Fidelity Spire apskats: bezmaksas investīciju lietotne iesācējiem

Bezmaksas finanšu lietotnes atvieglo ieguldīšanu, vairumam trūkst plašu finanšu plānošanas rīku. Padziļinātu funkciju trūkums apgrūtina praktisku naudas mērķu noteikšanu. Status quo mainās līdz ar Fidelity Spire - bezmaksas lietotne finanšu plānošanai un ieguldījumiem.

Šis Fidelity Spire pārskats parāda, kā šī jaunā lietotne var palīdzēt plānot jūsu finansiālo nākotni. Tas vislabāk darbojas, ja ir saistīts ar jūsu Fidelity kontiem, un ļauj jums izveidot un izsekot īstermiņa un ilgtermiņa mērķus. Jūs vienmēr zināt, vai esat ceļā vai kā jauns mērķis ietekmēs citus jūsu laika grafikus. Tas nodrošina arī finanšu izglītību, kas atbilst jūsu atrašanās vietai.

Piemēram, ja veidojat savu ārkārtas fondu, jūs saņemsiet rakstus par ietaupījumu nozīmi. Tomēr, ja jūs ieguldāt, jūs saņemsit ieguldījumu padomu.

Satura rādītājs

1. Kas ir Fidelity Spire?
1. Vai jums ir nepieciešams Fidelity konts, lai izmantotu Fidelity Spire?
2. Izmantojot Fidelity Spire
2. Finanšu plānošanas rīki
1. Track
2. Lēmums
3. Pilns skats
4. Uzziniet
5. Virtuālais palīgs
insta stories
3. Tirdzniecība lietotnē
4. Kā Fidelity Spire palīdz sasniegt īstermiņa mērķus
5. Kā Fidelity Spire palīdz sasniegt ilgtermiņa mērķus
1. Fidelity Go
2. Pašregulētas investīcijas
6. Ko vēl piedāvā Fidelity Investments?
1. NULLA ieguldījumu fondi
2. Nozaru ETF
3. Uz dolāriem balstīti ieguldījumi
4. Fidelity Rewards Visa paraksta karte
7. Vai uzticība ir laba iesācējiem?
1. Pros of Fidelity Spire
2. Mīnusi Fidelity Spire
8. Kopsavilkums

Kas ir Fidelity Spire?

Kā norāda nosaukums, leģendārais Fidelity Investments pilnvaro Spire, kas ir arī Fidelity pirmā jaunā mobilā lietotne desmit gadu laikā. Papildus finanšu plānošanas rīkiem varat sagaidīt piekļuvi daudziem Fidelity banku un ieguldījumu resursiem.

Šī lietotne ir bezmaksas un darbojas lielākajā daļā Android un iOS ierīces. Lai izmantotu Fidelity Spire, jums jābūt vismaz 18 gadus vecam un jādzīvo ASV.

Fidelity Spire ir lietotne, kas izveidota galvenokārt jauniem pieaugušajiem, kuriem ir maza pieredze naudas pārvaldīšanā. Jebkura vismaz 18 gadus veca persona var izmantot Spire, lai plānotu un izsekotu īstermiņa un ilgtermiņa mērķus.

Dažas lietotnes Spire galvenās funkcijas ietver:

• Īstermiņa mērķu plānošana
• Ilgtermiņa mērķu plānošana
• Finanšu lēmumu pieņemšanas rīks
• Mācību bibliotēka
• Ieguldījumi lietotnē, ieskaitot daļējas akcijas

Daudzi jauni pieaugušie zina, cik svarīgi ir labi ieguldīt un pārvaldīt naudu. Tomēr naudas mērķu plānošana un izsekošana ir grūta, ja jūs to nekad neesat darījis.

Lai gan jau ir daudz naudas lietotņu, lietotne ar Fidelity nosaukumu var pievienot papildu uzticamības slāni.

Vai jums ir nepieciešams Fidelity konts, lai izmantotu Fidelity Spire?

