Blooom apskats: bezmaksas 401 (k) analīzes apskats

Kad es biju vientuļš bez bērniem, bez hipotēkas un tikai ~ 35 000 USD studentu kredīts zem 4%… nebija pārāk grūti uzņemt tonnu naudas 401 (k) ārā no koledžas.

Šī elastība slēpj daudz kļūdu.

Pēc desmitgades, dažām mežonīgām svārstībām akciju tirgū un pirkstu nospiedumu nulles, konts tagad ērti atrodas Vanguard kontā, kur es to skatos tikai reizi mēnesī, lai ierakstiet to manā tīrajā vērtībā.

Līdz apgāšanās, Es nekad nedomāju par savu 401 (k). Es izvēlējos dažus līdzekļus, kad sāku strādāt 23 gadu vecumā, nezinot par aktīvu sadali, un piecus gadus iemaksas tika novirzītas uz to, ko mans naivais 23 gadus vecais prāts nolēma par labu.

Man vajadzēja vairāk domāt par piešķiršanu, līdzsvarošanu un vairāk par maksām. Vienīgais, ko es darīju, bija līdzsvara atjaunošana katru gadu.

Lūk, lieta:

Daudzi korporatīvie 401 (k) plāni ir piepildīti ar šausmīgām iespējām.

Viņi nav izveidoti kā Vanguard fondi vai Fidelity, ar zemām maksām un pārredzamību, ko esam gaidījuši. Tie slēpj, ko viņi iegulda, ko jūs maksājat nodevās un citu informāciju dokumentos. Viens no maniem plāna variantiem bija aktīvi pārvaldīts fonds, kas katru gadu iekasēja vairāk nekā 1,5%! Es zināju tikai tāpēc, ka pieteicos, lejupielādēju prospektu un meklēju stulbu lietu, lai atrastu maksu.

Daudziem jūsu 401 (k) ir lielākā daļa no jūsu pensijas uzkrājumiem. Šī ir lieta, kas pieaugs 40+ gadus, līdz aiziesit pensijā. Jums regulāri jāpārskata 401 (k), jo nelielas izmaiņas var nozīmēt lielus rezultātus.

401 (k) pārskati, ko veic finanšu plānotājs, ir dārgi. Tas ir tāpēc, ka pieredzējušam cilvēkam ir vajadzīgs laiks, lai veiktu pārskatīšanu. Mans draugs Džefs Rouzs ir izcils finanšu plānotājs, un viņš par maksu iekasē 350 USD 401 (k) pārskats (es esmu derējis par katru pensu). 350 USD nav daudz, lai pārskatītu piecu vai sešu ciparu pensijas kontu, bet varbūt jūs vēl neesat gatavs to darīt.

Ja tas izklausās pēc jums, ir kāds jaunuzņēmums, kas bez maksas pārskatīs jūsu 401 (k). (tas nav tik visaptverošs kā tas, ko darītu Džefs, bet tas arī neko nemaksā)

Iegūstiet bezmaksas 401 (k) analīzi, izmantojot blooom
(tas ir pilnīgi tiešsaistē)

Kas ir Blooom?

Pirmkārt, informācija par uzņēmumu.

Blūms ir robo-padomnieks par jūsu 401 (k). Viņi bez maksas analizēs jūsu portfeli, taču vērtības piedāvājums ir tāds, ka viņi jūsu 401 (k) labā darīs to, ko Betterment un Wealthfront dara ar nodokli apliekam brokeru kontam. Viņi to darīs arī par vienotu likmi, nevis par procentiem no jūsu aktīviem.

Visā šajā rakstā es runāju tikai par 401 (k), bet viņi to dara attiecībā uz 403 (b), 401 (a), 457, taupības ietaupījumu plāniem (TSP) un dažiem IRA.

Blūms dibināja Chris Costello, Kevin Conard un Randy AufDerHeide. Kostello un Konards ir finanšu cilvēki, AufDerHeide piedāvā tehnoloģiju. Kostello ir sertificēts finanšu plānotājs, iepriekš līdzdibinājis ieguldījumu konsultāciju firmu ar 500 miljonu ASV dolāru aktīviem pārvaldībā, kā arī strādājis ar turīgiem individuāliem klientiem. Conard ir 15 gadus strādājis ar klientiem citā firmā. Blooom 2017. gada februārī piesaistīja B sērijas ieguldījumu 9,15 miljonu ASV dolāru apmērā.

Šeit ir trīsdesmit otrā paskaidrojuma video (kam sekoja ekrānuzņēmumi, kad es to izskatīju):

Bezmaksas 401 (k) 5 minūšu analīze

Analīze ir patiešām ātra - ievadiet savu dzimšanas dienu (lai noteiktu savu vecumu) un pēc tam vecumu, kurā vēlaties doties pensijā.

