Citā dzīvē es uzrakstīju procesu vadības programmatūru lielām valdības organizācijām. Šajās organizācijās bija procesi, kas “attīstījās” no gadu ilgām personīgām attiecībām un milzīgiem trīs gredzenu stiprinājumiem. (Tikai šajā darbā es uzzināju, ka Excel izklājlapās ir ierobežojumi lapas rindām un kolonnām!)
Procesi bija kļuvuši ārkārtīgi grūti vadāmi, ar biežām kļūdām, jo tas bija pārāk sarežģīts. Tas balstījās uz atmiņu un attiecībām. Organizāciju vadītāji to saprata un uzdeva mums atrisināt šo problēmu.
Ikreiz, kad strādājām ar jaunu organizāciju, mūsu pirmais uzdevums bija dokumentēt to procesus. Tad mēs to vienkāršojām. Tad mēs izveidojām procesu pārvaldības paketi, kas palīdzēja viņiem iegūt lielāku redzamību savā procesā.
Kad es paskatījos uz savām personīgajām finansēm, es sapratu, ka man ir līdzīgs izaicinājums.
Es atvēru kontus, kad man tie bija nepieciešami. Es nejauši tos savienoju. Es pierakstījos uz banku akcijas ik uz soļa. Es paņēmu kredītkartes un iemetu vecās atvilktnē, lai tās nesabojātu manu kredītreitingu. Tas bija haoss.
Šodien, mans finanšu pamats izskatās labi izstrādāts. Bet tas nesākās tā.
Kā Mihalandželo slaveni teica par Dāvida statuju, jūs vienkārši nogriežat visu, kas nav Dāvida statuja. Duh.
Tātad es to izdarīju!
Lūk, kā jūs varat rīkoties tāpat.
Uzzīmējiet savu finanšu karti
Pirms kaut ko uzlabot, jums tas ir jāsaprot.
(šī karte ir pirms daudziem gadiem - Tradeking iegādājās Ally 2016. gadā - tādējādi palīdzot man vienkāršot, man nekas nav jādara!)
Pirmais solis ir uzzīmējiet savu finanšu karti. Finanšu karte ir visu jūsu finanšu kontu un to savstarpējo attiecību zīmējums. Tas parāda, kuri konti ir savienoti, izmantojot tiešsaistes saites, kas ļauj sākt pārskaitījumus, katra lomu un palīdz izņemt šo modeli no galvas.
Tas arī identificē jomas, kurās jums ir nevajadzīgi konti, un pat varētu palīdzēt atcerēties aizmirstos kontus. Tik daudz naudas pazušanas gadījumi ir bankas konti, kurus cilvēki aizmirst pēc pārcelšanās.
Pārveidojiet savu finanšu karti
Jūsu karte var izskatīties kā bultas un apļi. Tas ir labi.
Pirms vienkāršot, jūs vēlaties iestatīt savu sistēmu esošajā haosā. Tas izklausās pretintuitīvi, bet jūs pārtrauksit kontus. Jūs nevēlaties vienlaikus izgriezt un atkārtoti savienot kontus.
Jūs vēlaties veidot savu karti tā, kā vēlaties. Jūs to darāt, lai, uzsākot kontu slēgšanu, jums nerastos problēmas ar to, ka cilvēki jums maksā vai jūs maksājat citiem cilvēkiem utt.
Jūs vēlaties izvēlēties a parbaudit kontu kā savu centru un sāc pierast pie ieraduma to izmantot kā centru. Mūsu algas maksājumi nonāk šajā centrā, un visi mūsu rēķinu maksājumi tiek izmaksāti no šī konta. Man patīk norādīt vienu kontu kā centru, lai es varētu redzēt visu vienuviet. Jūs varat izvēlēties visu, ko vēlaties, taču rezultāts ir tāds, ka šie konti ir turētāji.
Sāciet slēgt kontus
Kad jūsu centrmezgls ir iestatīts un jūs varat gaidīt dažus mēnešus vai pat gadu, lai pārliecinātos, varat sākt slēgt kontus. Bankas konta slēgšanai nav jāmaksā vai jāmaksā sods.
Ar brokeru kontivar būt jāmaksā par konta pārskaitīšanu. Sistēmu sauc ACATS, kas apzīmē automatizētu klientu kontu pārsūtīšanas pakalpojumu, un daži brokeri iekasē nelielu samaksu par kontu pārsūtīšanu. Tas ļauj pārskaitīt aktīvus kā aktīvus, nevis tos likvidēt un pārskaitīt naudu. Tas var būt labāk, jo nodošanai nav nodokļu ietekmes, bet likvidācijai -. (daudzi brokeri piedāvās jauna konta bonuss lai kompensētu šīs izmaksas)
Jums nav jāatceļ vai jāpārsūta viss uzreiz. Vispirms varat izvēlēties vienkāršas lietas, piemēram, bankas kontus, un vēlāk iesaistīties vairāk iesaistīto kontu, piemēram, brokeru, darījumos. Vai arī jums var paveikties tāpat kā man un likt Ally Bank iegādāties TradeKing un nekad ar to nerīkoties. 🙂
Kas attiecas uz kredītkartes, ja jums ir bažas, jums ir dažas iespējas jūsu kredītreitings. Ja plānojat iegūt savu rezultātu (iegādājieties māju, automašīnu utt.), Pagaidām neko nedariet. Ja jums pieder automašīna un māja bez tuvāka termiņa aizdevuma vajadzībām, varat gūt nelielu panākumu, aizverot kredītkarti. Vispirms izvēlieties jaunākos, lai saglabātu pēc iespējas augstāku vidējo vēsturi vai mazākus kredītlimitus, tādējādi samazinot izmantošanu.
