Pēdējos gados arvien populārāki ir privātpersonu aizdevumi. Tos piedāvā daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības, un ir izveidojusies vesela vienaudžu aizdevēju nozare, kas specializējas personīgajos aizdevumos.
Tas ir radījis daudz vairāk avotu, lai patērētāji varētu saņemt personiskos aizdevumus. Bet, iespējams, lielākais ieguvums ir bijis aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi. Tā kā ir palielinājies specializēto aizdevumu aizdevēju skaits, patērētājiem ir vairāk iespēju nekā jebkad agrāk.
Kas ir personas aizdevumi?
“Privātpersonu aizdevumi” ir kaut kas satraucošs termins aizdevumiem, kas neatbilst citām kategorijām. Privātpersonu aizdevumi ir līdzīgi aizdevumiem automašīnām vai hipotēkām, jo tiem ir noteikts termiņš ar iepriekš noteiktiem maksājumiem, taču tiem nav aktīvu, kas tos nodrošina, kā to dara automašīnu aizdevumi un hipotēkas. Kredītkartes varētu uzskatīt par personīgiem aizdevumiem, taču, tā kā tās ir atjaunojamas parādsaistības, tās vispār ir citā klasē.
Vispārīgi runājot, personiskie aizdevumi ir pieejami gandrīz jebkuram mērķim. Tas ietver parādu konsolidāciju, kredītkaršu parādu refinansēšanu, lielu medicīnisko izdevumu segšanu, kāzu vai atvaļinājumu apmaksu vai lielu pirkumu veikšanu.
Daži patērētāji ir izmantojuši pat lielākus personīgos aizdevumus, lai iegādātos automašīnas vai uzņēmējdarbības finansēšanai. Visi šie mērķi ir iespējami, jo personiskie aizdevumi parasti neierobežo ieņēmumu izmantošanu.
Vēl viena personīgo aizdevumu iezīme ir tā, ka tie nav nodrošināti. Tas atšķiras no mājokļa hipotēkas un auto aizdevumiem, kas ir nodrošināti ar pamatā esošo nodrošinājumu.
Tie parasti ir pieejami no 24 mēnešiem (lai gan tas var būt mazāks) līdz 84 mēnešiem (lai gan tas var būt vairāk). Gan procentu likme, gan ikmēneša maksājums ir fiksēts uz termiņu, pēc kura aizdevums tiks pilnībā samaksāts.
Kas attiecas uz kredītiem, personīgie aizdevumi tagad ir pieejami gandrīz jebkuram kredīta profilam. Tas ietver sliktu vai sliktu kredītvēsturi. Bet, ja tas raksturo jūsu kredīta profilu, jums jāgaida augstāka procentu likme. Tie parasti ir līdz 36%, un tajos var ietilpt arī sākotnējās nodevas samaksa, kas var būt pat 5%vai pat 10%.
Kādas ir personas aizdevumu priekšrocības sliktai vai sliktai kredītvēsturei?
Personīgajiem aizdevumiem ir vairākas priekšrocības sliktai vai sliktai kredītvēsturei. Zemāk ir vissvarīgākie:
Tie nav nodrošināti. Jūs varat pretendēt uz personīgo aizdevumu, pat ja jums nav ķīlas, ko ieķīlāt kā nodrošinājumu. Tā kā tas bieži notiek cilvēkiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi, privātie aizdevumi var būt lieliska izvēle finansēšanai.
Tos var izmantot gandrīz jebkuram mērķim. Kad jūsu aizdevums ir apstiprināts, praktiski nav ierobežojumu tam, kādiem līdzekļiem var izmantot. Tas dos jums iespēju atmaksāt citu augstu procentu parādu vai segt lielus izdevumus, piemēram, medicīniskās izmaksas.
Apstiprināšana notiek ātrāk nekā vairums citu aizdevumu veidu. Atkarībā no aizdevēja personīgie aizdevumi bieži tiek apstiprināti tikai divu vai trīs dienu laikā. Salīdzinājumā ar vairākām nedēļām mājokļa kredītiem un kredītkartēm.
Finansējums ir ātrs. Kad personīgais aizdevums ir apstiprināts, finansējums var būt pieejams jau nākamajā darba dienā. Tas padara to par perfektu izvēli, ja jums ir neatliekama finansiāla vajadzība, kas jāsedz finansējumam.
