CreditWise no Capital One Review

Vai atceries tādus Bezmaksas reklāmas ziņojumi par kredītvēsturi? Tajos bija redzams jauns vīrietis, kurš spēlēja ģitāru un dziedāja džungļus par to, kā viņa sliktais kredīts viņa dzīvē radīja tik daudz problēmu?

Tas noteikti bija āķīgs, bet tam bija arī loms.

Reģistrējoties “bezmaksas” kredīta pārskatam, jūs reģistrējāties arī uzraudzības pakalpojumam, kas katru mēnesi iekasē rēķinu.

Saprotams, ka cilvēkiem tas nepatika.

Agrāk uzņēmumi, kas izsekoja jūsu kredītreitingu, daudz prasīja no jums, lai redzētu jūsu rezultātu. Viņiem tas bija milzīgs peļņas guvējs. Mūsdienās viņi ir sapratuši, ka var paveikt vairāk dodot jums punktu skaitu bez maksas bet pēc tam pelniet naudu, kad pieteicāties kredītkartēm, refinansējāt aizdevumus vai konsolidējāt kādu parādu.

Ja jūs ātri pāriet uz šodienu, kredītkaršu kompānijas saprata, ka bez maksas piedāvāt savu rezultātu varētu būt atšķirīgs. Viņiem jau ir jūsu informācija, jūs vispirms to nodevāt, lai iegūtu karti, tad kāpēc neatdot to jums ar punktu skaitu?

Viens no vislabāk izskatītajiem rīkiem ir no Capital One, un to sauc CreditWise.

Kas ir Capital One's CreditWise?

CreditWise ir Capital One absolūti bezmaksas kredītreitingu un kredīta pārskatu uzraudzības rīks. Viņi to uzsāka 2014. gadā, un es pirmo reizi uzzināju par to, jo man ir Capital One kredītkarte. Es to izmantoju gadiem ilgi, un jūs varat arī.

To var izmantot ikviens. Jums nav jābūt Capital One kredītkartei. Jums nav jābūt Capital One bankas kontam. (tomēr jums ir nepieciešams sociālās apdrošināšanas numurs un jābūt vecākam par 18 gadiem)

Lai piekļūtu, vienkārši reģistrējieties vietnē. Jūsu pieprasījums nav saistīts ar kredīta piedāvājumu, tāpēc tas ir mīksts un neietekmē jūsu rezultātu. Ja jums jau ir Capital One konts, varat reģistrēties, izmantojot savus akreditācijas datus, un tas aizpilda lielāko daļu informācijas.

Ko jūs saņemat ar CreditWise?

CreditWise izmanto jūsu TransUnion kredīta pārskatu, lai izveidotu TransUnion VantageScore® 3.0. Tas nav “oficiāls” FICO rādītājs, taču tas joprojām ir ārkārtīgi vērtīgi zināt.

Jūsu kredīta rādītājs

CreditWise informācijas panelis ir skaists un vienā ekrānā parāda sešus no lielākajiem faktoriem:

1. Laicīgi maksājumi
2. Vecākā kredītlīnija
3. Izmantotais kredīts - to termiņš kredīta izmantošanai
4. Jaunākie pieprasījumi - pēdējo divu gadu laikā
5. Jauni konti - pēdējo 2 gadu laikā
6. Pieejamais kredīts

Viņi arī pastāstīs par jūsu stāvokli attiecībā uz katru faktoru.

Zem faktoriem viņi dalās idejās, ko jūs varētu uzlabot. Man ir aizdomas, ka viņi jūs salīdzina ar citiem dalieties savā “kredītreitingu grupā” un redzēt, kā jūs novirzāties.

Manējie bija:

1. Jūsu vecākais konts nav pietiekami vecs, salīdzinot ar citiem cilvēkiem ar līdzīgiem kredīta profiliem. Kā uzlabot - šai problēmai nav ātru risinājumu. Labākais, ko varat darīt, ir turpināt atbildīgi pārvaldīt šo kontu, katru mēnesi samaksājot to savlaicīgi un saglabājot pēc iespējas zemāku atlikumu.
2. Šķiet, ka jūs neesat samaksājis lielu daļu atlikuma savos atvērtajos nekustamā īpašuma kontos, salīdzinot ar sākotnēji aizņemto. Nekustamā īpašuma konts var būt pirmā hipotēka, a mājokļa kapitāla aizdevums vai mājokļa kapitāla kredītlīnija. Kā uzlabot - ja iespējams, veiciet lielākus maksājumus savos nekustamā īpašuma kontos. Ja nevarat, neuztraucieties, vienkārši turpiniet veikt maksājumus laikā.
3. Salīdzinot ar cilvēkiem ar līdzīgiem kredītprofiliem, visu jūsu kredīta kontu kopējā bilance ir pārāk augsta. Kā uzlabot - ja tas ir iespējams, mēģiniet samazināt savu parādu, maksājot pēc iespējas vairāk katru mēnesi. Labs mērķis ir izmantot mazāk nekā 30% no pieejamā kredīta.
4. Jūsu aizdevumu atlikums ir augsts, salīdzinot ar sākotnēji aizņemto summu vai kredītlimitu. Kā uzlabot - ja iespējams, veiciet lielākus maksājumus par aizdevumiem. Ja nevarat, neuztraucieties, vienkārši turpiniet veikt maksājumus laikā. Neaizmirstiet, ka jūs varat ietaupīt naudu ilgtermiņā, katru mēnesi maksājot vairāk par minimālo.

