Ja jūs vadāt savu biznesu, tajā ir pārsteidzošs uzticības līmenis.
Jūs uzticaties, ka klienti, kas ienāk jūsu veikalā, neslīd kabatā dažas preces un iziet ārā. Jūs ticat, ka persona, kas jums maksā ar kredītkarti, to kādam nav nozagusi. Jūs ticat, ka tiks ievēroti līgumi, ko noslēdzāt ar pārdevējiem un klientiem. Laiku pa laikam šī uzticība tiek izjaukta, un cilvēki no jums zog... bet ideja ir tāda, ka jūs nopelnāt pietiekami daudz peļņas, lai pārvarētu šos pārtraukumus.
Tieši šeit parādās kredīta rādītājs. Uzņēmumi pastāvīgi cenšas atšķirt labu klientu no slikta. Ja jums ir kredītreitings, kas ir balstīts uz viņa kredītvēsturi, jūs varat pieņemt pārdomātāku lēmumu nekā tad, ja paskatītos uz personu vizuāli. Izskats var būt maldinošs, un aizspriedumi var būt ļoti smalki (vai nē!).
Tāpēc kredīta rādītāji ir tik svarīgi.
Bet kas nodrošina labu kredītreitingu? Dažiem tas ir jāatrodas šajā augstākajā līmenī, lai jūs iegūtu vislabākās cenas. Citiem tas ir tikai vidējā pārspēšana. Tas tiešām ir atkarīgs no tā, kur atrodaties.
Tātad, kāds ir vidējais rādītājs? Noskaidrosim!
Šajā rakstā sakot “kredīta rādītājs”, mēs runājam par VantageScore kredītreitingu. To 2006. gadā izveidoja trīs kredītbiroji kā alternatīvu FICO kredītreitingam, ko izveidoja korporatīvā Isaac. Lai saprastu kredītreitingu stāvokli Amerikā, mēs uzskatījām, ka abi ir sinonīmi, un par VantageScore bija pieejams vairāk datu. Aizdevēji paļaujas gan uz kreditēšanas, gan kredīta lēmumu pieņemšanu.
Datus sniedza Experian ikgadējais kredīta stāvokļa apsekojums, jaunākais no tiem tika veikts 2017. gadam un tika izlaists 2018. gada sākumā.
Vidējais kredīta rādītājs Amerikā
Vidējais kredītreitings 2017. gadā bija 675.
Kā tas ir salīdzināms ar pagātni? Šeit ir daži pēdējie gadi:
Gads | VantageScore |
---|---|
2017 | 675 |
2016 | 673 |
2015 | 669 |
2014 | 666 |
2013 | 681 |
VantageScore reitinga līmeņi ir:
- 781 – 850: Super Prime
- 661 – 780: Prime
- 601 – 660: Netālu no Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Deep Subprime
Tas nozīmē, ka vidējais kredīta rādītājs Amerikā ir Prime - tas ir lieliski!
Interesanti ir daži citi dati, ko viņi izlaida kopā ar vidējo VantageScore.
- Vidējais kredītkaršu skaits – 3.1
- Vidējais kredītkaršu atlikums – $6,354
- Vidējais mazumtirdzniecības karšu skaits – 2.5
- Vidējais atlikums mazumtirdzniecības kartēs – $1,841
- Vidējais hipotēkas parāds – $201,811
- Vidējais parāds bez hipotēkas – $24,706
Tāpat kā jebkas cits, vidējie rādītāji var maldināt, it īpaši, ja skatāties uz visu tautu. Ar tik milzīgām dzīves dārdzības atšķirībām Manhetena vs. laukos jebkur ASV, vidējais parāds varētu pat nebūt noderīgs pasākums!
Ja jūs interesē, kas vidējais FICO kredīta rādītājs ir vidējais rādītājs, kas publicēts 2017. gada aprīlī 700. Tas bija pagrieziena punkts, jo šī bija pirmā reize, kad rezultāts sasniedza šo maksimumu.
FICO jau ilgu laiku seko rezultātiem, un šeit ir daži vēsturiski skaitļi:
Datums | Vidējais FICO rādītājs |
---|---|
2005. gada oktobris | 688 |
2006. gada oktobris | 690 |
2007. gada oktobris | 689 |
2008. gada oktobris | 689 |
2009. gada oktobris | 686 |
2010. gada oktobris | 687 |
2011. gada oktobris | 689 |
2012. gada oktobris | 689 |
2013. gada oktobris | 690 |
2014. gada oktobris | 694 |
2015. gada oktobris | 696 |
2016. gada oktobris | 699 |
2017. gada aprīlis | 700 |
Vidējais kredīta rādītājs pēc vecuma
Vai vēlaties uzzināt, kurai paaudžu grupai bija visaugstākie kredītreitingi un kurai - zemākais?
