Ally Invest Review 2021: Kāpēc es tos izmantoju, un arī jums vajadzētu

Ja esat domājis par konta atvēršanu ar Ally Invest, šis pārskats ir domāts jums.

Es gadiem ilgi izmantoju Ally Invest kā savu galveno akciju brokeri. Es sāku ar TradeKing, iegādes laikā paliku ieslēgts un esmu turējis lielu daļu savu ieguldījumu Ally Invest.

Es esmu ventilators, jo tie piedāvā bezmaksas darījumus, bagātīgu izpētes rīku komplektu un saskarni, kas ir intuitīva un viegli orientējama. Viņi nepiedāvā ieguldījumu fondu bezmaksas darījumus, bet es ieguldu ieguldījumu fondos tieši kopā ar Vanguard, tāpēc tas man nav jautājums. (Tomēr Ally Invest piedāvā bezmaksas darījumus ETF)

Lasiet tālāk, lai atklātu šo padziļināto Ally Invest pārskatu.

Kas ir Ally Invest?

Ally Bank iesaistījās brokeru spēlē, iegādājoties 2016. gadā, un pārdēvēja to par Ally Invest Securities vai īsumā - Ally Invest. Jūs varat tos regulēt FINRA meklējiet viņu sarakstu vietnē BrokerCheck, un viņiem ir licence darbībai visos 50 štatos, kā arī Vašingtonā un Puertoriko.

Ally Invest ir pašregulēti tirdzniecības konti (ar nodokli apliekama brokeru sabiedrība, IRA), kā arī “Pārvaldīti portfeļi”, kas ir viņu termins robo-konsultatīviem līdzīgiem automatizētiem ieguldījumu pakalpojumiem. Mēs sīkāk izpētīsim abus šos kontu veidus.

Pašregulēti tirdzniecības konti

Ally Invest atbalsta ar nodokli apliekamus brokeru kontus, kā arī individuālos pensijas kontus bez minimuma. Jūs varat tirgot praktiski visu - akcijas, obligācijas, kopfondus, ETF, opcijas un pat forex. Vienīgais aktīvs, kas nav šajā sarakstā, ir kriptovalūtas, bet es neieguldu kriptovalūtās - un lūk, kāpēc.

Pats labākais, ka visi darījumi, izņemot kopfondus, ir bez komisijas maksas. Opcijām ir 0,50 ASV dolāri par līguma maksu, bet pamata komisija netiek iekasēta.

Platforma ir diezgan sarežģīta un piedāvā visu, kas jums nepieciešams no jūsu pamata brokeru konta. Ir reāllaika citāti, pētījumi, pielāgojams informācijas panelis, un tas viss ir pieejams tiešsaistē. Tomēr jūs nesaņemat 2. līmeņa tirgus datus.

Šeit ir noklusējuma informācijas paneļa augšdaļa (viņi to sauc par Ally Invest Live, noklikšķiniet, lai izvērstu):

Jūs varat to pielāgot, taču noklusējuma iestatījumi ļoti ātri parāda daudz datu, izmantojot pavedienus, lai iegūtu papildu izpēti. Labākais veids, kā to izmantot, ir jūsu konta momentuzņēmums, lai redzētu, kā darbojas jūsu portfelis.

Informācijas panelis ir ļoti labi izstrādāts un intuitīvi lietojams. Noklikšķinot uz akciju savā Līdzdalība, visi pārējie paneļi tiek atjaunināti šajā krājumā - Diagramma automātiski tiek atjaunināti, lai parādītu pēdējos trīs mēnešus, Opciju ķēžu atjauninājumi, lai parādītu visus zvanu un nodošanas līgumus (opciju ķēdes) utt. Katrā panelī tas nav jāievada manuāli. Ievadot atzīmi jebkura paneļa meklēšanas lodziņā, tas atjaunina arī katru citu paneli. Tas ir gudri.

Pielāgošanai varat mainīt katrā panelī redzamo. Varat arī pārvietot paneļus, bet nevarat tos pievienot vai noņemt - lai gan es neesmu pārliecināts, vai ir kāds panelis, kuru es vēlētos pievienot, bet kas jau nav šeit.

Opciju ķēžu panelī varat ienirt akciju ķēdē un izveidot opciju stratēģiju, izmantojot viņu darbagaldu (šeit es pērku no naudas pieprasījumiem, izmantojot AAPL):

Ally Invest ir labi opciju prognozēšanas un cenu noteikšanas rīki, jo TradeKing rūpējās par opciju tirgotājiem (lielāks apjoms nozīmēja vairāk komisijas maksas, gudra biznesa stratēģija!). Tā rezultātā Ally Invest tagad ir lieliski opciju tirdzniecības rīki.

Ja nevēlaties izmantot Ally Invest Live, mantotā platforma joprojām pastāv un ļauj viegli izveidot vairāk pozīciju.

