viņa teica. Tas bija jauki, bet arī skumji.
Kamēr Tobijs kļuva vecāks, mēs nopirkām mājdzīvnieku apdrošināšanu. Tā ir milzīga greznība, kas daudziem cilvēkiem nav, un mēs to bieži izmantojām viņa dzīves pēdējos gados. Galu galā mēs vienkārši nevarējām neko darīt. Nebija nekādas procedūras, kas varētu uzlabot viņa dzīvi, un mums nācās atvadīties.
Viņa aiziešana bija ideāls veids. Labu ilgu mūžu kopā ar mums. Nav grūtas izvēles. Nav pelēkas zonas vai azartspēļu. Neviena naudas summa neko nebūtu mainījusi. Tas bija tikai viņa laiks.
Finansiāli mājdzīvnieku apdrošināšana mums bija mazgāšana. Pēc faktoringa līdzmaksājumiem un atskaitījumiem mēs, iespējams, samaksājām apdrošināšanas sabiedrībai tikpat daudz, cik mēs būtu samaksājuši pakalpojumu sniedzējiem. Mums nekad nebija jāsaskaras ar lielu finansiālu lēmumu par to, vai apņemties dārgu ārstēšanu. Mūsu situācija bija vairāk “nāve ar tūkstošiem samazinājumu”, nevis masveida lādiņš - kas, manuprāt, ir laba lieta.
Bet, ja mēs būtu izvēlējušies šo izvēli, mājdzīvnieku apdrošināšana to būtu atvieglojusi. Un tāpēc mēs to vispirms iegādājāmies. Mums bija līdzekļi un mēs negribējām, lai mūs izdara izvēles priekšā.
Un tā es domāju par apdrošināšanu - es maksāju, lai izvairītos no Sofijas izvēles.
Satura rādītājs
- Kā apdrošināšana pērk mieru
- Dažādi apdrošināšanas “līmeņi”
- Jābūt apdrošināšanas polisēm
- Jābūt apdrošināšanas polisēm
- Var būt apdrošināšanas polises
- Apdrošināšana var būt pagaidu
Kā apdrošināšana pērk mieru
Ne visas apdrošināšanas ir vienādas. Jums nav izvēles, ja runa ir par auto vai mājas īpašnieka apdrošināšanu.
Jūs to darāt, kad runa ir par mājas garantiju, ceļojumu apdrošināšanu vai citām “izvēles” apdrošināšanas polisēm.
Izvēles politikai viss ir par sirdsmieru.
Dzīvības apdrošināšana ir sirdsmiers, ka par jūsu ģimeni rūpēsies pēc jūsu aiziešanas.
Invaliditātes apdrošināšana ir sirdsmiers - ja jūs kļūstat invalīds, jūs joprojām saņemat ienākumus.
Veselības apdrošināšana ir sirdsmiers, ka jums nav jāizlemj starp medicīnisko procedūru un ēdienu uz galda.
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir sirdsmiers, ka vecākajos gados jūsu aprūpe nebūs apgrūtinājums jūsu ģimenei.
Visbeidzot, jūsu ārkārtas fonds ir neliela apdrošināšanas polise, jo tā sniedz mieru, ka neliela ārkārtas situācija jūs finansiāli neizjauks. Izmantojot regulāru apdrošināšanas polisi, jūs maksājat prēmijas. Izmantojot ārkārtas fondu, jūs “maksājat” a krājkonts tāpēc tas var nopelnīt procentus, gaidot ārkārtas situāciju. 🙂
Pārbaudiet labākos krājkontus šeit.
Jūsu apdrošināšanas polises nodrošina, ka finansiālo sāpju līmenis ir iestatīts vietā, kas jums patīk.
Dažādi apdrošināšanas “līmeņi”
Kad es domāju par apdrošināšanu, ir trīs līmeņi:
- Nepieciešams: Tās ir apdrošināšana, ko pieprasa likums vai cita struktūra, kā arī tādas, kurām ir laba finansiālā izpratne
- Vajadzētu: Tās ir jaukas apdrošināšanas iespējas, ja varat tās atļauties
- Var piederēt: Tā ir apdrošināšana, kurā jūs stingri pērkat sirdsmieru
Jābūt apdrošināšanas polisēm
Jums ir jābūt veselības apdrošināšanai, auto apdrošināšana un mājas īpašnieka vai īrnieka apdrošināšana. Veselību un automašīnu pieprasa likums, un mājokļa īpašnieka apdrošināšana ir nepieciešama bankai, ja jums ir hipotēka.