Es iesaku izmantot tikai vienu vai divas kredītkartes. Saglabājiet savu dzīvi vienkāršu. Trešās, ceturtās vai piektās kartes papildu ieguvums reti ir tā vērts. Pārējo varat ievietot galda atvilktnē, ja jūs uztrauc atcelšanas rezultāts.
Visbeidzot, ja atceļat kartes, pārliecinieties, ka esat to izdarījis palielināt kredītlimitus no citiem, lai ierobežotu nelielus bojājumus.
Pārzīmējiet un uzlabojiet savu finanšu karti
Kad esat pazaudējis daļu tauku, pārzīmējiet karti un padomājiet, kā to varētu uzlabot.
Man nepatīk mēģināt uzlabot procesu, kamēr es to vienkāršoju, jo jūs varat iestrēgt nezālēs. Var būt vilinoši mēģināt kaut ko pielāgot šeit un tur, taču viss pētīšanai veltītais laiks var palēnināt vienkāršošanas procesu.
Izņēmums ir tikai tad, ja jūs nolemjat izvēlēties jaunu norēķinu konta centru. Ja esat izmantojis ķieģeļu banku ar smieklīgi zemu procentu likmi (viņi visi to dara), ir lietderīgi pāriet uz tiešsaistes banka kas varētu jums piedāvāt vairāk. Tā kā jūs atjaunināsit citus savus kontus, es varu panākt uzlabojumu.
Turpiniet vienkāršot
Laiku pa laikam atgriezieties savā kartē, atjauniniet to un vienkāršojiet apgabalus, kuros neredzat ieguvumu no šīs sarežģītības.
Kad jūs uzzīmējat savu finanšu karti - nosūtiet to mums! Mēs labprāt to redzētu!
Automatizējiet cik vien iespējams
Pēc tam, kad jūsu finanšu karte ir sabojāta, jums ir jāautomatizē, cik vien iespējams. Vienkārša sistēma ir lieliska. Vienkārša sistēma, kurā esat automatizējis pēc iespējas vairāk, ir vēl labāka.
Es automatizēju savus ietaupījumus, iestatot automātiskos pārskaitījumus visur, kur tiem ir nepieciešams, un es automatizēju rēķinu apmaksu. Es to daru ikmēneša rēķiniem, piemēram, komunālajiem pakalpojumiem, kā arī kredītmaksājumiem. Mums nav atlikuma, un mūsu ikmēneša bilance ir aptuveni tāda pati (I pārraudzīt darījumus tāpēc es nebrīnos par paziņojumu), tāpēc mums tas ir diezgan ierasts. Nav iemesla, kāpēc man jāpiesakās savā bankas kontā un jāmaksā komunālo pakalpojumu rēķins vai kredītkarti. Tā ir vēl viena lieta, ko iespējams aizmirst.
Vienīgie rēķini, ko maksāju manuāli, ir tie, kurus es redzu tikai katru gadu, piemēram, mazuta piegāde vai propāna piegāde. Viss pārējais ir automātisks.
Digitalizējiet savus ierakstus (īpaši papīru)
Mana ziņa par kā sakārtot savus finanšu dokumentus sniedz soli pa solim norādījumus, kā organizēt papīra masu, ko, iespējams, saņemat no savām finanšu iestādēm, taču galvenie noteikumi ir vienkārši.
- Visu digitalizēt.
- Saglabājiet oriģinālu, ja tas ir valdības izdots, notariāli apliecināts, personīgais īpašums, nodoklis vai aizdevums. Pārējo sasmalciniet.
99,9% no iegūtā papīra ir bezjēdzīgi. Un tas notiek pēc tam, kad esat pierakstījies elektronisku vai elektronisku paziņojumu saņemšanai.
Es to skenēju, ja nevaru lejupielādēt, un saglabāju oriģinālu, ja oriģinālu ir patiešām grūti iegūt.
Izgrieziet pakalpojumus, kas jums nav nepieciešami
Zīmējot savu finanšu karti vai automatizējot rēķinu apmaksu, jūs, iespējams, redzējāt dažus pakalpojumus, par kuriem maksājāt. Apsveriet iespēju vienkāršot savu dzīvi, atceļot tās.
Samazinot šos izdevumus, jūs samazinat vēl vienu lietu, par ko jāuztraucas, jūs ietaupāt nedaudz papildu naudas, un jūsu finanses ir tikai nedaudz racionalizētas, kā vēlaties.
Tas var šķist nebeidzams process, tas ir labi, vienkārši turpiniet to, un jūsu dzīve kļūs vieglāka un vieglāka.
Un kādu dienu tu atskatīsies un ieraudzīsi statuju. 🙂
Ko jūs darīsit, lai vienkāršotu savas finanses?