Naudas aizdošana draugiem un ģimenei var būt nedaudz mīnu lauks. Lai gan ir lieliski palīdzēt tiem, kas jums rūp, tas var viegli izraisīt sliktas sajūtas un sabojāt attiecības.
Ja jūs nolemjat turpināt aizdevuma piešķiršanu, noteikti neaizņemieties vairāk, nekā būtu ērti zaudēt. Uzskatiet aizdevumu par dāvanu, tādā veidā, ja tas netiks atmaksāts, jūsu attiecības paliks taktiskas. Ir svarīgi arī noteikt skaidrus aizdevuma nosacījumus, ieskaitot maksājuma termiņus. Par laimi, ir vairākas lietotnes, kas var palīdzēt noteikt aizdevumus un izsekot maksājumiem un pat procentiem.
Ātri fakti par draugu un ģimenes aizdevumiem
Ātrākais veids, kā aizņemties nelielu naudas summu, var būt no drauga vai ģimenes locekļa. Šie aizdevumi ir vienkāršs veids, kā palīdzēt kādam iziet cauri aptuvenai situācijai. Tie var būt bezdarbnieki, šķiršanās vai dārga neatliekamā medicīniskā palīdzība.
Dzīve notiek - un var iztukšot a labi aprīkots ārkārtas fonds.
Lai gan daudzi draugi un ģimene atmaksā aizdevumus, jums vajadzētu būt selektīvam PVO jūs aizdodat naudu.
A PayPal naudas paradumu aptauja dalās ar šo statistiku par naudas aizdošanu draugiem un ģimenei:
- 55% (no 4000 aptaujas respondentiem) jūtas neērti lūgt draugiem naudu
- 50% no tiem, kas aizdod naudu, baidās prasīt no drauga samaksu
- Trešdaļa respondentu zaudēja attiecības parādu dēļ
PayPal pētījums parāda arī vidējo draugu un ģimenes aizdevumu, ja tas ir 450 USD. Jūs nevarat bankrotēt, ja jūsu draugs neatmaksā aizdevumu. Bet var būt ilgtermiņa sekas, kuras jūs nepiedzīvosiet, saskaitot 20 USD par drauga vakariņām.
Labākā prakse naudas aizdošanai ģimenei
Naudas aizdošana var justies kā staigāšana pa virvi. Jūs vēlaties palīdzēt kādam, kam uzticaties, jo esat īsts draugs. Tomēr naudas aizdošana var ātri sabojāt attiecības, ja jūsu draugs jums neatmaksās laikā.
Šeit ir vairāki gudri soļi naudas aizdošanai, nesabojājot draudzību.
Aizdodiet tikai cilvēkiem, kuriem uzticaties
Jums vajadzētu aizdot naudu tikai tiem cilvēkiem, kuriem uzticaties. Iespējams, šie ir draugi un ģimene, ar kuriem kopā atvaļināties, vai pirmā persona, kas jūs atbalsta grūtos brīžos.
Naudas aizdošana draugiem, kuriem neuzticaties, var būt katastrofas recepte. Piemēram, lielākā daļa no mums pazīst kādu, kurš, šķiet, vienmēr dzīvo uz finanšu sabrukuma robežas un atkārto to pašu naudas kļūdas. Tas nav cilvēks, kuram jūs aizdodat naudu.
Neriskējiet ar savām attiecībām
Trešā daļa draudzību, kas izzūd, aizdodot naudu draugiem un ģimenei, var šķist augsta. Finanšu problēmas bija galvenais iemesls 36% šķiršanos 2019. gadā, liecina nesenā informācija Nacionālā biotehnoloģijas informācijas centra aptauja.
Paļaujieties uz savu instinktu, pirms aizdodat naudu draugiem vai ģimenei. Jūs pat varat lūgt naudu aizdot draugam, kuram vēl nav jāatdod jūsu rīki, pat ja jūs to lūdzat.
Jūs varat arī nepiekrist iemeslam, kāpēc jūsu draugs vēlas aizņemties naudu. Naudas aizdošana finansiālai ārkārtas situācijai var būt likumīgs iemesls. Tomēr jūs nedrīkstat aizdot naudu, ja jūsu draugs nevar samaksāt ikdienas rēķinus, bet kaut kā atrod veidu, kā pavadīt dārgas brīvdienas.
