Pasīvie ienākumi ir sapnis.
Ir teikts, ka miljonāriem ir septiņas ienākumu plūsmas un es personīgi ticu ienākumu plūsmas atbrīvo jūs no nodarbinātības važām.
Bet pasīvie ienākumi var būt nedaudz... neregulāri.
Neregulāri ienākumi nav problēma, ja zināt, kā ar to rīkoties, bet kāpēc veidot pasīvo ienākumu sistēmu, kuras paļaušanās uz vēl vienu sistēmu ir nepieciešama?
Par laimi, ja jūs vēlaties gūt pasīvus ienākumus, izmantojot dividendes, ir veids, kā tos strukturēt, lai jūs saņemtu ikmēneša maksājumu.
Šim nolūkam varat izmantot divas (vai abas) stratēģijas:
- Ieguldiet dividenžu akcijās, kas izmaksā katru mēnesi
- Ieguldiet trīs uzņēmumu komplektos, kas izmaksā katru ceturksni
Satura rādītājs
- Ikmēneša dividenžu maksātāji
- Izveidojiet savu sākotnējo grafiku
- Kāds ir apmaksas datums?
- Dividendes aristokrātu saraksts pa ceturkšņiem
- Ceturkšņa pirmais mēnesis
- Ceturkšņa 2. mēnesis
- Ceturkšņa trešais mēnesis
- Ne ceturkšņa dividenžu grafiki
- Uz dividendēm vērsti fondi
- Apsveriet biznesa attīstības uzņēmumus
- Kuru brokeri jums vajadzētu izmantot?
Ikmēneša dividenžu maksātāji
Es neesmu liels šīs pieejas cienītājs, jo lielākā daļa ikmēneša dividenžu maksātāju pārstāv vienu un to pašu aktīvu klasi - tie bieži ir nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT).
Man nav nekas pret REIT, bet jūsu ikmēneša ienākumu salikšana vienā grozā manai gaumei šķiet mazliet pārāk koncentrēta. Ja šī pieeja jums patīk vai jūs vēlaties ar visiem līdzekļiem ievietot procentus no savām kapitāla daļām REIT.
Ir grūti pateikt, kuri ir labākie REIT, un daudzas vietnes apgalvo, ka zina, lai jūs varētu veikt googlēšanu, taču viens uzņēmums, kuru vērts aplūkot tuvāk, ir Realty Income Corporation (O). Viņi maksā katru mēnesi un bieži iegulda viena īrnieka īpašumos (līdzīgi kolektīvā finansējuma nekustamā īpašuma investīciju platformaBagātie onkuļi)
Ja domājat par kopīgu ieguldījumu fonda REIT, piemēram, Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), vienkārši pārbaudiet izplatīšanas grafiku. Daudzi REIT maksā ik mēnesi, bet daudzi REIT līdzekļi izmaksā ceturkšņa grafikā.
Izveidojiet savu sākotnējo grafiku
Pirms sākat, jums jāaplūko savs kapitāls un jāsaprot, kas jau notiek. Jūs jau saņemat dividendes no savām akcijām, pat ja neesat pārliecināts, kad tās notiks. Ja jums pieder jebkura S & P500 vai Total Market indeksa fonda akcijas, jūs saņemat dividendes.
Tas var palīdzēt iekļūt jūsu saimniecībās a dividenžu izsekotājs lai to atvieglotu.
Piemēram, ja jums piederēja Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares akcijas (VTSAX), jūs saņēmāt dividendes pagājušā gada martā, jūnijā, septembrī un decembrī. Un gadu iepriekš. Un gadu pirms tam. Ienesīgums bija OK, aptuveni 2%, bet tas joprojām ir kaut kas.
Ja visas jūsu akcijas atrodas vienuviet, varat vienkārši apskatīt pēdējā gada aktivitātes un ierakstīt, kurš, kad un cik maksā dividendes.
