Laipni lūdzam emuāra jaunajā funkcijā,
Un, lai būtu jautrāki, ja es jūsu jautājumu parādīšu GFC TV, es jūs piesaistīšu ar savas grāmatas kopiju, Finanšu karavīrsun Amazon dāvanu karte 50 ASV dolāru vērtībā.
Ja uz jūsu jautājumu tika sniegta atbilde un izdevās laimēt dažas interesantas lietas, varat uzdot savu jautājumu šeit. Daudzi cilvēki lēnām pāriet pusmūžā, tikai saprotot, ka viņiem ir ļoti maz iespēju ietaupīt un ieguldīt.
Ir daudz iemeslu, kāpēc tas notiek, piemēram studējošā kredīta parāds, grūtais darba tirgus un pat pagarināta pusaudža vecums. Bet gandrīz jebkurā vecumā jūs varat spēlēt panākumus ar ieguldījumiem. Apskatiet mūsu pārskatu par Ieguldījumu motīvs lai iegūtu vairāk informācijas!
Šo tēmu motivēja Kate C iesniegtais jautājums Uzdot GFC:
Kāds ir labākais veids, kā “panākt”, ja nesāku ieguldīt pietiekami agri? Man ir 30 gadu vidū un vēl ir laiks, bet es joprojām neesmu tur, kur zinu, ka man vajadzētu būt.
Paldies Džefam! 🙂
Atklāti sakot, šo jautājumu es vēlētos, lai vairāk cilvēku uzdotu. Nav nozieguma, ja līdz šim neesat ieguldījis naudu, bet tikai jautājuma uzdošana paver iespēju mainīt virzienu.
Kā jums iet uz to?
Vienmēr skatieties uz priekšu, nekad atpakaļ
Paņemiet visu, ko esat darījis pagātnē, ieskaitot savu bezdarbību, un izmetiet to pa logu. Agrāk tas jums nepalīdzēja un nepalīdzēs arī tagad.
Tā vietā koncentrēties uz nākotni, kuru vēlaties radīt. Viens no maniem mīļākajiem citātiem ir no Dena Salivana, kurš saka:
Vienmēr padariet savu nākotni lielāku par savu pagātni.
Kad jums ir labs rokturis, to ir vieglāk iestatīt finanšu mērķus kas ļaus piepildīties šai nākotnei. Un, nosakot mērķus, jūs varat izveidot rīcības plānu.
Šim plānam vajadzētu koncentrēties uz to, kas jūs esat gatavojas darīt, un jūs nerunāsit par pagātni. Sasniedzot jebkuru līmeni finansiālā neatkarība nepieciešama apņemšanās nākotnē un procesos, kas jūs tur novedīs.
Kad esat to apņēmies, varat izstrādāt plānu, kā to īstenot. Parunāsim par šo plānu.
Pievienojieties savam darba devēja pensijas plānam un maksimāli palieliniet savu ieguldījumu
Lielākajai daļai cilvēku vienkāršākais veids, kā ieguldīt, ir darba devēja sponsorēts pensijas plāns. Dalība vienā piedāvā šādas priekšrocības:
- Automātiskās iemaksas, atskaitītas algas, lai jūs pat nezinātu, ka tas notiek
- Automātiska ieguldīšana iepriekš noteiktā aktīvu sadalījumā
- Profesionāla vadība - jums nav jādara darbs
- Iemaksu atskaitāms nodoklis un iespēja ignorēt jūsu ieguldījumu darbības nodokļu sekas
- Iespēja nodrošināt darba devējam atbilstošu iemaksu, ja tā to nodrošina.
Šim plānam ir pārāk daudz priekšrocību, lai to ignorētu. Ja iepriekš neesat piedalījies, nekavējoties reģistrējieties plānā. Jūs varat ieguldīt līdz 19 000 USD gadā vai 25 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Šāda veida ietaupījumi var palielināt jūsu ieguldījumus steigā. Tas pat var būt vienkāršākais veids, kā to izdarīt.
Iestatiet tradicionālo vai Roth IRA
Ja jums nav darba devēja sponsorēta pensijas plāna darbā, jums tas jādara izveidot IRA. Tas ļaus jums ietaupīt līdz 6 000 USD gadā vai 7 000 USD gadā, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.
