Praktisks NewRetirement apskats: bezmaksas tiešsaistes pensijas kalkulators

Lai gan es esmu rakstījis par personīgajām finansēm 15 gadus, mūsu finanses ir kļuvušas sarežģītas. Manas sievas militārā pensija un gaidāmā pensionēšanās prasa daudz plānošanas. Gadu gaitā esam iegādājušies īres īpašumus un skrējienus.

Nesenā e -pastā Džims precīzi norādīja uz problēmu, ar kuru es saskāros. Profesionāļi, kuriem bija vislielākā pieredze ar šo sarežģītību, būtu iekasējuši maksu desmit tūkstošu dolāru apmērā vai vairāk. Viņi arī vēlējās pilnībā pārvaldīt mūsu finanses, kas nav piemērots tādam pašdarinātam investoram kā es.

Tas mani paralizēja bez iespējas virzīties uz priekšu. Par laimi, Džimam bija risinājums, pensijas plānošanas programmatūra no NewRetirement.

Ir diezgan daudz pensijas plānošana tīmekļa vietnes. Man liekas jautri pieslēgt mūsu numurus un pārliecināties, ka esam labā finansiālā stāvoklī. Lielākā daļa vietņu sniedz jums procentus no panākumiem pensijā.

NewRetirement ir detalizētāks nekā jebkurš cits mans izmantotais pensijas plānotājs. Tas ir daudz detalizētāk. Mani īpaši interesēja iespēja samaksāt par profesionālu vadību. Lai gan es vēl neesmu izmēģinājis šo iespēju, es domāju, ka profesionālis, kuram ir visi skaitļi un informācija, palīdzēs viņu padarīt ļoti efektīvu.

Apskatīsim, kā sākt darbu NewRetirement:

Satura rādītājs

1. Darba sākšana ar NewRetirement
1. 1. Ātrais profils
2. 2. Ienākumi
3. 3. Sociālā drošība
4. 4. Pensija un uzkrājumi
5. 5. Pensija
6. 6. Mājas vērtība
7. 7. Izdevumi
8. Kopējais iesācēju iespaids
2. NewRetirement informācijas panelis
3. Treneru ieteikumi un raksti
4. NewRetirement PlannerPlus un citi jauninājumi
1. Bezmaksas
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Padomnieks
5. Plusi un mīnusi
1. Pros
2. Mīnusi
6. NewRetirement Secinājums

Darba sākšana ar NewRetirement

Pirmoreiz reģistrējoties NewRetirement, jums tiek piedāvātas divas datu ievadīšanas iespējas. Viens, pēc viņu domām, prasītu divas minūtes. Pārējo viņi lēš astoņās minūtēs. Es nedomāju, ka astoņas minūtes ir pārāk ilgs laiks, lai plānotu pensionēšanās gadus. Šeit ir soļi un manas domas:

1. Ātrais profils

NewRetirement jautā par jūsu vecumu un jūsu laulāto (ja jums tāds ir) un vecumu. Viena ļoti interesanta lieta, ko viņi dara, ir radīt ilgmūžības vecumu, kas ir par 10 gadiem vairāk nekā jūsu paredzamais dzīves ilgums. Jūs vēlaties šo papildu polsterējumu, jūs nevēlaties, lai jūsu nauda beigtos.

2. Ienākumi

Man bija viegli pievienot savus emuāru rakstīšanas un suņu sēdēšanas aprēķinus, kā arī ārštata darbu. Arī manas sievas ienākumu un pensijas pievienošana bija vienkārša. Es vēlos, lai viņi ļautu jums norādīt ienākumu avotus, taču lielākajai daļai cilvēku nebūs pārāk daudz ienākumu avotu, tāpēc tai nevajadzētu būt problēmai.

3. Sociālā drošība

Tālāk jūs pievienojat sociālās apdrošināšanas aprēķinus. Man bija pieejama tāme, jo pirms dažiem mēnešiem es apmeklēju sociālās apdrošināšanas vietni un to pārbaudīju. Man nebija sievas aprēķina, tāpēc es to vienkārši atstāju kā noklusējuma iestatījumu.

