Slēptais iemesls, kāpēc saliktie procenti ir tik svarīgi jūsu dzīvei

instagram viewer

Alberts Einšteins reiz teica: “Saliktie procenti ir 8tūkst pasaules brīnums. Kas to saprot, tas nopelna; kas to nedara, tas maksā. ”

Neskatoties uz šo satriecošo citātu, saliktie procenti joprojām ir viens no pārprastākajiem jēdzieniem. Patiesībā, kad jautāju tviterī, lielākā daļa atbilžu bija saistītas ar saliktiem procentiem.

Mums nav statistikas par to, vai tā ir taisnība... bet tā ir jūtas it kā tā būtu taisnība.

Bet realitāte ir tāda, ka salikto procentu spēks ir vairāk nekā matemātika un nauda. Salikto procentu spēks nav saistīts ar faktiskajām interesēm, bet gan par to, ko tas nozīmē jums, attiecībām un bagātības uzkrāšanai.

Vispirms mēs apspriedīsim matemātiku un sekosim tai kā tas attiecas uz dzīvi.

Kas ir saliktie procenti?

Ja jūs pilnībā nesaprotat, kāpēc saliktie procenti ir tik svarīgi, neuztraucieties. Tu neesi viens.

Kad es jautāju Twitter par viens finanšu jēdziens, ko lielākā daļa cilvēku nesaprot, visbiežāk atbilde bija saliktie procenti.

Saliktie procenti ir procenti, kas aprēķināti no jūsu pamatsummas, un visu iepriekšējo periodu uzkrātie procenti. Instruments dokumentēs, cik bieži tas tiek pievienots - katru gadu, pusgadu (2x gadā), ceturksni, mēnesi, katru dienu vai nepārtraukti. Tas ir sarežģīts, jo summa balstās uz sevi. Tas ir spēcīgs, jo laika gaitā neliela summa var uzkrāties daudz lielākai, ja neko neizņemat.

Otra interesējošā versija ir pazīstama kā vienkārša interese. Ar vienkāršiem procentiem jūs nopelnāt procentus tikai par pamatsummu, nevis par uzkrātajiem procentiem no iepriekšējiem periodiem. Ja jums ir īpašums, kas rada procentus un šie procenti tiek noguldīti vai pārskaitīti uz citu kontu, tad parasti jūs meklējat vienkāršus procentus.

Lielākā daļa depozīta produktu, piemēram, a depozīta sertifikāts, izmantojiet saliktos procentus.

Salikto procentu formula

Lai aprēķinātu ienākumus no aktīva, ņemot vērā tā procentu likmi, periodu un laiku, izmantojiet šo vienādojumu:

FV = PV × [1 + (i / n)](n × t)

Kur:

  • FV = nākotnes vērtība
  • PV = pašreizējā vērtība
  • n = salikšanas periodi gadā
  • i = procentu likme
  • t = laiks gados

Nepārtraukta salikto procentu formula

Nepārtraukta salikšana ir īpašs gadījums, jo jūs aprēķināt procentus, pamatojoties uz bezgalīgu periodu skaitu, kas matemātiski ietver ierobežojumus - jūs varat to meklēt, bet tas ir tikai šis vienādojums:

FV = PV × e (i × t)

Kur:

  • FV = nākotnes vērtība
  • PV = pašreizējā vērtība
  • e ≈ 2,7183 (tā ir matemātiska konstante)
  • i = procentu likme
  • t = laiks gados

Tā ir tik vienkārša ideja, bet spēcīga - kāpēc gan tik maz cilvēku to saprot?

Kāpēc cilvēki “nesaņem” saliktos procentus?

Ir spēcīgs citāts, kas ilustrē galveno iemeslu, kāpēc daži cilvēki nesaprot (un neizmanto) saliktos procentus.

To ir teikuši daudzi cilvēki, bet laikā, kad es to ieraudzīju, un kad tas nonāca manās smadzenēs, Bils Geitss savas grāmatas “Ceļš priekšā” pēcvārdā rakstīja:

Mēs vienmēr pārvērtējam izmaiņas, kas notiks nākamajos divos gados, un nenovērtējam izmaiņas, kas notiks nākamajos desmit gados. Neļaujiet sevi nomākt bezdarbībā.