Jūs varat izmantot Spire bez pienākuma pievienoties Fidelity. Ir iespējams saistīt savus ārējos kontus un izsekot mērķiem, taču lietotne ir paredzēta lietošanai ar jūsu Fidelity kontiem, un tā tā darbojas vislabāk.

Piemēram, varat atvērt Fidelity Cash Management kontu, lai izsekotu savus īstermiņa mērķus, un Fidelity Go robo-padomdevēja kontu, lai izsekotu ilgtermiņa mērķus.

Izmantojot Fidelity Spire

Jums būs jālejupielādē Fidelity Spire savā iOS vai Android ierīcē. Pēc pievienošanās Spire var palīdzēt personalizēt jūsu īstermiņa un ilgtermiņa mērķus.

Tas vēl izmanto viņu Fidelity Goal Booster tehnoloģija. Ja esat saglabājis vārtus mērķu pastiprinātājā, tie vēl netiek rādīti Spire.

Lietotne arī jautā, vai vēlaties pievienoties Fidelity, taču jūs varat pabeigt reģistrācijas procesu vēlāk. Saistot savus Fidelity kontus vai atverot jaunu kontu, varat baudīt pilnu piekļuvi Spire.

Ja atverat Fidelity Cash Management vai Fidelity Go kontu, varat ieplānot pārskaitījumus no pašreizējiem bankas kontiem. Katrs pārskaitījums atjaunina jūsu mērķa progresu.

Jūs varat turpināt izmantot Fidelity Spire, lai izsekotu pašreizējiem mērķiem vai izveidotu jaunus. Ir arī lēmumu pieņemšanas rīks, kas palīdzēs jums izlemt, cik ātri jūs varat sasniegt mērķi, ja palielināsit ikmēneša uzkrājumu likmi.

Iespējams, pamanīsit, ka Spire apkopo daudzus esošos Fidelity produktus un iesaiņo tos lietotnei draudzīgā veidā Fidelity Spire. Katrs Fidelity produkts ir labs, taču var būt vieglāk tos atrast lietotnē Spire nekā Fidelity vietnē.

Galvenais iemesls izmantot Fidelity Spire ir tā finanšu plānošanas rīki. Šīs funkcijas palīdz padarīt šo Spire atšķirīgu no vairuma budžeta lietotnes un investēt lietotnes kas koncentrējas uz vienu tēmu.

Šeit ir padziļināts ieskats dažādos plānošanas rīkos.

Track

Spire sevi raksturo kā “uz mērķiem balstītu lietotni”. Naudas mērķu noteikšana un progresa izsekošana ir Fidelity Spire stūrakmens, kā jūs varētu gaidīt.

Izsekošanas rīks ir jūsu centrs, lai izvirzītu īstermiņa un ilgtermiņa mērķus un sekotu tiem. Jūs varat izveidot vairākus mērķus un noteikt prioritātes svarīgākajiem. Finanšu kontu saistīšana nav obligāta, taču ļauj izsekot mērķiem.

Šis rīks sniedz pamata pārskatu par jūsu finansiālo progresu, līdzīgi kā Personīgais kapitāls. Jūs varat klasificēt darījumus kategorijās, bet neveidosit tādu padziļinātu ikmēneša budžetu kā Mint vai EveryDollar. Tā vietā jums būs jāizlemj, kur samazināt tēriņus, ja jūs neekonomējat pietiekami, lai sasniegtu savus mērķus.

Šeit ir mūsu pilns personīgā kapitāla pārskats.

Lēmums

Lielākajai daļai ir alternatīvas izmaksas lēmumi par lielu naudu - un jebkurš dzīves lēmums. Lēmuma funkcija salīdzina, kādus kompromisus jūs veicat, lai izvēlētos divus mērķus.

Lēmums jautā, cik daudz rezerves naudas vēlaties veltīt mērķim. Šis rīks ļauj pielāgot ikmēneša saistības abiem mērķiem.

Jūs varat redzēt, kā viena mērķa sasniegšana vispirms ietekmē citu mērķu sasniegšanas laiku.

Tā vietā, lai pieņemtu lēmumu pats vai jautātu: "Ko darīt, ja?"Pēc tam, kad ir par vēlu, jūs varat pieņemt apzinātu lēmumu.

