Ko jūs domājat, dzirdot terminu “digitālais nomads”?
Termins uzreiz parāda kaut ko super unikālu, vai ne? Apceļot pasauli bez rūpēm pasaulē. Katru nedēļu redzēt jaunas vietas un iekāpt lidmašīnā, vilcienā vai automašīnā uz nākamo eksotisko galamērķi.
Mēs ar sievu esam digitālie klejotāji. Pēc atkāpjoties no pilnas slodzes darba 35 gadu vecumā, mana sieva un es ceļojam pa valsti pilnu slodzi mūsu Airstream RV un paliekam savienoti, izmantojot šo neticamo lietu, ko mums patīk saukt par “šūnu tīklu”.
Vai WiFi, ja mēs neesam Verizon šūnu pārklājumā.
Kad es saku “nomadi”, es to domāju. Lai gan mums ir arī stacionāra māja, Airstream ir tas, ko mēs esam dzīvojuši gandrīz pilnu slodzi pēdējos trīs gadus. Un šajā laikā mēs visu savu dzīvi esam skrējuši no šīs 200 kvadrātpēdas sudraba lodes.
Viss, ko mēs darām - ēdiena gatavošana, ēšana, rakstīšana, izpēte, finanšu pārvaldība... un vienkārši dzīvošana - tas ir tas, kas padara to par svarīgu mēs, digitālie klejotāji, un, atklāti sakot, tas arī padara šo dzīvesveidu unikālu, aizraujošu un piepildītu diena.
Šajā rakstā es precīzi izklāstīšu, kā mēs vadām savu finansiālo dzīvi no ceļa.
Kā mēs pārvaldām finanses kā pilna laika digitālie klejotāji
Būt par digitālo nomadu ir aizraujoši, taču tā nav arī tradicionāla dzīve. Parunāsim par to, kā pārvaldīt savu finansiālo dzīvi, atrodoties ceļā.
Mums nav greznības izmantot vietējo banku, jo mūsu definīcija “vietējā” mainās katru nedēļu. Mēs vairs neejam bankās. Mums lietas ir savādākas.
Dzīvojot pilna laika ceļojumu dzīvi, mums bieži nav ne jausmas, kur būsim nākamnedēļ vai pat nākamajā mēnesī. Vai mums būs piekļuve internetam vai pienācīgs tālruņa savienojums? Kas zina!
Šī ir vieta finanšu automatizācija ir galvenais.
Ņemot vērā mūsu mazāk stabilo savienojamību, visiem mūsu rēķiniem ir jābūt automātiskai apmaksai (tālāk mēs runāsim vairāk par automatizāciju). Pēdējā lieta, ko mēs vēlamies darīt, ir iekasēt nokavējuma naudu, jo mēs devāmies pārgājienā pa nacionālo parku.
Ja viss tiek veikts automātiskajā maksājumā, mums nekad nav jāuztraucas par maksājuma kavēšanos.
Mums ir jāuztraucas mūsu kontā ir pietiekami daudz naudas, lai samaksātu rēķinus, tomēr. Tātad, mēs izsekojam visus savus kredītkaršu rēķinus, izmantojot Personīgais kapitāls (ikreiz, kad mums ir pakalpojums) un pārliecinieties, ka mūsu norēķinu kontā ir vairāk nekā pietiekami daudz naudas, lai tos segtu.
Protams, mēs varētu nopelnīt vairāk procentu, ievietojot šo naudu mūsu Ally krājkontā, taču sirdsmiers, zinot, ka esam apdrošināti, neatkarīgi no tā, kur mēs atrodamies, ir nenovērtējams.
Milzīgs pozitīvs, lai dzīvotu kā digitālais klejotājs, ir tas, ka visu un es domāju VISU, par ko mēs tērējam naudu, var iekasēt no kredītkartes. Veselības aprūpe, īre (kempingu maksa), komunālie maksājumi (propāns) un visi mūsu uzturēšanās izdevumi.
Tādā veidā ir viegli norēķināties, izmantojot automātisko maksājumu, un mums nav jāuztraucas par maksājuma nokavēšanu - bet vēl labāk, ka mēs saņemam punktus arī par visu! Mēs saņemam ceļojumu atlīdzību par mūsu veselības aprūpes izmaksām!
