Vai gudrs ir likumīgs veids, kā sūtīt naudu starptautiskā mērogā?

Ja esat meklējis lētu veidu, kā pārskaitīt līdzekļus ģimenei, draugiem un uzņēmumiem valstīs visā pasaulē, Wise (agrāk TransferWise) nodrošina zemu izmaksu veidu, kā viegli pārvietot naudu un uzreiz.

Atšķirībā no dažiem starptautiskiem pārskaitījumu pakalpojumiem, Gudrs izmanto reālas valūtas vērtības, nevis uzpūstas, kas palielina naudas nosūtīšanas reālās izmaksas. Saņēmējiem ir jābūt bankas kontam, un jums ir iespēja nosūtīt līdzekļus, izmantojot savu bankas kontu, debetkarti vai kredītkarti. Pakalpojums ir pieejams mobilajās lietotnēs, lai jūs varētu sūtīt naudu un pārraudzīt savu darbību, atrodoties ceļā.

Satura rādītājs

1. Par Gudro
2. Kā Wise darbojas?
1. Naudas sūtīšana
2. Naudas saņemšana
3. Gudrā debetkarte
4. Gudrs biznesam
3. Gudras īpašības un priekšrocības
4. Gudras cenas un maksas
1. Maksa par naudas nosūtīšanu
2. Maksa par Wise debetkartes izmantošanu
3. Maksa par vairāku valūtu kontu
4. Maksa par Wise for Business
5. Kā atvērt kontu ar Wise
6. Gudri plusi un mīnusi
7. Vai jums vajadzētu izmantot gudru?

Par Gudro

Wise (agrāk TransferWise), kas dibināta 2011. gadā un atrodas Ņujorkā, ir naudas pārvedumu sistēma, kas specializējas starptautiskos naudas pārskaitījumos. Vairāk nekā 8 miljoni cilvēku un uzņēmumu izmanto sistēmu naudas sūtīšanai un var to izdarīt, izmantojot reālos valūtas kursus. Viņi iekasē iespējami zemākās maksas un saglabā pilnīgu pārredzamību. Tas nozīmē, ka nav paaugstinātu valūtas maiņas kursu un nav slēptu maksu.

Uzņēmumam ir 14 biroji visā pasaulē, 2200 darbinieki, un viņi apgalvo, ka katru mēnesi viņi pārvieto vairāk nekā 5 miljardus ASV dolāru, ietaupot lietotājiem 3 miljonus ASV dolāru slēptās nodevās katru dienu.

Jūs varat saņemt naudu ar starptautisku bankas informāciju un izsekot darījumiem savā viedtālrunī. Lietotnei ir arī debetkarte MasterCard, kas ļauj nekavējoties izmantot kontā esošos vai pārskaitītos līdzekļus. Izmantojot pakalpojumu, varat turēt un pārskaitīt vairāk nekā 50 valūtas un konvertēt tās jebkurā laikā.

Gudrajam ir a Labāks biznesa biroja vērtējums “B”, kas ierindo organizācijas skalā no A+ līdz F. Uzņēmumam ir arī 4,2 zvaigznes no piecām zvaigznēm no vairāk nekā 88 000 Android lietotāju pakalpojumā Google Play un vai 4,7 zvaigznes no piecām no vairāk nekā 20 000 iOS lietotāju vietnē App Store.

2021. gada sākumā Wise pārdēvēja zīmolu, kurā viņi pārgāja no sava vecā vārda TransferWise uz jauno nosaukumu - vienkārši Wise. Tie sākās kā veids, kā pārskaitīt naudu starptautiskā mērogā, taču ir kļuvuši daudz vairāk. Tā rezultātā viņi atcēla “pārskaitījumu” savā vārdā, lai atspoguļotu viņu plašāku piedāvājumu.

Kā Wise darbojas?

Gudrs var izmantot gan vietnē, gan tās mobilajā lietotnē. Atverot savu kontu, kontā varēsiet turēt vairāk nekā 50 valūtas un organizēt pārskaitījumus ar saņēmējiem vairāk nekā 70 valstīs.

Jūs varēsit iegūt bankas informāciju, kas ļaus jums saņemt Austrālijas dolārus (AUD), eiro (EUR), Lielbritānijas mārciņas (GBP), Jaunzēlandes dolārus (NZD), Polijas zlotus (PLN) un ASV dolārus (USD). Tas ir arī paredzēts tiešajam debetam Lielbritānijas mārciņās par eiro.

Naudas sūtīšana

Jūs varat nosūtīt naudu no privātpersonas vai kopīga bankas konta. Ja jums ir Wise for Business, varat nosūtīt līdzekļus no bankas konta uz sava uzņēmuma vārda. Naudu var nosūtīt uz lielāko daļu iesaistīto valstu, bet dažās valstīs pārskaitījumi ir jāpabeidz, izmantojot vietējo valūtu. Parasti tās ir mazāk populāras valūtas.

