20 padomi finanšu plānošanai 20 gadu vecumā

20 gadu sākumā es pieļāvu daudz finansiālu kļūdu.

Sākot ar kredītkaršu izsniegšanu, nevajadzīgu studējošo kredītu ņemšanu un beidzot ar uzkrājumu atlikšanu, man sākās akmeņaini.

Es dažreiz brīnos, kā man vispār ir kaut kas pie vārda.

Tagad, kad man ir trīsdesmit gadi, es nedotu neko, lai atgrieztos pie sava 20 gadus vecā sevis un mēģinātu sarunāties ar viņu.

Bet, tā kā es sevi diezgan labi pazīstu, esmu diezgan pārliecināts, ka nebūtu klausījies. Ha!

Tomēr jums nav jāsāk akmeņains sākums.

“Kad esat divdesmitgadīgs, jūs patiešām veidojat savu nākotni. Lietas veidosies vēlāk. ”

Šie 20 noteikumi par finansēm 20 gadu vecumā palīdzēs jums sakārtot lietas pirms jums ieejiet 30 gadu vecumā:

1. Izvairieties no kredītkaršu parādiem

Viena no labākajām lietām, ko varat darīt savu finanšu labā ilgtermiņā, ir izvairīties no kredītkaršu parādiem. Noteikti ņemiet vērā, ka nauda ir jūsu kontā, pirms iekasējat maksu. Kredītkaršu parāds ar lieliem procentiem laika gaitā var sabojāt jūsu finanses, izskalot jūsu bagātību.

Diemžēl šo mācību es iemācījos smagajā ceļā. Mans tētis, kurš lielāko dzīves daļu cīnījās ar kredītkaršu parādiem, patiesībā mudināja mani atvērt kredītkarti, kad vēl mācījos koledžā.

#liela kļūda

Pirms es to zināju, es biju izņēmis vienu kredītkarti un atvēru vēl vairākas. Tas bija apburtais loks, kas varēja mani sabojāt, ja es to nebūtu sapratis. Pat pirms tam man bija vairāk nekā 20 000 ASV dolāru parāds, un pagāja vairāki gadi, pirms es kļuvu bez parādiem.

2. Aizņemieties tikai to, kas nepieciešams izglītībai

Man bija pilna stipendija (jo es iestājos Zemessardzē) un mājīgs darbs tirdzniecības centrā GNC. Izmantojot visus savus resursus, man nebija iemesla ņemt maksimālo studentu kredītu. Bet es tomēr izdarīju.

Lai gan jums, iespējams, vajadzēs aizņemties, lai finansētu izglītību, neņemiet vairāk, nekā nepieciešams, lai tā darbotos. Jo mazāki jūsu parādi, jo labāk.

Pēc tam, kad esat pabeidzis skolu un vēlaties atmaksāt aizdevumus, pārliecinieties, ka saprotat, ar ko jūs nokļūstat. Pārāk daudz cilvēku tiek pieķerti studentu kredītu konsolidācijas izkrāpšana, un vienkārši izšķērdēt naudu, ko varētu iztērēt studentu kredīta parādam. Atcerieties, ka pēc absolvēšanas jums ir jāatmaksā aizdevumi.

3. Esiet piesardzīgs, aizņemoties kaut ko citu

Neatkarīgi no tā, vai tā ir māja vai automašīna, esiet piesardzīgs, aizņemoties. Noteikums par tikai vajadzīgā saņemšanu attiecas uz visiem jūsu aizdevumiem. Jā, jums, iespējams, vajadzēs aizņemties, ja vēlaties maksāt par māju. Bet jums nav jāpārkāpj; pieticīgas mājas un pieticīgas automašīnas, par kurām samaksāts ar stabilu pirmo iemaksu, ir jūsu labākā izvēle.

4. Pievērsiet uzmanību savam kredītam

Tas, ka jums nevajadzētu uzkrāt kredītkaršu parādu, nenozīmē, ka jums vajadzētu ignorēt kredītkartes un citus kredīta veidus. Labas kredītvēstures veidošana var jums palīdzēt vairākos veidos.

Labs kredīts ir vairāk nekā tikai vislabākās procentu likmes saņemšana par aizdevumu (tas var ietaupīt tūkstošiem dolāru jūsu dzīves laikā). Jūsu kredīts tiek izmantots apdrošināšanas likmju un drošības depozītu noteikšanai. Jūsu kredīta pārskata versija var tikt izmantota arī kā daļa no darba fona pārbaudes.

Iepriekšējais 20 gadus vecais mans praktikants uzskatīja, ka viņa kredīts ir labs, bet smagi uzzināja, ka, tā kā viņam nebija kredītvēstures, viņa kredītreitings faktiski bija 621. Ak!

Apzinoties to, viņš spēja īstenot dažas stratēģijas un rīsā laikā dramatiski palielināja savu kredītreitingu līdz 110 punktiem.

Ja vēlaties maksimāli izmantot savas finanses, jums ir jāveido labi kredīta paradumi. Ātrākais veids, kā to izdarīt, ir saņemt kredītkarti un izmantojiet to vienu vai divas reizes mēnesī priekšmetiem, kurus varat pilnībā atmaksāt, tūlīt pēc lietošanas. Mēģiniet nekad nenēsāt atlikumu uz nākamo mēnesi.