Ja nejūtaties ērti, aizdodot naudu, pieklājīgi noraidiet viņu piedāvājumu. Jūtas var īslaicīgi sāpināt, bet patiesai draudzībai vajadzētu atjaunoties.
Aizdodiet tikai to, ko varat atļauties zaudēt
Labs noteikums nav aizdot vairāk, nekā varat atļauties zaudēt. Pirms aizdevuma ņemšanas padomājiet, kā jutīsities, ja aizdevums netiks atmaksāts. Ja jums patīk vienkārši atdot naudu savam draugam, tad jūs varat skaidri virzīties uz priekšu.
Ja doma par neatmaksātās naudas atgriešanu liek jums satraukties vai saspringt, tad atkāpieties. Apsveriet, vai ir summa, kuru jūs varētu zaudēt?
Piemēram, varbūt jūsu draugs prasa 400 USD, bet jums ir ērti aizdot 100 USD. Jūs joprojām varat palīdzēt draugam, neriskējot ar savām finansēm.
Zinot savas robežas, tiks aizsargāts jūsu maciņš un saglabātas jūsu attiecības.
Tāpat nejūtieties pienākums visiem aizdot vienādu naudas summu. Jums varētu būt draugs, kurš parasti ir atbildīgs, bet pārdzīvo grūtus laikus, un jūs jūtaties ērti aizdot viņiem vairāk nekā jūsu brālēnam, kuram ir slikti ar naudu. Tas ir labi.
Apsveriet procentu iekasēšanu
Jūs varat izlemt ņemt aizdevumu bez procentiem vai arī tikai savam draugam samaksāt tādu pašu procentu summu kā jūsu tekošā krājkonta ienesīgums. Ja iekasējat draugam kādu interesi, šis darbs var būt jūsu pūļu vērts - pat ja tas ir mazāks par bankas aizdevumu. Vismaz jums nebūs procentu, ko nauda būtu nopelnījusi.
Lielākiem aizdevumiem, iespējams, būs jāmaksā a minimālā IRS apstiprinātā procentu likme lai izvairītos no iespējamiem nodokļu sodiem. Īstermiņa aizdevumiem, kuru atmaksas termiņš ir trīs gadi vai mazāk, 2020. gada jūnijā federālā likme ir 0,18%. Likmes tiek koriģētas katru mēnesi, kad valsts kases ienesīgums strauji samazinās.
Daudzi nelieli aizdevumi netiek paziņoti katru gadu. Jūsu nodokļu speciālists var palīdzēt jums orientēties uz iespējamo ģimenes aizdevuma ietekmi uz nodokļiem.
Uzrakstiet aizdevuma līgumu
Gan aizdevējam, gan aizņēmējam vajadzētu uzrakstīt aizdevuma nosacījumus uz papīra un vienoties par atmaksas grafiku.
Šim līgumam nav jābūt stingram, bet tam jāattiecas uz šādām tēmām:
- Maksājuma termiņš
- Minimālais ikmēneša maksājums
- Plānotais atmaksas termiņš
- Aizdevuma procentu likme (ja nolemjat iekasēt procentus)
- Kas notiek, ja jūsu draugs nokavē maksājumu? Vai noklusējuma?
- Vai jūs varat pieprasīt preces kā nodrošinājumu?
Varat izmantot tādu lietotni kā Zirtue ieplānot automātiskos maksājumus, lai jūsu draugs neaizmirstu maksājumu. Maksājumu plānošana var būt saprātīga, ja esat pārāk bailīgs, lai lūgtu draugam atmaksāt aizdevumu.
Arī tiešsaistē ir iespējams atrast izdrukājamas veidnes. Šīs vienošanās ir viegli saprotamas. Pārliecinieties, ka jūs un aizņēmējs saglabājat aizdevuma līguma kopiju, lai izvairītos no iespējamām neskaidrībām nākotnē.
Izvairieties no šīm naudas aizdošanas kļūdām
Naudas aizdošana var stiprināt jūsu ģimenes un draugu saites, ja ievērojat labāko praksi. Tomēr šie aizdevumi var ātri pārvērsties par murgu, ja pieļausit šīs izplatītās kreditēšanas kļūdas.
