Amerikāņiem ir smieklīgas attiecības ar naudu. Mēs kā sabiedrība svinam ārišķību, ar kādu Kardašieši dzīvo TV. Viņi ir slaveni, jo ir bagāti, viņiem ir kameras un tie ir nedaudz ievainojami, lai cilvēki justos kā spējīgi saistīties.
TV ir izklaide. Tā ir bēgšana. Tas ir jautri. Es neapvainojos ne par viņiem, ne par viņiem.
Bet tas kļūst bīstami, kad jūs sākat to internalizēt, mulsinoši tīrā vērtība pašvērtības dēļ un izceļot šo domāšanu no pieredzes.
Jūsu tīrā vērtība ir līdzīga jūsu svaram.
Tas ir viens skaitlis, kas pienācīgi palīdz uztvert jūsu finansiālo stāvokli, taču tas nav vissvarīgākais.
To var ātri aprēķināt, it īpaši, ja izmantojat bezmaksas rīku, piemēram Personīgais kapitālsun precīzi ar lielu darbu.
Bet jūs nevarat salīdzināt savu ar kādu citu, nezinot daudz vairāk informācijas. Vidējais līnijnieks NFL ir virs 300 mārciņām - vai tas ir veselīgs vai neveselīgs svars? Tagad ņemiet vērā to vidējo augstumu 6 ′ 5 ″. Un cik ātri viņi var pārvarēt 40 jardus (apmēram 5 sekundes).
Jūsu tīrā vērtība ir vērtīga, lai to zinātu, tīrā vērtība ir salīdzināma, taču tā ir tikai viena metrika. Vērtīgs rādītājs, bet ne galīgais.
Satura rādītājs
- Viens patiess etalons
- 1. Pozitīva neto vērtība 10 gadus pēc absolvēšanas
- 2. Neto vērtība pēc vecuma un ienākumiem
- 3. Neto vērtība pēc vecuma
- 4. Vidējā uzkrājumu likme
- 5. F.T.I.- F &*% Šis indekss
Viens patiess etalons
Pirms redzat šos piecus neto vērtības kritērijus, es vēlos dalīties ar vienīgo patieso “etalonu”, kam ir nozīme.
Mēs visi sākam dažādos punktos. Man bija paveicies, ka mani vecāki emigrēja uz ASV, bija labi izglītoti un visu mūžu strādāja pilnu slodzi un varēja sniegt finansiālu palīdzību koledžā. Es absolvēju studentu aizdevumu parādu 35 000 ASV dolāru apmērā, bet tas nav nekas, salīdzinot ar dažiem maniem vienaudžiem.
Man bija labi.
Kad es norādu uz savu tīro vērtību divdesmit gadu vecumā, tā ir mana veiksmes funkcija. Es izvēlējos grādu, kas bija pieprasīts (datorzinātnes), ieguvu labu darbu spēcīgā nozarē (aizsardzība), un mana neto vērtība katru gadu uzlabojās.
Un tas ir viens patiess etalons - es pret. pagājušais gads. Es vs. pirms 5 gadiem.
Izprotiet savu finansiālo progresu. Vairāk nekā piecu gadu laikā jūsu tīrajai vērtībai vajadzētu palielināties. Katru gadu tas var svārstīties, it īpaši, ja jūs ieguldāt akciju tirgū, taču tendencei vajadzētu virzīties uz augšu. Un manas neto vērtības izsekošana mani notur pie zemes.
Tieši tā. Tas ir viens patiess etalons. Tu pats.
Arī mājas kapitālam ir nozīme neto vērtībā, taču ne vienmēr ir skaidrs, kā jums vajadzētu novērtēt savu māju. Es to iestatīju kā pirkuma cenu un nekad to neaiztieku. Tas nav ideāli, bet tas ir vienkārši. Šeit ir a daži citi veidi, kā noteikt jūsu mājas vērtību.
Tagad par šiem etaloniem.
1. Pozitīva neto vērtība 10 gadus pēc absolvēšanas
(Es saku, ka absolvēšana, bet es domāju 10 gadus “pilnu peļņas potenciālu” - tādēļ, ja jūsu karjera ir saistīta ar samērā zemu apmaksātu rezidenci vai praksi pirms “pilna peļņas potenciāla”, ņemiet to vērā)
Šis pirmais neto vērtības etalons vairāk attiecas uz parāda pārvaldīšanu nekā jebkas cits.
Pirmais gads, kad atrodaties reālajā pasaulē, ir dārgs modinātājs. Ja īrējat dzīvokli, paredziet atmaksāt pirmā un pēdējā mēneša īres maksu, kā arī drošības naudu/uzkopšanas iemaksu. Ja jums vēl nav automašīnas, gaidiet, lai saņemtu tādu, kas palīdzēs jums pārvietoties, ja vien jums nav paveicies un dzīvojat netālu no sabiedriskā transporta. Atkarībā no jūsu fiskālās piesardzības līmeņa skolā, jums var būt arī kredītkaršu parāds.
Tas viss novedīs pie negatīvas neto vērtības. Mērķis ir panākt pozitīvu rezultātu desmit gadu laikā pēc skolas beigšanas.
Šajā etalonā aizstājējzīme ir studentu aizdevuma parāds. Tāpat kā aizdevums automašīnai, tas ir parāds. Iegūstot grādu, jūs varētu gaidīt darbu ar augstāku atalgojumu nekā bez tā. Tas ir arī kā automašīnas aizdevums, pērciet pārāk daudz automašīnas vai pārāk daudz koledžas, un jūs par to maksāsit.