Viņš atsaucās uz tehnoloģiju un interneta izaugsmi.

Vienmēr ir grūti saskatīt kaut ko, kas tur nav. Vēl grūtāk ir saskatīt kaut ko, kas būs tur nākotnē. Tieši tāpēc nekustamā īpašuma aģenti uzcelt māju, pirms viņi to parāda. Pat redzēt citu cilvēku mēbeles tukšā telpā ir labāk nekā redzēt tukšu telpu, jo vismaz jūs redzat kaut ko.

Ja istabu ir grūti iztēloties, vai varat iedomāties, kā mēģināt iedomāties savu dzīvi pēc pieciem gadiem? Desmit gadi? Pirms dažiem gadiem, Merrill Edge izlaida lietotni sejas novecošanai kas palīdzēja cilvēkiem labāk redzēt savu nākotni. Tas bija triks, un tas tikai parādīja jums vecāku seju, kas, iespējams, nebija tāda, kāda jūsu seja izskatītos toreiz, bet tā ir kā mājas iestudēšana. Jūsu vecā seja bija labāka nekā neredzēt savas nākotnes sejas versiju.

Tāpēc cilvēkiem ir grūtības saprast procentu palielināšanas spēku.

Mēs šausmīgi redzam nākotni!

Palīdzēsim vizualizēt saliktos procentus

Daļa no nepatikšanām ir tā, ka mēs arī skatāmies tikai uz skaitļiem. Skaitļi ir abstrakti. Tev nav deviņi. Jums ir deviņi kaut ko.

Kā izskatās 1000 ASV dolāru, ja četrdesmit gadus piešķirat tai 5% procentu likmi?

Jūs sākat ar 1000 USD un beidzat ar vairāk nekā 7 000 USD.

Ko darīt, ja jūs sākat ar 1000 ASV dolāriem un piešķirat tam 5% salikto procentu plus katru gadu pievienojat USD 1000 iemaksu?

Jūs sākat ar 1000 USD, bet katru gadu pievienojat 1000 USD, bet beidzat ar gandrīz 128 000 USD!

Protams, otrā diagramma ir daudz lielāka, četrdesmit gadu laikā esat ieguldījis 41 000 ASV dolāru salīdzinājumā ar tikai 1000 ASV dolāriem, taču tas izceļ, kāpēc procentu likmju palielināšana ir tik spēcīga.

Bet diagramma joprojām ir tikai diagramma. Tā ir tikai līnija ar dažiem cipariem. Ir grūti REDZĒT.

Kā mēs varam to izteikt tādos vārdos, kurus jūs novērtēsit?

Ko darīt, ja jūs aprēķinātu, cik stundas jums būs jāstrādā, lai kompensētu atšķirību starp uzkrāto un ieguldīto? Otrajā diagrammā jūs esat iemaksājis 41 000 ASV dolāru, bet ligzdas olu sakrājāt gandrīz 128 000 ASV dolāru apmērā - starpība 87 000 ASV dolāru apmērā.

Cik stundas jums jāstrādā, lai iegūtu 87 000 USD? Ja jūs nezināt savu aptuveno stundas likmi, bet saņemat algu, vienkārši sadaliet savu gada algu ar 2000. Tas ir 50 darba nedēļas, pieņemot, ka atvaļinājums ir divas nedēļas, un pietiekami tuvu.

Ja jūs nopelnāt 50 000 USD, jūs nopelnāt 25 USD stundā. 87 000 ASV dolāru = 3480 stundas vai 435 dienas vai darbs.
Ja jūs nopelnāt 100 000 USD, jūs nopelnīsit 50 USD stundā. 87 000 ASV dolāru = 1740 stundas vai 217,5 dienas vai darbs.

Ir vieglāk redzēt papildu darba gadu, vai ne?

Ja jums ir nepieciešams vairāk vizuālā… $ 87 000 ir arī četras 2020. gada Toyota Corollas:

MSRP ~ 20 000 USD katram!