Vai vēlaties rakstīt straddle? Šeit ir ekrāns, ko izmantojat, lai to ievadītu:

Maksas struktūra

Maksu struktūra pašregulētajā kontā ir tikpat zema, cik iespējams:

• 0 ASV dolāru darījumi ar akcijām, opcijām un ETF. Opcijām ir 0,50 ASV dolāri par līguma maksu.
• 9,95 USD par tirdzniecību bezslodzes ieguldījumu fondos, maksa tirdzniecības fondiem ar pārdošanas apjomu būs atšķirīga
• $ 0 konta minimums
• Nav maksas par bezdarbību
• ACAT maksa 150 USD-ja jūs pārskaitāt savus aktīvus natūrā no sava konta uz citu starpnieku, viņi atmaksā cita brokera ACAT nodevas līdz 150 USD, pārskaitot vismaz 2500 USD aktīvus

Personīgi, ja vēlaties tirgoties ar kopfondiem, labākais veids, kā to izdarīt, ir atvērt kontu uzņēmumā, kas piedāvā līdzekļus. Piemēram, ja vēlaties a Vanguard fonds, atveriet Vanguard kontu, jo jūs varat pirkt un pārdot akcijas bez maksas. Un, ja vēlaties Vanguard ETF, varat tos bez maksas iegādāties un pārdot vietnē Ally Invest vai Vanguard.

Mobilā lietotne

Ally Invest's mobilajai lietotnei ir visas funkcijas, kuras jūs varētu sagaidīt starpnieka mobilajā lietotnē, tostarp iespēja lietotnē pabeigt jebkuru darījumu, ko jūs varētu veikt vietnē. Es neizmantoju mobilo lietotni, jo man nepatīk pieņemt svarīgus lēmumus par naudu (piemēram, pirkt un pārdot akcijas) savā tālrunī. Man labāk patīk sēdēt pie rakstāmgalda, skatīties uz datora ekrānu un “ieslēgties darba režīmā”.

Ir nedaudz grūtāk veikt pētījumus pa tālruni, jo vienīgā vieta, kur lietotnē tiek ievilkti “jaunumi”, ir izpētes lapā, un šķiet, ka vienīgais avots ir no MT Newswires.

Bet, ja būtu kāda ārkārtas vai steidzama vajadzība, es to varētu izdarīt.

Ally Invest pārvaldītie portfeļi

Izmantojot vismaz 100 ASV dolārus, jūs varat iegūt pārvaldītu portfeli ar skaidru naudu, praktiski bez komisijas maksas-bez konsultāciju maksas, bez ikgadējām maksām un bez līdzsvarošanas maksām. Viņi to dara, jo 30% no jūsu portfeļa ieskaita naudā, nopelnot procentu likmi, kas ir salīdzināma ar viņu tiešsaistes krājkontu. Čārlza Švaba inteliģentie portfeļi darbojas arī šādā veidā - bez maksas, bet noteikta procentuālā daļa no jūsu piešķīruma ir jāiemaksā naudā. Skaidras naudas sadales priekšrocība Ally ir tā, ka tā ir tuvu dominējošajai likmei, kādu jūs saņemtu ar krājkontu, lai gan jūs nevarat tai piekļūt tik vienkārši, kā jūs varētu iegūt krājkontu.

Ja vēlaties izvairīties no skaidras naudas piešķiršanas, varat iegūt “uz tirgu orientētu” pārvaldītu portfeli, taču tajā ir iekļauta arī ikmēneša konsultāciju maksa 0,30% apmērā. Izmantojot tirgu, jums joprojām ir skaidra nauda (aptuveni 2% no jūsu atlikuma), bet daudz mazāk. 0,30% ir līdzīgs tam, ko maksā citi robo konsultanti-piemēram, Vanguard personīgo padomnieku dienests iekasē 0,30% no aktīviem līdz 5 miljoniem ASV dolāru.

Izmantojot pārvaldītos portfeļus, jūs atbildat uz dažiem jautājumiem par saviem mērķiem, tie izveidos jūsu mērķiem atbilstošu ETF kombināciju, un pēc tam varat to pielāgot, kā vēlaties.

