Īpašuma plānošanas stratēģija "Pērc, aizņemies, mirsti"

Ja šķiet, ka bagātie spēlējas ar citu noteikumu kopumu, tas ir tāpēc, ka viņi to dara.

Nesen uzzināju par jēdzienu “Pērc, aizņemies, mirsti” un tas ir aizraujoši. Es neesmu īpašumu plānošanas vai nodokļu eksperts vai esmu pietiekami bagāts, lai to izdarītu (pagaidām!), Taču tas izceļ to, kā dažādas nodokļu likumdošanas daļas var nonākt līdz kaut kam (iespējams) neparedzētam.

Cik es varu pateikt, šī ietvara (vai vismaz jautrā nosaukuma) izcelsme nāk Dienvidkalifornijas Universitātes Guldas Juridiskās skolas profesors Edvards Makfērijs. Tas ir izklāstīts viņa vietnē Tautas nodokļu lapa par nodokļu plānošanu 101: pirkt, aizņemties, nomirt.

Šai stratēģijai ir trīs daļas - pirkt, aizņemties un nomirt.

Ja jums ir nepieciešams izveidot īpašuma plānu, apsveriet Uzticība un griba. Tie var palīdzēt jums izveidot īpašuma plānu, kas ir neliela daļa no advokāta algošanas izmaksām, lai palīdzētu jums sastādīt testamentu. Tas noteikti ir vērts apskatīt, ja vēl neesat to iestatījis.
Ir arī vairāki bezmaksas tiešsaistes gribas veidotāji vietā varat izmantot.

Satura rādītājs

1. 1. Pirkt
2. 2. Aizņemties
1. Tas NAV 401 (k) aizdevums
3. 3. Nomirst
4. Vai ir nozveja?
5. Šī nav tik traka ideja

1. Pirkt

Pirmkārt, jūs kaut ko pērkat.

Jums ir liela naudas summa, un jūs vēlaties to ieguldīt aktīvu novērtēšanā, lai jūs varētu mūžīgi aiziet pensijā. Ir arī svarīgi, lai tie, kas novērtē aktīvus, to darītu bez nodokļiem (vai precīzāk, ar nodokļu atlikšanu).

Šo naudu vēlaties ieguldīt akciju tirgū, nekustamajā īpašumā vai citā aktīvu klasē, kas novērtē. Automašīnas iegāde būtu slikta ideja, jo automašīnas vērtība laika gaitā samazinās. Ir arī labāk, ja izvēlaties aktīvu klasi, kurai patīk inflācijas vējš, palielinot tās nominālvērtību.

Nekustamais īpašums tam ir gandrīz ideāls, jo:

• tā vērtībai ir tendence pieaugt,
• tas nav nepastāvīgs
• jūs varat to nolietot, kas samazina jūsu ienākuma nodokli
• to var viegli pieņemt kā nodrošinājumu.

Un nodrošinājums ir svarīgs otrajam solim. Jūs vēlaties izvēlēties aktīvu, ko var izmantot kā aizdevuma nodrošinājumu. Ieguldījumi drauga biznesā tam ir slikti. Labāk būtu ieguldīt savā biznesā, bet ne tik labi kā nekustamajā īpašumā.

Banka, iespējams, nevēlas izmantot jūsu uzņēmumu kā nodrošinājumu, taču tās visas ņems nekustamo īpašumu.

2. Aizņemties

Tālāk jūs aizņematies pret savu aktīvu.

Parasti, ja esat bagāts ar aktīviem un trūkst naudas, jūs, iespējams, pārdodat dažus savus aktīvus, lai dzīvotu. Kad jūs to darāt, tas izraisa kapitāla pieaugumu.

Lai no tā izvairītos, jūs nepārdodat savus aktīvus, lai iegūtu naudu. Tā vietā saņemiet aizdevumu no bankas, nodrošinot savus aktīvus. Saglabājot aktīvus tādus, kādi tie ir, turpinot pieaugt, jūs neuzsākat ar nodokli apliekamu notikumu. Jūs joprojām saņemat skaidru naudu, tas ir tikai aizdevums.

Labākā daļa ir tāda, ka, saņemot aizdevumu, tas netiek uzskatīts par ienākumu. Tā kā jūs aizņematies pret aktīvu, jūs esat saņēmis naudu, bet jums ir arī aizdevums, kas jums jāatmaksā.

Izmantojiet daļu no aizdevuma ieņēmumiem, lai veiktu aizdevuma maksājumus.

Tas NAV 401 (k) aizdevums

Ja tas nedaudz izklausās pēc aizdevuma ņemšanas no sava 401 (k), tas nav tas pats. Ja ņemat aizdevumu no sava 401 (k), jūs samazināt konta vērtību par aizdevuma summu. Jūs maksājat sev procentus, kas ir jauki, bet jūs nepalaižat nekādu labumu (vai zaudējumus), kas rodas, kad nauda ir no jūsu 401 (k).

Mēs izvairāmies no kapitāla pieauguma nodokļiem 401 (k) nodokļa atliktā statusa dēļ.

Izmantojot stratēģiju “Pērciet aizņemties”, jūsu aktīvi tiek izmantoti kā nodrošinājums, un tie nekad netiek skarti. Tā var turpināt novērtēt.

Jūs saņemat savu kūku un ēdat arī to! (lai gan bankai kā procenti ir jānogriež neliela šķēle - tāpēc nav bezmaksas pusdienu)

3. Nomirst

Katram labam plānam ir nepieciešama laba izejas stratēģija, un šis paļaujas uz galīgo izejas stratēģiju - nāvi.