Tradicionālā IRA.
Iemaksas šajā plānā ir pilnībā atskaitāmas no nodokļiem, ja uz jums neattiecas darba devēja plāns. Ja esat, tad ir ienākumu ierobežojumi par iemaksas summu, kas tiks atskaitīta no nodokļiem.
Piemēram, ja esat neprecējies un uz kuru attiecas darba devēja plāns, jūs joprojām varat veikt ar nodokli atskaitāmu iemaksu, ja jūsu ienākumi ir mazāki par 64 000 USD. Jūs varat veikt daļēju ieguldījumu no 64 000 līdz 74 000 USD. Pārsniedzot 74 000 USD, IRA iemaksa netiks atskaitīta no nodokļiem.
Ja esat precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu un uz kuru attiecas darba devēja plāns, jūsu IRA iemaksa tiks pilnībā atskaitīta, ja jūsu ienākumi ir mazāki par 103 000 USD. Jūs saņemsiet daļēju atskaitījumu, ja jūsu ienākumi ir no 103 000 līdz 123 000 USD, salīdzinot ar pagājušā gada pakāpenisko pārtraukšanu no 101 000 USD līdz 121 000 USD.
Ja esat iemaksu veicējs un jums nav darba devēja sponsorēta pensijas plāna, bet jūsu laulātajam ir, jūsu atskaitījuma pamatā būs ienākumi no 193 000 līdz 203 000 USD.
Tomēr jūs varat veikt iemaksas IRA pat tad, ja uz jums attiecas darba devējs un jūsu ienākumi pārsniedz ierobežojumus. Iemaksas nevar atskaitīt no nodokļiem, bet ieguldījumu peļņa no šīm iemaksām tiks atlikta. Tas nozīmē, ka tie netiks aplikti ar nodokļiem, kamēr jūs nesāksit izņemt pensiju. Ja izņemat naudu pirms 59 1/2 gadu vecuma sasniegšanas, papildus parastajam ienākuma nodoklim jums būs jāmaksā 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods.
Rots IRA.
Roth IRA ir līdzīgas tradicionālajām IRA, izņemot to, ka iemaksas nav atskaitāmas no nodokļiem, un izņemšana tiks veikta bez nodokļiem kamēr esat vismaz 59 1/2 gadus vecs un esat piedalījies plānā vismaz piecus gadus. Jūs varat veicināt Roth IRA pat ja uz jums attiecas darba devēja sponsorēts pensijas plāns.
Līdzīgi kā tradicionālās IRA, jūsu peļņa no ieguldījumiem uzkrājas uz nodokļu atlikšanas pamata. Ieguldījumu peļņa (bet ne jūsu iemaksas) tiks aplikta ar nodokli, ja to izņemsiet pirms 59 1/2 gadu vecuma sasniegšanas, kā arī tiks piemērots 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods.
Arī Roth IRA ir ienākumu ierobežojumi, taču tie neattiecas uz nodokļu atskaitīšanu (jo Roth IRA iemaksas tik un tā nav atskaitāmas no nodokļiem). Roth IRA ienākumu ierobežojumi nozīmē, ka jūs nevarat veikt ieguldījumu plānā, ja jūsu ienākumi pārsniedz noteiktas robežas.
The 2019 limiti ir mainījušies no pagājušā gada.
Ja esat viens, varat veikt pilnu Roth IRA ieguldījumu ar ienākumiem līdz 122 000 USD. No 122 000 līdz 137 000 USD jūs varat veikt daļēju ieguldījumu. Pārsniedzot 137 000 USD, Roth IRA ieguldījums nav atļauts.
Ja esat precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu, varat veikt pilnu Roth IRA iemaksu ar ienākumiem līdz 193 000 USD. No 193 000 līdz 203 000 USD jūs varat veikt daļēju ieguldījumu. Pārsniedzot 203 000 USD, Roth IRA ieguldījums nav atļauts. Šie skaitļi ir palielinājušies, salīdzinot ar 2018. gadu, dodot jums vairāk iespēju izkustēties, ja jūsu ienākumi ir pagājušā gada robežu robežās.
Atkal šie ienākumu rādītāji ir par 2019.