Tie ir pieejami no vairākiem avotiem. Pašlaik privātpersonu aizdevumi ir pieejami bankās, krājaizdevu sabiedrībās un tiešajos aizdevumos. Ja izvēlaties pieteikties, jums būs daudz avota iespēju.
Aizdevuma summas ir lielākas nekā citiem aizdevumu veidiem. Ja jums ir slikta vai slikta kredītvēsture, jūs droši vien zināt, ka aizdevumi ar ātro naudu parasti ir 1000 USD vai mazāk, un kredītkartes par sliktu kredītvēsturi parasti nepārsniedz 500 USD.
Privātpersonu aizdevumi pat ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi bieži ir pieejami par vairākiem tūkstošiem dolāru.
Procentu likmes, lai gan ir augstas salīdzinājumā ar tradicionālajiem aizdevumiem, ir zemas salīdzinājumā ar lielāko daļu citu aizdevumu aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi. Lai gan jums vajadzētu pilnībā sagaidīt procentu likmi virs 20%vai pat 30%, ja jums ir slikta kredītvēsture, tā joprojām ir daudz zemāka nekā cita veida finansējums sliktai kredītreizei.
Piemēram, efektīvas procentu likmes aizdevumiem, kas tiek maksāti līdz pirmajai dienai, var viegli pārsniegt 300%.
Tie ir pieejami par noteiktiem noteikumiem, pēc tam tie tiek pilnībā apmaksāti. Kredītkartes un aizdevumi ar ātro naudu mēdz turēt jūs parādu slazdā. Pirmo reizi pieskaroties aizdevumam, tam ir tendence palikt mūžīgi. Privātpersonu aizdevumi ir aizdevumi ar nomaksu uz noteiktu laiku.
Piemēram, tipisks termiņš ir 36 uz 60 mēnešiem. Šajā laikā tiks fiksēta gan procentu likme, gan ikmēneša maksājums. Un termiņa beigās aizdevums pazudīs uz visiem laikiem.
Jūsu kredītreitings var uzlaboties
Šis ir personīgā aizdevuma pabalsts, kas vērtē visu diskusiju. Ja iemesls, kāpēc jūs ņemat personīgo aizdevumu, ir vairāku esošo kredītu, īpaši kredītkaršu, atmaksa, jūsu kredītreitings dažu nedēļu laikā var palielināties.
Šajā procesā ir iesaistīts neliels spiediens. Jūsu kredītreitings nedaudz kritīsies, jo būsit saņēmis jaunu aizdevumu. Tā kā jaunais aizdevums nav pierādīts, jūsu kredītreitings samazināsies.
Bet, ja jūs maksājat vairākus esošos aizdevumus, jūsu kredītreitings uzlabosies, tiklīdz tie būs samaksāti. Četru vai piecu esošo aizdevumu vai kredītkaršu atmaksa, visticamāk, izraisīs lielāku pieaugumu nekā samazinājums no jaunā aizdevuma. Daži privātpersonu aizdevumu aizņēmēji ir ziņojuši, ka kredītreitings 30 dienu laikā ir palielinājies par 20 vai 30 punktiem.
Privātpersonu aizdevumi var arī palīdzēt uzlabot kredītreitingu, ja tos izmantojat, lai atbrīvotos no parādiem. Piemēram, kredītkartes ir veidotas tā, lai jūs uz visiem laikiem paliktu parādā. Tāpēc tos sauc par “atjaunojamiem parādiem”. Atmaksājot iepriekšējos atlikumus, jūs pievienojat jaunus atlikumus. Neto ietekme ir tāda, ka jums vienmēr ir līdzsvars un augsta procentu likme.
Tā kā privātie aizdevumi ir termiņa aizdevumi, tie tiek pilnībā atmaksāti dažu gadu laikā. Jūsu kredīta rādītājs, visticamāk, uzlabosies, samazinoties atlikumam, un vēl jo vairāk, kad aizdevums beidzot būs atmaksāts.
Un pats par sevi saprotams, ka jūsu kredītreitings uzlabosies, apmierinot aizdevuma maksājumu. Tas var būt īpaši svarīgi aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi. Viņiem ir slikta kredītvēsture, bieži tāpēc, ka viņu kredīta pārskatos ir garš negatīvo ierakstu saraksts. Bet, pievienojot labu kredīta atsauci, kredītreitings uzlabosies.
Paturot prātā šīs priekšrocības, pāriesim pie mūsu labāko personīgā aizdevuma iespēju saraksta sliktai vai sliktai kredītvēsturei.
