Vai dzirdējāt ziņas?
Robo-padomdevēju pasaulei varētu būt jauns ienācējs, un tas ir milzīgs-Vanguard.
Satura rādītājs
- Kas ir Vanguard digitālais padomnieks?
- Ko tas iegulda?
- Digitālā padomnieka maksa
- Kā ir ar personīgo padomnieku pakalpojumiem?
- Manas domas
Kas ir Vanguard digitālais padomnieks?
Vanguard digitālais padomnieks uzdos jums virkni jautājumu, lai noteiktu riska toleranci, un pēc tam ieteiks portfeli, pamatojoties uz jūsu riska attieksmes novērtējumu. Šajos datu punktos ietilpst “informācija par jūsu ģimeni, vecumu, riska toleranci, konkrētiem finanšu mērķiem, ieguldījumu laika periodu, pašreizējo ieguldījumi, nodokļu reģistrācijas statuss, citi aktīvi un ienākumu avoti, ieguldījumu preferences, plānotie izdevumi un esošie finanšu/ieguldījumi konti. ”
Pašlaik jūs varat iestatīt vienu finansiālu mērķi, ietaupot pensijai, un viņi jautās, kā jūs reaģētu uz hipotētiskiem scenārijiem, lai turpmāk novērtētu savu riska toleranci. Pēc tam šķiet, ka, lai izveidotu aktīvu sadalījumu, jūs tiksiet iedalīts vienā no piecām riska attieksmes kategorijām. Jūs varat pārskatīt dažādas kategorijas un izvēlēties citu, ja izvēlaties (vai ja Vanguard nespēj novērtēt jūsu riska toleranci).
Tas viss izklausās pēc diezgan standarta robo-padomdevēja lietām. Uzdodiet dažus jautājumus, nosakiet dažus mērķus, novērtējiet risku un izveidojiet portfeli, lai tos sasniegtu.
Ir konti, kas Vanguard digitālais padomnieks var piekļūt un veikt darījumus (“Piemērotie kontu veidi ir: individuālie, tradicionālie IRA, Roth IRA, 401 (k) un Roth 401 (k) konti, kurus apstiprinājuši plāna sponsori ”), bet Digital Advisor var ietvert arī kontus, ar kuriem nevar veikt darījumus uz. Līdz ar to viņi var iekļaut šos kontus mērķu prognozēšanā. Tas ir arī ļoti pazīstams, jo tas ir līdzīgs tam, kas Personīgais kapitāls tas ir saistīts ar tā izsekošanu un mērķu panākumu prognozēšanu.
Tāpat kā privātajam investoram Vanguard Digital Advisor sākumam ir nepieciešami vismaz 3000 USD.
Ko tas iegulda?
Kā jūs gaidījāt, Vanguard digitālais padomnieks paļausies uz biržā tirgotajiem fondiem. ETF šim nolūkam ir noderīgi, jo tiem nav minimumu un zemas maksas.
Konkrēti, tas ieteiks kombināciju:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(izklausās pēc a vienkāršs trīs/četru fondu portfelis)
Vanguard digitālais padomnieks neiesaka “atsevišķus vērtspapīrus, obligācijas, kompaktdiskus, opcijas, atvasinātos instrumentus, mūža rentes, trešās puses ieguldījumu fondiem, slēgtiem fondiem, ieguldījumu fondiem, partnerībām vai citiem, kas nav Vanguard vērtspapīrus. ”
Daži var norādīt uz to un teikt - “hei, kāpēc Vanguard piedāvā tikai savus līdzekļus?”
Paskatieties uz viņu līdzekļu izdevumu attiecību:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0.035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Šīs izdevumu attiecības ir smieklīgi labas.
Digitālā padomnieka maksa
Vanguard mērķis ir ikgadējā neto konsultatīvā maksa 0,15%apmērā, “lai gan faktiskie izdevumi mainīsies atkarībā no Jūsu portfeļa īpašās līdzdalības un neto konsultatīvā maksa, ko maksājat, var arī atšķirties atkarībā no reģistrētā konts. Kopējās ikgadējās izmaksas, reģistrējoties Digital Advisor un ieguldot portfeļa Vanguard fondos, RIG klientiem būs 0,20%. ”
Tātad, Vanguard digitālais padomnieks iekasēs 0,15%, pamatā esošās maksas (par līdzekļiem) būs aptuveni 0,05% (jauktā vidējā vērtība), tāpēc viņi sagaida, ka maksa būs 0,20% pēc tam, kad būsit iekļāvis visu. Tas ir zemāks par 0,25%, ko iekasē populārākie robo konsultanti (kas neietver maksu, ko maksājat par viņu izvēlētajiem pamata līdzekļiem).
Kā ir ar personīgo padomnieku pakalpojumiem?
Ja tas viss izklausās pazīstami, tas ir tāpēc, ka Vanguard šobrīd piedāvā pakalpojumu ar nosaukumu Personīgo konsultantu pakalpojumi.
Personīgo konsultantu pakalpojumi savieno jūs ar finanšu konsultantu. Tas sākas ar to, ka jūs strādājat ar Vanguard padomdevēju, lai izprastu jūsu finansiālo stāvokli. Konsultants sadarbojas ar jums, lai izveidotu pielāgotu plānu. Kad jūs piekrītat plānam, padomdevējs palīdz izveidot jūsu portfeli, izmantojot akciju un obligāciju fondus saskaņā ar šo plānu, kas tiek izsekots, izmantojot Vanguard. Pakalpojums pēc nepieciešamības reizi ceturksnī pārskatīs un līdzsvaros jūsu portfeli.