4. Pensija un uzkrājumi

Tas var palēnināt dažus cilvēkus, apkopojot informāciju par pensionēšanos un uzkrājumiem. Es glabāju pensijas izklājlapu, kuru atjaunoju katru mēnesi, tāpēc pārcelšana bija ļoti ātra.

5. Pensija

Hmm, es jau 2. solī biju pievienojis “pensiju”, būtībā dodot sievai citus ienākumus, kas notiks, kad viņa aizies pensijā. Es domāju, ka tas nemaina nevienu skaitli, bet es to laboju.

6. Mājas vērtība

Šī atkal bija ļoti vienkārša pārsūtīšana no manas izklājlapas.

7. Izdevumi

Tāpat kā viss pārējais ar sākotnējo iestatīšanu, tas bija ļoti vienkārši. Viņiem vajadzēja tikai medicīnisko aprūpi un vairākus ikmēneša izdevumus. Mūsu izdevumi mainīsies, kad mēs pēc 10 gadiem nosūtīsim bērnus uz koledžu, taču grafikā teikts, ka mēs to varam modelēt sīkāk vēlāk.

Kopējais iesācēju iespaids

Šī bija ļoti ātra sākotnējā iestatīšana, ievērojot ieteikto 8 minūšu laiku. Iespējams, man tas bija vieglāk nekā vidusmēra cilvēkam, jo ​​lielākā daļa pamata numuru bija viegli pieejami izklājlapā. Parastam cilvēkam, iespējams, būs jāpiesakās savā pensijas un hipotēkas kontā, lai iegūtu aizpildāmos skaitļus.

Tomēr, tā kā jūs varat strādāt ar aprēķiniem un mainīt to vēlāk, nekas neliedz jums uzminēt.

Sāciet darbu ar NewRetirement

NewRetirement informācijas panelis

Lai izvairītos no situācijas sarežģītības, es izveidoju jaunu pārskatu šai pārskatīšanai

Es sameklēju dažus vidējos skaitļus, ko pievienot. Šī vidējā ģimene mēnesī gūst 5600 ASV dolāru ienākumus, kas ir aptuveni 67 000 ASV dolāru gada vidējie ģimenes ienākumi. Es pieņēmu ietaupījumus 150 000 ASV dolāru apmērā, izmantojot vidējo rādītāju, ko atradu internetā tādam 45 gadus vecam vīrietim kā es.

Pārējās iespējas atstāju kā noklusējuma vērtības. Es saglabāju izdevumus 4500 ASV dolāru apmērā. Tas var būt daudz, jo mājokļa izdevumi tika fiksēti citur.

Kā jūs varat teikt, tas neizskatās labi mūsu vidējai ģimenei:

Viņiem ir 79 punkti, kas ir godīgi. Nedaudz vairāk darba var virzīt tos labā diapazonā. Nav lieliski, ka viņiem var pietrūkt naudas 51 gada vecumā, bet vismaz viņi zina, kur šobrīd atrodas.

Diagramma vidū ir mana iecienītākā NewRetirment plānotāja daļa. Tas dod jums karti, kurā sīki aprakstīti izdevumi laika gaitā.

Treneru ieteikumi un raksti

Par laimi, šai ģimenei ir 12 treneru ieteikumi no NewRetirement AI. Tā kā šis ir jauns konts, šeit es varu atrisināt vairākus ieteikumus. Es neatjaunināju visus ieteikumus, bet es par tiem domāju, un mans plāns ir spēcīgāks nekā tas bija pirms jautājumiem.

Daudzas reizes koučinga ieteikumi liks jums pārskatīt dažus rakstus, ko viņi izveidoja, lai palīdzētu. Ir daudz NewRetirement rakstu. Ir gandrīz tik daudz rakstu, ka NewRetirement varētu būt atsevišķa satura vietne bez jebkādiem rīkiem un joprojām būtu ārkārtīgi noderīga. Daudzus saglabāju turpmākai lasīšanai. Tas noteikti mani ilgstoši aizņems.

