Neaizmirstiet šo lielisko gada beigu nodokļu stratēģiju, ko bagāti cilvēki izmanto, lai samaksātu mazāk nodokļu

instagram viewer

Dažreiz mēs izdarām sliktas likmes.

Veiciet sliktu likmi kazino, iespējams, aizbrauksiet ar dzērienu. Veikt sliktu likmi akciju tirgū, jūs varat atstāt ar ienākuma nodokļa atskaitījumu.

Ja tas lika jums teikt: "ah? kas?" - sasparoties, atdzīvoties.

To sauc nodokļu zaudējumu novākšana un to veiksmīgi investori izmanto, lai palīdzētu palielināt ieguldījumu atdevi.

Jūs varat domāt par savu publiskā tirgus ieguldījumu portfeli kā biznesu. Pārdodot uzvarētāju, jums ir peļņa (kapitāla pieaugums). Pārdodot zaudētāju, jums ir zaudējumi (kapitāla zaudējumi). Kapitāla pieaugumu kompensē kapitāla zaudējumi, un jums tiek uzlikti nodokļi par starpību starp abiem.

Piemēram, ja janvārī es nopirku Wallet Hacks akcijas 10 000 USD vērtībā un martā pārdodu par 20 000 USD, tas ir 10 000 USD īstermiņa kapitāla pieaugums. Ja es arī nopirktu USD 10 000 vērtībā Kļūsti bagāts lēnām janvārī, bet decembrī to pārdeva tikai par 5000 ASV dolāriem, tas ir 5000 ASV dolāru īstermiņa kapitāla zaudējums (atvainojiet, draugs!).

10 000 USD peļņa mīnus 5 000 USD zaudējumi nozīmē, ka man tiks uzlikti nodokļi par 5000 USD peļņu pēc īstermiņa kapitāla pieauguma likmes.

Es izņemu savu uzvarētāju, jo vēlos bloķēt papīra ieguvumus, bet vēlos samazināt savu nodokļu slogu, tāpēc man jāatrod zaudētājs, kuru varu pārdot, lai palīdzētu kompensēt šos ieguvumus. Boom, atradu labu kandidātu, un es to pārdodu, lai fiksētu zaudējumus.

Tas darbojas tikai ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos. Nodokļu atliktie konti, piemēram, 401 (k), un beznodokļu konti, piemēram, Roth IRA, netiek aplikti ar nodokļiem, pērkot un pārdodot vērtspapīrus, tāpēc ražas novākšana neietekmē.

IRS un Valsts kase zina, ka cilvēki to dara. Tātad viņi izveido noteikumu, jūs nevarat izmantot zaudējumus, lai kompensētu ieguvumus, ja vien neievērojat īpašas vadlīnijas. Šīs vadlīnijas tiek sauktas par “veļas pārdošanas noteikumu”.

The veļas pārdošanas noteikums saka, ka, ja 30 dienu laikā iegādāsities tādu pašu vai “būtiski identisku aktīvu”, jūs nevarēsit izmantot zaudējumus. Zaudējumi tiek pievienoti jaunās līdzdalības nodokļu bāzei, tāpēc faktiski tie tiek aizkavēti, līdz jūs atkal pārdodat akcijas. Zaudējums nepazūd. (jocīgi, ka jūsu jaunā līdzdalība faktiski ir jūsu vecās līdzdalības paplašinājums, kuru jūs pārdevāt ar zaudējumiem, tāpēc tas varētu būt piemērots ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmēm)

Pēc tam, kad esmu pārdevis akcijas Get Rich Slowly, es nevaru atpirkties uz 31 dienu, ja vēlos kompensēt savu peļņu ar šo zaudējumu. Es varu nopirkt citu aktīvu, varbūt paņemt akcijas Penny Hoarder vai Gudrā maize (Es dzirdu, ka šie divi emuāri ir vietas!), Bet es nevaru nopirkt Get Rich Slowly. (tas pats noteikums ir spēkā 30 dienas pirms zaudējumu pārdošanas, tāpēc es nevaru nopirkt bagātināties 30 dienas pirms zaudējušās pozīcijas pārdošanas)

Pēdējais noteikums, kas jāatceras - ja jums ir vairāk zaudējumu nekā ieguvumu, jūs varat izmantot līdz pat 3000 ASV dolāru no šiem zaudējumiem, lai kompensētu parastos ienākumus. Visi papildu zaudējumi virs 3000 USD tiek pārnesti uz nākamo gadu.

Kā bagātie izmanto šo stratēģiju

Tas viss ir saistīts ar terminu "būtībā identisks". Ir daudz kopfondu, kas, ja jautājat parastajam cilvēkam, ir gandrīz vienādi.