Jūs parasti varat gan nosūtīt, gan saņemt naudu, izmantojot saistītu bankas kontu, kredītkarti vai debetkarti. Varat arī izmantot SWIFT sistēmu, kas ir viena no lielākajām starptautiskajām pārskaitījumu sistēmām pasaulē.

Naudas saņemšana

Lai saņemtu naudu savā kontā, jums vienkārši jānorāda bankai dati par valūtu, kurā vēlaties saņemt samaksu, kā arī tās personas vārds, kura vēlas jums samaksāt. Tomēr naudu tieši savā kontā varat saņemt tikai Austrālijas dolāros, Lielbritānijas mārciņās, eiro, Ungārijas forintos, Jaunzēlandes dolāros, Polijas zlotos, Singapūras dolāros un ASV dolāros. (Rumānijas leja ir pieejama tikai Apvienotās Karalistes un Rumānijas iedzīvotājiem.)

ASV iedzīvotāji var saņemt ne vairāk kā 250 000 USD par darījumu dienā un ne vairāk kā 1 miljonu USD gadā. Uzņēmējdarbības konta lietotāji ir ierobežoti līdz USD 3 miljoniem par darījumu dienā un līdz 5 miljoniem USD gadā. Tomēr nav ierobežojumu attiecībā uz valūtu, kas nav ASV valūta, summu, ko varat saņemt savos kontos.

Gudrā debetkarte

Wise Debit MasterCard ir pieejama, atverot savu kontu. Pašlaik tas ir pieejams Eiropā, ASV, Austrālijā, Jaunzēlandē un Singapūrā. Jūs varat tērēt, izmantojot debetkarti jebkurā valūtā, turklāt ar zemām maksām.

Gudrs biznesam

Pakalpojumam ir pieejams arī uzņēmuma konts. Tas ir bezmaksas tiešsaistes vairāku valūtu konts, kas ļauj veikt maksājumus, saņemt samaksu un tērēt naudu starptautiskā līmenī pēc reālā valūtas kursa. To var izmantot, lai apmaksātu rēķinus, iegādātos inventāru un apstrādātu algas vairāk nekā 70 valstīs. Uzņēmums apgalvo, ka to ir 14 reizes lētāk izmantot nekā izmantojot PayPal.

Wise ir atvērta API, kas ļauj savienot kontu ar jūsu biznesa rīkiem, ļaujot automatizēt maksājumus un darbplūsmas. Piemēram, pakalpojums darbojas ar Xero un dažādiem grāmatvedības programmatūras rīkiem.

Gudras īpašības un priekšrocības

Platformas pieejamība: Wise vietne un mobilā lietotne.

Valstu skaits, kurās varat pārskaitīt līdzekļus: 70+.

Pieejamās valūtas: 50+, ieskaitot Austrālijas dolāru, Brazīlijas reālu, Kanādas dolāru, Šveices franku, eiro, Indijas rūpiju, Japānas jenu un ASV dolāru. Tomēr, izmantojot lielu valūtu skaitu, jūs varat nosūtīt, bet nesaņemt līdzekļus. Piemēri ir Ķīnas juaņa, Izraēlas šekeļi, Dienvidkorejas von, Meksikas peso, Krievijas rublis un daudzi citi.

Finansējuma iespējas: Bankas konts, kredītkartes un debetkartes.

Maksimālie pārskaitījumi: 15 000 USD par pirmo pārskaitījumu, pēc tam 20 000 USD par turpmākajiem pārskaitījumiem. Tomēr jūs varat pārskaitīt līdz pat 1 miljonam USD par katru pārskaitījumu, ja finansēšanai izmantojat bankas pārskaitījumu.

Drošība: Wise nav nekāda veida valdības sponsorētas apdrošināšanas, piemēram, FDIC. Tomēr, tā kā Wise nav banka, tā neglabā jūsu naudu, tā drīzāk ir klīringa nams. Viņiem ir jūsu nauda tikai uz īsu laiku, kas nepieciešams pārskaitījuma veikšanai, nevis mēnešiem vai gadiem, piemēram, bankai. Viņi apgalvo, ka jūsu līdzekļi ir 100% droši.

Saskaņā ar likumu gudrībai ir jāuztur visi jūsu naudas konti, kas ir pilnīgi nošķirti no tiem, kurus viņi izmanto uzņēmējdarbības veikšanai. Tas nozīmē, ka pat tad, ja Gudrais izbeigtu uzņēmējdarbību, jūsu nauda joprojām būtu drošībā. Līdzekļi tiek turēti lielākās finanšu iestādēs, piemēram, Barclays un JP Morgan Chase. ASV Wise regulē Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN), ASV valdības aģentūra.

