Mans centrs finanšu tīkla karte ir mans galvenais bankas konts, čekas un krājkonts vienā bankā.
The parbaudit kontu ir mans galvenais konts, kurā es maksāju rēķinus un saņemu depozītu. Krājkonts ir vieta, kur atrodas mana nauda, kad man tā nav nepieciešama pārbaudei. Tas nopelna nedaudz vairāk procentu (šī raksta laikā mans norēķinu konts nopelna 0,40% APY un mani ietaupījumi nedaudz vairāk par 1,00% APY).
Kā izvēlēties a labs norēķinu un krājkonts?
Lūk, ko es skatos (no augstākās prioritātes līdz zemākajai):
Divu faktoru autentifikācija
Divu faktoru autentifikācija (2FA) ir gandrīz standarts lielākajās bankās, bet man tā ir Go or No Go situācija. Ja viņi neizmanto 2FA, tad es ar viņiem nebankošu.
Kad piesakāties kontā, 2FA autentifikācija nozīmē, ka viņi arī mēģinās autentificēt jūsu pieteikšanos, izmantojot citu kanālu (tātad divi faktori). Tā var būt īsziņa uz jūsu tālruni, tālruņa zvans, e -pasts vai kāda cita metode.
Šī ir maza cena, kas jāmaksā par drošību, un 2FA ir obligāta.
Maksas
Pēc 2FA maksas ir viss.
Bankām ir jāpelna nauda, bet es uzskatu, ka tām tas jādara, izmantojot aizdevumus, nevis nodevas, kas tiek iekasētas no klientiem, kuri nogulda naudu bankā. Kad jūs noguldāt naudu, banka to aizdod un iekasē procentus. Kad viņi iekasē no jums naudu, lai turētu savu naudu, tas mani pamatīgi izjauc.
Es atsakos izmantot banku ar konta uzturēšanas maksu. Ja viņi ir gatavi atteikties no tā par saprātīgu minimālo atlikumu (ne vairāk kā 2500 USD), man viss ir kārtībā.
Attiecībā uz maksu par pakalpojumu, piemēram, overdraftu un bankomātiem, es varu tos pieņemt, jo jūs saņemat kaut ko pretī. Aizsardzība pret pārtēriņu, kuru jūs bieži varat atteikt, pasargā jūs no svarīgu maksājumu atlēciena. Maksa par bankomātu vismaz ļaus jums piekļūt jūsu naudai citā bankomātu tīklā, pat ja jums par to ir jāmaksā.
Minimālais atlikums
Dažas bankas atteiks maksu no norēķinu kontiem, ja iestatīsit un saņemsiet tiešu depozītu, piemēram, savu algu, un saglabāsit minimālo atlikumu. Tiešā depozīta dēļ jūs kā klients paliekat lipīgāks. Tiešā depozīta maiņa darbojas kā šķērslis banku maiņai. Minimālais atlikums sasniedz līdzīgu mērķi, taču tas patur vairāk naudas bankā.
Analizēt to kļūst sarežģīti, ja krājkontā ir augsts minimālais atlikums ar atkritumu procentu likmi - jūs faktiski maksājat nodevu, atsakoties no procentiem.
Bank of America ir krājkonts, kas maksā dāsnu 0,01%procentu likmi! Ir ikmēneša maksa, ja vien jūs nesaglabājat minimālo atlikumu - minimālais atlikums ir 300 USD.
Ja jūs saņemtu 1,00% APY procentus, jūs par šo krājkontu maksājat tikai USD 3 gadā. Es domāju, ka 300 USD minimums ir saprātīgs.
Ja minimālais būtu 3000 USD - tagad jūs atmaksājat 30 USD gadā par procentiem. Tas nav slikti, bet nav arī bezmaksas.
Procentu likme
Mēs dzīvojam vidē ar zemām procentu likmēm, un pat labākie krājkonti jums piedāvās tikai 1,00% APY (vai ap to). Manam primārajam krājkontam ir jāatrodas spēkā esošo likmju robežās. Tam nav jābūt absolūti visaugstākajam rādītājam, bet tam jābūt tuvu tam.
Bank of America 0.01% APY nav diapazonā. Ja labākais rādītājs ir 1,05%, bet mans - 1,00% - tas ir pietiekami tuvu.
Bankomāti un filiāles
Ja vēlaties piekļūt savai naudai, parasti varat izmantot debetkarti, kas piešķirta jūsu norēķinu kontam. Bankomāts vai filiāle ir nepieciešama tikai tad, ja jums ir nepieciešams saņemt skaidru naudu.