BTW, mēs izmantojam Liberty HealthShare kā savu veselības pakalpojumu sniedzēju. Tā nav tradicionāla veselības apdrošināšana, un tā nebūs piemērota visiem, taču tas ir vienkāršs veids, kā segt neparedzētas veselības izmaksas neatkarīgi no tā, kur atrodamies valstī (vai pasaulē).
Kā klejotājiem mums ir greznība augt un samazināt savu dzīvesveidu ar tirgus apstākļiem, jo šī dzīve var būt gandrīz tik lēta, cik vēlamies.
Bet naudas pamatnoteikumi joprojām attiecas uz mums, nomadiem.
Piemēram, mums vēl ir jāplāno budžets. Ceļojot uz jaunām vietām, rodas vēlme tērēt vairāk naudas jauniem restorāniem, alus darītavām, aktivitātēm utt. Mēs nevaram pārkāpt pāri bortam! Arī daži izdevumi, ko varētu “noteikt”, dzīvojot stacionārā mājā, piemēram, pārtikas preču izdevumi, var ievērojami svārstīties atkarībā no mūsu atrašanās vietas.
Tādējādi mūsu budžetam ir jābūt pietiekami daudz izklaidēšanās vietas, lai to ņemtu vērā, un tam jābūt pietiekami reālistiskam, lai mūs saglabātu laimīgs un vesels uz ceļa.
Tagad, kad jums ir plaša izpratne par pieeju, pievērsīsimies specifikai.
Lūk, kā mēs kā ceļotāji pārvaldām savas finanses:
Digitālās nomadu finanses: izvēlieties pareizo dzīvesvietu
Iespējams, ka vissvarīgākais pilna laika ceļojumu elements kā digitālajiem klejotājiem ir jūsu dzīvesvieta. Domicils ir jūsu pastāvīgās mājas atrašanās vieta. Ciktāl tas attiecas uz lielāko daļu valdību, jums ir jābūt fiziskai adresei, lai piezvanītu uz mājām, pat ja esat digitālais klejotājs.
Mēs ar sievu izmantojam savu mājas bāzi Arizonas dienvidos kā savu dzīvesvietu. Mēs izmantojam šo adresi visos juridiskajos dokumentos un uzskatām, ka mūsu pastāvīgā “adrese” - ar vienu būtisku izņēmumu. Mēs izmantojam arī manas vīra mājas kā savu pasta adresi svarīgiem dokumentiem, kuriem nepieciešama tūlītēja uzmanība. Mani svaini pārsūtīs mums pastu jebkurā vietā valstī-bez maksas!
Vai jums nav vīra, kas uzņemsies šo atbildību? Neuztraucies.
Ir pakalpojumi, kurus pilnas slodzes ceļotāji var izmantot savai fiziskajai adresei, ja viņiem nav mājas bāzes vai drauga/ģimenes locekļa, lai savāktu un pārsūtītu pastu. Šie pakalpojumi (dažreiz saukti par “pasta pārsūtīšanas pakalpojumiem”), kas ir izveidoti vairākos dažādos štatos, piešķirs jums fizisku pasta adresi, kas jāizmanto kā jūsu juridiskā pasta adrese.
Jūs, protams, tur nedzīvojat. Tieši šeit tiek sūtīti un savākti jūsu pasti.
Pēc tam jūs varat uzdot viņiem pārsūtīt jūsu pastu tieši jums, lai kur jūs atrastos. Protams, var tikt piemērota starptautiskā piegādes maksa.
Kā tas ir saistīts ar mūsu finansēm? Vienkārši: Nodokļi un birokrātija. Jūs maksāsit visus ienākuma nodokļus un uz jums attieksies noteikumi un noteikumi, pamatojoties uz jūsu dzīvesvietu, un dažas valstis ir draudzīgākas digitālajiem klejotājiem nekā citas.
Pēc mūsu pieredzes trīs populārākās valstis, kurās ir domicils, ir Dienviddakota, Teksasa un Florida nodokļu noteikumu un atvieglotās birokrātijas un likumu dēļ.
Piemēram, Dienviddakotā (tāpat kā Teksasā un Floridā) nav valsts ienākuma nodokļa. Dienviddakotā arī ir nav mantojuma nodokļa. Nav iedzīvotāju īpašuma nodokļa. Zemu izmaksu transportlīdzekļu reģistrācija un transportlīdzekļu apskate.
Jā, Dienviddakota vēlas, lai digitālie nomadi dzīvo savā valstī.