Klientu apkalpošana: Pieejams pa tālruni no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 8:00 līdz 20:00 pēc austrumu laika.

Mobilā lietotne: Pieejams pakalpojumā Google Play operētājsistēmas Android ierīcēm 5.0 un jaunākām versijām, kā arī lietotņu veikalā App Store iOS ierīcēm 11.0 un jaunākās versijās. Tas ir saderīgs ar iPhone, iPad un iPod touch.

Sāciet sūtīt naudu ar Wise

Gudras cenas un maksas

Wise ir atsevišķs maksas grafiks naudas nosūtīšanai, Wise debetkartes izmantošanai, maksa par daudzvalūtu kontu un Wise for Business izmantošana.

Maksa par naudas nosūtīšanu

Gudrs konvertējot vienu valūtu citā, tiek izmantotas tā dēvētās vidējā tirgus likmes. Šo likmi bankas izmanto, nosūtot līdzekļus savā starpā.

Cik maksāsiet par pārskaitījumu, ir atkarīgs no valūtas maiņas kursa kombinācijas konkrētajā pārskaitījuma dienā, kā arī darījuma maksas. Katra summa būs atkarīga no tā, cik daudz naudas sūtāt un kā maksājat (kredītkarte, debetkarte, banka ACH vai pārskaitījums).

Tālāk redzamajā ekrānuzņēmumā ir redzamas izmaksas par USD 1000 nosūtīšanu saņēmējam, kurš šos līdzekļus saņems eiro, izmantojot pārskaitījumu:

Lai nosūtītu naudu, es izmantoju 1000 ASV dolāru piemēru, kas nosūtīts saņēmējam, kurš saņems līdzekļus eiro. Tomēr gan valūtas maiņas kurss, gan darījuma maksa atšķiras atkarībā no katras četras finansēšanas metodes - kredītkartes, debetkartes, bankas ACH un pārskaitījuma.

Lai palīdzētu mums aprēķināt kopējās izmaksas, mēs ņemam vērā divus skaitļus:

• Reklāmguvumu līmenis - ko platforma izmanto kā reklāmguvumu līmeni, kas parasti ir sliktāks par reālo reklāmguvumu līmeni.
• Darījuma maksa - ko platforma iekasē par pārskaitījumu, kas bieži vien ir neliela procentuālā daļa vai fiksēta maksa.

Sadalījums ir šāds (šī raksta rakstīšanas laikā reālais reklāmguvumu kurss bija no 1000 ASV dolāriem līdz 854,20 eiro):

Kredītkarte	Kredītkarte	Banka ACH	Pārskaitījums
Reklāmguvumu līmenis	1000 ASV dolāru līdz 817,99 eiro	1000 ASV dolāru līdz 840 eiro	1000 ASV dolāru līdz 847,21 eiro	1000 ASV dolāru līdz 845,30 eiro
Reklāmguvumu izplatība salīdzinājumā ar reālā likme (854,20)	36,21 eiro (42,39 ASV dolāri)	14,20 eiro (16,62 ASV dolāri)	6,99 eiro (8,18 ASV dolāri)	8,90 eiro (10,42 ASV dolāri)
Darījuma maksa	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Kopējās izmaksas ASV dolāros (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Kā redzams no iepriekš redzamās tabulas, par pārskaitījumu jums būs jāmaksā aptuveni 1% un par transakcijas maksu - 1%, bet, ja izmantojat bankas ACH - nedaudz mazāk. Tomēr kopējais valūtas maiņas kurss un darījuma maksa par debetkartes pārskaitījumu ir vairāk nekā 3%, bet kredītkartei - gandrīz 9%.

Maksa ir proporcionāli zemāka par lielākām pārskaitītajām summām, jo ​​īpaši, izmantojot pārskaitījumu. Piemēram, maksa par 1000 ASV dolāru nosūtīšanu ir 20,90 ASV dolāri, savukārt maksa par 10 000 ASV dolāru nosūtīšanu ir 49,02 ASV dolāri. Jūs varat nosūtīt 10 reizes vairāk naudas par 2,5 reizes lielāku cenu.

Maksa par Wise debetkartes izmantošanu

Ja jūsu kontā ir valūta, debetkarte ir bezmaksas. Bet, ja to nedarīsit, par kartes izmantošanu būs jāmaksā konversijas maksa, kas svārstās no 0,24% līdz 3,69%. Tomēr, ja veicat pirkumu tiešsaistē, pārdevējs var iekasēt savu konversijas maksu. Jūs, iespējams, varēsit samazināt vai izvairīties no šīs maksas, lūdzot pārdevējam iekasēt maksu jūsu izvēlētajā valūtā.

