Vai varat uzminēt vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas?
Es zinu, ka tas var būt plašs diapazons - 40 gadus vecs vīrietis ar nevainojamu braukšanas pieredzi būs lētāks nekā 20 gadus vecs ar nelielu vēsturi. Kāds, kuram ir bijuši spārnu saliekšanas un ātruma pārsniegšanas biļetes, un dārga automašīna, maksās vairāk nekā tas, kuram ir nevainojams rekords un 10 gadus veca ekonomiskā automašīna.
Bet vai jūs uzminētu, ka vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas ir 1 062,23 USD?
Kā mēs saņēmām šo numuru? Mēs izmantojām Nacionālās apdrošināšanas komisāru asociācijas (NAIC) datus un vienkārši sadalījām štatā samaksāto automašīnas apdrošināšanas kopējo summu ar autovadītāju skaitu. Mazliet vienkāršots, bet tas darbojas!
Lai gan ir tik daudz faktoru, kas nosaka, cik maksāsit par savu segumu, piemēram, kādi automašīnu apdrošināšanas kompānija turpinot, jūsu piemaksa var neizskatīties kā vidējā, taču tā joprojām ir interesanta statistika, kas jāzina, jo, ja maksājat vairāk, vēlaties uzzināt, kāpēc.
Šajā rakstā aplūkosim vidējos rādītājus, taču apskatīsim arī konkrētos faktorus, kas ietekmēs piemaksu, ko maksāsit par savu politiku.
Satura rādītājs
- Automašīnas apdrošināšanas seguma “līmeņi”
- Papildu pārklājuma iespējas
- Jūsu dzīvesvietas valsts
- Tavs vecums
- Jūsu braukšanas vēsture
- Tavs dzimums
- Uzņēmums, ar kuru iegādājaties automašīnas apdrošināšanu
- Jūsu transportlīdzekļa tips
- Bottom Line
Automašīnas apdrošināšanas seguma “līmeņi”
Katra valsts nosaka minimālo atbildības līmeni autovadītājiem, kuri ir licencēti savā jurisdikcijā. Atbildības seguma līmeņi ir izteikti trīs skaitļu virknē, kas uzrādīti kā XX/XX/XX. Tas varētu izskatīties apmēram 25/50/15.
Katrs skaitlis apzīmē noteiktu saistību seguma summu tūkstošos dolāru:
Pirmais numurs atspoguļo seguma apmēru nelaimes gadījumam vainas dēļ, kurā ievainots vai nogalināts viens cilvēks. Ja šis skaitlis ir “25”, minimālais segums jūsu valstī būs 25 000 ASV dolāru par šo atbildības seguma daļu.
Otrais numurs ir summa, kas nepieciešama, lai segtu divu vai vairāku cilvēku ievainojumus vai nāvi vainas negadījumā. Ja šis skaitlis ir “50”, minimālais segums jūsu valstī būs 50 000 ASV dolāru par šo atbildības seguma daļu.
Trešais numurs ir maksimālais seguma apjoms, kas jums tiks nodarīts īpašuma bojājumu dēļ nelaimes gadījumā. Ja šis skaitlis ir “15”, jūsu apdrošināšanas sabiedrība maksās līdz 15 000 USD.
Minimālais pārklājums štatā var būt no zemākā 10/20/10 Floridā, līdz 50/100/25 augstākajam līmenim Aļaskā un Meinā.
Protams, minimālais atbildības apmērs var sasniegt jūsu valstī noteikto likumīgo minimumu, taču tas ne vienmēr ir tāds seguma apjoms, kāds jums vajadzētu būt.
Piemēram, ja esat jauns autovadītājs, kuram ir maz līdzekļu, minimālais segums jūsu valstī var būt viss, kas jums nepieciešams. Bet, ja jums ir ievērojami aktīvi, jums būs labāk, ja palielināsit pārklājumu līdz, piemēram, 100/300/50. Tas nodrošinās lielāku atbildības segumu, ja prasības pret jums dolāra summa ir lielāka vainas negadījumā. Ja jums ir aktīvi, kas pārsniedz lielāku segumu, iespējams, vēlēsities savai politikai pievienot jumta noteikumu. Tas var palielināt USD 1 miljonu vai vairāk par atbildību vainas dēļ.