Tikai viens ātrs skatiens man parāda, ka man katru mēnesi dividendes nāk pilnīgi nejauši. Kad es izveidoju šo dividenžu portfeli, man bija mērķis izveidot a izaugsmes dividenžu portfelis. Es nemēģināju saņemt ikmēneša čekus. Bet notiek laimīgi negadījumi!
Tomēr sadalījumi nav vienmērīgi sadalīti. Man ir vairāk ceturkšņa 2. un 3. mēnesī, salīdzinot ar pirmo. Bet man jau ir labs pamats, ar kuru strādāt.
Ja paskatās uz saviem sadalījumiem, iespējams, ka jums ir līdzīga situācija.
No šejienes jūs varat sākt aizpildīt tukšās vietas (vai aizpildīt apakšējos mēnešus) ar dažiem uzticamākiem dividenžu maksātājiem.
Kāds ir apmaksas datums?
Šajā rakstā, kad es atsaucos uz dividenžu izmaksāšanas datumu, es domāju “maksājuma datumu”. Maksājuma datums vai maksāšanas datums ir tad, kad tiek izmaksātas dividendes. Ex-dividendes datums tiek izmantots, lai noteiktu, kuriem akcionāriem ir tiesības uz dividendēm, tāpēc, lai saņemtu dividendes, jūs vēlaties piederēt akcijām pirms ex-dividendes datuma.
Tā kā mēs veidojam pasīvu ikmēneša algu, mēs izmantojam maksājuma datumu.
Turklāt daži uzņēmumi maksā mēneša sākumā. Daži uzņēmumi maksā beigās. Visus maksājumus mēneša laikā es uzskatu par šo mēnesi neatkarīgi no tā, vai tas ir tuvāk mēneša sākumam vai beigām.
Visbeidzot, mēs izskatījām dividenžu vēsturi par katru akciju un pierakstījām to, ko uzņēmums ir paveicis pēdējos piecus vai sešus gadus. Dažreiz uzņēmumam, kas veic maksājumus gandrīz mēneša beigās, ir maksājumu kvīts uz nākamā mēneša sākumu. Ja tie ir ceturkšņa grafikā, mēs to iekļaujam ceturkšņa grafikā, pat ja maksājums tiek veikts citā mēnesī.
Dividendes aristokrātu saraksts pa ceturkšņiem
Šī ziņa nav ieteikums kādam konkrētam krājumam. Es vēlos uzskaitīt dažas idejas, lai jūs varētu izpētīt sīkāk.
Atcerieties, ka jūs joprojām ieguldāt atsevišķos uzņēmumos, nevis indeksā vai plašākā tirgū, tāpēc esat jutīgs pret cenu izmaiņām. Ideja ir tāda, ka jūs kādu laiku turēsit šos krājumus un vienkārši iekasēsit dividenžu čekus. Analizējot šos ieguldījumus, noteikti to dariet saglabājiet šos dividenžu skaitļus prātā.
Šajā sarakstā mēs apskatīsim visus Dividendes aristokrāti un organizēt tos, pamatojoties uz to, kad viņi maksā dividendes. Dividendes aristokrāts ir S&P 500 indeksa uzņēmums, kas vismaz 25 gadus ir maksājis pieaugošas dividendes. Tātad viņiem abiem ir uzticama dividenžu (25 gadus nepārtraukti!) Dividenžu izmaksāšanas vēsture, taču summa ar katru gadu ir pieaugusi.
Šajā sarakstā ir uzņēmumu apakškopa, kas pazīstama kā Dividend Kings. Dividenžu karalis ir uzņēmums, kas ir maksājis dividendes vairāk nekā 50 gadus. Lai jūs atzītu par karali, jums katru gadu nav jāpalielina izmaksa. Galu galā, ja jūs varat maksāt dividendes 50 gadus pēc kārtas, tas ir sasniegums. Es ievietoju 👑 blakus uzņēmumiem, kas ir arī dividenžu karaļi.