5. Apmaksājiet visus savus rēķinus savlaicīgi

Kā jauns pieaugušais jūs tagad esat atbildīgs par savām izmaksām. Ir svarīgi savlaicīgi samaksāt visus rēķinus. Jūs nevēlaties palaist garām maksājumus par komunālajiem pakalpojumiem, tālruņa plānu vai citiem priekšmetiem.

Neatbildētajiem maksājumiem var būt vairākas sekas, kas var būt tālejošas, tostarp jūsu kredīta rādītāja izjaukšana gadiem ilgi. Tieši tā, es teicu GADUS.

6. Patstāvīgi atveriet pārbaudes kontu

Kādā 20 gadu vecumā jums patstāvīgi vajadzētu atvērt norēķinu kontu. Tas nozīmē, ka jūs atsakāties no vecā kopīgā konta ar vecākiem un sākat pārvaldīt savas finanses. Meklējiet bezmaksas norēķinu kontu (daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā studentu kontus ar priekšrocībām), tāpēc jums nav jāuztraucas par maksu.

7. Atvērt krājkontu

Kamēr jūs to darāt, atveriet krājkontu. Meklējiet a augstas ienesīguma konts kas piedāvā iespēju gūt peļņu. Pēc tam izveidojiet regulāru grafiku naudas pievienošanai norēķinu kontam. Pat ja tie ir tikai daži dolāri nedēļā, ir svarīgi iemācīties ietaupīt.

8. Atveriet pensijas kontu

Jo ātrāk sāksiet krāt pensijai, jo labāk būs. Kāpēc? Jo jūs nevēlaties joprojām būt pensijā ēdot ramen nūdeles. Tāpēc.

Ja jūs sākat ieguldīt divdesmitajos gados, nevis gaidāt, kamēr esat sasniedzis 30 gadu vecumu, jūs varat sasniegt tūkstošiem citu ligzdas olu.

Tiklīdz sākat gūt ienākumus, atveriet pensijas kontu. Ja ar savu darbu nevarat iegūt pensijas kontu (iespējams, tas ir nepilna laika darbs), atveriet IRA. Ikviens ar nopelnītiem ienākumiem var dot ieguldījumu IRA.

9. Uzziniet par investīcijām

Tagad ir lielisks laiks, lai uzzinātu par ieguldījumiem. Uzziniet, kā jūs varat izmantot naudu, lai uzlabotu savu peļņu. Iegūstiet pamatus, kā ieguldīt zemu izmaksu fondos, kā arī to, kā varat izmantot dividenžu akcijas savā labā.

Kad jūs saprotat ieguldījumu pamatus, jūs labāk spējat laika gaitā veidot bagātību. Uzziniet, kā jūs varat izmantot ar nodokli apliekamu ieguldījumu kontu papildus savam nodokļu atvieglojumu pensijas kontam, lai palielinātu savu bagātību.

10. Pērciet dzīvības apdrošināšanu

Iespējams, pēdējā lieta, kas jums ienāk prātā 20 gadu vecumā, ir dzīvības apdrošināšana. Ewwww! Par to ir jārunā tikai veciem cilvēkiem.

Bet patiesība ir tāda, ka jūs varat saņemt daudz labāku dzīvības apdrošināšanas likmi, kamēr esat jauns un (iespējams) vesels. Ja plānojat izveidot ģimeni kaut kad tuvākajā desmitgadē, dzīvības apdrošināšanas iegūšana tagad var būt labs veids, kā likt pamatus savai ģimenei finansiālai aizsardzībai. Ir iespējams atrast lēta termiņa dzīvības apdrošināšana kas nodrošina atbilstošu segumu 20 līdz 40 gadiem atkarībā no izvēlētā termiņa.

Un tas, ka jūs šodien izsniedzat 30 gadu termiņa polisi, nenozīmē, ka jums par to ir jāturpina maksāt. Tā kā dzīvības apdrošināšana ir vienpusējs līgums, to var pārtraukt jebkurā laikā. Bet atcerieties, ka, tā kā lielākā daļa polišu ir īpaši lētas (aptuveni USD 15 mēnesī par 250 000 USD segumu), būtu muļķīgi kādreiz pārtraukt maksāt par polisi.

11. Apsveriet iespēju sadarboties ar finanšu plānotāju

12. Izstrādājiet tirgojamu prasmi

Nav nepieciešams doties uz koledžu, ja vēlaties labu darbu. Tomēr jums ir vajadzīgas pārdodamas prasmes. Apsveriet, kuras prasmes jūs varat attīstīt, kas varētu būt pieprasītas. Ir daudz sertifikātu, kas var nodrošināt jums labu darbu - un jums nav jāiet uz skolu četrus gadus.

Padariet sevi tirgū, un jūs, visticamāk, atradīsit darbu, pat ja ekonomika ir pazemināta.