Saskaņā ar IRS noteikumiem tie nav. Apskatiet šos divus fondus:
VFINX-VTSMX

Vanguard 500 Index Fund un Vanguard Total Stock Market Index fonds ir divi dažādi fondi, bet tie ir ļoti tuvu. S & P500 veido aptuveni 75% tirgus, tāpēc mums ir daudz labu pārklāšanos. Ja jūs skatāties uz zaudējumiem šogad S & P500 fondā, jūs varētu novākt šos nodokļu zaudējumus un ievietot tos kopējā tirgus fondā. Pagaidiet 31 dienu un pēc tam atgriezieties S&P 500 fondā.

(Maikls Kitsess labi apspriež pēc būtības identisks noteikums tas attiecas uz noteikuma mērķi, apvienotajiem ieguldījumu instrumentiem un zaudējumu segšanu - izlasiet to)

Kad tirgus 2008. un 2009. gadā sasniedza nelabvēlīgus apstākļus, es zinu daudz ļaužu, kuri novāca zaudējumus. Desmitiem tūkstošu dolāru, ja ne simtiem tūkstošu zaudējumu. Bet viņi piedalījās augšupvērstajā tirgū, kad tirgus atveseļojās, jo viņi iegādājās kaut ko līdzīgu, kaut arī ne “būtībā identisku”.

Tagad, pirms iznāk dakšas, atcerieties, ka ciestie zaudējumi ir ļoti reāli. Šī nav kāda traka nepilnība, kas bagātos padara bagātākus (par to meklējiet interesi). Tas tikai padara tos nedaudz bagātākus, jo jūs saņemat nelielu nodokļu atvieglojumu.

Visas nodokļu priekšrocības, ļoti neliels risks, jūs palaidīsit garām kādu S & P500 augšupvērstu soli, ko neuztver Total Market fonds.

Papīra zaudējumu apzināšanās var kaitēt psiholoģiski, taču finansiāli tas ir izdevīgi. Ja jūsu ieguldījums 10 000 ASV dolāru vērtībā ir tikai 5000 ASV dolāru, tā pārdošana nenozīmē, ka šobrīd esat zaudējis 5000 ASV dolāru. Jūs to jau sen pazaudējāt, tikai tagad varat zaudēt daļu no sudraba oderes. 3000 USD var novirzīt parasto ienākumu kompensēšanai, bet pārējo var izmantot, lai kompensētu jebkādu jau gūto kapitāla pieaugumu.

Daži no robo padomniekiem integrēt to savos pakalpojumu piedāvājumos, Bagātības fronte (skatiet mūsu Wealthfront pārskatu) un Uzlabošana ir labākais piemērs tam. Viņi automātiski novāks to jūsu vietā un sniegs nelielu stimulu jūsu atdevei.

Ja jūs lasāt Kitces rakstu, nodokļu zaudējumu novākšanā ir daudz neskaidrību par “būtībā identisku”, taču tas ir spēcīgs rīks, ko daudzi cilvēki izmanto, un arī jums tas būtu jāizmanto.

Vēl viena stratēģija ne tik bagātajiem

Pirms došanās ceļā es vēlos dalīties ar jums stratēģijā, kas ir pieejama tiem, kas to veido ļoti mazs naudu.

Ir veids, kā jūs varat gūt peļņu un joprojām maksāt NULLE par kapitāla pieaugumu.

Ilgtermiņa kapitāla pieaugums tiek aplikts ar nodokli 0%, 15%vai 20%apmērā atkarībā no jūsu parasto ienākumu nodokļu likmes. Ja esat iekļauts 22%, 24%, 32%vai 35%kategorijā, tad jums jāmaksā 15%. Ja esat 35% vai 37% grupā, jūs maksājat 20% (tur iekavās ir mazliet dīvaina pārklāšanās, bet ne šī jēga).

Ja atrodaties 10% vai 12% nodokļu kategorijas - jūs maksājat nulles procentus no kapitāla pieauguma.

Kur ir 12% kronšteina augšējais gals? 40 125 USD par vientuļajiem failiem un 80 250 USD par precētiem failiem 2020.

Pievienojiet standarta atskaitījumu 12 400 ASV dolāru apmērā vientuļajiem reģistrētājiem un 24 800 ASV dolāru apmērā precētiem failiem, un jūsu 12% robežvērtības griesti ievērojami samazinās.

Kad dodaties pārdot ieguldījumus, jebkurš gūtais ieguvums, kas paliek zem šī griestiem pēc ienākumu pievienošanas, būtu bez nodokļiem.

Tuvojoties gada beigām, pārbaudiet, kāda varētu būt jūsu nodokļu likme ilgtermiņa kapitāla pieaugumam. Ja tas ir 0%, varētu būt īstais laiks daļu no šiem ieguvumiem novākt bez nodokļiem.

Tādā veidā jūs izvairāties no kapitāla pieauguma maksāšanas par ilgtermiņa ieguldījumiem. Un, lai to izdarītu, nav jābūt bagātam!

(tāpat kā ar visiem nodokļu ieteikumiem, noteikti sazinieties ar grāmatvedi, lai pārliecinātos)

click fraud protection