Jūsu prēmijas palielinājums par augstāku atbildības segumu bieži vien ir mazāks, nekā paredzēts, it īpaši, ja jums ir laba braukšanas pieredze.
Papildu pārklājuma iespējas
Ir arī citas seguma iespējas, kuras varat pievienot pamata atbildībai. Dažās valstīs un noteiktos apstākļos tie var būt nepieciešami - saskaņā ar valsts likumiem vai jūsu aizdevējs.
Piemēram, dažās valstīs jums ir jābūt neapdrošināts/nepietiekami apdrošināts autobraucējs. Šis noteikums sedz izdevumus no autoavārija ko izraisījis cits vadītājs, kuram vai nu vispār nav automašīnas apdrošināšanas, vai arī nepietiek, lai segtu zaudējumus. Pat ja jūsu valsts neprasa šo iespēju, tā ir ļoti ieteicama.
Cits seguma veids, kas var būt vajadzīgs jūsu valstī, ir aizsardzība pret traumām (PIP). Šis noteikums bieži tiek prasīts valstīs, kurās nav apdrošināšanas likumu bez vainas. Bez vainas būtībā nozīmē, ka katrs vadītājs atgūsies no savas apdrošināšanas sabiedrības neatkarīgi no tā, kurš vadītājs ir vainīgs.
Divi citi noteikumi, ko parasti pieprasa aizdevēji, ietver sadursme un visaptverošs pārklājums. Sadursme ir daļa no politikas, kas segs jūsu transportlīdzekļa bojājumus, kas radušies negadījuma laikā, kad transportlīdzeklis ir kustībā. Jums jāzina, ka pamata atbildība nesedz jūsu transportlīdzekļa bojājumus, ja negadījumā esat vainīgs. Tas ir sadursmju apdrošināšanas mērķis.
Visaptveroši sedz jūsu transportlīdzekļa bojājumus, kamēr tas nepārvietojas. Tas var ietvert vētras, krītošu koku vai koku zaru radītu bojājumu vai pat transportlīdzekļa zādzību. Aizdevējiem būs nepieciešama gan sadursme, gan visaptverošs segums, jo abi aizsargā jūsu transportlīdzekļa vērtību, kas kalpo kā nodrošinājums jūsu aizdevumam vai automašīnas nomai. Bet jums vajadzētu vēlēties abas seguma iespējas, pat ja jūsu transportlīdzeklim nav aizdevuma vai līzinga. Tie būs vienīgā aizsardzība, ja jūsu automašīna tiks nozagta vai sabojāta stāvēšanas laikā vai bojāta negadījumā, kas ir jūsu vaina.
Vēl viena aizdevēju bieži pieprasītā seguma iespēja ir garantēta automātiskā aizsardzība, ko parasti dēvē par GAP. Tas parasti ir nepieciešams, nomājot transportlīdzekli vai ņemot aizdevumu par 100% no automašīnas vērtības vai kaut ko tuvu. Tā kā jo īpaši jaunu automašīnu vērtība tūlīt pēc iegādes mēdz samazināties, apdrošināšana ir iespējama Jūsu transportlīdzekļa atmaksa pēc pilnīgas iznīcināšanas var nebūt pietiekama, lai nomaksātu aizdevumu vai nomu automašīna. Bet, ja jums ir GAP segums, aizdevuma vai nomas trūkums tiks segts.
Ir daudz citu iespēju, ko varat pievienot savai politikai, un tieši tās, kas ir pieejamas, būs atkarīgas no uzņēmuma, kuram piesakāties. Kā piemēru var minēt nomas kompensāciju - kas maksā par transportlīdzekļa nomu, kamēr jūsu automašīna tiek remontēta pēc negadījuma - palīdzība uz ceļa un vilkšana.
Tomēr saprotiet, ka katra no šīm iespējām palielinās jūsu politikas izmaksas. Bet papildu seguma izmaksas būs lielas piemaksas vērtas, ja rodas kāda no situācijām, kuras katra iespēja ir paredzēta segšanai.
Piemēram, ja neesat apdrošināts/nepietiekami apdrošināts autobraucējs, jūsu ikgadējai prēmijai var tikt pievienoti 200 USD vai vairāk. Bet, ja esat iekļuvis negadījumā ar kādu, kuram nav apdrošināšanas, jūs ietaupīsiet daudzus tūkstošus dolāru, pievienojot šo iespēju.