Šis etalons ir domāts kā mērķis - centieties to darīt. Ja jūs to nesasniedzat, jūs neesat neveiksminieks. Ja jūs to darāt, jums nav panākumu. Tas ir tikai sākums.
2. Neto vērtība pēc vecuma un ienākumiem
Miljonāra blakus durvīm ir mans mīļākais vienādojums, cik liela ir neto vērtība, un tas ir balstīts uz jūsu ienākumiem pirms nodokļu nomaksas (izņemot mantojumi un citi vienreizēji pasākumi):
Tas ir ļoti vienkāršoti, taču kritērijiem vajadzētu būt vienkāršiem. Tam ir tendence būt augstam agri (pirmie 5–10 pilna laika darba gadi), un tajā netiek ņemtas vērā dzīves ģeogrāfiskās izmaksas. Vai mainīgie ienākumi. Vai arī miljons citas lietas.
Ja jums ir 25 gadi, nopelniet 50 000 USD gadā pirms nodokļu nomaksas, tad saskaņā ar šo vienādojumu jums „jābūt” neto vērtībai 125 000 USD. Ja strādājat pirmo gadu, tas ir maz ticams. Maz ticams, ka strādājat trešo gadu un dzīvojat Manhetenā!
Tā joprojām ir laba mērīšanas nūja, jo tā ņem vērā ienākumus un vecumu.
3. Neto vērtība pēc vecuma
Šī diagramma nāk no Federālo rezervju biļetena aptauja par patērētāju finansēm no 2019 [PDF]:
Ja vēlaties uzzināt, kā jums veicas, salīdzinot ar vienaudžiem, tas ir tabulā!
| Mājas saimnieka vecums | Vidējā neto vērtība |
|---|---|
| Līdz 35 gadu vecumam: | $9,773 |
| No 35 līdz 44 gadiem: | $73,560 |
| No 45 līdz 54 gadiem: | $125,400 |
| No 55 līdz 64 gadiem: | $194,800 |
| No 65 līdz 69 gadiem: | $236,900 |
| Vecums no 70 līdz 74 gadiem: | $302,300 |
| 65 gadus veci: | $251,000 |
| 75+ gadus veci: | $237,900 |
Diapazons ir ļoti plašs, 9 gadu laikā var notikt daudz, taču tie sniedz priekšstatu par to, kur atrodas iedzīvotāji.
4. Vidējā uzkrājumu likme
Ja jūsu neto vērtība ir vienāda ar aktīviem mīnus saistības, aktīviem ir diezgan liela nozīme, vai ne? Kā iegūt šos aktīvus, neuzņemoties saistības? Krāj naudu!
Amerikāņu vidējais uzkrājumu līmenis, saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju bankas datiem, ir aptuveni 5,5% sākotnējās publikācijas laikā 2017. gada martā (kopš tā laika tas ir pieaudzis līdz 7,0% 2019. gada beigās, 2020. gada sākumā, bet tas pieauga pandēmijas laikā). Tas nozīmē, ka par katru nopelnīto 100 USD tikai 5,50 USD tiek novirzīti tādām lietām kā krājkonts, pensijas konti utt. Tas ir skaitlis pirms nodokļu nomaksas, tāpēc ietaupījumi ir ienākumi mīnus “izdevumi” (izdevumi) un nodokļi.
Protams, arī tam, cik daudz tu nopelni, ir nozīme. Jo vairāk nopelni, jo vairāk ietaupi... taisnība? Parasti, bet ne obligāti.
No Ziņojums par ASV mājsaimniecību ekonomisko labklājību 2015:
Rezumējot - vidējais rādītājs ir 5,5%, bet jums vajadzētu pielāgoties arī ienākumiem. 31% no visiem respondentiem ietaupīja 0% un 27% no visiem respondentiem ietaupīja no 1 līdz 5%, bet tas atstāj 41% ietaupījumu par 6%+.
Pēc tam pievienojiet to amerikāņu vidējais uzkrājumu atlikums, un jums ir situācija, kad vidējam līdzsvaram ir jābūt daudz augstākam, ja mēs vēlamies būt stabilā finansiālā situācijā.
5. F.T.I.- F &*% Šis indekss
Es pirmo reizi ieraudzīju šo vienādojumu Quora un man tas patīk vienkāršības dēļ. Man arī patīk, kā tas dod jums finiša līniju.
Kad jūsu FTI> 1000 - pasakiet priekšniekam, lai… mārciņas smilšu.
Viņš aizgāja pensijā ar FI 1435 - 41 gada vecumā ar tīro vērtību, kas 35 reizes pārsniedza viņa izdevumus. Jūs esat finansiāli gatavs doties pensijā, kad jūsu FTI ir virs 1000, tāpēc viņam bija pietiekami daudz vietas elpošanai.
Būtībā tā ir izdevumu attiecība, kas norāda uz jūsu mirstību, ko raksturo jūsu vecums.
Tas attiecas tikai uz gatavības naudas pusi. Ja jums patīk darbs, tas ir zems stress, tas nav slikts veids, kā dzīvot, lai turpinātu strādāt. Es patīk strādāt jo man patīk mācīties, būt produktīvam un augt ar izaicinājumiem. Finansiālā stresa un spiediena noņemšana padara to vēl patīkamāku.
Tikai tāpēc, ka tu var pensija nenozīmē tevi jābūt aiziet pensijā.
Tas ir arī konservatīvāks “FU numura” skaitlis nekā 4% drošas izņemšanas noteikums (kas neapšaubāmi nav tik drošs).