7 labākās personas aizdevuma iespējas sliktai vai sliktai kredītvēsturei
Monevo
Monevo ir tiešsaistes personīgo aizdevumu tirgus, kas ļauj jums saņemt aizdevuma piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem, aizpildot vienu tiešsaistes veidlapu. Platformā piedalās vairāk nekā 30 labākie aizdevēji un bankas.
Tie piedāvā piekļuvi visiem privāto aizdevumu veidiem, ne tikai tiem, kuriem ir slikta kredītvēsture. Tomēr tie norāda aizdevuma programmas, kas pieejamas kredītpunktiem līdz 450. Tas aptvertu lielāko daļu pretendentu, kuri tiek uzskatīti par sliktu vai sliktu kredītu kategoriju.
Kredīti ir pieejami no USD 500 līdz USD 100 000. Un, lai gan viņi reklamēja likmes līdz 2,49% no GPL, jums vajadzētu sagaidīt, ka maksāsit ievērojami vairāk, ja jums ir slikta kredītvēsture.
Uzziniet vairāk par Monevo.
Aizdevumi
Aizdevumi ir ne tikai labs aizdevumu avots pretendentiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi, bet arī tiem, kas vēlas uzlabot savu kredītu. Tas ir tāpēc, ka OppLoans ne tikai piešķir aizdevumus par sliktu kredītu, bet arī ziņo par jūsu maksājumiem galvenajiem kredītu birojiem. Tas dos jums iespēju uzlabot savu kredītreitingu, izveidojot labu kredīta atsauci.
Pats labākais, ka viņiem nav noteikta minimālā kredītreitinga prasība. Viņi izmeklē jūsu kredītvēsturi, bet to dara, izmantojot informāciju no alternatīviem kredīta avotiem, kā arī pieejamos bankas datus.
Viens no galvenajiem OppLoans ieguvumiem ir tas, ka pakalpojums ir īpaši izstrādāts tiem pretendentiem, kuriem ir slikta vai slikta kredītvēsture. Tādējādi aizdevumi būs mazāki, un procentu likmes būs augstākas nekā tas, ko piedāvā citi privātpersonu aizdevēji.
Piemēram, aizdevumi svārstās no 500 USD līdz 4000 USD maksimālajam līmenim. To termiņš ir 24 mēneši, bet procentu likme lielākajā daļā štatu būs 160%.
Tā var šķist augstāka maksājuma likme, un tā arī ir. Bet tā ir iespēja iegūt finansējumu, ja nav pieejami citi avoti. Tikpat svarīgi nav prasīt nodrošinājumu.
Neskatoties uz augstajām procentu likmēm un nelielām aizdevuma summām, OppLoans piedāvā reālu iespēju pretendentiem ar slikta vai slikta kredītvēsture, lai saņemtu aizdevumu, kā arī iespēja sākt kredīta atjaunošanu, veicot savus maksājumus laiks.
Uzziniet vairāk par OppLoans.
OneMain
OneMain ir viens no labāk iedibinātajiem aizdevējiem tiem, kuriem ir traucēta kredītvēsture. Uzņēmums pastāv jau vairāk nekā 100 gadus, un tam ir pat vairāk nekā 1500 ķieģeļu un javas vietas 44 valstīs.
Uzņēmums apgalvo, ka ir lielākais aizdevumu aizdevējs ASV, kuram ir 2,3 miljoni klientu.
Tiek piedāvāti gan privātie, gan auto aizdevumi, sākot no 1500 USD līdz pat 20 000 USD. Tomēr gan minimālā, gan maksimālā aizdevuma summa mainīsies atkarībā no jūsu dzīvesvietas valsts. Tāpat kā lielākā daļa privātpersonu aizdevumu, tie ir termiņa aizdevumi ar fiksētu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Tie nenodrošina procentu likmju diapazonu, bet norāda, ka vidējās aizdevuma izmaksas ir 27% GPL, bet ne vairāk kā 36% GPL.
Tāpat kā lielākā daļa privāto aizdevumu aizdevēju, viņi arī iekasē komisijas maksu. Ja tā pamatā ir fiksēta maksa, tā var būt no 25 USD līdz pat 400 USD. Bet, ja tas tiek iekasēts procentos, tas var svārstīties no 1% līdz 10%.
Lai pieteiktos, jums jāapmeklē OneMain filiāle, lai aizpildītu pieteikumu un iesniegtu nepieciešamo dokumentāciju. Pēc apstiprināšanas līdzekļi tiks vai nu noguldīti jūsu bankas kontā, vai arī jūs varat paņemt čeku filiāles atrašanās vietā.