Pilns skats

Uzticība Pilns skats ļauj saistīt savus Fidelity un ne-Fidelity kontus ar Spire. Citi Fidelity pakalpojumi izmanto arī pilnu skatu. Šis rīks ļauj ērti izsekot mērķus Spire un arī aprēķināt savu tīro vērtību.

Ja Fidelity nevar sinhronizēt ārējo kontu, varat to pievienot manuāli. Ja vēlaties redzēt pilnu skatu, tas būs jāatjaunina arī manuāli.

Uzziniet

Papildus mērķu izvirzīšanai un progresa izsekošanai varat uzlabot savas zināšanas par naudu. Jūs atradīsit rakstus par dažādām tēmām, tostarp:

• Budžeta veidošana
• Karjera
• Veselība
• Ieguldīšana

Rakstus var pārlūkot arī pēc naudas mērķa veida. Piemēram, jūs, iespējams, vēlēsities izlasīt rakstus par to, kā atbrīvoties no parādiem, palielināt savu naudu un izveidot ģimeni.

Fidelity iegūst šos ātri lasāmos rakstus no vadošajām finanšu iestādēm. Dažas citas naudas lietotnes piedāvā līdzīgu saturu un var jūs iepazīstināt ar tēmām, par kurām regulāri nedomājat.

Virtuālais palīgs

Mēs redzam, ka vairāk lietotņu izmanto interaktīvus tērzēšanas robotus, lai palīdzētu atbildēt uz jautājumiem, kas jums rodas par viņu pakalpojuma izmantošanu. Fidelity Spire ir mākslīgais intelekts - virtuālais palīgs - jūs varat uzdot dažādus naudas un lietotņu navigācijas jautājumus.

Virtuālais palīgs lielākoties palīdz jums orientēties platformā Fidelity. Varat arī atrast atbildes uz ieguldīšanas pamatjautājumiem, piemēram, akciju cenu kotējumiem vai “Kāda ir izdevumu attiecība?”

Šis rīks ir noderīgs, taču izsekošanas, lēmuma pieņemšanas un mācīšanās rīki joprojām ir patiesie iemesli Spire lietošanai. Tāpat kā jebkurš klientu atbalsta rīks, jūs nesaņemsiet personisku finansiālu padomu.

Tirdzniecība lietotnē

2021. gada martā Fidelity Spire ieviesa tirdzniecību lietotnēs-tā kā pirms tirdzniecības tika veikta jūsu Fidelity konts, tagad jūs varēsit tirgoties ar akcijām, ieskaitot daļējās akcijas, pašā lietotnē.

Sākot tirdzniecību lietotnēs, viņi ir arī paplašinājuši savus izglītības resursus, lai palīdzētu cilvēkiem labāk izprast, kā tas viss darbojas.

Kā Fidelity Spire palīdz sasniegt īstermiņa mērķus

Fidelity Spire var palīdzēt plānot īstermiņa mērķus, piemēram, ietaupīt ārkārtas fondam, kāzām vai atvaļinājumam. Jūsu īstermiņa mērķi var būt tikai viena vai divu gadu attālumā.

Jūs atbildēsit uz šiem trim jautājumiem:

• Kopējā naudas summa, kuru vēlaties ietaupīt
• Naudas summa, kas jums jau ir šim mērķim
• Cik drīz jums ir nepieciešama nauda

Mērķu kalkulatorā ir uzskaitīts, cik daudz naudas jums ir jāatliek katru mēnesi vai nedēļu.

Jūs varat atvērt a Fidelity Cash Management konts Spire, lai ietaupītu mērķim. Šis konts:

• nav konta maksas
• nav minimālās bilances prasības
• ir FDIC apdrošināšana līdz 1,25 miljoniem ASV dolāru
• nopelnīt procentus
• nodrošina naudas atmaksu par bankomātu

Tā kā tie ir īstermiņa mērķi, jūs saņemat tūlītēju bez soda piekļuvi savai naudai.

Jūs varat piekļūt savam Fidelity Cash Management konta atlikumam tieši no lietotnes Spire, neielādējot standarta lietotni Fidelity.