Ceturkšņa pirmais mēnesis
Tie ir uzņēmumi, kas maksā janvārī, aprīlī, jūlijā un oktobrī.
Šādi dividenžu aristokrāti izmaksā dividendes ceturkšņa pirmajā mēnesī:
- Automātiskā datu apstrādes Inc. (ADP)
- Uzņēmums Franklin Resources Inc. (BEN)
- Brown Forman Inc B klase (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Sinsinati finanšu korporācija (CINF) 👑
- Uzņēmums Ecolab Inc. (ECL)
- Federālais nekustamo īpašumu ieguldījumu trests (FRT) 👑
- Oriģinālo detaļu uzņēmums (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Korporācija Kimberly-Clark (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (KĀJAS)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Uzņēmums Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
Ceturkšņa 2. mēnesis
Tie ir uzņēmumi, kas maksā februārī, maijā, augustā un novembrī.
Ceturkšņa otrajā mēnesī dividendes maksā šādi dividenžu aristokrāti:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Abbott Laboratories (ABT)
- Air Products and Chemicals Inc. (APD
- A.O. Smita korporācija (AOS)
- Uzņēmums Colgate-Palmolive (CL) 👑
- Uzņēmums Clorox (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe’s Companies Inc. (ZEMS) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Uzņēmums Procter & Gamble (PG)
- Pentair plc. (PDR)
- Uzņēmums AT&T Inc. (T)
Ceturkšņa trešais mēnesis
Tie ir uzņēmumi, kas maksā martā, jūnijā, septembrī un decembrī.
Šie dividenžu aristokrāti maksā dividendes ceturkšņa trešajā mēnesī:
- Iekļauts AFLAC (AFL)
- Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
- Bektons Dikinsons un kompānija (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Konsolidētā Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Džonsons un Džonsons (JNJ) 👑
- Korporācija McDonald's (MCD)
- 3M uzņēmums (MMM) 👑
- Uzņēmums PPG Industries Inc. (PPG)
- Šervina-Viljamsa kompānija (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Uzņēmums Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Mērķa korporācija (TGT)
- T. Uzņēmums Rowe Price Group Inc. (TROW)
- V.F. Korporācija (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Ne ceturkšņa dividenžu grafiki
Ir daži dividenžu aristokrāti, kas maksā pēc nedaudz atšķirīgiem grafikiem.
PepsiCo Inc. (PEP) izmaksā janvārī, martā, jūnijā un septembrī. Tas ir gandrīz ceturkšņa grafika trešajā mēnesī, izņemot decembra dividendes, kas tiek izmaksātas janvārī.
Walmart Inc. (WMT) izmaksā janvārī, aprīlī, jūnijā un septembrī.
Coca-Cola Company (KO) 👑 izmaksā decembrī, aprīlī, jūlijā un oktobrī. Tas ir gandrīz ceturkšņa grafika pirmajā mēnesī, izņemot janvāra dividendes, kas tiek izmaksātas decembrī.
Cintas korporācija (CTAS) decembrī izmaksā ikgadējās dividendes un to dara kopš 2010. gada. Pirms 2010. gada viņi maksāja katru gadu, bet martā.
Uz dividendēm vērsti fondi
Varat arī vērsties pie fonda, kopfonda vai biržā tirgota fonda, lai īstenotu šo stratēģiju (vai aizpildītu nepilnības).
Fonda izmantošanas priekšrocība ir tas, ka jūs dažādojat savu kapitālu. Nevis nedaudz akciju, jūs saņemat simtiem. Arī darījums bieži vien ir lētāks (viena komisija) vai pat bez maksas (kopfondi), lai gan jūs maksājat tādu izdevumu attiecību, kādu nemaksātu par atsevišķām akcijām.