Uzziniet vairāk par OneMain.
Slikti kredīti
Slikti kredīti padara visu veidu aizdevumus pieejamus pretendentiem ar sliktu kredītvēsturi. Tas ietver ne tikai privātpersonu aizdevumus, bet arī kredītkartes, biznesa aizdevumus, studentu kredītus, auto aizdevumus un dažāda veida hipotēkas.
Privātpersonu aizdevumi ir pieejami ar procentu likmēm, kas svārstās no 5,99% līdz 35,99%. Aizdevuma termiņš ir no 90 dienām līdz 72 mēnešiem. Tā kā uzsvars tiek likts uz aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi, piedāvātās aizdevuma summas ir zemākajā pusē. Minimālā aizdevuma summa ir 500 USD, bet maksimālā - 10 000 USD. Privātpersonu aizdevumi nav nodrošināti, un tiem ir fiksēta procentu likme un fiksēti ikmēneša maksājumi.
Tāpat kā dažas citas šajā sarakstā esošās aizdevumu platformas, BadCreditLoans ir tiešsaistes personisko aizdevumu tirgus, nevis tiešais aizdevējs. Tādējādi konkrētas aizdevuma summas, nosacījumus un cenas noteiks aizdevējs, kas apstiprina jūsu aizdevumu.
Uzņēmums atklāj, ka "mūsu kvalifikācijas prasības (ir) pietiekami vienkāršas, lai ļautu kvalificēties gandrīz ikvienam, pat pretendentiem, kuri, visticamāk, netiktu apstiprināti citur."
Uzziniet vairāk par BadCreditLoans.
Avant
Avant nav īpaši aizdevējs sliktu kredītu personīgajiem aizdevumiem. Tā vietā viņi aizņēmējiem piedāvā personiskos aizdevumus lielākajā daļā kredītu līmeņu. Uzņēmums ziņo, ka ir piešķīris aizdevumus 6,5 miljardu ASV dolāru apmērā vairāk nekā 1 miljonam klientu, padarot to par vienu no populārākajiem personīgo aizdevumu avotiem nozarē.
Uzņēmums nenorāda minimālo kredītreitingu, bet viņi saka, ka tipiska aizņēmēja diapazons ir no 600 līdz 700. 600 atrodas pie robežas starp godīgu un sliktu kredītu. Bet, ja jūs varat pretendēt, viņi piedāvā nenodrošinātus personiskos aizdevumus summās no 2000 USD līdz pat 35 000 USD.
Aizdevuma termiņš ir no 24 līdz 60 mēnešiem ar procentu likmēm no 9,95% līdz pat 35,99% GPL. Jums arī jāgaida administrācijas maksa līdz 4,75% no izsniegtā aizdevuma summas. Ja tas tiks apstiprināts, jūs varat sagaidīt, ka saņemsiet aizdevuma ieņēmumus jau nākamajā darba dienā.
Uzziniet vairāk par Avant.
LendingPoint
LendingPoint Rēķina sevi kā aizdevuma avotu aizņēmējiem ar godīgu kredītu. Tas ne vienmēr ir slikta vai slikta kredītvēsture, bet dažreiz atšķirība starp abiem ir tikai daži punkti jūsu kredītreitingā. Un, ja jūsu kredīts nesen ir uzlabojies līdz “godīgam” līmenim, LendingPoint var būt risinājums.
Jums arī jāapzinās, ka kredītu apraksti, piemēram, teicami, labi, vidēji, godīgi un slikti, ir subjektīvi. Tas ir, tie lielā mērā ir atkarīgi no aizdevēja interpretācijas. Viens aizdevējs var uzskatīt 620 kredītreitingu par sliktu, bet cits klasificēs 580 kā godīgu. Izmantojot LendingPoint, minimālais nepieciešamais kredītreitings ir 585.
LendingPoint ziņo, ka vairāk nekā 7 miljoni cilvēku 2020. gadā ar uzņēmuma starpniecību pieteicās finansējumam. Jūs varat pieteikties tiešsaistē un saņemt aizdevuma lēmumu dažu sekunžu laikā. Ja esat apstiprināts finansēšanai, aizdevuma ieņēmumi būs pieejami jau nākamajā darba dienā.
Aizdevumi ir pieejami summās no 2000 līdz 36 500 USD, procentu likmes ir no 9,99% līdz 35,99% GPL.
