Ietaupīt un ieguldīt pensijā bez īpaša pensijas plāna ir kā izbraukt uz kuģa bez galamērķa.
Atzīsimies, ka tipiskais investors, iespējams, nezina par daudzām sarežģītībām, kas saistītas ar gatavošanos pensijai. Jūs mēģināsit sagatavoties notikumam, kas varētu būt gadu desmitiem nākotnē, un tajā būs daudz mainīgo.
Kā jūs varat zināt visu, kas nepieciešams, lai droši sasniegtu galamērķi?
Par laimi, ir pieejami pensijas plānošanas rīki. Daži no tiem ir vienkārši kalkulatori, kas galvenokārt samazinās investīciju skaitu. Citi nodrošina visaptverošu pensijas plānošanu, bieži vien ar speciāla sertificēta finanšu plānotāja palīdzību. Daži no tiem ir bezmaksas, un citi ietvers vienreizēju vai pastāvīgu maksu.
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties bezmaksas pakalpojumu vai piemaksu, izmantojot pensijas plānotāju, palielināsies veiksmīgas pensionēšanās varbūtība. Ja nekas cits, tas sniegs jums virkni mērķa skaitļu, kas palīdzēs jums noteikt reālus pensionēšanās mērķus.
Šeit ir, mūsuprāt, pieci labākie pieejamie pensijas plānošanas rīki. Izvēlieties to, kas vislabāk atbilst jūsu situācijai, un saņemiet nepieciešamo palīdzību, lai palīdzētu jums šajā svarīgajā dzīves ceļojumā.
Satura rādītājs
- NewRetirement
- Personīgā kapitāla tiešsaistes pensionēšanās plānotājs
- Vanguard pensijas ligzdu olu kalkulators
- Betterment Retirement Saving Kalkulators
- Fasetu bagātība
- Bottom Line
NewRetirement
NewRetirement ir pensijas plānošanas un kalkulatora pakalpojums, ko katru mēnesi izmanto vairāk nekā 130 000 cilvēku. Lai gan tas piedāvā bezmaksas versiju, ir arī trīs piemaksu plāni, kuru cena svārstās no 96 USD līdz pat 999 USD gadā.
Bezmaksas plānotājs palīdz jums organizēt un izveidot pensijas plānu. Tas ietver palīdzību jums uzzināt, kad varat doties pensijā, noteikt, cik daudz naudas jums būs nepieciešams un vai jūsu ietaupījumi saglabāsies visas pensijas laikā.
Tas nodrošina detalizētu pensionēšanās plānu, rakstus un resursus, piekļuvi kopienai, kas piedalās programmā, un iespēju jebkurā laikā veikt jaunināšanu.
Bezmaksas plānotāja galvenais mērķis ir atbildēt uz jautājumu “vai man ir pietiekami daudz naudas, lai dotos pensijā?” Lai atbildētu uz to Jautājums, jūs varat pierakstīties bezmaksas pensijas kalkulatorā, kas pieejams kopā ar konkrētu personu pieejamu apmācību jautājumi. Tas palīdzēs jums uzzināt, vai esat ceļā uz pensijas mērķu sasniegšanu, pamatojoties uz aprēķinu, kas tiek piedāvāts, izmantojot viņu patentēto pensijas rādītāju. No turienes jūs iegūstat personalizētu rīcības plānu, lai jūs virzītos pareizajā virzienā.
Platformā piedāvātie pensijas kalkulatori ietver sociālās apdrošināšanas kalkulatoru, mūža rentes kalkulatoru un pat reverso hipotēkas kalkulatoru.
Tikmēr ir daudz rakstu, kas palīdzēs jums tikt galā ar daudziem ar pensiju saistītiem jautājumiem. Tie ietver nepilna laika pensijas darba atrašanu, darba atrašanu pēc pensionēšanās, brīvprātīgo darbu un pat to, kā sākt uzņēmējdarbību pēc pensionēšanās.
Bet, ja vēlaties tirgoties līdz augstākās klases versijai, jūs saņemsiet piekļuvi plānu demonstrācijām, virtuālo finanšu konsultantu ieteikumiem, valstij raksturīgām nodokļu prognozēm, pārvietošanas modeļiem, Rota konversiju modelēšana, Medicare aplēses, iespēja saistīt kontus ar programmu, tiešsaistes tikšanās ar sertificētiem finanšu plānotājiem, pensijas plānu pārskati un personalizēta izņemšana stratēģijas.