Novērtējot banku, noskaidrojiet tās ģeogrāfisko nospiedumu un bankomātu tīkla partnerības. Bankomātu tīklam ir izšķiroša nozīme, jo, ja tīklā izmantojat bankomātu, varat bez maksas piekļūt skaidrai naudai.
Ja viņiem ir mazs bankomātu tīkls vai partnerības, noskaidrojiet, cik daudz bankomātu maksu viņi jums atlīdzinās. Piemēram, Sabiedrotā banka ir liels tīkls, taču viņi arī atmaksā maksu līdz USD 10 par katru norēķinu ciklu (mēneša garumā).
Reģistrēšanās bonuss
Pirms daudziem gadiem bankas dāvināja bezmaksas tosterus cilvēkiem, kuri pierakstījās bankas kontos, līdzīgi kā kredītkaršu kompānijas koledžu pilsētiņās jauniem kredītkaršu pretendentiem dāvināja t-kreklus.
Mūsdienās bankas joprojām atdod bezmaksas lietas, bet tagad tā ir skaidra nauda. Mēs saglabājam a labāko bankas reģistrēšanās bonusu saraksts ar minimālo, sākot no 100 USD.
Reģistrēšanās bonuss nav būtisks faktors, bet tam ir nozīme. Ja viss ir vienāds, es ņemšu to, kas manā bankas kontā ieskaitīs papildu 100 USD vai 200 USD.
Lietotne un attālais depozīts
Man patīk lietotne savā tālrunī, tāpēc man nav jābūt datorā, lai veiktu dažus vienkāršus bankas uzdevumus, piemēram, pārbaudītu savu atlikumu vai pārskaitītu līdzekļus starp kontiem.
Vēl viena iezīme, kas man ir jābūt, ir mobilā depozīts. Tas ir tad, kad jūs varat noguldīt čekus, vienkārši fotografējot ar lietotni. Tas ietaupa ceļojumu uz filiāli/bankomātu un ir pārsteidzošs. Tālrunī nav līniju!
Noguldījumu likmju un opciju sertifikāts
Mēs neiedziļināmies tajā, ko es uzskatu par dažām nelielām detaļām. Es neuzskatu savu banku par ceļu uz bagātības veidošanu. Ņemot vērā inflāciju un šīs zemās procentu likmes, jūsu nauda katru gadu zaudē pirktspēju. Pat ja jūs izvēlējāties 5 gadu kompaktdisku, dominējošā procentu likme tiem joprojām atpaliek no aprēķinātās inflācijas.
Tomēr dažreiz jums ir nepieciešama šo līdzekļu piekļuves drošība un jūs nevarat riskēt ar akciju tirgus svārstībām (piemēram, ārkārtas fondā). Tieši tad es vēlos redzēt, kādas ir CD likmes un kādas iespējas tām ir ar termiņu. Es gribu pamēģināt kāpnes mans ārkārtas fonds kompaktdiskos ja iespējams, un dariet to ātri, lai es varētu uzkrāt procentus.
Klientu atbalsta tērzēšanas iespējas
Man nepatīk zvanīt klientu atbalsta dienestam. Tālruņu koki, bieža nodošana dažādiem departamentiem, baziljonu reižu izskaidrojot manu situāciju, un viss, lai saņemtu atbildi uz vienkāršu jautājumu vai novērstu problēmu.
Par laimi, daudzas bankas tagad piedāvā tiešsaistes tērzēšanu. Tas man dod iespēju tērzēt datorā ar kādu, kamēr es daru kaut ko citu, cerams, produktīvāku vai vismaz izklaidējošāku.
Tiešsaistes tērzēšana ir droša, jo esmu pieteicies savā kontā.
Apakškontus
Vai ir viegli atvērt apakškontu? Pirms daudziem gadiem ING Direct (vēlāk iegādājās Capital One) ļāva atvērt jaunus krājkontus tikai dažu sekunžu laikā. Katram uzkrājumu mērķim varēja atvērt jaunu kontu, iestatīt automātiskos pārskaitījumus, un tas bija fantastiski.
Es vēl neesmu atradis vietu, kas atvieglotu apakškontu atvēršanu, tāpēc šajā sarakstā tas ir tik zems, bet tas tiešām ir apledojums.
Ko jūs meklējat bankas kontā?