Uzziniet vairāk par LendingPoint.
Līdzvērtīga forma
Līdzvērtīga forma ir vēl viens tiešsaistes tiešsaistes aizdevumu tirgus. Tāpat kā citi šajā sarakstā iekļautie tiešsaistes tirgi, tie īpaši nesniedz aizdevumus aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi. Faktiski Peerform ir vairāk vienaudžu aizdevumu platforma.
Jūs iesniegsit savu pieteikumu, izmantojot vietni, un pēc tam tas tiks iekļauts potenciālo investoru novērtēšanai. Ja jūsu aizdevuma finansēšanai ir pieejams viens vai vairāki, jūs tiksit apstiprināts un ieņēmumi tiks nodrošināti.
Aizdevumi ir pieejami summās no 4000 USD līdz pat 25 000 USD, un tos var ņemt gandrīz jebkuram mērķim, ieskaitot parādu konsolidāciju un kredītkaršu refinansēšanu. Un tā kā aizdevumi ir uz 36 vai 60 mēnešu periodu, parāds tiks pilnībā atmaksāts šī termiņa beigās. Gan jūsu ikmēneša maksājums, gan procentu likme ir fiksēta, un likme var svārstīties no 5,99% līdz 29,99%. Maksa par aizdevuma izsniegšanu būs robežās no 1% līdz 5% no pieprasītās aizdevuma summas. Ja jums ir slikts kredīts, jums vajadzētu sagaidīt, ka maksa būs 5%.
Uzziniet vairāk par Peerform.
| Aizdevuma summas | GPL | Izcelsmes maksa | Noteikumi | ||
| Aizdevumi | $500-$4,000 | 160% GPL | Atšķiras atkarībā no valsts | 24 mēneši | Uzzināt vairāk |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Atšķiras atkarībā no valsts |
max 36% GPL | Vienotas maksas ir no 25 līdz 400 USD Procentuālā daļa no 1% līdz 10% |
Atšķiras | Uzzināt vairāk |
| Slikti kredīti | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Atkarībā no kredīta |
Atšķiras atkarībā no valsts | 90 dienas - 72 mēneši | Uzzināt vairāk |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 mēneši | Uzzināt vairāk |
| Monevo | $500 – $100,000 | tikai 2,49% | Atkarībā no konkrētā aizdevēja | Atkarībā no konkrētā aizdevēja | Uzzināt vairāk |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | līdz 6% | līdz 60 mēnešiem | Uzzināt vairāk |
| Līdzvērtīga forma | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36-60 mēneši | Uzzināt vairāk |
Bieži uzdotie jautājumi
Kas tiek uzskatīts par sliktu vai sliktu kredītu?
Slikta vai slikta kredīta definīcija - vai jebkura cita kredīta klasifikācija - lielā mērā ir subjektīva. Tas ir, tie ir nosacījumu kopums, ko katrs aizdevējs piešķir konkrētiem kredīta profiliem. Daži aizdevēji šo lēmumu nosaka, pamatojoties uz kredītreitingu diapazoniem, bet citi piešķir lielāku nozīmi konkrētiem kredīta faktoriem.
Runājot par kredīta rādītājiem, Experian publicē objektīvāku kredītreitingu diapazonu kopumu, kas ir lielākais no trim galvenajiem kredītbirojiem.
The kredītpunktu diapazoni ko sniedz Experian, ir šādas:
Tomēr šie ir Experian piešķirtie punktu diapazoni. Katram aizdevējam būs savs punktu diapazons. Piemēram, aizdevējs var noteikt kredītreitingu 740 vai augstāku kā lielisku kredītu. No 700 līdz 739 var uzskatīt par labu kredītu, bet no 640 līdz 699 - par vidējo.
Aizdevējam var būt arī ierobežojums 640, lai viņi neizsniegtu kredītu aizņēmējiem ar zemākiem rādītājiem. Praktiskos nolūkos rezultāts zem 640 tiks uzskatīts par sliktu kredītu šim konkrētajam aizdevējam.
Daudzi aizdevēji arī rūpīgi aplūko konkrētus kredīta notikumus. Piemēram, pat ja jūs izpildāt aizdevēja minimālo kredītreitinga prasību, jūsu pieteikums var tikt noraidīts, ja jūsu kredīta ziņojums atspoguļo noteiktu atkāpes informāciju.