Neatkarīgi no tā, vai to izmanto atsevišķam pensijas plānam vai kā papildinājumu darba devēja sponsorētam plānam, IRA ir lielisks veids, kā pievienojiet papildu ietaupījumus un paplašinātas ieguldījumu iespējas, lai jūs varētu panākt, ja atpaliek no ieguldījumiem aktivitātes. Piemēram, ja jūs varat ietaupīt 19 000 USD savā 401 (k) plānā, kā arī 6 000 USD IRA, jūs varat ietaupīt 25 000 USD gadā. Tas ātri kompensētu daudz zaudētā laika.
Ieguldījumi bez pensijas
Ne visu jūsu naudu var vai nevajadzētu ieguldīt pensiju plānos. Jūs varat arī ietaupīt naudu ar uzkrājumiem, kas nav aizsargāti ar nodokļiem, piemēram, ieguldījumu brokeru kontā, kopfondos vai biržā tirgotos fondos.
Šādā veidā ietaupot naudu, netiek iekasēti nodokļi, un nav arī nodokļu atlikšanas. Tomēr, tā kā šos ieguldījumu instrumentus finansē no ienākumiem pēc nodokļu nomaksas, un nodokļi tiek maksāti no ieguldījumu peļņas jūs varat izņemt naudu no šiem transportlīdzekļiem, kad vien vēlaties, neraizējoties par ienākuma nodokļa izveidi atbildību.
Tie ir arī lieliski ietaupījumu līdzekļi, lai sasniegtu starpposma ieguldījumu mērķus, piemēram, ietaupītu naudu mājas iegādei vai sagatavotos bērnu koledžas izglītībai. Labāka investīcija šeit ir lieliska iespēja jo viņi lieliski strādā ar ETF un izvairās no daudzām nodevām un nodokļiem.
Un, iespējams, pats labākais, ka nav ierobežojumu tam, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt un ieguldīt, izmantojot šos transportlīdzekļus.
Pērciet māju
Jums kaut kur ir tiešraide, vai ne? Mājas pirkšana ir veids, kā gan nodrošināt sev pajumti, gan arī ieguldīt nākotnē.
Māja var uzkrāt tīro vērtību no diviem virzieniem. Pirmais ir hipotekārā kredīta dzēšana. Katru gadu aizdevuma pamatsumma tiek nedaudz atmaksāta līdz termiņa beigām, kad tā tiek pilnībā atmaksāta. Tajā pašā laikā jūsu pašu kapitāls mājā pieaug.
Bet, tā kā māja ir arī preču veids, tai ir tendence pieaugt vērtībai, kas aptuveni atbilst inflācijas līmenim ilgtermiņā. Tas dod jums labumu no augstākas tirgus vērtības.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs šodien pērkat māju par 250 000 USD, izmantojot 200 000 USD trīsdesmit gadu hipotēku un 50 000 USD iemaksu. Mājas vērtība ir 250 000 USD, tāpēc jūsu pašu kapitāls ir tikai 50 000 USD.
Pēc 30 gadiem hipotēka tiek atmaksāta līdz nullei. Tajā pašā laika posmā īpašuma vērtība dubultojas līdz 500 000 USD. Tagad jūsu mājā ir 500 000 ASV dolāru kapitāls, kas sākās tikai ar 50 000. Pēc tam jūs varat vai nu dzīvot tajā bez hipotēkas, vai arī varat to pārdot un izņemt savu kapitālu.
Ja jūs to darāt, IRS nodrošina dāsnu atbrīvojumu no peļņas, kas iegūta, pārdodot savu primāro dzīvesvietu līdz 250 000 USD, ja esat neprecējies, un līdz 500 000 USD, ja esat precējies, iesniedzot kopīgu pieteikumu.
Ja nekustamā īpašuma vērtības turpina konsekventi pieaugt un jūs varat pretoties tendencei aizņemties savu kapitālu priekšlaicīgi, māja var būt viens no labākajiem veidiem, kā ātri pārvērst savus ieguldījumus.
Ja domājat, ka esat atpalicis no ieguldījumiem un ka jums ir jāspēlē panākumi, plānojiet izveidot savu ieguldījumu darbību dažādās dzīves jomās. Katrs no tiem var ievērojami palielināt jūsu ieguldījumu apjomu, pat ja pašlaik neesat ieguldījis daudz.