Es arī apgalvotu, ka šie ir gadījumi, kad risks ir ļoti liels, salīdzinot ar apdrošināšanas izmaksām (labi, varbūt ne veselības apdrošināšanas gadījumā).
Pēdējo trīs gadu laikā esmu redzējis trīs gadījumus, kad piecu līdz sešu ciparu mājokļa īpašnieka apdrošināšanas atlīdzības ir saistītas ar ūdeni. (divi bija draugi, viens bija mūsu)
Es pievienotu arī dzīvības apdrošināšanu, kad jums ir ģimene un lielas saistības, piemēram, hipotēka. Ja esat viens, jums, iespējams, ir maz pienākumu. Dzīvības apdrošināšana ir jauka greznība, taču, ja esat miris, jūs neatstājat mīļotos sliktā finansiālā stāvoklī.
Ja jums nepieciešama dzīvības apdrošināšana, šeit ir mūsu iecienītākās tiešsaistes dzīvības apdrošināšanas kompānijas. Ņemot vērā pašreizējo klimatu, varat apsvērt uzņēmumiem, kas var ātri izdot politiku un bez medicīniskās pārbaudes.
Ja esat precējies un jums pieder mājoklis kopā ar laulāto, ienākumu zaudēšana var būt ievērojams slogs pārdzīvojušajam laulātajam. Tagad viņi ir pilnībā atbildīgi par jebkādiem līdzparakstītiem parādiem, piemēram, hipotēku vai automašīnas parādzīmi, un jūsu ienākumi vairs nav kā iemaksa mājsaimniecības ienākumu daļā.
Ja jums ir bērni, tas ir vēl sliktāk, jo bērni ir ārkārtīgi dārgi, un viņiem nav jāmaksā griesti! Vismaz hipotēka ir zināms daudzums.
Šajā kategorijā nav iekļautas speciālās apdrošināšanas polises, kuras vēlaties, pamatojoties uz īpašiem riska faktoriem, piemēram, jūsu darbu. Dažām profesijām ir nepieciešama kļūdu un izlaišanas apdrošināšana (E&O) to darbību dēļ, un citām var būt nepieciešama slēptās nēsāšanas apdrošināšana, jo tām ir šaujamierocis. Šī kategorija attiecas tikai uz vispārīgākām apdrošināšanas polisēm.
Izmantojot dažas obligātas apdrošināšanas polises, jūs varat pielāgot to aspektus, lai jūsu prēmijas būtu zemākas. Tādējādi apdrošinātāja risks tiek nodots jums.
Piemēram, jūs varat palielināt pašrisku (cik daudz jūs maksājat no savas kabatas, pirms apdrošinātājs ieiet) vai atteikties no papildu aizsardzības. Izmantojot automašīnu apdrošināšanu, saskaņā ar likumu jums ir jābūt civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai, taču jūs varat atteikties no vispārējās apdrošināšanas.
Jābūt apdrošināšanas polisēm
Kategorija “Vajadzētu būt” ir tās apdrošināšanas, kuras, iespējams, vajadzētu saņemt, tiklīdz būs līdzekļi.
Trīs lielie ir:
- Lietussargu apdrošināšana - šī ir papildu atbildības apdrošināšana, kas pārsniedz jūsu mājas īpašnieka un auto apdrošināšanu.
- Invaliditātes apdrošināšana - Dažreiz to sauc par invaliditātes ienākumu apdrošināšanu, tā nodrošina ienākumu plūsmu, ja neesat spējīgs strādāt.
- Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana -Tuvojoties pensijai un jums var būt nepieciešama ilgstoša aprūpe, šī apdrošināšana var kļūt kritiska.
Katra no šīm apdrošināšanas polisēm ir svarīga, taču, ja esat jauns, varat kādu laiku izvairīties no to saņemšanas. Izmantojiet ietaupījumus, lai palielinātu ārkārtas fondu, ietaupītu 401 (k) un izveidotu savu finanšu infrastruktūru.