Turklāt jūs varat izvēlēties no četrām portfeļa iespējām:

• Kodols: “Ļoti diversificēti vietējie, starptautiskie un fiksēta ienākuma aktīvi. Jūs varat izvēlēties sev vēlamo riska apjomu - no konservatīva līdz agresīvam. Ja jūs esat vairāk ieguldītājs, apsveriet šo portfeļa veidu. ”
• Ienākumi: “Šis portfeļa veids piedāvā augstākas dividendes, vienlaikus saglabājot konservatīvāku riska profilu. Apsveriet šo portfeļa veidu, ja jūs visvairāk koncentrējaties uz peļņu un ienākumiem. ”
• Optimizēts ar nodokļiem: “Ja veicat iemaksas ieguldījumu kontā pēc nodokļu nomaksas, šāda veida IRA var palīdzēt palielināt jūsu ieguldījumus. Ja jūs vēlaties ieguldīt, izmantojot dažādus nodokļu atvieglotus, zemu izmaksu biržā tirgotus fondus, apsveriet šo portfeļa veidu. ”
• Sociāli atbildīgs: “Veidojot uzņēmumus ar ētisku pieredzi, jūs ieguldīsit tikai uzņēmumos, kas aktīvi praktizē ilgtspējību, energoefektivitāti vai veic citas videi draudzīgas iniciatīvas. Apsveriet šo portfeļa veidu, ja jums ir svarīga videi draudzīga prakse. ”

Pēc tam viņu sistēmas (un cilvēki) uzrauga jūsu portfeli un pēc vajadzības līdzsvaro. Tas ir līdzīgi citu uzņēmumu robo konsultāciju pakalpojumiem (teorētiski).

Integrācija ar Ally Bank

Abas ir ar vienu zīmolu, taču abas sistēmas joprojām jūtas nedaudz nošķirtas, jo tās joprojām ir atsevišķas vienības. Kad piesakāties Ally.com lai apmeklētu savu banku, jūs varat redzēt savu Ally Invest informāciju.

Ja vēlaties rīkoties savā starpniecības kontā, jūs tiekat pārsūtīts uz vietni investor.tradeking.com. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties pārskaitīt naudu uz priekšu un atpakaļ starp, teiksim, savu norēķinu kontu un brokeru kontu, ir kavēšanās atkarībā no attiecīgajiem kontiem:

• Uz un no Sabiedrotā banka pašregulētiem kontiem: 1-2 minūtes
• No pārvaldītajiem portfeļiem līdz Ally bankas kontiem: līdz 5 darba dienām
• Sabiedroto pašu vadītie konti citām iestādēm: līdz 3 darba dienām
• No citām iestādēm uz jebkuru Ally Invest kontu: līdz 3 darba dienām

Ally Invest Alternatives

Ally Invest ir izveidojis jauku vietu kā starpniecības starpniecību, kas visu dara labi, bet kā to salīdzināt ar dažiem citiem?

Ally Invest vs. Robinhood

Robinhood's pretenzija uz slavu bija gluda mobilā lietojumprogramma ar bezmaksas darījumiem. Lai gan ne katrai citai starpniecībai ir lieliska pieredze mobilajās ierīcēs, daudzi no viņiem to ir sasnieguši tur, kur tas ir vissvarīgākais - bezmaksas darījumi. Ally Invest piedāvā arī bezmaksas darījumus, un Ally Invest mobilā lietotne dara visu, ko dara Robinhood lietotne, taču tā vienkārši neizskatās tik gluda.

Bet, ja runa ir par instrumentiem, Robinhood nav analīzes rīku, ko piedāvā Ally Invest. Lai gan tie dod jums piekļuvi tiem pašiem tirgojamiem vērtspapīriem, Ally Invest opciju rīki ievērojami pārsniedz Robinhood piedāvātos. Robinhood nav arī izpētes plašuma un dziļuma - tās saglabā zemas izmaksas, tāpēc ir izvēlējušās nepiedāvāt citu uzņēmumu pētījumus. Jūs joprojām varat saņemt publiski pieejamas ziņas, konferences zvanus utt., Taču nekas papildu nav pieejams.

Apgabals, kurā Robinhood pārspēj Ally Invest, ir kriptovalūtā - Ally Invest nepiedāvā kriptovalūtas, un Robinhood Crypto ļauj bez maksas tirgot vairākas kriptovalūtas. Ja jums ir svarīgas daļējas akcijas, tas ir arī Robinhood, turpretī Ally Invest nav. Robinhood jaunā konta reklamēšana ir bezmaksas akciju daļa bez depozīta prasības, Ally Invest piedāvā naudu, bet jums ir jāpārskaita līdzekļi.

Tirgojamo vērtspapīru jomā abi piedāvā akcijas, ETF un opcijas. Ally Invest piedāvā obligācijas un forex, bet Robinhood nepiedāvā.

Būtība ir tāda, ka Ally Invest piedāvā visu, ko dara Robinhood (izņemot kriptogrāfijas un daļējās akcijas), kā arī jūs varat iegūt stabilu tiešsaistes bankas pieredzi vienā vietā.

Šeit ir mans pilns Robinhood pārskats.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade un Ally Invest ir ļoti līdzīgi, jo viņi jau gadiem konkurē atlaižu brokeru kategorijā.