Kreditori, jo īpaši bankas, parasti izslēdz aizņēmējus, kuriem pēdējo piecu vai septiņu gadu laikā ir noslēgti ierobežojumi vai bankroti. Daudzi arī izslēgs aizņēmēju, ja ir novēloti maksājumi, jo īpaši attiecībā uz aizdevumiem pa daļām. Un ir ļoti bieži, ka aizdevējs noraida pieteikuma iesniedzēju, ja viņam ir nesamaksāts spriedums vai nodokļu apgrūtinājums.
Iemesls ir tāds, ka spriedumi un nodokļu apgrūtinājumi ir augstāki apgrūtinājumi. Tie automātiski kļūst par prioritāti pār jauniem aizdevumiem, kas palielina iespējamību, ka aizdevējam netiks samaksāta saistību neizpilde.
Ja jūs vēlaties palielināt savu kredīta rezultātu pārbaude out Experian Boost. Šeit ir mūsu pilns pārskats.
Kā es varu zināt, vai aizdevējs izmantos galvenos negatīvos kredīta notikumus?
Daži aizdevēji publicē šo informāciju savās vietnēs. Bet, ja tas nav pieejams, sazinieties ar aizdevēju, lai saņemtu skaidrojumu.
Daži aizdevēji pat nenorāda konkrētus kredītreitingu minimumus, lai gan tie var uzskaitīt negatīvas kredītdarbības, kuru rezultātā samazināsies. Pievērsiet uzmanību detaļām. Jebkurš no viņiem var noraidīt jūsu pieteikumu, pat ja jums ir apmierinošs kredītreitings.
Kāpēc īpašie aizdevumu aizdevēji, visticamāk, pieņem sliktu vai sliktu kredītvēsturi nekā banka vai krājaizdevu sabiedrība?
Bankas un krājaizdevu sabiedrības ir stingri regulētas finanšu iestādes, kas izsniedz aizdevumus no klientu noguldījumiem. Tas prasa viņiem samazināt risku, ko viņi pieņems ar jebkuru aizdevumu. Lai mazinātu šo risku, tie var prasīt kredītreitingu minimumu, kā arī kredītpasākumu ierobežojumus, kas izslēdz aizņēmējus ar godīgu kredītu, nemaz nerunājot par sliktu vai sliktu kredītvēsturi.
Piemēram, banka var automātiski izslēgt ikvienu, kura kredītreitings ir mazāks par 650, vai ja ir kāds nopietns kredīta notikums, piemēram, bankrots, ierobežošana vai nesenā 60 dienu maksājuma kavēšanās.
Mērķtiecīgi personīgo aizdevumu aizdevēji neaizdod, pamatojoties uz klientu noguldījumiem, un tie netiek regulēti tādā mērā, kā to dara bankas un krājaizdevu sabiedrības.
Dažus aizdevējus finansē investori, un tos bieži dēvē par “vienādranga (P2P) aizdevējiem. Aizņēmēji nāk uz platformu, lai iegūtu finansējumu, savukārt investori meklē augstas ienesīguma aizdevumus, kuros ieguldīt. Daudzi investori ir gatavi finansēt aizdevumus aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi, lai palielinātu savu aizdevumu portfeļa kopējo ienesīgumu.
P2P personīgo aizdevumu sniedzēji arī atzīst, ka aizņēmēji bieži uzlabo savu finansiālo stāvokli, izmantojot personīgo aizdevumu.
Piemēram, apvienojot vairākas kredītkartes ar augstiem procentiem vienā personīgajā aizdevumā, aizņēmējs bieži gūst labumu no zemāka ikmēneša maksājuma nekā ar vairākām kredītkartēm. Atsevišķi investori var izdarīt šādu lēmumu, bet banka vai krājaizdevu sabiedrība, iespējams, nevar to darīt.
Šī iemesla dēļ īpašie aizdevēji aizdevējiem gandrīz vienmēr ir labākā izvēle aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi.
Kā pieteikšanās process darbojas ar personīgajiem kredītiem sliktai vai sliktai kredītvēsturei?
Vairumā gadījumu jūs varat iesniegt pieteikumu tieši aizdevēja vietnē.
Tas ietvers īsas pieteikuma aizpildīšanu, kurā jūs sniegsiet vispārīgu informāciju. Tas ietvers pamatinformāciju, piemēram, jūsu vārdu un dzīvesvietu, kā arī nodarbošanos un ienākumus. Pieteikumā tiks prasīts arī sniegt ticamu aplēsi par jūsu kredītreitingu, kā arī aizdevuma mērķi.