Tas ir ļoti līdzīgi mūsdienu robo konsultantiem, izņemot to, ka jūs iegūstat kādu personu (es apzinos, cik muļķīgi šis apgalvojums izklausās, bet daudzi cilvēki ir vairāk pazīstami ar robo padomdevējiem nekā cilvēki!). Man ir aizdomas, ka daļu optimizācijas (piemēram, līdzsvarošanu) veic algoritmi. Tas nekad nav skaidri pateikts, taču nav iemesla, kas prasa cilvēka iejaukšanos.
Minimālais ir USD 50 000, un maksa sākas ar 0,30% no aktīviem līdz USD 5 miljoniem. Vanguard Personal Advisor ir konkurētspējīgs ar Betterment (0,25% - 0,40%) un Wealthfront (0,25%), taču jūs strādājat ar personu, nevis algoritmu.
Vanguard digitālais padomnieks ir lētāks, bet neietver personu.
Manas domas
Robo konsultanti mūsdienās ir ļoti populāri, un nav pārsteigums, ka Vanguard piedāvā jaunu pakalpojumu.
Dažas lietas, kas izlec - maksa ir zemāka, jo Vanguard savas maksas strukturē atšķirīgi. 0,20% pret. 0,25% var nešķist liels darījums, bet pārējie roboadvisors iekasē maksu papildus pamatā esošajiem līdzekļiem.
Piemēram, Betterment iekasē konsultāciju maksu, un jūs joprojām maksājat pamatā esošo līdzekļu izdevumu attiecību. Ja jūs maksājat Betterment 0,25%, jūs maksājat arī 0,04% Vanguard, ja viņi jūs ievieto VTSAX. No otras puses, Vanguard pieder pamatā esošie līdzekļi, un tas “samazinās jūsu bruto konsultāciju maksu par ieņēmumu summu, ko Vanguard (vai Vanguard filiāle) apkopo jūsu portfelī, lai aprēķinātu neto konsultatīvo maksu. ” Citiem vārdiem sakot, viņi piešķirs jums kredītu par jūsu maksām samaksājiet par pamatā esošajiem līdzekļiem, un jūsu “all-in” izmaksas būs ne vairāk kā 0,20% (kā tas pašlaik darbojas privātiem klientiem, tas ir tieši tā 0.20%).
Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc es neesmu izmantojis Robo padomnieku, ir papildu sarežģītības dēļ. Ja paskatās uz šiem robo-padomdevēju portfeļi, tie ir pārāk sarežģīti. Pirmajā Betterment kontā ir ducis līdzekļu. Tas radīs dažas galvassāpes nodokļu iesniegšanas laikā (nav nepanesamas, bet būs kaitinošas). man tas patīk Vanguard pieturas pie četriem visdaudzveidīgākajiem fondiem lai gan tas novedīs pie nodokļu zaudējumu novākšanas nedaudz grūtāk.
Visbeidzot, es jau izmantoju Vanguard, tāpēc ir pievilcīgi, ja tas viss paliek zem viena jumta.
Informācijas atklāšana: visi ieguldījumi ir pakļauti riskam, ieskaitot iespējamos ieguldītās naudas zaudējumus.
Lai iegūtu vairāk informācijas par Vanguard fondiem un ETF, apmeklējiet vanguard.com, lai iegūtu prospektu vai, ja pieejams, kopsavilkuma prospektu. Ieguldījumu mērķi, riski, izmaksas, izdevumi un cita svarīga informācija par fondu ir iekļauta prospektā; pirms ieguldīšanas rūpīgi izlasiet un apsveriet.
Vanguard Digital Advisor pakalpojumus sniedz Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), federāli reģistrēts ieguldījumu konsultants. VAI ir VGI meitasuzņēmums un VMC filiāle. Ne VAI, ne tā saistītie uzņēmumi negarantē peļņu vai aizsardzību pret zaudējumiem.
Vanguard Digital Advisor ir pilnībā digitāls pakalpojums, kura mērķis ir ikgadējā neto padomdevēja maksa 0,15% apmērā reģistrētie konti, lai gan jūsu faktiskā maksa mainīsies atkarībā no katras reģistrētās īpašās līdzdalības konts. Lai sasniegtu šo mērķi, Vanguard Digital Advisor sāk ar 0,20% ikgadējo bruto konsultāciju maksu, lai pārvaldītu Vanguard brokeru kontus. Tomēr mēs ieskaitīsim jums ieņēmumus, ko The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) vai tā saistītie uzņēmumi no jūsu pārvaldītā portfeļa vērtspapīriem saņem Digital Advisor (t.i., vismaz to daļu no jūsu portfelī esošo Vanguard līdzekļu izdevumu attiecībām, ko saņem VGI vai tās saistītie uzņēmumi). Jūsu neto konsultāciju maksa var atšķirties arī atkarībā no reģistrētā konta veida. Vanguard Digital Advisor ikgadējās neto konsultatīvās maksas kopējās gada izmaksas plus izdevumi koeficienti, ko iekasē Vanguard fondi jūsu pārvaldītajā portfelī, būs 0,20% attiecībā uz Vanguard brokeri Konti. Lai iegūtu vairāk informācijas, lūdzu, pārskatiet Veidojiet DRS un brošūru Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard fondu izplatītājs.