Iepazīstieties ar mūsu pilnu NewRetirement pārskatu.
Sāciet darbu ar NewRetirement
Personīgā kapitāla tiešsaistes pensionēšanās plānotājs
Personīgais kapitāls ir daudzveidīga finanšu platforma, kas piedāvā visu, sākot no bezmaksas personīgajiem finanšu instrumentiem līdz visaptverošai bagātības pārvaldībai.
Ja izvēlaties - un ja jums ir portfelis -, viņi var sniegt gan ieguldījumu pārvaldības, gan finanšu konsultācijas par vienu zemu gada maksu. Pakalpojums, protams, ietvers oficiālu pensijas plānošanu.
Bet pat tad, ja jums nav nepieciešamo minimālo sākotnējo ieguldījumu vai neizvēlaties piedalīties viņu bagātības pārvaldības programmā, jūs joprojām varat izmantot pensijas plānotāja priekšrocības. Tā ir viņu bezmaksas finanšu rīku sastāvdaļa un atvērta ikvienam.
Sāksit, saistot dažādus finanšu kontus ar personīgā kapitāla informācijas paneli. Tas ietver uzkrājumus, ieguldījumus, pensijas kontus, aizdevumus un kredītkartes. Jūsu finanšu kontu iekļaušanas mērķis ir nodrošināt holistisku priekšstatu par visu jūsu finanšu dzīvi.
Kad visi jūsu finanšu konti ir apkopoti vienā vietā, personīgā kapitāla pensijas plānotājs ļauj jums to izdarīt izmantot dažādus scenārijus, piemēram, novērtēt dažādus pensionēšanās datumus vai ikgadējo pensijas uzkrājumu iemaksu summas.
Tas arī ļauj pensijas plānā iekļaut izmaiņas finanšu situācijā. Piemēram, varat ņemt vērā papildu ienākumu avotus, piemēram, sociālo nodrošinājumu un pensijas. Bet jūs varat arī mainīt lielo izdevumu ietekmi uz pensijas plānu. Tie ietver tādus pasākumus kā ietaupot jūsu bērnu koledžas izglītībai.
Un, lai gan pensijas uzkrājumu uzmanības centrā parasti ir līdzekļu uzkrāšana, personīgā kapitāla pensijas plānotājs palīdz jums izveidot pensijas izdevumu plānu.
Galu galā, kad jūs zināt, cik daudz jums vajadzēs dzīvot pensijā, pensijas plānošanas darbs kļūst precīzāks.
Viņi pat piedāvā lejupslīdes simulatoru, lai prognozētu, kā jūsu pensijas plāns izturēs nozīmīgu notikumu, piemēram, recesiju vai finanšu krīzi no šī brīža līdz pensijai.
Apskatiet mūsu pilnu personīgā kapitāla pārskatu.
Sāciet darbu ar personīgo kapitālu
Vanguard pensijas ligzdu olu kalkulators
Vanguard ir finanšu pasaules lielākais ieguldījumu fondu avots, un tas ir otrs lielākais biržā tirgoto fondu (ETF) nodrošinātājs. Tātad, lai gan viņiem nav pensijas plānošanas funkcijas, ir dabiski, ka viņi piedāvā daudzus pensijas plānošanas rīkus.
Viens no tiem ir lapa “Sociālā nodrošinājuma pabalstu palielināšana”. Tas sniegs jums pārskatu par to, kā darbojas sociālā drošība, kā arī iespēju iegūt sociālās apdrošināšanas aprēķinus tieši no Sociālā nodrošinājuma administrācijas. Viņi arī sniedz padomus par darbu, kamēr iekasējat sociālo nodrošinājumu, Medicare prēmiju samaksu un valdības pensiju ietekmi uz jūsu pabalstiem.
Bet praktiskāks rīks ir pensijas ligzdu olu kalkulators. Tas palīdzēs jums noteikt, cik ilgi jūsu pensijas ligzdas ola ilgs un cik daudz var palielināties jūsu ieguldījumi, pamatojoties uz dažādiem mainīgajiem.
Piemēram, tiks ņemts vērā, cik gadus jūsu uzkrājumiem nepieciešams pēdējais, jūsu pašreizējais pensijas uzkrājumu līmenis un gada izdevumi. Tas arī ņems vērā jūsu pašreizējo ieguldījumu sadalījumu, pēc tam veiks simulācijas.