Aizdot vairāk, nekā varat atļauties
Aizdodot vairāk, nekā varat atļauties zaudēt, vai arī draugam ātri jāatmaksā, var rasties nevajadzīga spriedze. Ja jūs jutīsities aizvainots, ja aizdevums netiks atmaksāts laikā, apsveriet iespēju aizdot mazāk vai nemaz.
Lielu ģimeņu aizdevumi var arī apdraudēt parakstīšanas procesu, ja aizņēmējs to dara pērkot māju. Saruna ar aizdevuma speciālistu var palīdzēt noteikt maksimālo aizdevuma summu. Jūs varētu arī darboties kā līdzatbildētājs, nevis aizdot naudu, ja jūtaties atbildīgs par aizdevuma maksājumu veikšanu, ja aizņēmējs to nedara.
Ģimenes aizdevumi var tikt aplikti ar nodokli
Jums var būt nepieciešams iesniegt IRS 709. veidlapa ja jūs aizdodat vairāk nekā 15 000 USD vienai personai, bet neiekasējat procentus. Vecāki katrs var aizdot bērnam līdz 15 000 USD (kopā 30 000 USD) un izvairīties no dāvanu nodokļa. Pat par mazākiem aizdevumiem jums jāiekasē piemērojamā federālā procentu likme, lai izvairītos no iespējamiem nodokļu sodiem, ja IRS iesaistās.
Pieteikšanās aizdevumam drauga vietā
Ja jums ir liels kredīts, jūs varat pieteikties personīgajam aizdevumam, nevis draugam vai ģimenes loceklim. Varat arī apsvērt iespēju ņemt kredītus no savas mājas kapitāla vai kredītkartes.
Visas šīs iespējas var būt neprātīgas. Galu galā jūs esat finansiāli atbildīgs par atlikuma atmaksu.
Tā kā aizdevums ir uz jūsu vārda, nevis uz jūsu draugiem, viņiem var būt mazāka motivācija to atmaksāt laikā. Jūsu kredīta rādītājs ir apdraudēts, ja pieskaraties kredītam, lai aizdotu naudu.
Netiek glabāta pienācīga dokumentācija
Aizdevuma līguma fiziskas kopijas glabāšana var saasināt jūsu attiecības, ja rodas strīds. Neviena dokumentācija par lieliem aizdevumiem arī nevar radīt galvassāpes, ja nodokļu deklarācijā ir jāziņo par procentu ienākumiem.
Labākās naudas aizdevumu lietotnes
Jūs varat izlemt aizdot naudu vecmodīgā veidā-skaidrā naudā. Naudas aizdevums var būt jūsu labākais risinājums maziem aizdevumiem. Jūs varat doties uz tuvāko bankomātu un nodot rēķinus draugam.
Naudas pārskaitīšanas lietotnes, piemēram, PayPal, Venmo un Zelle, ļauj bez maksas pārskaitīt līdzekļus. Bet jūs varētu novērtēt aizdevuma lietotnes izmantošanu, lai racionalizētu aizdevuma līgumu un atmaksas procesu.
Zirtue
Zirtue ļauj aizdot naudu mobilā tālruņa kontaktpersonām. Jūs varat aizdot no USD 20 līdz USD 10 uz 24 mēnešiem ar fiksētu 5% procentu likmi. Aizņēmējs maksā Zirtue vienreizēju 5% pakalpojumu maksu par aizdevuma summu.
Zirtue iekasē aizdevuma maksājumus un izveido aizdevuma līgumu. Aizņēmējs var saņemt savus līdzekļus trīs darba dienu laikā, izmantojot tiešo ACH bankas depozītu, un maksājumi tiek iestatīti kā automātisks maksājums no aizņēmēja aizdevējam, izmantojot lietotni.
LendPal
Ne visas naudas aizdevumu lietotnes iekasē maksu. LendPal ir bezmaksas mobilā lietotne (Android un iOS), kas izseko jūsu draugiem un ģimenei aizdotās preces un naudu. Cilvēkiem, kuriem jūs aizdodat, nav jābūt jūsu tālruņa kontaktu sarakstā.
Lietotne aprēķinās un reģistrēs ikmēneša un gada procentu maksājumus. Tomēr LendPal neveido aizdevuma līgumus un neiekasē maksājumus. Tas ir vairāk organizatorisks instruments. Jums ir manuāli jāpievieno maksājumi lietotnei, kad tie ir saņemti.