Lūk, kā naudas pārvaldības konti atvieglotu piekļuvi jūsu rezerves naudai.

Kā Fidelity Spire palīdz sasniegt ilgtermiņa mērķus

Lai sasniegtu ilgtermiņa mērķus, kas ir vairāku gadu attālumā, piemēram, pensionēšanos, Fidelity Spire iesaka atvērt Fidelity Go ieguldījumu kontu.

Tā kā šie mērķi ir vairāki gadi, Fidelity iesaka ieguldīt savu naudu, nevis ievietot to naudas pārvaldības kontā.

Fidelity Go

Fidelity Go ir pilnībā automatizēts robo-padomnieks kas pārvalda jūsu ieguldījumu portfeli jūsu vietā. Ja jūs nezināt, kā ieguldīt, vai jums nav laika, robo konsultants ir rentabls veids, kā sākt ieguldīt.

Ja jūs nolemjat ieguldīt Fidelity Go, ir iespējamas konsultāciju maksas.

Jūsu konsultāciju maksa ir atkarīga no jūsu tekošā konta atlikuma:

• Zem 10 000 USD: bezmaksas
• No 10 000 USD līdz 49 999 USD: 3 USD mēnesī
• 50 000 USD un vairāk: 0,35% gadā

Šīs konsultāciju maksas ir konkurētspējīgas ar citiem robo konsultantiem. Uzticība bez maksas pārvaldīt savus pirmos 10 000 USD ir lētāka nekā vairums robo, kas iekasē fiksētu maksu par visu jūsu atlikumu.

Tā kā Fidelity Spire ir uz mērķiem balstīta finanšu plānošanas lietotne, Fidelity Go izmanto uz mērķiem balstītu ieguldījumu stratēģiju.

Veidojot savu ar nodokli apliekamo vai pensiju ieguldījumu kontu, Go uzdod vairākus jautājumus, lai izveidotu personalizētu portfeli. Jūs ieguldīsit Fidelity Go kopfondos, kuriem nav izdevumu attiecību. Lielākā daļa no šiem fondiem ir pasīvi indeksu fondi, kas atbilst to darbības kritērijam.

Pašregulētas investīcijas

Gadā Spire pievienoja atbalstu Fidelity kontam-tas ir viņu pašpārvaldes ieguldījumu konta nosaukums. Ja vēlaties izmantot Spire, nevarat to izmantot, lai pārvaldītu savu brokeru kontu. Fidelity Go vairs nav vienīgā iespēja.

Ja esat ieinteresēts izveidot savu finanšu plānu, lūk, kā es to izdarīju.

Ko vēl piedāvā Fidelity Investments?

Lai gan jūs varētu sākt lietot lietotni Spire, jūs galu galā varat sazināties ar citiem Fidelity produktiem. Fidelity ir viegli kā galvenais investīciju un banku centrs.

Fidelity galvenokārt ir ieguldījumu brokeris DIY investoriem, kuru pārvaldībā esošie aktīvi pārsniedz 8,3 triljonus ASV dolāru.

Ja pirms Spire lejupielādes domājat divus soļus uz priekšu, nākotnē varat apsvērt šos Fidelity produktus.

NULLA ieguldījumu fondi

Fidelity ir pazīstama ar saviem ieguldījumu fondiem, kas ļauj viegli ieguldīt vairākos uzņēmumos ar nelielu ieguldījumu. The Fidelity ZERO indeksa fondi ir salīdzinoši jaunas, bet tām nav fondu nodevu, tirdzniecības komisijas maksas vai minimālo ieguldījumu.

Jūs varat ieguldīt šajās četrās akciju aktīvu klasēs:

• ASV lielkapitāla uzņēmumi: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• ASV kopējais akciju tirgus: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• ASV vidēja un maza kapitāla uzņēmumi: Fidelity ZERO paplašinātā tirgus indeksa fonds (FZIPX)
• Attīstītās un jaunattīstības tirgus akcijas: Fidelity ZERO Starptautiskais indeksu fonds (FZILX)

Pašlaik ZERO saimē nav obligāciju indeksu fondu. Pārējiem Fidelity akciju un obligāciju indeksu ETF ir konkurētspējīgas izdevumu attiecības un minimālais ieguldījums 1 USD apmērā.