Ir svarīgi, lai jūsu kredītreitinga aprēķins būtu pēc iespējas precīzāks. Tam jābalstās uz nesen iegūto rezultātu no finanšu iestādes, ar kuru parasti strādājat, vai bezmaksas kredītreitingu avotu.
Šeit ir vairāki veidi, kā bez maksas iegūt kredītreitingu.
Aizdevējs aizdevuma cenas noteiks, pamatojoties uz jūsu sniegto rezultātu. Bet, ja jūs izvēlaties turpināt aizdevuma piedāvājumu, tiks veikta “cietā kredīta vilkšana”. Tas nozīmē, ka aizdevējs pasūtīs jūsu kredītvēsturi ar faktisko kredītreitingu. Jūsu aizdevums tiks balstīts uz šo rezultātu, nevis uz jūsu sniegto.
Iespējams, ka aizdevuma piedāvājums tiks pazemināts, ja smagais vilciens atklās zemāku kredītreitingu nekā jūsu sniegtais.
Ja jūs pieņemat aizdevuma piedāvājumu un kredītdevēja iegūtais kredītreitings ir līdzīgs jūsu sniegtajam, tad jums būs jāsniedz īpaša dokumentācija. Tas var ietvert informāciju par aizdevumiem, kurus vēlaties atmaksāt, tostarp aizdevēju vārdus, aizdevumu atlikumus un kontu numurus. Aizdevējs var pieprasīt arī noteiktu informāciju par ienākumiem, piemēram, algas algas un jūsu jaunāko W-2. Tie parasti tiek augšupielādēti aizdevēja vietnē.
Aizdevēja galīgā pārbaude un apstiprināšana parasti tiks pabeigta divu vai trīs darba dienu laikā. Viņi pārsūtīs aizdevuma dokumentus, kurus jūs parakstīsit elektroniski.
Kad tas būs pabeigts, tiks veikta galīgā informācija un līdzekļi tiks elektroniski noguldīti jūsu bankas kontā. Tomēr, ja tas ir parādu konsolidācijas aizdevums, privātpersonu aizdevējs var pārsūtīt maksājumu tieši katram aizdevumam, kas ir jāatmaksā.
Kādas likmes un maksas man vajadzētu sagaidīt, saņemot personiskos aizdevumus par sliktu un sliktu kredītvēsturi?
Sāksim ar procentu likmēm. Lai gan daudzi aizdevēji privātpersonām reklamē viencipara likmes, jums nevajadzētu gaidīt, ka saņemsiet šīs likmes. Ja jums ir sliktas kredītlikmes, kas pārsniedz 20%un pat 30%, būs daudz lielāka iespēja. Daži aizdevēji pieprasa vēl augstākas likmes.
Galvenā maksa, kas jums jāzina, ir sākuma maksa, ko dažkārt dēvē par administratīvo maksu. Šī maksa atspoguļo procentuālo daļu no aizdevuma summas, kuru ņemat. Lai gan diapazons var būt no 1% līdz 10%, biežāk sastopamais diapazons ir no 6% līdz 8%.
Sākuma maksa tiks atskaitīta no jūsu aizdevuma ieņēmumiem. Piemēram, ja jūs ņemat 10 000 ASV dolāru personīgo aizdevumu ar 6% sākuma maksu, 600 USD tiks atskaitīti no jūsu aizdevuma ieņēmumiem. Tas nozīmē, ka no aizdevuma jūs saņemsiet 9 400 USD, nevis 10 000 USD.
Labā ziņa ir tā, ka sākuma maksa ir jāmaksā tikai tad, ja aizdevums ir apstiprināts un finansēts. Ja jūsu aizdevuma pieteikums tiek noraidīts vai ja tas tiek apstiprināts un jūs izvēlaties neturpināt aizdevuma piešķiršanu, aizdevuma saņemšanas maksa netiks iekasēta.
Vēl viena laba ziņa ir tā, ka lielākajā daļā privātpersonu aizdevumu, ieskaitot tos, kas paredzēti aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi, netiek piemēroti priekšapmaksas sodi. Privātpersonu aizdevumos arī parasti netiek iekļautas maksas, kas ir kopīgas ar citiem aizdevumu veidiem, piemēram, maksa par pieteikumiem, maksa par kredītziņojumu un dokumentu sagatavošanas maksa.