Maksājumu atgādinājumus var nosūtīt šādās platformās:
- E -pasts
- Skype
- Snapchat
- Google disks
LendPal ļauj arī lietotnē nosūtīt atgādinājumus.
Piekrītu
Jums ir lielāka elastība, aizdodot naudu, izmantojot Piekrītu nekā lielākajā daļā līdzīgu aizdevumu platformu, tostarp LendingClub. Piekrītu, tas ļauj jums un aizņēmējam apskatīt otra profilu un iepriekšējo vienošanās par aizdevumu vēsturi. Citas vienaudžu aizdevumu lietotnes ļauj skatīt tikai pieteikuma iesniedzēja personisko informāciju, piemēram, viņa gada algu, dzīvesvietas valsti un kredītreitingu.
Ir iespējams noteikt procentu likmi un aizdevuma summu. Jūs varat nosūtīt aizdevuma piedāvājumu saviem draugiem. Ja viņi piekrīt aizdevuma noteikumiem, jūs varat saņemt maksājumu, izmantojot PayPal vai citas metodes.
Aizdevums
Aizdevuma līguma noslēgšana ir viens no vissvarīgākajiem soļiem, lai veiksmīgi aizdotu naudu. Aizdevums palīdz jums izveidot juridiski saistošu aizdevuma līgumu visos 50 ASV štatos. Cerams, ka jums nevajadzēs vērsties pie aizņēmēja tiesā, taču tā ir iespēja, ja aizdodat ievērojamu summu.
Varat izmantot divus dažādus LoanBack produktus:
- Aizdevuma veidlapas (vienreizēja maksa 14,95 ASV dolāri): izveidojiet izdrukājamu PDF failu vai lejupielādējamu Word dokumentu aizdevumiem ar nodrošinājumu un nenodrošinājumu. Šis produkts neaprēķina maksājumus.
- Aizdevumu veidotājs (vienreizēja maksa 29,95 USD): izveidojiet izdrukājamu PDF failu un aprēķiniet maksājumus, izmantojot procentu likmju vadlīnijas. Jums ir 30 dienas, lai veiktu neierobežotu labošanu. Neobligāti e -pasta maksājumu atgādinājumi ļauj ērti izsekot jūsu aizdevuma darbībām.
Lielākā daļa lietotāju izmanto LoanBuilder opciju saskaņā ar LoanBack. Šī piemaksas opcija var būt jūsu labākā izvēle, jo jūs varat precīzi aprēķināt procentu maksājumus un pielāgot līgumu.
Lietotnē varat arī iestatīt maksājumu atgādinājumus un reģistrēt aizdevuma maksājumus
Credi
Credi piedāvā bezmaksas aizdevuma līgumus un maksājumu izsekošanu aizdevumiem 5000 USD vai mazāk. Lielāki aizdevumi maksā 20 USD. Ir iespējams aizņemties aizdevumus vairākās valūtās, ja aizdodat naudu ģimenei tālu. Lai saņemtu maksājumu, jums būs jāizmanto digitālais maks, piemēram, PayPal vai jūsu bankas lietotne.
Jūs varat veikt izmaiņas aizdevuma līgumā, kad rodas izmaiņas atmaksas grafikā. Piemēram, jūsu draugs var veikt tikai daļēju maksājumu. Credi ļauj uzskaitīt gaisa balona maksājumu, ja pēc aizdevuma termiņa beigām joprojām ir atlikums.
Kopsavilkums
Esiet piesardzīgs, aizdodot naudu ģimenei un draugiem, jo tas var sabojāt jūsu attiecības. Labākais, kas jāpatur prātā, ir nekad neaizņemties vairāk naudas, nekā jums ir ērti zaudēt. Ja ideja par to, ka netiek atmaksāts, jūs sadusmo vai streso, jums vajadzētu izvairīties no aizdevuma.
Ja jūs nolemjat turpināt, ir vairākas lietotnes, kas ļaus jums izveidot skaidrus aizdevuma līgumus un maksājumu grafikus. Tie pat ļaus jums iekasēt procentus un izsekot saņemtajiem maksājumiem.