Jūsu dzīvesvietas valsts
Tas ir viens no lielākajiem faktoriem, kas ietekmē automašīnas apdrošināšanas izmaksas. Tā kā gan likumi, gan braukšanas aktivitātes dažādās valstīs atšķiras, to, cik maksāsit, lielā mērā noteiks jūsu dzīvesvieta.
Piemēram, valstīs ar lielu pilsētu iedzīvotāju koncentrāciju parasti ir lielākas automašīnas apdrošināšanas izmaksas. Tas ir tāpēc, ka tuvums nozīmē lielāku satiksmi un biežāku negadījumu biežumu. Vidējās prēmijas dažādās valsts daļās var pat ievērojami atšķirties. Lielā metropoles teritorijā prēmijas būs lielākas nekā tās pašas valsts lauku apvidos.
Zemāk esošajā tabulā ir parādīta vidējā gada piemaksa katrā štatā, kā arī piemaksa par minimālo segumu. Katra valsts nosaka minimālo segumu, kas jāievēro visiem licencētajiem autovadītājiem. Tomēr jūs varat izvēlēties augstāku seguma līmeni (parasti saistību daļu), kā rezultātā būs lielāka prēmija.
Tabulā parādīti tikai vidējie rādītāji. Vidējā gada prēmija ir no datiem, ko apkopojusi Nacionālā apdrošināšanas komisāru asociācija (NAIC), savukārt piemaksa par minimālajiem seguma rādītājiem tiek ņemta no Bankrate.
| Valsts | Vidēji gadā Premium |
Piemaksa par Minimālais pārklājums |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Aļaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkanzasa | $950.08 | $452 |
| Kalifornija | $1,044.29 | $580 |
| Kolorādo | $1,072.02 | $466 |
| Konektikuta | $1,193.05 | $672 |
| Delavēra | $1,259.11 | $667 |
| Kolumbijas apgabals | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gruzija | $1,129.06 | $654 |
| Havaju salas | $890.59 | $333 |
| Aidaho | $711.18 | $274 |
| Ilinoisa | $922.21 | $419 |
| Indiāna | $789.84 | $354 |
| Aiova | $737.79 | $233 |
| Kanzasa | $882.88 | $371 |
| Kentuki | $976.97 | $761 |
| Luiziāna | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Merilenda | $1,180.55 | $758 |
| Masačūsetsa | $1,170.49 | $397 |
| Mičiganā | $1,407.57 | $995 |
| Minesota | $900.68 | $522 |
| Misisipi | $1,035.72 | $429 |
| Misūri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| Ņūhempšīra | $845.32 | $321 |
| Ņūdžersija | $1,424.95 | $727 |
| Jaunā Meksika | $963.88 | $337 |
| Ņujorka | $1,432.37 | $974 |
| Ziemeļkarolīna | $836.71 | $396 |
| Ziemeļdakota | $773.53 | $278 |
| Ohaio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregona | $957.98 | $579 |
| Pensilvānija | $1,017.17 | $371 |
| Rodailenda | $1,364.56 | $605 |
| Dienvidkarolīna | $1,046.70 | $529 |
| Dienviddakota | $807.37 | $278 |
| Tenesī | $898.97 | $369 |
| Teksasa | $1,194.30 | $496 |
| Juta | $913.63 | $483 |
| Vermonta | $790.37 | $256 |
| Virdžīnija | $883.90 | $414 |
| Vašingtona | $1,111.38 | $431 |
| Rietumvirdžīnija | $1,041.67 | $445 |
| Viskonsina | $767.38 | $315 |
| Vaiominga | $877.69 | $257 |
| ASV vidējais | $1,062.23 | Nav |
Tavs vecums
Vecums ir nozīmīgs faktors automašīnu apdrošināšanas likmēs, bet galvenokārt, ja esat jaunāks par 25 gadiem vai vecāks par 65 gadiem.
Šajā tabulā ir norādītas vidējās prēmijas visā valstī pēc vecuma. Informācija nāk no CarInsurance.com, un atspoguļo prēmiju izmaksas, pamatojoties uz saistību politiku ar segumiem 50/100/50 katrā vecuma līmenī.
| Vecums | Gada prēmija |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Kā redzams no iepriekš minētajiem skaitļiem, automašīnu apdrošināšanas prēmijas sākas stratosfērā no 16 līdz 21 gadu vecumam. Bet līdz 25 gadiem viņi piedzīvo lielu kritumu, pēc tam turpina pakāpeniski samazināties, līdz aptuveni 55 vai 60 gadu vecumā sasniedz zemāko punktu.