Tā kā privātie aizdevumi ir salīdzinoši īstermiņa, jūs vēlēsities nopietni apsvērt maksājamo nodevu summu dolāros. Augstas maksas var pat kompensēt labumu no nedaudz zemākas procentu likmes pie cita aizdevēja.
Kāda ir atšķirība starp personiskajiem aizdevumiem sliktai vai sliktai kredītvēsturei un algas dienas aizdevumiem?
Abiem ir ļoti maz kopīga, izņemot to, ka abus izmanto aizņēmēji ar samazinātu kredītu. Izņemot to, personīgos aizdevumus vislabāk var raksturot kā pretlīdzekli ātro kredītu skrejceļam.
Aizdevumi ar algas dienu, visticamāk, ir sliktākā aizdevuma situācija, kāda var būt aizņēmējam. Vienīgā priekšrocība ir tā, ka viņi izsniegs aizdevumus aizņēmējiem ar visnabadzīgākajiem kredītprofiliem. Tas ietver nesenos bankrotus, kas ir ierobežojumi, aizdevumu saistību nepildīšana un nemainīgi novēloti maksājumi. Aizdevuma algas aizdevēji praktiski nav noraizējušies par aizņēmēja kredītprofilu.
Tas ir tāpēc, ka aizdevumi, kas tiek maksāti algas dienā, ir pilnībā balstīti uz jūsu nākamo algu - no kurienes nāk šis nosaukums.
Iesniedzot pieteikumu ātrajam kredītam, aizdevējam visvairāk rūpēsies par to, cik liela būs jūsu nākamā alga un kad tā pienāks.
Parasti jūs būsit tiesīgs tikai tad, ja jūsu algas čeks tiks tieši noguldīts jūsu bankas kontā, un tam ir nenokārtots iemesls. Aizpildot pieteikumu, aizdevējam ir jāaizpilda pilnvarojums, kas ļauj aizdevējam automātiski un nekavējoties izņemiet aizdevuma summu no sava bankas konta - plus aizdevuma maksa - dienā, kad ir jūsu alga deponēts.
Tā kā aizdevējam būs piekļuve jūsu nākamajai algai pirms jums, visticamāk, kad pienāks šī algas diena, jums pietrūks. Tas var prasīt jums saņemt vēl vienu aizdevumu ātrai dienai. Vismaz teorētiski ir iespējams, ka aizdevumi ar ātro naudu kļūst par mūžīgiem parādiem, lai gan katrs no tiem ir jāatmaksā no nākamās algas dienas. Tādā veidā aizņēmēji ar sliktu kredītvēsturi bieži nonāk apburtajā aprites ciklā, kurā tiek atkārtoti aizdevumi.
Tie arī nav lēti. Tipisks aizdevums algas dienā tiks izsniegts ne vairāk kā par USD 500, lai gan daži var sasniegt pat USD 1000. Viņi iekasēs maksu no 15% līdz 30% no katra aizdevuma. Ja aizdevums ir 500 USD un maksa ir 20%, jūs atmaksāsit 600 USD, kas ietver 100 USD par aizdevuma maksu. Tādējādi ātro aizdevumu faktiskā procentu likme ir simtiem.
Lai gan par sliktu kredītvēsturi jūs maksāsit, protams, augstas procentu likmes un nodevas par personīgajiem kredītiem, tie ir tikai daļa no tā, ko maksāsit par aizdevumiem, kas maksājami algas dienā. Tāpēc privātie aizdevumi sliktas kredītvēstures dēļ ir viens no labākajiem ātro kredītu skrejceļa risinājumiem.
Bottom Line
Persaonl aizdevumi aizņēmējiem ar sliktu vai sliktu kredītvēsturi noteikti nav pareizā izvēle ikvienam. Bet, ja jūsu galvenais mērķis ir saņemt konsolidācijas aizdevumu esošā parāda dzēšanai vai kredītkartes ar augstiem procentiem, tas var būt ideāls risinājums.
Pat ja jaunā aizdevuma procentu likme ir augstāka par to, ko maksājat par parādiem atmaksājoties, jūsu naudas plūsma uzlabosies, ja jaunais maksājums būs mazāks nekā iepriekšējais maksājumiem.
Un pats labākais - aizdevuma termiņa beigās jums vairs nebūs parādu. Un, ja esat veicis maksājumus laikā, jums vajadzētu arī ievērojami uzlabot kredītreitingu. Tas ir izdevīgi ikvienam, kurš jau ir parādā un kuram ir slikta kredītvēsture.