Vai arī jūs varat aizvest 86 cilvēkus šajā kruīzā uz Aļasku (vai doties tajā 86 reizes!):

Iespējas iztērēt 87 000 USD ir bezgalīgas!

Kā apvienošana attiecas uz dzīvi

Ja jūs nezinājāt matemātiku pirms garlaicīgā vienādojuma, tad, saprotot, kā skaitļi darbojas, jūs, iespējams, neatsaucaties. Es tevi nevainoju. Skaitļi ir antiseptiski.

Bet dodiet man brīdi, un es paskaidrošu, kā tiek izmantota salikšana dzīve.

Padomājiet par savām tuvākajām un spēcīgākajām attiecībām - kad jūs viņus satikāt? Cik daudz laika kopā esat pavadījis kopā ar viņiem?

Ja esat līdzīgs lielākajai daļai cilvēku, arī jūs esat vistuvākie cilvēki, ar kuriem esat pavadījis visvairāk laika. Jūs, iespējams, esat viņus satikuši jau sen vai pavisam nesen, taču tēma ir par to, cik daudz laika esat pavadījis kopā. Arī tā laika intensitātei ir nozīme.

Jūsu vecāki. Jūsu bērnības draugi. Jūsu koledžas draugi.

Apsveriet to - jūsu attiecībās ir saliktas ilgā laika periodā. Neliela mijiedarbība, piemēram, neliela procentu daļa, uzkrājas daudzu gadu laikā.

Jautājot, filmas direktors Roberts Valdingers Hārvardas pētījums par pieaugušo attīstību kur viņi visu mūžu izsekoja 724 vīriešu dzīvi, teica, ka viens no vissvarīgākajiem faktoriem laimes noteikšanā ir jūsu attiecību tuvums. Valdingera TED saruna ir tikai 13 minūtes un viena no manām mīļākajām.

Iemesls, kāpēc jūsu attiecības laika gaitā nostiprinās, ir tas, ka jūs kopā krājat atmiņas. Jūs veidojat uzticību vairākos gadījumos, kad jums jāuzticas viens otram. Atpakaļceļā jūs bijāt iestrēdzis satiksmē, un viņi paņēma jūsu bērnus autobusa pieturā. Jūs aizmirsāt aizvērt savas garāžas durvis, tāpēc viņi apstājās pie viņa pogas. Kritis masīvs kļava, un jūs palīdzējāt to notīrīt.

Laika gaitā šie brīži balstās viens uz otru, līdzīgi kā saliktie procenti. Galu galā jūsu attiecības ir stiprākas. Tas ir salikts.

Daži no maniem tuvākajiem draugiem ir tie, kurus esmu saticis internetā. Mēs esam kopā strādājuši pie projektiem, izstrādājuši prāta vētras pie telefona zvaniem un kopā pavadījuši laiku personīgi, sasmalcinot to pieaugušo dzērienu dēļ. Kopējais laiks, ko esmu pavadījis kopā ar viņiem, var būt mazāks par nedēļu. Bet, izmantojot internetu un ziņojumapmaiņu, ir viegli sazināties un ilgstoši mijiedarboties ar kādu personu, faktiski neatrodoties viens otra klātbūtnē. Šie mikrotransakcijas veido attiecības, neskatoties uz to, ka kontakts ir diezgan minimāls.

Es atstāšu jums vienu pēdējo piemēru no kāda, kuru es satiku pirms gadiem, pirms viņš kļuva par ieradumu guru, jo tas izskaidro tieši šo principu, bet citā jomā. Džeimsa Kleita raksts par Pastāvīgu uzlabošanu paskaidro, kā 1% uzlabojums šķiet tik mazs, bet laika gaitā tas var būt milzīgs (viņš ne vienmēr rakstīja par ieradumiem, bet vienmēr bija diezgan ciets ar vārdiem).

Šī diagramma ir par nepārtrauktu uzlabošanu, bet patiesībā arī par saliktajiem procentiem:

Avots: JamesClear.com

Tātad, turpinot savu dienu, padomājiet par saliktajiem procentiem un par to, kā tie caurvij tik daudz mūsu dzīves, nevis tikai mūsu naudu.

click fraud protection