Pēc 60 gadiem vidējās prēmijas sāk palielināties, jo tiek uzskatīts, ka autovadītāji ir mazāk spējīgi reaģēt uz bīstamiem braukšanas apstākļi, un to var arī pasliktināt redzes, dzirdes vai paļaušanās uz medikamentiem, kas var pasliktināt spriedums.
Jūsu braukšanas vēsture
Lielākajai daļai autovadītāju jūsu personīgā braukšanas vēsture ir vienīgais lielākais faktors, kas ietekmē jūsu automašīnas apdrošināšanas prēmiju. Daži pārkāpumi, piemēram, braukšana ar ātrumu mazāk par 15 jūdzēm stundā, pārsniedzot noteikto ātruma ierobežojumu, vai negadījums bez vainas parasti parasti tikai nedaudz palielina jūsu piemaksu. Bet nopietnāki pārkāpumi, piemēram, nelaimes gadījums vainas dēļ, braukšana reibumā vai vainīgs negadījumā, var viegli palielināt jūsu prēmijas divas reizes (vai vairāk).
Tālāk redzamais ekrānuzņēmums parāda dažādu pārkāpumu ietekmi uz jūsu automašīnas apdrošināšanas prēmijām. Tas ir ņemts no Zebraun sniedz aptuvenu priekšstatu par to, cik daudz jūs varat sagaidīt, ka jūsu prēmija palielināsies, pamatojoties uz dažiem izplatītiem pārkāpumiem.
Lielākajā daļā štatu pārvietošanās pārkāpumi un negadījumi vainas dēļ jūsu braukšanas vēsturē saglabāsies vismaz trīs gadus vai dažos štatos pat piecus gadus. Kamēr pārkāpums vai nelaimes gadījums ir jūsu reģistrā, jūsu prēmijas paliks augstas. Jāsaka arī, ka, ja tajā pašā laika periodā jums ir vairāki pārkāpumi, jūsu prēmijas būs ievērojami augstākas nekā iepriekš minētās. Pašreizējais apdrošināšanas pārvadātājs var pat pārtraukt jūsu darbību un pārcelties uz noteiktu riska grupu, kur jums būs minimāls segums ar augstāku prēmiju maksu.
Var būt jāveic daži pasākumi, lai samazinātu automašīnas apdrošināšanas prēmiju pēc pārkāpuma. Piemēri:
- Pabeigt droša vadītāja kursu, ko ir apstiprinājusi jūsu apdrošināšanas sabiedrība.
- Cīņa pret kustīgu pārkāpumu vai vainas avāriju tiesā. Jūs, iespējams, neuzvarat, bet jūs varat samazināt pārkāpuma smagumu, samazinot prēmiju.
- Palieliniet savu pašrisku. Paaugstinot to, teiksim, no USD 500 līdz USD 1000 vai vairāk, jūsu prēmija var ievērojami mainīties.
- Iegādājieties jaunu pārvadātāju. Ne visi uzņēmumi pārvietošanās pārkāpumus un negadījumus vainas gadījumā uztver vienādi.
Lai samazinātu prēmijas, jums turpmāk būs jāizvairās no pārvietošanās pārkāpumiem un negadījumiem vainas dēļ.
Tavs dzimums
Vīrieši parasti maksā vairāk par automašīnu apdrošināšanas prēmijām nekā sievietes. Tas ir saistīts ar pieredzi, kas liecina, ka vīrieši parasti mēdz demonstrēt vairāk augsta riska braukšanas modeļus nekā sievietes.
Atšķirība ir izteiktāka starp jaunākiem autovadītājiem, tiem, kas jaunāki par 25 gadiem. Starp autovadītājiem vecumā no 16 līdz 21 gadiem atšķirība var būt pat 15%. Bet šī atšķirība samazinās no aptuveni 25 gadiem, un tad vīriešiem tā parasti ir ne vairāk kā par 5% lielāka nekā sievietēm.