Man šīs atziņas nav īpaši noderīgas, jo es tās īsti nevaru mainīt. Es nevaru paātrināt laiku, tāpēc mans vecākais konts kļūst vecāks!

Ir daudz citu faktoru, tāpēc jūsu saraksts var būt efektīvāks.

TransUnion kredīta pārskats

CreditWise sniedz jums TransUnion kredīta pārskata kopiju, kuru varat izlasīt brīvajā laikā. Tas netiek uzskatīts par vienu no bezmaksas kopijām, ko iegūstat saskaņā ar Likumu par godīgu kredītvēsturi (FCRA). Jūs joprojām varat saņemt TransUnion kredīta pārskatu no AnnualCreditReport.com.

Viņu pārskata versija ir labāka nekā tā, ko jūs saņemtu tieši no TransUnion, jo tā ir labāk organizēta. Jūs varat iegūt pilnu visu sarakstu, bet viņi noteiks, kas ir jauns un kas ir mainījies. Viņi arī identificēs visus negatīvos un strīdīgos priekšmetus.

Ja redzat kļūdu, šķiet, ka nav iespējams apstrīdēt kļūdu, izmantojot CreditWise. Lai to izdarītu, jums būs jāsazinās ar TransUnion, kas ir jēga.

Brīdinājumi

Brīdinājumu sistēma ir patiešām aizraujoša, jo jūs tos saņemat pilnīgi bez maksas.

Mani brīdinājumi ir tikai saraksts ar reizēm, kad mana e -pasta adrese ir parādījusies “tumšajā tīmeklī”. Tas nav nekāds pārsteigums jo tas ir galvenais nenodrošinātais e -pasts, ko izmantoju, un tas tika iekļauts dažādos pārkāpumos (Adobe, Linkedin, utt.).

Kredītreitingu simulators

The CreditWise kredīta rezultātu simulators ļauj uzzināt, kā mainītos jūsu rezultāts, ja veiktu noteiktas darbības, tostarp:

• Atmaksājiet dažus kredītkaršu parādus
• Veikt savus maksājumus savlaicīgi-6 mēnešus, 1 gadu, 18 mēnešus, 2 gadus
• Nopirkt kaut ko ar manu pieejamo kredītu
• Palieliniet vienas kartes kredītlimitu
• Atveriet jaunu kredītkarti
• Pārskaitiet atlikumus uz jaunu kredītkarti
• Atcelt manu vecāko kredītkarti
• Aizņemties naudu mājas iegādei
• Aizņemieties naudu automašīnas iegādei
• Ņemt personīgo aizdevumu
• Pieteikties aizdevumam
• Ļauj vienam kontam kavēties - 30 dienas, 60 dienas, 90 dienas
• Ļaujiet visiem kontiem kļūt kavētiem - 30 dienas, 60 dienas, 90 dienas
• Manu īpašumu slēgt
• Veiciet uzturlīdzekļu maksājumus bērniem
• Garnējiet man algas

Jūs varat spēlēties un redzēt, kā dažādi faktori ietekmē jūsu rezultātu.

Piemēram, ja es to darītu palielināt kredītlimitu no vienas no manām kartēm par 2000 ASV dolāriem (viena no vienkāršākajām lietām, ko varat darīt, ja jums ir labs kredīts) - tas neietekmētu manu kredītreitingu.

Labi zināt!

Kopsavilkums

Tas ir ārkārtīgi noderīgs instruments jūsu kredīta uzraudzībai. Ja jūs jau esat Capital One klients, es neredzu iemeslu, kāpēc jūs to neiestatītu. A nav prāta.

Ja neesat klients, es saprotu, ka nevēlaties izveidot citu kontu citā finanšu iestādē, bet es uzskatu, ka tas ir tā laika vērts.

Es to izmantoju kā daļu mana DIY identitātes zādzību sistēma. Tātad, lai gan es neesmu aizdevuma tirgū (mēs dzīvojam savā mūžīgajā mājā un mums ir automašīnas, kas ir jaunākas par 10 gadiem), mans kredītreitings ir kanārijputniņš ogļu raktuvju identitātes zādzībās. Ja jūsu kredītreitings mainās un es nezinu, kāpēc, tas varētu būt identitātes zādzības signāls.

Izmēģiniet CreditWise no Capital One