Tu mirsti.

Kad tu nomirsi, tavs īpašums nonāks tavos mantiniekos. Aizdevumi tiek atmaksāti ar aktīviem, un tad aktīvi tiek iegūti pakāpeniskas (izmaksu) bāzes kad tie pāriet jūsu mantiniekiem. Kad jūsu saņēmēji saņem šos aktīvus, to pašreizējo izmaksu bāze šajā aktīvā ir pašreizējā tirgus cena (jūsu nāves brīdī). Šis palielinājums var ietaupīt jūsu mantiniekiem tonnu nodokļu.

Piemēram, ja es 2011. gadā nopirku Apple akcijas par 15 ASV dolāriem un šodien nomiru (ar cenu ~ 126 ASV dolāri), mani saņēmēji saņem izmaksu palielinājumu. Ja viņi šodien pārdos šīs akcijas par USD 126, viņi maksās Nē kapitāla pieauguma nodoklis, jo tie nav guvuši peļņu. (Viņiem, iespējams, vajadzēs jāmaksā īpašuma nodokļi šo akciju iegūšanas rezultātā.)

Kā ar aizdevumu? Jūs to nomaksājat ar pārdošanas ieņēmumiem.

Vai ir nozveja?

Nav nozvejas.

Lūk, jūsu aktīvus jāturpina novērtēt. Un jums ir jāmirst, bet galu galā mēs visi to darām, un šī daļa ir stratēģijas vārdā, tāpēc nav pārsteigumu.

Šīs stratēģijas priekšrocība ir tāda, ka, aizņemoties naudu no bankas, nevis pārdodot par naudu, jūs maksājat bankai dažus procentus, un valdība nesaņem kapitāla pieaugumu nodoklis. Aizdevuma dēļ jums ir jāiziet vēl daži stīpiņas. Aktīvu pārdošana un ziņošana par pārdošanu nodokļu deklarācijā ir vienkārša un neprasa nekādu pieteikumu, bet jūs maksājat nodokļus.

Otrs apsvērums ir tāds, ka tas, iespējams, vispirms nav visefektīvākais veids, kā iegūt aktīvu. Parasti jūs varat iegūt nekustamo īpašumu, samaksājot daļu no tā iegādes izmaksām. Jūs varat iegūt īpašumu par 20% pirmo iemaksu (dažreiz mazāk).

Visbeidzot, šī stratēģija darbojas tik labi, jo pastiprināta “nepilnība”. Ja tas neeksistētu, šis plāns nav tik efektīvs (bet joprojām ir noderīgs no nodokļu plānošanas viedokļa). Palielinot pamatu, no nodokļiem tiek noņemta potenciāli milzīga peļņa.

Ja pamata palielinājums tika noņemts, jūs joprojām gūstat nelielu labumu, jo jūs joprojām saņemat naudu, saglabājot aktīvu, lai tas varētu novērtēt. Pa to laiku jums vienkārši jāmaksā aizdevuma procentu likme, tāpēc jums ir nepieciešams aktīvs, lai novērtētu vairāk nekā aizdevuma procentu likme. Tas tiešām neatšķiras no naudas aizņemšanās investīcijām, kas nav nedzirdēts, bet jūs to darāt tā, lai izvairītos no kapitāla pieauguma.

Šī nav tik traka ideja

Ja stratēģija izklausās pēc patiešām trakas idejas, tā nav - mēs to jau darām ar mūsu mājām.

Jūs pērkat mājokli, kas parasti ir vērtīgs aktīvs, un jūs varat saņemt aizdevumu pret mājokļa vērtību (mājokļa kapitāla aizdevums). Kad dodaties pārdot, varat ignorēt peļņu USD 250 000 apmērā, kamēr tā bija jūsu galvenā dzīvesvieta (līdzīgi kā pakāpeniska palielināšana). Ja aizdevums pārdošanā joprojām ir nenomaksāts, jūs varat atmaksāt mājokļa aizdevumu ar ieņēmumiem, un tas neietekmē jūsu mājas izmaksu bāzi.

Vai esat kādreiz refinansējis aizdevumu savā mājā pēc tam, kad tas ir novērtēts? Izņemt naudu refi? Būtībā tā ir tā pati stratēģija.

Trūkst tikai tā, ka jūs nevarat nolietot savas mājas vērtību un izmantot to, lai kompensētu savus ienākumus. 🙂

Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmu (vairāk nekā 2021. gada 9. jūlijā) ir vairāk nekā 263 miljardi ASV dolāru apgrozāmie mājokļa kapitāla aizdevumi:

Mājas kapitāla aizdevumi ir vienkārši aizdevumi, kas ņemti pret pašu mājokļa kapitālu. Buy Borrow Die ir tikai rifs no šīs ļoti populārās idejas.

Vienīgā grumba ir tā, ka lielākā daļa cilvēku neņem mājokļa kredītus ikdienas naudas tērēšanai - viņi parasti to dara lieliem pirkumiem, bet nauda ir nomaināma. Nav svarīgi, kam jūs to izmantojat.

Vai vēlaties to darīt ar savu akciju portfeli? Daži, bet ne visi brokeru uzņēmumi to piedāvā. Piemēram, Švābs to sauc par a Ieķīlāto aktīvu līnija.

Tagad jūs zināt stratēģiju Pirkt aizņemties!

Dodieties pārsteigt savus draugus lauku klubā. 🙂