Piekļuve veselības aprūpei un citām īpašām prasībām arī ietekmēs pareizā stāvokļa izvēli, bet lētākās dzīvesvietas izvēle ir svarīgs solis, lai kļūtu par ciparu nomadu, kas dzīvo Apvienotajā Karalistē Valstis.
Ja mēs neizmantotu ģimenes locekli kā savu pastāvīgo dzīvesvietu, mēs droši vien par dzīvesvietu (domicilu) izvēlētos Dienviddakotu.
Ko darīt, ja ceļojat starptautiski? Mēs vēl neesam ceļojuši ārpus ASV, taču saprotiet, ka, ja esat ASV pilsonis vai “Ārvalstnieks ārvalstnieks” parasti tiek piemēroti ASV nodokļu likumi, pat ja jūs nedzīvojat ASV visu gadu.
Lai iegūtu informāciju par nodokļiem un starptautiskiem ceļojumiem, skatiet IRS lapu “Ārzemēs dzīvojošie nodokļu maksātāji”.
Ņemiet vērā, ka ir ceļojoši “uzlaušanas gadījumi”, kas var samazināt jūsu nodokļu saistības, taču pirms nokļūšanas karstā ūdenī pārliecinieties, ka pilnībā saprotat visa tā darbības principus.
Digitālās nomadu finanses: pārejiet digitālā formātā
Mēs paļaujamies uz digitālo pasauli praktiski visā, ko darām, ieskaitot finanšu pārvaldību. Mēs izmantojam internetbanka gandrīz 100% laika Chase un USAA Banking, un mēs arī paļaujamies Personīgais kapitāls lai izsekotu naudas plūsmai un tam, kā mums klājas.
Mūsu bankas ir tiešsaistē. Kredītkartes ir tiešsaistē. Akciju portfeļi... jūs uzminējāt, viss tiešsaistē. Mēs varam pirkt, pārdot un pārskaitīt naudu 100% tiešsaistē, izmantojot dažus peles klikšķus.
Ja jūs uztrauc personīgā drošība, izmantojot tiešsaistes bankas, es to pilnībā saprotu, un mēs nekad nevaram būt pārāk uzmanīgi. Tādējādi mēs esam ļoti piesardzīgi attiecībā uz piekļuvi personiskajai informācijai uz ceļa, piemēram, izmantojot publiskos WIFI tīklus.
Un mēs vienmēr pārliecināmies, ka nekad neklikšķinām uz e -pastos esošajām saitēm, ja vien neesam 100% pārliecināti, ka tās ir likumīgas - īpaši no bankām! Noteikti pārbaudiet e -pasta ziņojuma rindiņu “No” un apskatiet visu e -pasta ziņojumā iekļauto saišu pilnu tīmekļa adresi. Lai gan saites izskatās reālas, krāpnieciski e -pasta ziņojumi var izskatīties un justies kā īstie. Bet, tie nav!
Saskaņā ar Pew pētniecības centra datiem, 51% ASV pieaugušo banku tiešsaistē. Tā kā šis ne tik jaunais naudas pārvaldības veids kļūst arvien izplatītāks, palielināsies arī drošība, kas ieskauj internetbanku. Drošības pārkāpumi bankām katru gadu maksā miljoniem dolāru, un to, kā arī jūsu, interesēs ir saglabāt jūsu informāciju pēc iespējas drošāku.
Digitālās nomadu finanses: automatizācija ir galvenais
Līdztekus visu ievešanai tiešsaistē mēs izmantojam digitālās pasaules ērtības, lai automatizētu gandrīz visu, ko darām.
Mēs to darām, jo ne vienmēr esam pārliecināti, kad ceļojumu laikā tiksim pilnībā atvienoti no digitālās pasaules. Ja mēs vairākas dienas esam prom bez stabila savienojuma ar internetu, mēs vēlamies pārliecināties, ka rēķini tiek apmaksāti mūsu prombūtnes laikā.
Es domāju, ka mums nav jebkad kavējāmies ar kredītkartes rēķinu, un automatizācija ir milzīga daļa no tā, kāpēc mēs esam tik sasodīti konsekventi, lai kur mēs atrastos.
Protams, automatizācija nav tikai digitālo klejotāju tehnika. Finanšu automatizācija var palīdzēt gandrīz ikvienam no mums jebkurā dzīves jomā.