Jūs saņemsiet arī ikdienas e -pastus, lai gan jūs varat atteikties, tāpat kā jebkurš pakalpojums. Ir arī aktīva Facebook lietotāju grupa.

Man patīk domāt, ka esmu ļoti koncentrējusies uz priekšlaicīgu pensionēšanos, galu galā man jau gadiem ilgi ir bijis personīgo finanšu emuārs. Tomēr pat man tas viss šķita nedaudz satriecoši. Labā ziņa ir tā, ka jūs varat darīt tik daudz, cik vēlaties, viss darbosies labi, ja nelasīsit visus rakstus, e -pastus un nepiedalīsities Facebook grupā.

Visbeidzot, NewRetirement ir arī pasākumi un darba laiks. Es nevaru iedomāties, kā viņi varētu būt vairāk atbalstoši.

Sāciet darbu ar NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus un citi jauninājumi

Ir viens bezmaksas plānošanas līmenis, un trīs piemaksu iespējas piedāvā dažādas personalizētas norādes.

Bezmaksas

Gada izmaksas: 0 USD

Pastāv vairākas konta iespējas, un visi lietotāji sāk ar bezmaksas plānotāja līmeni.

Bezmaksas konts ļauj izveidot un rediģēt visas pamata lietas, kuras es aprakstīju iepriekš, izveidojot kontu. Es domāju, ka tā ir tikpat laba kā jebkura cita pensijas plānošanas programmatūra, ko esmu izmantojis.

Jūs varat ievadīt savu paredzamo uzkrājumu likmi saviem darba gadiem un paredzamos pensijas izdevumus, lai aprēķinātu, vai varat atļauties pensiju pēc pašreizējās uzkrājumu likmes.

Platforma uzskaita jūsu aprēķinātās naudas rezerves pēc vecuma un aprēķina, kurā vecumā jums pietrūks naudas, ja viss notiks saskaņā ar plānu.

Vispirms varat izmēģināt bezmaksas plānotāja versiju un noskaidrot, vai tā rada pietiekamu pensionēšanās ceļvedi. Tomēr, lai iegūtu precīzākus aprēķinus, jums būs jājaunina uz PlannerPlus, lai atbloķētu pielāgošanas funkcijas.

Šīs versijas trūkums ir tāds, ka jūs varat izdarīt tikai plašus pieņēmumus. Piemēram, jūs varat uzskaitīt savus bruto ikmēneša ienākumus, bet neuzņemties algas palielinājumu procentos. Tas pats, lai prognozētu gada pasīvo ienākumu atdevi.

Aprēķinus var sagrozīt tikai iespēja ievadīt fiksētu mēneša vai gada summu. Ja esat gatavs veltīt papildu laiku pieņēmumu ievadīšanai, jaunināšana uz PlannerPlus var būt ieguldījuma vērta.

Bet, ja jūs galvenokārt vēlaties redzēt, vai jūsu pensijas plāni ir pareizi, un vēlaties aprēķināt savu ietaupījumu bilanci un neto vērtību pēc vecuma, bezmaksas versijā ir daudz rīku.

PlannerPlus

Gada izmaksas: 96 USD

Jaunināšana uz PlannerPlus maksā 96 USD gadā, un tiek atbloķēti vairāki pielāgošanas rīki un uzlaboti simulatori. Pirms gada maksas samaksāšanas varat izmēģināt PlannerPlus ar 14 dienu bezmaksas izmēģinājumu.

Katrai plānošanas kategorijai varat pievienot optimistiskus un pesimistiskus pieņēmumus, lai redzētu vairāk iespējamo rezultātu. Daži pieņēmumi, kurus varat pievienot, ietver:

• Palielinās gada alga
• Paredzamā ieguldījumu atdeve
• Inflācijas kalkulators
• Dzīves dārdzības korekcijas sociālā nodrošinājuma jomā (COLA)
• Medicare izdevumi
• Roth IRA reklāmguvumi

Apmaksāta dalība arī saites uz banku un ieguldījumu kontiem, izmantojot Plaid uz izsekot savai neto vērtībai reāllaikā, līdzīgi kā Mint un Personal Capital.