Paaudze | Vidējais VantageScore |
---|---|
Klusā paaudze (pirms 1946. gada) | 729 |
Baby Boomers (1947 - 1966) | 703 |
X paaudze (1967-1981) | 658 |
Y paaudze (1982-1995) | 638 |
Z paaudze (pēc 1996. gada) | 634 |
Pastāvīgais kredītreitingu pieaugums, novecojot, nav negaidīts. Kontu vecums ir viens no lielākajiem jūsu rādītāja faktoriem, tāpēc, jo vecāks esat, jo vecāki ir jūsu konti. Arī maksājumi par laiku un laba uzvedība ir spēcīgi rādītāji.
Ja esat dzimis 1998. gadā un tikko atzīmējāt savu 20. dzimšanas dienu, jums nav iespējams izveidot vecāku kontu un uzkrāt daudz laika. Jūsu rezultāts nebūs tik augsts kā kādam, kuram ir 20 gadu laikā veiktie maksājumi (un neuztraucieties, aizdevēji to zina).
Vidējie kredītpunkti pēc valsts
Tāpat kā mums ir atšķirīgas dzīves izmaksas visā valstī, mums ir atšķirīgas cerības un kredīta rādītāji visā valstī.
Valsts var būt ļoti liela, ar ļoti atšķirīgām ekonomiskām un sociālām jomām, taču ir ļoti grūti parsēt datus zem valsts līmeņa. Tomēr joprojām ir ilustratīvs pārskats par to, kur atrodas štati un kur jūs kā iedzīvotājs sakrītat.
Valsts | Vidējais VantageScore |
---|---|
Aļaska | 668 |
Alabama | 654 |
Arkanzasa | 657 |
Arizona | 669 |
Kalifornija | 680 |
Kolorādo | 688 |
Konektikuta | 690 |
Kolumbijas apgabals | 670 |
Delavēra | 672 |
Florida | 668 |
Gruzija | 654 |
Havaju salas | 693 |
Aiova | 695 |
Aidaho | 681 |
Ilinoisa | 683 |
Indiāna | 667 |
Kanzasa | 680 |
Kentuki | 663 |
Luiziāna | 650 |
Masačūsetsa | 699 |
Merilenda | 672 |
Maine | 689 |
Mičiganā | 677 |
Minesota | 709 |
Misūri | 675 |
Misisipi | 647 |
Montana | 689 |
Ziemeļkarolīna | 666 |
Ziemeļdakota | 697 |
Nebraska | 695 |
Ņūhempšīra | 701 |
Ņūdžersija | 686 |
Jaunā Meksika | 659 |
Nevada | 655 |
Ņujorka | 688 |
Ohaio | 678 |
Oklahoma | 656 |
Oregona | 688 |
Pensilvānija | 687 |
Rodailenda | 687 |
Dienvidkarolīna | 657 |
Dienviddakota | 700 |
Tenesī | 662 |
Teksasa | 656 |
Juta | 683 |
Virdžīnija | 680 |
Vermonta | 702 |
Vašingtona | 693 |
Viskonsina | 696 |
Rietumvirdžīnija | 658 |
Vaiominga | 678 |
Visaugstākais kredīta rādītājs bija Minesotai - vidēji 709, bet Misisipi - viszemākais - vidēji 647. Tas nav milzīgs diapazons, bet tas nav nepārspējams.
Kredītpunktu sadalījums
Lūk, kaut kas bija aizraujoši - ja jums vajadzētu uzminēt, kur kredītreitingu sadalījumā atrodas lielākā cilvēku koncentrācija, vai jūs domājat, ka tas atrodas netālu no augšas? Divas lielākās grupas ir 750-799 un 800-850:
29,7% iedzīvotāju kredītreitings ir virs 750!
Kredīta rādītāja atrašana
Tur ir daudz bezmaksas veidi, kā pārbaudīt savu kredītvēsturi un mans mīļākais veids ir izmantot CreditWise no Capital One. Tas ir pieejams ikvienam, un tam ir visvairāk funkciju. Tas nav FICO rādītājs (VantageScore), bet jūsu kredīta uzraudzībai tas ir pietiekami labs.
Ja Tu gribi uzlabot savu kredītreitingu, mūsu rakstā soli pa solim ir paskaidrots, ko jūs varat darīt, lai atrastu augļus, kas zemu karājas (identificējiet un apstrīdiet visas kļūdas vai neprecizitātes). Jums nav jāmaksā pakalpojums (kā arī nevajadzētu, jo daži var izmantot kādu ēnu taktiku).
Kā tu sakrājies?
(mēs to atjaunināsim nākotnē, ja būs vairāk informācijas par UltraFICO rādītājs tas drīz būs)