13. Apsveriet sānu grūstīšanos

Pat vispārdotākie no mums riskē palikt bez darba, ja ekonomiskie apstākļi ir īpaši sarežģīti. Sānu grūstīšanās var palīdzēt dažādot ienākumus. Apsveriet iespēju sākt a mazs blakus bizness kas var palīdzēt jums attīstīt alternatīvu ienākumu plūsmu, lai jums nebūtu pārāk daudz jāpaļaujas uz vienu ienākumu avotu.

Sānu grūstīšanās, kas man neizdevās, bija nekustamais īpašums. Es varēju padoties, bet tas noveda pie tā, ka es uzsāku savu emuāru, kas ir bijis liels sāns. Nepadodieties pēc viena mēģinājuma.

14. Dod citiem

Labi finansētas finanses ietver centienus palīdzēt citiem. Neatkarīgi no tā, vai jūs dodat naudu savai draudzei, ziedojat labdarībai vai brīvprātīgajam, jūs varat ziedot savu laiku, naudu un pūles. Cenšoties dot citiem, parasti tiek panākta labāka finanšu pārvaldība un pat var tikt atklātas jaunas iespējas.

15. Sāciet veidot tīklu

Cilvēku prasmju attīstīšana ir svarīga mārketinga sastāvdaļa nākotnes karjerai un finansiālajām iespējām. Izmantojiet prakses, pilsētiņas organizācijas, kopienas organizācijas un citas iespējas satikt cilvēkus. Veidojiet attiecības tūlīt, un jūs varētu būt pārsteigti par to, cik noderīgi tie var būt vēlāk.

16. Nosakiet savas prioritātes

Padomājiet par to, ko jūs vērtējat un kas jums ir svarīgs. Tagad ir lielisks laiks, lai noteiktu savas izdevumu prioritātes. Apsveriet, kā vēlaties izmantot savu naudu un ko vēlaties, lai jūsu nauda paveiktu jūsu vārdā. Tad, tā vietā, lai tērētu naudu lietām, kas jums nav svarīgas, varat izmantot savu naudu, lai iegādātos lietas un pieredzi, kas ir svarīga.

17. Izveidojiet izdevumu plānu vai budžetu

Izveidojiet plānu par savu naudu. Pamatojiet savu izdevumu plānu vai budžetu uz savām prioritātēm. Izprotiet savu naudas plūsmu, lai jūs zināt, cik daudz naudas jums ir katru mēnesi un kādi izdevumi ir jāmaksā. Jums nav jāatskaitās par katru dolāru (lai gan tas var palīdzēt), taču jums ir nepieciešams plāns, kas palīdz jums palikt uz pareizā ceļa un ļauj sasniegt jūsu mērķus.

18. Runājiet par finansēm ar savu nozīmīgo

Pastāv iespēja, ka jūs satiksit savu laulāto 20 gadu vecumā. Kad lietas sāk kļūt nopietnas, jums ir jārunā par finansēm. Neatkarīgi no tā, vai plānojat pārcelties kopā, vai arī vēlaties apprecēties, jums ir jārunā par saviem naudas paradumiem, jāapzinās savas situācijas realitāte un jāplāno nākotne.

Ja jūs dalāties savā dzīvē ar kādu, jums arī jāizdomā, kā jūs kopā pārvaldīsiet savas finanses (pat ja jums ir atsevišķi konti).

19. Pieradiniet ietaupīt lieliem pirkumiem

Tagad ir lielisks laiks, lai attīstītu ieradumu ietaupīt lielākos pirkumus. Tā vietā, lai iegādātos lietas uz kredīta, praktizējiet uzkrājumus tādām lietām kā datori, atvaļinājumi un pat kāzas. Lai gan jūs varat gūt labumu, pērkot lietas ar aviokompānija vai airmiles atlīdzina kredītkarti, pārliecinieties, ka jums ir uzkrāta nauda iepriekš, lai jūs varētu samaksāt savu karti un izvairīties no atlikuma.

20. Iemācīties gatavot

Es nekad neieteiktu atteikties ēst ārpus mājas. Galu galā man patīk ēst ārpus mājas. Tomēr, visu laiku ēdot ārpus mājas, var rasties veselības problēmas, un tas var novājināt jūsu finanses. Uzziniet, kā plānot maltītes un gatavot.

Jūs būsit veselīgāks un laika gaitā ietaupīsit naudu. Laba veselība ir viens no labākajiem naudas ietaupītājiem (turklāt jūs varat izbaudīt savu naudu!), Un mācīšanās plānot un gatavot veselīgas maltītes var palīdzēt sasniegt labu dzīves kvalitāti.

BONUS: iemācies pateikt nē

Ziniet, kā pateikt nē. Tas nozīmē, ka jums, iespējams, būs jāpasaka nē pirkumam, kuru vēlaties (vai vismaz atlikt to). Dažreiz tas nozīmē pateikt nē mīļajiem, mēģinot veltīt laiku sev un savam darbam. Dažreiz tas pat nozīmē pateikt nē darbam, kas jums neder. Mācīšanās pateikt nē - un zinot, kad lietot šo vārdu - var palīdzēt efektīvāk izmantot savus finanšu resursus.