Ja strādājat pilnu slodzi, jūsu darba devējs var piedāvāt arī invaliditātes apdrošināšanu un nejaušas nāves un sadalīšanas (AD&D) apdrošināšanu. Tas bieži vien ir ļoti lēts, bet segums ir ierobežots līdz procentiem no jūsu algas. Jūs varat izvēlēties to iegūt caur turieni vai trešo pusi. Trūkums, saņemot to no darba devēja, ir tas, ka jūs to zaudējat, ja pametāt darbu. Ja jūs to saņemat no atsevišķas invaliditātes apdrošināšanas sabiedrības, tas paliek pie jums neatkarīgi no jūsu darba vietas.
Var būt apdrošināšanas polises
Mājdzīvnieks, ceļojums, atstarpe, identitātes zādzība, un mājas garantijas ietilpst apdrošināšanas kategorijā, kuru, iespējams, vēlēsities iegūt, lai gūtu mieru. Tie ne vienmēr ir “tā vērti” izmaksu dēļ, bet tas, ko jūs pērkat, ir vairāk nekā politika.
Piemēram, kad mēs ar jauko sievu bijām tikko beiguši koledžu, mēs rezervējām karnevāla kruīzu no Maiami. Mana sieva toreiz vēl mācījās koledžā un bija nedaudz noraizējusies par to, vai kruīza laikā viņai varētu būt eksāmens vai kas cits, un vai viņa ir jāatceļ. Tātad, mēs samaksājām papildus 50 USD, lai saņemtu „ceļojuma atcelšanas apdrošināšanu” tieši no kruīza līnijas (būtībā padarījām to par pilnībā atmaksājamu rezervāciju). Tas nebija tā vērts, bet es tiešām maksāju 50 USD, lai manai sievai neuztrauktos galva. Mēs devāmies kruīzā, labi pavadījām laiku, un 50 USD bija tā vērti.
Identitātes zādzību apdrošināšana ir lielisks “sirdsmiera” apdrošināšanas piemērs. Identitātes zādzība ir milzīga problēma. The 2019. gada identitātes krāpšanas pētījums Javelin dalījās, ka 2018. gadā identitātes zādzībās bija 14,4 miljoni upuru, kas ir kritums salīdzinājumā ar 2017. gadu, bet joprojām ir milzīgs skaits.
Pat ar šādiem biedējošiem skaitļiem identitātes zādzība, visticamāk, jūs neietekmēs, bet, ja tas notiks, tas var būt milzīgas laika un naudas izmaksas. Tāpēc pastāv identitātes zādzību apdrošināšana - daži labāk maksā nelielu ikmēneša maksu, lai nodrošinātu, ka, ja tie tiek apdraudēti, ir resursi, kurus viņi var izmantot, lai paātrinātu remonta procesu.
Visbeidzot, jums ir plaisa apdrošināšanas gadījums. Izplatīts apdrošināšanas starpību veids ir tad, kad jūs pērkat automašīnu ar finansējumu, veicat nelielu iemaksu, un tagad jūsu automašīna nolietojas ātrāk nekā jūs nomaksājat aizdevumu. Kādā brīdī automašīna ir mazāk vērta par to, ko esat parādā par aizdevumu. Trūkumu apdrošināšana sedz jūs gadījumā, ja kaut kas notiek un jūs pazaudējat automašīnu. Tas parasti ir ļoti lēts, bet tomēr mazliet greznība.
Apdrošināšana var būt pagaidu
Ne visas apdrošināšanas ir mūžīgas. Izmantojot auto apdrošināšanu, jums tas ir jāiegūst saskaņā ar likumu, un tāpēc jums tas parasti ir uz ilgu laiku.
A mājas garantija ir apdrošināšanas piemērs, kuru, iespējams, vēlēsities iegūt, pērkot māju, un jums nav daudz vēstures ar dažādām sistēmām. Iepazīstoties ar sistēmām, to darbību un kļūmju iespējamību; pēc gada vai diviem varat to atcelt. To var iegūt arī tāpēc, ka lielu daļu savu ietaupījumu esat iztērējis pašai mājai, tāpēc vēlaties maksāt maz katru mēnesi, lai izvairītos no masveida nomaiņas, ko nevarat atļauties, jo jūsu ietaupījumi ir tādi noplicināts.
Kad esat nobarojis savu ārkārtas fondu, jūs varat atcelt garantiju un pašapdrošināties.
Ko tu domā? Vai tas ir saprātīgs veids, kā domāt par apdrošināšanu?