Lielākā daļa uzņēmumu saviem darbiniekiem piedāvā automātiskas 401k ieguldījumu iespējas. Ar nodokli apliekami starpniecības konti ir vēl viena metode, ko izmanto daudzi cilvēki, tostarp mana sieva un es. Un lielākā daļa banku un/vai ieguldījumu sabiedrību piedāvā iespēju automātiski pārskaitīt naudu no jūsu bankas konta uz jūsu ieguldījumu portfeli.
Runājot par automatizētiem naudas pārskaitījumiem, uzkrājumiem un naudas tirgus kontiem, ir vēl viena lieliska iespēja finanšu automatizācijai. Krājkonti palīdz nodalīt jūsu “tērējamo” naudu no skaidras naudas, kuru nevajadzētu iztērēt, vismaz tikpat viegli.
Visa nauda krājkontā joprojām ir likvīda. Jūs varat to sasniegt jebkurā laikā. Bet atkarībā no bankas parasti tas prasa arī vienu vai divus papildu soļus. Tērējiet no sava norēķinu konta, bet ietaupiet tieši savā krājkontā (protams, virs jūsu 401k un/vai IRA pensijas kontiem).
Apsveriet iespēju to izmantot arī kā daļu no vispārējās ārkārtas fondu stratēģijas. Vairāk par ārkārtas līdzekļiem vēlāk šajā rakstā.
Digitālās nomadu finanses: palieliniet kredītkaršu punktus
Mums patīk kredītkartes.
Kā ceļotājiem kredītkartes ir praktiski izgatavotas mums. Tik daudz karšu piedāvājumu "Naudas atmaksas" bonusi un ceļojumu privilēģijas, kā arī automātiskā apdrošināšana un garantijas par produktiem un pakalpojumiem, kas samaksāti, izmantojot viņu karti.
Piemēram, dažas kredītkartes piedāvā “bagāžas aizkavēšanās” apdrošināšanu, kas ļauj iegādāties apģērbu līdz noteiktam apjomam dienā, kad jūsu bagāža ir “pazaudēta” kaut kur lidostas sistēmā. Citi piedāvā atlīdzību par ielaušanos vai zādzību viesnīcās vai bojātu mantu ceļojumā vai pat sadursmes īres automašīnas apdrošināšanu.
Un lielākā daļa karšu piedāvā sava veida naudas atmaksu vai punktu sistēmu, ko var izmantot ceļošanai. Mēs ar sievu daudzas reizes esam bez maksas lidojuši uz Puertovaljartu, Meksiku, izmantojot punktus, kas uzkrāti, tērējot viena no mūsu Southwest Airlines kartēm.
Ja esat starptautisks ceļotājs, vairākas kartes (piemēram, Capital One's Venture Rewards un Chase's Sapphire) Vēlamās kartes) nepiedāvā maksu par ārvalstu darījumiem, kas ir ļoti svarīgi, lai maksimāli palielinātu iztērētos dolārus valsts.
Citiem vārdiem sakot, ir daudz priekšrocību no kredītkartēm, kas izgatavotas īpaši digitālajiem nomadiem.
Tomēr arī ceļošana ar kredītkartēm nav rozes. Pastāvīgi atrodoties kustībā, kredītkaršu krāpšana ir grūtāk automātiski noteikt. Mēs sekojam līdzi visiem mūsu maksājumiem Personīgais kapitāls lai novērstu problēmas. Ja ceļojat starptautiski, jūsu banka var slēgt visu un likt jums atgriezties ASV, lai piekļūtu jūsu naudai, pat iepriekš zvanot pa tālruni, lai paziņotu viņiem, kur jūs būsit.
Dažas bankas šajā ziņā varētu būt labākas nekā citas. Bet mēs esam personīgi redzējuši, ka starptautiskie ceļotāji atgriežas ASV tikai tāpēc, lai atbrīvotu līdzekļus savā bankas kontā “viltotas” krāpšanas aizsardzības dēļ. Tas var notikt (un notiek).
Lai gan kredītkaršu izmantošanai (īpaši starptautiskā mērogā) ir trūkumi, mēs esam noskaidrojuši, ka ar ceļošanu saistītās priekšrocības vairāk nekā kompensē plastmasas izmantošanas ierobežojumus visur, kurp dodamies.