Wise ļauj bez maksas izņemt no sava konta līdz 350 USD. Bet, pārsniedzot šo limitu, tiek iekasēta 2% izņemšanas maksa. Ja līdzekļi nav jūsu kontā, tiks iekasēta konvertācijas maksa, taču to var izvairīties, ja izņemat līdzekļus vietējā valūtā, kurā atrodas bankomāts.

Maksa par vairāku valūtu kontu

Par vairāku valūtu konta atvēršanu nav jāmaksā, pat ja kontā ir vairāk nekā 50 valūtas. Nav arī ikmēneša vai gada konta maksas, kā arī naudas sūtīšanas vai saņemšanas vai naudas līdzekļu pievienošanas kontam.

Tomēr, ja veicat konvertāciju starp valūtām savā kontā vai sūtāt vai izņemat naudu uz bankas kontu vai no tā ārpus Wise, ir jāmaksā pārskaitījuma maksa.

Wise Debit MasterCard izmantošana kontā ir bez maksas, ja jūsu kontā ir līdzekļi, pretējā gadījumā no jums tiks iekasēta konversijas maksa.

Maksa par Wise for Business

Jūs varat atvērt Wise for Business kontu bez maksas, lai gan, lai iegūtu savu starptautisko bankas informāciju, ir jāmaksā neliela vienreizēja iestatīšanas maksa. Ir arī neliela maksa par konvertēšanu starp valūtām vai nu jūsu kontā, vai ja jūs tērējat, izmantojot debetkarti valūtā, kuras jūsu kontā nav.

Ja jūs konvertējat naudu savā kontā, tas vienmēr ir balstīts uz reālo valūtas kursu, kā arī visām darījumu maksām, ko iekasē Wise.

Sāciet sūtīt naudu ar Wise

Kā atvērt kontu ar Wise

Jūs varat reģistrēties Wise kontam bez maksas. Reģistrēties var tiešsaistē vai mobilajā lietotnē. Vienīgā informācija, kas jums jāsniedz, ir jūsu e -pasta adrese vai Google vai Facebook konts.

Gudri plusi un mīnusi

Plusi:

• Pārskaitiet naudu saņēmējiem vairāk nekā 70 valstīs, izmantojot vairāk nekā 50 valūtas.
• Wise izmanto tirgus vidējā kursa cenu noteikšanu, kas ir salīdzināma ar to, ko bankas izmanto darījumos savā starpā. Tas ir ievērojami zemāks nekā tas, ko izmanto daudzi starptautiskie pārskaitījumu pakalpojumi.
• Pārskaitījumi, kas veikti, izmantojot bankas pārskaitījumu vai ACH, ir aptuveni 2% vai mazāk, kas ir aptuveni puse no starptautiskā pārskaitījuma izmaksām, izmantojot PayPal.
• Jūsu kontā ir debetkarte MasterCard, kas tiks pieņemta visur, kur MasterCard ir laipni gaidīts.
• Wise ir pieejams arī biznesa vajadzībām.

Mīnusi:

• Maksa par debeta un kredītkaršu pārskaitījumiem var svārstīties no 3% līdz 9%.
• Klientu apkalpošana ir ierobežota līdz parastajām darba dienām - 12 stundas dienā. Tas var būt ierobežojums starptautiskiem darījumiem, ja saņēmējs atrodas tālu laika joslā.

Vai jums vajadzētu izmantot gudru?

Ja jums ir ģimene un draugi citās valstīs, kur regulāri sūtāt līdzekļus, a Gudrs konts būs vērtīgs pakalpojums. Ja pārskaitījuma veikšanai izmantojat bankas pārskaitījumu vai ACH, kopējās izmaksas būs mazākas par 2%, kas ir aptuveni puse no izmaksām, izmantojot PayPal vai citus starptautiskos pārskaitījumu pakalpojumus.

Gudrs var būt arī lieliska izvēle uzņēmumiem, kas veic ievērojamu starptautisko uzņēmējdarbību, jo īpaši saistībā ar finanšu pārvedumiem. Maksa ir zemāka nekā citās pārskaitījumu sistēmās.

Galvenais Wise trūkums ir tas, ka maksa ir augstāka, izmantojot debetkartes un kredītkartes, un jo īpaši kredītkartes, kurās maksa var sasniegt pat 9%. Bet jūs varat izvairīties no šīm papildu izmaksām, izmantojot bankas pārskaitījumus un ACH pārskaitījumus.

Ja esat meklējis lētāku veidu, kā nosūtīt un saņemt naudu starptautiskā mērogā, jums tas jādara uzskata Gudro.