Ir arī PlannerPlus Budgeter, kas sadala jūsu plānotos ikmēneša izdevumus desmitos rindas izdevumu. NewRetirement nereģistrē darījumus no jūsu saistītajiem kontiem, taču šis uzdevums var palīdzēt precīzi redzēt, kā tērējat savus ienākumus.

Jūs iegūsit piekļuvi nodokļu plānošanas resursiem un pensionēšanās simulatoriem, ieskaitot Montekarlo analīzi. Apmaksāts abonements ļauj arī drukāt un lejupielādēt pārskatus un diagrammas.

Platformā ir salīdzinoši viegli orientēties, taču iknedēļas biroja darba sesijas ļauj jautāt NewRetirement ekspertam, kā izmantot noteiktus rīkus.

PlannerPlus Live

Gada izmaksas: 396 ASV dolāri

Ir divi plāni, kas piedāvā piekļuvi finanšu konsultantam. PlannerPlus Live ir lētāka iespēja, un tajā ir iekļautas šādas priekšrocības:

• PlannerPlus
• Divas 45 minūšu konsultantu plānošanas sesijas

Pirmā 45 minūšu sesija ir paredzēta, lai izveidotu finanšu plānu, un otrā sesija seko jūsu progresam. Katra nākamā sesija maksā 150 USD, ja jums ir nepieciešami papildu norādījumi.

Apsveriet šo iespēju, ja jums ir vajadzīgas praktiskas norādes, ja tikai digitālā PlannerPlus platforma neatbild uz jūsu pensionēšanās jautājumiem.

NewRetirement eksperts var palīdzēt jums izveidot savu PlannerPlus un sniegt personalizētus padomus nozīmīgiem dzīves notikumiem.

Padomnieks

Gada izmaksas: 999 USD+

Visbeidzot, par USD 999 un vairāk jūs varat tikties ar sertificētu finanšu plānotāju un piekļūt šim profesionāla līmeņa ekspertam. Personīgi tas var būt tieši tas, kas man vajadzīgs turpmākajai nodokļu plānošanai.

Šis plāns ir labāks risinājums sarežģītām finansiālām situācijām. Jūs varat ieplānot bezmaksas konsultāciju, lai noteiktu, vai padomdevējs var būt izdevīgs.

Sākotnējais pirkums ietver divas 60 minūšu konsultācijas un e-pasta saraksti starp sanāksmēm. Ja jums nepieciešama papildu palīdzība, varat turpināt ar stundas likmi.

Šī cena ir papildināta ar PlannerPlus vai PlannerPlus Live abonementa izmaksām.

Sāciet darbu ar NewRetirement

Plusi un mīnusi

Pros

• Viegli izmantot
• Bezmaksas plānam ir daudz noderīgu funkciju
• Tonnu resursu, lai palīdzētu aizpildīt visus jūsu plāna trūkumus

Mīnusi

• Kalkulatori var izdarīt tikai plašus pieņēmumus
• Bezmaksas plāns nav saistīts ar jūsu kontiem
• Jums ir jāveic jaunināšana, ja vēlaties apsvērt turpmāko pieaugumu vai dzīves dārdzības pieaugumu

NewRetirement Secinājums

NewRetirement vajadzētu būt daļai no jebkura DIYer pensijas plāna. Ir ļoti noderīgi izveidot diagrammu, kas parāda, kad daži ienākumi pazūd (aiziet pensijā) un tiek parādīti jauni (sociālā apdrošināšana). Es baidījos, ka es izpildīšu RMD prasības un samaksāšu daudz nodokļu, un NewRetirement analīze to apstiprina.

Otra lieta, ko esmu iemācījusies, ir tā, ka, novecojot, mums varētu būt pārāk daudz ienākumu. Tas nav slikti, bet tas nozīmē, ka mēs varam pārtraukt taupīt tik agresīvi un izmantot naudu, lai maksimāli izmantotu dzīvi.

NewRetirement rādītājs ir veidots tā, ka virs 95 ir lieliska pozīcija pensijā. Mūsu pašreizējais rādītājs ir 379, kas patiešām ir ideāla situācija, lai kāds varētu atrasties finansiāli.