Bet, ja vēlaties praktiskāku pieeju, varat to izmantot Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi. Tas ir personisks konsultāciju pakalpojums, kas īpaši izstrādāts, ņemot vērā pirmspensijas un pensionārus. Tomēr tas ir ieguldījumu pārvaldības pakalpojums, un, lai piedalītos, jums būs nepieciešami vismaz 50 000 ASV dolāru. Bet jūs iegūsit piekļuvi finanšu konsultantu komandai un pat ja jums ir 500 000 USD vai vairāk, jums būs īpašs finanšu konsultants.
Iepazīstieties ar mūsu pilno pārskatu par Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumiem.
Sāciet darbu ar Vanguard Personal Advisor Services
Betterment Retirement Saving Kalkulators
Uzlabošana ir pensijas uzkrājumu kalkulators, kas darbojas līdzīgi tam, ko piedāvā Personal Capital.
Jūs sniegsit pamatinformāciju par saviem pensijas plāniem, pēc tam sinhronizēsiet dažādus finanšu kontus platformā Betterment, nodrošinot piekļuvi visai jūsu finansiālajai dzīvei vienuviet.
Betterment prognozēs jūsu pensijas ienākumus, analizēs jūsu kontus, kas nav uzlabojumi, un sniegs plānu, lai palīdzētu jums sasniegt savu mērķi. Pēc tam varēsit izsekot progresam, lai redzētu, cik tuvu esat pensijas mērķa sasniegšanai.
Un tā kā Betterment ir robo konsultants, jūs varēsit profesionāli pārvaldīt dažus (vai visus) savus pensijas uzkrājumus. Ar zemu konsultāciju maksu - tikai 0,25% gadā - jūs varat pilnībā pārvaldīt 100 000 USD tikai par 250 USD. Tas ietvers portfeļa izveidi, pamatojoties uz jūsu ilgtermiņa mērķiem-drošības izvēli, periodisku līdzsvarošanu un dividenžu reinvestēšanu.
Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu pensijas kontu (-us), un Betterment parūpēsies par visu ieguldījumu pārvaldību jūsu vietā.
Iepazīstieties ar mūsu pilno pārskatu par uzlabojumiem.
Sāciet darbu ar uzlabošanu
Fasetu bagātība
Fasetu bagātība nav pats pensijas plānotājs, bet kalpo kā tiešsaistes plānotājs finanšu plānotājiem un finanšu plānošanas resursiem.
Facet Wealth ļauj jums sazināties ar īpašu sertificētu finanšu plānotāju, kurš sadarbosies ar jums individuāli. Tā būs galvenā priekšrocība, ja jūsu galvenā uzmanība tiks pievērsta pensijas plānošanai, nevis vispārējai ieguldījumu pārvaldībai.
Jūs varat izvēlēties no daudziem finanšu plānotājiem un sazināties ar viņiem tiešsaistē. Viņi iepazīs jūs un jūsu īpašās vajadzības, pēc tam izstrādās plānu, kas īpaši izstrādāts šo vajadzību risināšanai.
Viena no lielajām priekšrocībām ir maksas struktūra. Tā vietā, lai iekasētu procentus no jūsu pārvaldītajiem aktīviem vai strādātu pēc komisijas maksas, viņi strādā par fiksētu samaksu. Šī maksa tiks noteikta, pamatojoties uz jūsu finansiālā stāvokļa sarežģītību un laiku un detaļām, kas nepieciešamas, lai izveidotu visaptverošu plānu. Bet šī maksas kārtība liek finanšu plānotājam koncentrēties tieši uz tūlītēju vajadzību, kas būs pensijas plānošana.
Vajadzības gadījumā jums būs piekļuve savam finanšu plānotājam, kā arī platforma, kas palīdzēs jums sasniegt savus mērķus. Bet jūs varat arī izvēlēties uz abonēšanu balstītus pakalpojumu modeļus un zemu izmaksu ieguldījumu portfeļus, ja tā ir jūsu izvēle.
Sāciet darbu ar Facet Wealth.
Bottom Line
Ja neesat pārliecināts, vai esat ceļā uz pensijas mērķu sasniegšanu, noteikti izmantojiet pensionēšanās plānošanas rīka priekšrocības. Bet pat tad, ja domājat, ka esat ceļā, nekad nav slikta ideja periodiski veikt “pārbaudi”, lai pārliecinātos, ka esat uz pareizā ceļa.
Atkarībā no jūsu personīgajiem apstākļiem jebkuram no iepriekš minētajiem pensijas plānošanas rīkiem vajadzētu būt iespējai paveikt darbu jūsu vietā.