Šajos ekrānuzņēmumos esošie dati ir paredzēti tikai demonstrēšanai, tie nav mani dati. Tomēr analīze ir reāla (izmantojot manu vecuma un pensionēšanās vecuma mērķi 65).

Pēc tam, lai noteiktu risku, jums tiek uzdoti vairāki ar risku saistīti jautājumi (ko jūs darītu, ja akciju tirgus mainītos, aprakstītu savu perfekto darbu utt.).

Pēc Blooom konta izveides varat saistīt savu 401 (k) kontu:

Pēc mazliet analīze, tas parādīs, kā jūsu līdzekļu sadalījums ir salīdzināms ar to, kādam vajadzētu būt kādam jūsu vecuma cilvēkam, kurš vēlas aiziet pensijā, kad:

Turpinot nākamo, jūs iziet cauri katrai analīzes daļai, lai redzētu, ko varētu uzlabot.

Piemēram, saskaņā ar nodevām šķiet, ka es pārmaksāju. Mana pašreizējā maksa 0,30% apmērā ir augstāka par optimālo maksas struktūru - tikai 0,17%.

Pēc brīdinājuma gaismas skatīšanās (risks un dažādošana) tiek parādīts pārbaudes kopsavilkums:

Šeit ir daudz informācijas, ko varat izmantot, lai pats pielāgotu lietas, taču Blooom piedāvā maksas pakalpojumu, kas maksā pat USD 10 mēnesī.

Tikai pēc pārbaudes kopsavilkuma jūs saņemat norēķinus. Tātad jūs saņemat analīzi, pirms viņi kādreiz pieprasa kredītkarti.

Blooom pastāvīgais pakalpojums

Ko jūs saņemat par savu samaksu?

Vajadzības gadījumā viņi aptuveni reizi 95 dienās līdzsvaros jūsu portfeli, lai tas atbilstu jūsu aktīvu sadalījumam. Ja jums ir jāmaina mērķa sadalījums, Blooom pielāgosies tam nākamajā līdzsvarošanas datumā.

Viņi arī pielāgos jūsu portfeli tā, lai tas atbilstu jūsu slīdēšanas ceļam, un tas nozīmē, ka jūsu piešķīrums mainās, novecojot un tuvojoties pensijai. Tie samazinās jūsu piešķīrumu krājumos, palielinot to obligācijās, tuvojoties pensijai.

Visbeidzot, ir personalizēts atbalsts ar licencēts finanšu konsultanti. Jūs varat viņiem jautāt jebko (es pats to neesmu pārbaudījis).

Kas trūkst Blūmam

Lielākais, ko ievēroju, ir tas, ka Blooom neņem vērā visa jūsu portfeļa aktīvu sadalījumu. Pensijas līdzekļi ir tikai viens gabals, tāpēc jums ir jāatceras, ko vēlaties, lai jūsu 401 (k) darītu, ja tas neatbilst standartam.

Citiem vārdiem sakot, pieņemsim, ka lielāko daļu akciju ieguldījumu jūs turat ar nodokli apliekamā starpniecības kontā, jo vēlaties labvēlīgu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Ja jūs ievietojat obligācijas savā 401 (k), jo obligāciju dividendes neatbilst ilgtermiņa kapitāla pieaugumam, tad Blūms uzskatīs, ka esat pārmērīgi pakļauts.

Par laimi, jūs varat pielāgot savus piešķīrumus, lai tas nebūtu liels darījums.

Vai Blūms ir tā vērts?

Bezmaksas analīze ir tā vērta. Tas var pateikt lietas, par kurām jūs pat nedomājāt, piemēram, par to, kā dažiem jūsu līdzekļiem var būt pārmērīgas maksas vai ja jūsu piešķīrums nav saskaņots.

Kas attiecas uz to, vai pastāvīgā pārvaldība ir tā vērta, tas būs atkarīgs no jums un jūsu 401 (k). Ja esat tāda veida persona, kas katru ceturksni līdzsvaro savu 401 (k), pārskata maksas un pārbauda, ​​vai piešķiršana atbilst jūsu ar nodokli apliekamajiem ieguldījumiem... jums tas, iespējams, nav vajadzīgs (ja vien nevēlaties maksāt 120 USD un automatizēt ...).

(FWIW, Esmu laika pircēja)

Izmēģiniet to un dariet man zināmu, ko jūs domājat:

Iegūstiet bezmaksas 401 (k) analīzi, izmantojot blooom