Uzņēmums, ar kuru iegādājaties automašīnas apdrošināšanu
Automašīnu apdrošināšanas prēmijas dažādās sabiedrībās var ievērojami atšķirties. Zemāk esošajā ekrānuzņēmumā no The Zebra ir redzamas astoņu lielāko automašīnu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju vidējo prēmiju atšķirības:
Bet atcerieties, ka tie ir tikai vidējie rādītāji, pamatojoties uz valsts statistiku. Nav nevienas automašīnu apdrošināšanas kompānijas, kurai būtu kategoriski zemākās automašīnu apdrošināšanas prēmijas visā valstī. Piemēram, lai gan Progressive ir augstāka vidējā prēmija valsts līmenī, ir vairākas valstis, kurās to prēmijas parasti ir zemākas nekā State Farm.
Šī iemesla dēļ jebkurā laikā, kad meklējat segumu, jums jāpārbauda starp automašīnu apdrošināšanas sabiedrībām. Nekad neuzņemieties, ka kādam uzņēmumam ir viszemākās prēmijas, pat ja tam ir ļoti pārliecinoša reklāma. Jūs esat parādā sev, ka, iegādājoties segumu, saņemiet augstākās cenas piedāvājumus no vismaz trim vai četriem uzņēmumiem.
Jūsu transportlīdzekļa tips
Tas ir vēl viens būtisks faktors, kas ietekmē automašīnu apdrošināšanas prēmijas, kuras patērētāji ne vienmēr labi saprot. Bet tam var būt dramatiska ietekme uz to, ko jūs maksāsit par segumu, īpaši par sadursmi un visaptverošu.
Izmaksu tabulas augšdaļā ir speciāli transportlīdzekļi, luksusa automašīnas, vieglās kravas automašīnas un lieli sporta transportlīdzekļi. Piemaksu atšķirības ir pietiekami augstas, ja plānojat iegādāties šādu transportlīdzekli, pirms tam jums vajadzētu saņemt automašīnas apdrošināšanas piedāvājumu. Augstākā piemaksa var pārliecināt jūs izvēlēties citu transportlīdzekli.
Vispārīgi runājot, sedaniem par vidējām cenām parasti ir zemākās prēmijas, it īpaši, ja tiem ir noteikts drošības aprīkojums, piemēram, pretbloķēšanas bremzes, pasažieru puses gaisa spilveni, elektroniskās drošības jostas un cits aprīkojums, kas vai nu mazinās negadījuma iespējamību, vai arī nodrošinās lielāku aizsardzību jums un jūsu pasažieriem.
Bottom Line
Kā redzat no daudziem dažādiem faktoriem, kas ietekmē automašīnu apdrošināšanas prēmijas, vidējās prēmijas nav labākas par minējumiem. Tas, cik precīzi maksāsit par piemaksu, būs atkarīgs no dažiem faktoriem, kurus jūs nevarat ietekmēt, piemēram, jūsu dzīvesvietas valsts, vecums un dzimums. Bet citi faktori būs jūsu kontrolē.
Saraksta augšgalā ir labas braukšanas vēstures saglabāšana. Tas ir vienīgais faktors, kas visvairāk ietekmēs piemaksu, ko maksājat par automašīnu. Varat arī būt piesardzīgs, izvēloties nākamo iegādāto transportlīdzekli. Tas ietver ne tikai transportlīdzekļa tipu, bet arī transportlīdzekļa drošības līdzekļus.
Galvenā pelēkā zona ir papildu pārklājumi. Ja jūsu transportlīdzeklim ir aizdevums vai līzings, aizdevējs vai iznomātājs pieprasīs jums sadursmi un visaptverošs pārklājums, kā arī GAP pārklājums, ja pastāv iespēja, ka esat parādā vairāk par transportlīdzekli, nekā tas ir vērts. Iespējams, vēlēsities iegādāties vairāk nekā jūsu valstī noteiktais minimālais segums, kā arī pievienot citas iespējas, piemēram, neapdrošinātu/nepietiekami apdrošinātu autobraucēju. Kontrolējiet to, ko varat, un izmantojiet labāko no tā, ko nevarat.
Un visbeidzot, vienmēr atcerieties iepirkties! Tas nenozīmē, ka jums ir jāsaņem piedāvājumi no katras pilsētas automašīnu apdrošināšanas kompānijas, taču jums vajadzētu saņemt vismaz dažus. Jūs, iespējams, atradīsit būtiskas atšķirības viena uzņēmuma pārklājumā.