Nozaru ETF

Jūs varat izlemt paturēt Fidelity Go kā galveno ieguldījumu kontu. Bet jūs varat atvērt pašnodarbinātu nodokļa maksātāju vai IRA, lai ieguldītu atsevišķos akcijās un nozares ETF.

Nozaru ETF sniedz jums noteiktas nozares akciju grozu. Daži no ETF, kurus pārvalda Fidelity, ļauj ieguldīt veselības aprūpē, rūpniecībā, patēriņa preču iegādē un Nekustamais īpašums.

Uz dolāriem balstīti ieguldījumi

Lielie brokeri tagad piedāvā daļējus ieguldījumus. Jūs varat iegādāties daļējas ASV akciju un ETF akcijas, izmantojot lietotni Fidelity ar minimālo ieguldījumu 1 USD apmērā. Nav tirdzniecības maksas, ļaujot katram ieguldītajam dolāram iegādāties akciju akcijas.

Fidelity Rewards Visa paraksta karte

Papildus skaidras naudas pārvaldības kontam Fidelity piedāvā papildu bankas produktu. Fidelity Rewards Visa paraksta karte ir stabila skaidras naudas atlīdzības kredītkarte bez gada maksas.

Iemaksājot atlīdzību piemērotos Fidelity kontos, jūs saņemat 2% atmaksu par visiem pirkumiem. Jūsu atlīdzības likme ir tikai 1% atpakaļ par ne-Fidelity izpirkšanu.

Jūs nedrīkstat pieteikties šai kartei, kamēr neesat izveidojis naudas pārvaldības kārtību. Bet tas ir jāapsver, lai ātrāk sasniegtu savus ilgtermiņa mērķus.

Šeit ir mūsu pilns pārskats par Fidelity Rewards Visa paraksta karte.

Vai uzticība ir laba iesācējiem?

Jaunie investori var gūt labumu no daudziem Fidelity ieguldījumu un banku produktiem. Fidelity Spire ir lieliska sākuma līmeņa lietotne, lai sāktu savu finansiālo ceļojumu. Sākot īstenot īstermiņa un ilgtermiņa mērķus, jums var būt nepieciešama spēcīgāka personīgo finanšu lietotne.

Fidelity Go ir konkurētspējīgs robo konsultants, kas var palīdzēt jums sākt ieguldīt. Turklāt jūsu pirmajiem 10 000 USD nav jāmaksā par konsultācijām. Fidelity Cash Management konts ir bez maksas un pretendē uz bezrūpīgu tiešsaistes banku darbību.

Tā kā Fidelity ir daudz produktu ar zemām maksām, jūs varat saglabāt savas attiecības. Citām investīciju lietotnēm un budžeta plānošanas lietotnēm var būt aizraujošākas priekšrocības, taču to ilgtermiņa izmantošanu var ierobežot. Galu galā jūs, iespējams, mainīsit lietotnes, lai tās atbilstu jūsu vajadzībām un mērķiem.

Pirms pievienošanās izpētiet Fidelity un Fidelity Spire. Tas ir bezmaksas, un jums vajadzētu būt iespējai viegli izlemt, vai Fidelity var palīdzēt jums sasniegt savus ieguldījumu un uzkrājumu mērķus.

Ja jums patīk personīgo finanšu lietotnes ideja, bet nedomājat, ka Fidelity Spire ir paredzēta jums - šeit ir dažas alternatīvas.

Kopsavilkums

Fidelity ir viens no lielākajiem un labākajiem tiešsaistes brokeriem, kas var arī palīdzēt jums iemācīties pārvaldīt naudu. Fidelity Spire iesācējiem ļauj viegli izveidot un plānot īstermiņa un ilgtermiņa naudas mērķus. Šie mērķu plānošanas rīki var būt izšķirošais balsojums par Fidelity izmantošanu citas investīciju lietotnes vietā.