Digitālās nomadu finanses: izveidojiet (un uzturiet) ārkārtas fondu
Ārkārtas fonda izveide tas ir īpaši svarīgi ceļojot, jo mums nav atbalsta tīkla, uz kuru atgriezties. Mums var būt nepieciešams izņemt diezgan daudz naudas par transportlīdzekli, neatliekamo medicīnisko palīdzību vai kaut ko citu, un šajos laikos mēs nevaram atļauties uztraukties par to, no kurienes nauda tiks ņemta.
Piemēram, 2017. gadā mums bija liela riepu izplūšana. 70 jūdzes stundā caur Jūtas rietumu tukšumu mūsu kreisā aizmugurējā riepa eksplodēja. Karstums un riepas sānu mala piekāpās. Mēs nolaidāmies ceļa malā un gaidījām glābšanu. Nākamās nedēļas laikā mēs nomainījām visas četras riepas un jaunu kravas automašīnas dīzeļdegvielas tvertni (jo sprādziens to arī sabojāja).
Mūsu ārkārtas fonds apmaksāja šo mazo negaidīto piedzīvojumu tikai par neērtībām, nevis stresa izraisītu finansiālu pārbaudījumu. Galu galā tam ir paredzēti ārkārtas līdzekļi.
Dzīvojiet kā digitālais klejotājs pietiekami ilgi, un jums būs nepieciešama nauda ārkārtas situācijai. Tas viss ir tikai daļa no šī dzīvesveida. Nav runa par to, vai. Tas ir jautājums, kad.
Digitālās nomadu finanses: atrodiet lētākas kempinga iespējas
Ticiet vai nē, ne visi kempingi ir vienādi, un tiem nav nemainīgas nakts cenas. Ja esat RV digitālais klejotājs, kempingu maksa būs viena no lielākajām jūsu ikmēneša izmaksām, un lētāku kempinga iespēju izvēle var ievērojami uzlabot jūsu finansiālo stāvokli.
Dažas lietas, kas jāpatur prātā:
- Daudzi kempingi piedāvā iknedēļas vai mēnesī likmes ar strauju atlaidi par nakts likmi; kad vien iespējams, palieciet ilgāk katrā kempingā, lai izmantotu šīs atlaides.
- Īpaši ASV rietumu pusē RVers var izveidot bezmaksas publisko zemi (RVing kopienā plaši pazīstama kā “BLM” zeme), lai izveidotu nometni. Par brīvu. Nav komunālo savienojumu (piemēram, elektrības, ūdens un kanalizācijas), taču tā ir 100% bezmaksas. Daudzās BLM teritorijās tiek noteikts 14 dienu ierobežojums kemperiem, pirms viņiem ir jādodas tālāk.
- Ja varat droši dublēt kempingus, izvēlieties tos; daudzi kempingi par papildu samaksu piedāvā “augstākās klases” izbraukšanas vietas. Tomēr rezerves vietnes parasti ir lētāka iespēja, un tās ir labs veids, kā samazināt kempingu maksu līdz minimumam.
Tieši tā!
Kā pilna laika digitālie klejotāji mēs, cik vien iespējams, rīkojamies ar savām finansēm, izmantojot “sistēmu”. Mēs paļaujamies uz tiešsaistes banku, izmantojam automatizāciju un izmantojam kredītkartes, kas piedāvā punktus un ceļojuma priekšrocības, un tas ir vienmēr ir patīkami izmantot debetkartes bez bankomātu maksas, lai mēs varētu izņemt skaidru naudu jebkurā vietā valstī, nemaksājot maksa.
Mēs izvēlamies lētākas kempinga iespējas, kad vien varam, un paliekam vienā vietā ilgāku laiku, kas palīdz ievērojami samazināt mūsu ceļojuma izmaksas.
Šie finanšu triki ir racionalizējuši mūsu dzīvesveidu, un tie visi ir daļa no šī brīnišķīgā dzīvesveida.
—
Es esmu Stīvs un rakstu par dzīves prāta spēļu apgūšanu SteveAdcock.us. Mēs ar sievu Kortniju arī uzturam YouTube kanālu vietnē Straumējoša dzīve un mēs tikko izlaidām kursu par kā plānot episku RV piedzīvojumu, tostarp video pamācības pakalpojumā Google Maps un visu veidu bezmaksas vietnes, kuras var izmantot kempingu iespēju izpētei. Izmantojiet promokodu MOZES par 20% atlaidi kursa cenai.