Viens negatīvs ir tas, ka jūs saņemat arī īstermiņa un ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Fonds pielāgo savu kapitālu, reaģējot uz līdzekļu ieplūdi un aizplūšanu, kas rada ar nodokli apliekamus notikumus. Izmantojot atsevišķus krājumus, jūs pilnībā kontrolējat, bet zaudējat tūlītēju daudzveidību. Kapitāla pieaugumu var nedaudz mazināt, ja izmantojat ETF, nevis kopfondu.
Ja jūs ieguldītu Vanguard augsta dividenžu ienesīguma ETF (VYM), jūs saņemsiet dividendes martā, jūnijā, septembrī un decembrī ar izdevumu attiecību tikai 0,08%. VYM 30 dienu SEC ienesīgums ir 3.58% no šī raksta.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) izmaksā saskaņā ar to pašu grafiku, tam ir 0,04% izdevumu attiecība, un šī raksta laikā ienesīgums bija 2,23%.
Šeit ir daži S&P 500 indeksa fondu dividenžu sadales grafiki:
- Vanguard 500 indeksa fonds (VFINX) - marts, jūnijs, septembris, decembris
- Fidelity 500 indeksa fonds (FXAIX) - aprīlis, jūlijs, oktobris, decembris
- Schwab S&P 500 indeksa fonds (SWPPX) - decembris (tie apgrūtina informācijas atrašanu!)
- T. Rowe Price Equity Index 500 fonds (PREIX) - marts, jūnijs, septembris, decembris
Apsveriet biznesa attīstības uzņēmumus
Veicot pētījumus, jūs varat saskarties ar uzņēmumiem, kas maksā lielas dividendes, kas šķiet nedaudz pārāk labi, lai būtu patiesība. Ja tie ir biznesa attīstības uzņēmumi, tad tie ir likumīgi, taču tiem ir daži brīdinājumi.
Uzņēmējdarbības attīstības uzņēmums jeb BDC ir īpaša veida uzņēmums, kuram vismaz 90% no saviem ienākumiem ir jāizmaksā akcionāriem. Viņi ieguldīs aktīvos, kas parasti ir pārāk lieli parastajiem investoriem, bet pārāk mazi privātajam kapitālam - tās ir tādas lietas kā aizdevumi mazajiem uzņēmumiem.
BDC ir tuvāk REIT, nekā tie ir jūsu tipiskais dividenžu maksātājs. Ieguldot publiski tirgotā ASV uzņēmumā, kas maksā dividendes, liela daļa dividenžu tiks klasificēta kā kvalificēta. Kad Coca-Cola jums izmaksā dividendes, tas ir kvalificēts, ja vien ievērojat savus turēšanas noteikumus.
Izmantojot BDC, tie netiks kvalificēti, tāpēc jums jāņem vērā nodokļu likmes, jo tie nav ābolu un ābolu salīdzinājumi.
Kuru brokeri jums vajadzētu izmantot?
Akcijām es izmantoju Ally Invest jo tas ir lēts un saistīts ar manu banku, kas ir Ally Bank. Tas ļauj man ātri pārskaitīt līdzekļus uz priekšu un atpakaļ no vienas saskarnes, kas ir ērti.
Ally Bank neiekasē komisijas naudu par akciju un ETF darījumiem - izmaiņas 2020.
Un, pats galvenais, nav jāmaksā uzturēšanas maksa. Jums nevajadzētu būt kontam ar starpniecību, kas iekasē jebkāda veida uzturēšanas maksu.
Lai iegūtu līdzekļus, izvēlieties vajadzīgo līdzekļu grupu (Vanguard, Fidelity uc) un atveriet tajos kontu. Man ir Vanguard konts, jo man labāk patīk Vanguard fondi. Viņiem arī nav jāmaksā uzturēšanas maksa. Jūs varat pirkt un pārdot to ieguldījumu fondu un ETF akcijas bez maksas. Tie piedāvā arī daudzus citus ETF bez maksas.
Izbaudiet ikmēneša dividenžu algu!