Lai gan tie ir ļoti līdzīgi, ETrade lielais atšķirīgais ir tas, ka tas ļauj jums izveidot papīra tirdzniecības portfeļus, lai palīdzētu jums iemērkt ieguldījumus. Izmantojot daudz izglītojošu rīku, varat izpētīt krājumus un izmantot to portfeļus, lai redzētu, kā jums veicas ar “prakses” kontu.

ETrade brokeru kontu joslā ir vismaz USD 500 konta, savukārt opciju tirdzniecība ir bezmaksas, ETrade maksā 0,65 USD par līgumu (0,50 USD Ally Invest).

Saistīts: Labākie akciju brokeri, kas piedāvā bezmaksas darījumus

Plusi mīnusi

Tāpat kā jebkurš pakalpojums, ir lietas, kas mums patīk un kas nepatīk.

Plusi:

• Ally Invest piedāvā gan pašvirzītu starpniecību, gan pārvaldītus portfeļus, piemēram, robo konsultants.
• Zems minimums (100 ASV dolāri) pārvaldītajos portfeļos
• Akciju, opciju, ETF un opciju tirdzniecība bez komisijas maksas (0,50 USD par līgumu)
• Nav konta minimumu, nav uzturēšanas maksas
• Ļoti dāsns starpniecības prēmija ($50 – $3,500)
• Ienākošā ACAT nodevas atlīdzība līdz 150 USD

Mīnusi:

• Pārvaldītie portfeļi ir bezmaksas, taču tiem nepieciešama 30% naudas pozīcija, vai arī jūs varat maksāt 0,30% gadā
• Ieguldījumu fondi maksā 9,95 USD par darījumu
• Nav detalizētu 2. līmeņa tirgus līmeņa datu

Galīgais spriedums

Ally Invest ir lielisks visaptverošs brokeru konts, jo tā minimālā vērtība ir 0 USD, un darījumi ar akcijām, opcijām un ETF ir bez komisijas maksas. Es tos izmantoju daudzus gadus un nekad nav bijušas problēmas. Bez minimuma, sadarbība ar lielisku banku Sabiedrotā banka, tā ir laba vieta ikvienam investoram, kurš vēlas sākt ieguldīt.

Es vispirms viņos iemīlējos, jo viņi piedāvāja lētus darījumus, bet tagad, kad tik daudzi brokeri piedāvā bezmaksas darījumus, es esmu palikusi platformas viegluma un vienkāršības dēļ.

Ally Invest ir labākais iesācējiem un starpniekiem, kuriem ir ērti pārvaldīt pašvirzītu ieguldījumu kontu. Zemais minimums un bezmaksas darījumi padara to ļoti pieejamu kādam, kam nav daudz jāiegulda, bet konta rīki un funkcijas joprojām atbalsta kādu, kam nepieciešams vairāk.

Ja vēlaties tikai ieguldījumu fondus, izlaidiet Ally Invest - dodieties tieši pie uzņēmuma, kas piedāvā līdzekļus. Ja tas ir Vanguard, atveriet Vanguard kontu. Ja tā ir Fidelity, atveriet Fidelity kontu.

Ja vēlaties praktiski pārvaldītu fondu, piemēram, robo konsultantu, Ally Invest piedāvā diezgan labu produktu, bet salīdziniet to ar vadošie robo konsultanti pašlaik pieejams.

Tas nav ideāli piemērots pieredzējušiem investoriem, dienas tirgotājiem, tehniskajiem tirgotājiem vai kādam, kam lēmumu pieņemšanai nepieciešams daudz tirgus datu (2. līmenis). Ja tas jūs raksturo, ir arī citi starpniecības pakalpojumi, kas tirgū sniegs jums tik detalizētu informāciju.

Ally Invest ir ar noguldījumiem saistīta akcija jauniem kontiem - jo vairāk deponē vai pārskaita, jo lielāks ir bonuss. Šo akciju padara tik labu tas, ka tā attiecas uz jebkura veida kontu - ne tikai uz jūsu tradicionālo ar nodokli apliekamo starpniecības kontu. Varat arī atvērt tradicionālo vai Roth IRA.

Šeit ir Ally Invest bonusu struktūra:

Depozīts vai pārskaitījums Summa	Jūsu bonuss
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 USD vai vairāk	$3,000

Viņi arī atlīdzinās jums ACAT nodevas, ko cits starpnieks var prasīt no jums par aktīvu pārvietošanu uz sabiedroto. Viņi atmaksās maksu līdz 150 USD, ja pārskaitīsit vismaz 2500 USD. Tas ir atsevišķi no naudas prēmijas, ko viņi jums piešķirs, pamatojoties uz pārskaitījuma summu.

Naudas bonuss tiek ieskaitīts kontā kā procenti, tādēļ, ja atverat IRA, tas netiek uzskatīts par ieguldījumu.

Uzziniet vairāk par Ally Invest