40+ naudas padomi koledžas studentiem

Vai atceries koledžas pirmo dienu? Es noteikti daru.

Es biju sajūsmā. Vai baidās. Vai abi. Ideja dzīvot pašam, simtiem jūdžu attālumā no maniem ļaudīm un draugiem, bija biedējoša. Es ierados Pitsburgā tikai dažas dienas agrāk un pat vajadzēja kādu laiku, lai klīst pa lielākoties tukšo Kārnegija Melona pilsētiņu.

1998. gadā tas nebija īpaši liels, mūsdienās tas ir milzīgs, jo būvniecība notiek visu laiku. Jūs varētu staigāt no viena gala līdz otram apmēram divdesmit minūtēs, bet tas joprojām bija diezgan biedējoši. Pēc pieciem gadiem, dažiem grādiem un brīnišķīgas koledžas pieredzes es atstāju “reālās pasaules” brīnumus.

Kad es sāku, es vēlos, lai man būtu saraksts ar lietām, kas man jādara, lai finansiāli paliktu uz pareizā ceļa. Tik daudzi mani ieradumi bija izveidojušies pirmajos neatkarības gados, un saraksta, pat tikai aptuvena ceļveža, izmantošana būtu bijusi ļoti noderīga. Es izgāju no skolas ar diezgan stabilu finansiālo stāvokli-bez kredītkaršu parāda un saprātīgu summu ar zemu procentu studentu kredītiem.

Es pirmo reizi uzrakstīju šo ceļvedi 2005. gadā, tikai dažus īsus gadus pēc koledžas, kad domas vēl bija svaigas. Tagad, vairāk nekā piecpadsmit gadus vēlāk, es varu atgriezties ar pieredzi un patiešām pabeigt šo rokasgrāmatu šodienai.

Satura rādītājs

1. Svarīgākais naudas padoms
2. Otrs svarīgākais naudas padoms
3. Bankas un kredīts
4. Naudas pelnīšana
5. Naudas taupīšana un ieguldīšana
6. Naudas tērēšana un ietaupīšana
7. Viss pārējais
8. Visbeidzot, esiet radošs!

Svarīgākais naudas padoms

Viena lieta paliek patiesa no 2005. gada - Absolventu koledža ar pēc iespējas mazāku parādu.

Parāds ir brutāls enkurs, kas var jūs aizkavēt vairāk nekā jebkas cits. Ja jūs ievērosit tikai šo vienu padomu, jūs atradīsiet sevi priekšā vienaudžu grupai. Studentu kredīta parāds var būt neizbēgams, taču mēģiniet par visu iespējamo izvairīties no kredītkaršu parāda (un saglabājiet savu studentu aizdevuma parādu līdz absolūtajam minimumam).

Kāpēc izvairīties no kredītkaršu parādiem? 1000 USD kredītkaršu parāds ar 18,90% procentu likmi 25 mēnešu laikā jums izmaksās vairāk nekā 200 USD, ja maksāsit vismaz 5% jeb 50 USD. Tas ir daudz skaitļu, kas jums uzreiz jāizmet, bet būtība ir tāda - tas ir ļoti dārgi. Jūs maksāsit par lietām ilgi pēc to izmešanas.

Es sazinājos ar Melisu Sotudehu, CFP® un padomdevēju pakalpojumu direktoru Halpern Financial, un lūdza viņai padomus par to, kas mācās koledžā.

Viņa teica:

1. Esiet informēts par savu naudas plūsmu un attiecīgi izveidojiet izdevumu plānu.
2. Izvairieties no kredītkaršu piedāvājumiem. Kredītkartes izmantošana ir laba, ja jums ir disciplīna, lai katru mēnesi atmaksātos un saprastu, kāpēc tas ir svarīgi.
3. Neņemiet vairāk, nekā nepieciešams studentu kredītiem. Patiesībā labs mērķis ir ierobežot aizdevumus līdz aprēķinātajai gada pirmā gada algai. Bet absolūti neņemiet aizdevumus, kas tiek izmantoti jebkādiem mērķiem, izņemot nepieciešamos izdevumus (mācības/istaba/dēlis).

Man ļoti patīk “pirmā gada algas” noteikums, bet es gribēju uzzināt vairāk.

Ko darīt, ja kādam nepieciešams vairāk kredītu, lai apmeklētu vēlamo skolu?

Melisa sacīja: “Galvenais jautājums par aizdevumiem ir būt apdomīgam. Piemēram, dodoties uz skolu, lai kļūtu par sociālo darbinieku vai mākslinieku (domājiet: zemas sākuma algas) - jūs nevēlaties absolvēt studijas ar 6 ciparu parādu. Turklāt, ko darīt, ja nepabeidzat izglītību vai neienākat ienesīgā jomā, vēlaties pārliecināties, ka jūsu parāds ir pārvaldāms. Tad mēs atgriezīsimies pie skolu skatīšanās no finansiālās drošības viedokļa. Mēģiniet apskatīt skolu ar zemāku aizdevuma līmeni izlaidumā; tiem, kas ir dāsni ar palīdzību, kas nav aizdevums. Vai arī izmēģiniet pirmos pāris gadus par zemāku izmaksu skolu un pēc tam pārejiet uz skolu, kuru vēlaties beigt. ”

Es sekoju, jautājot, vai viņas padoms ir mainījies Covid-19 pandēmijas dēļ, un nav mainījies: “Padomiem pirms un pēc pandēmijas jākoncentrējas uz dzīvošanu atbilstoši saviem līdzekļiem un izvairīšanos no parādiem.”

Tur jums tas ir - pat eksperti piekrīt - izvairīšanās no parādiem patiešām ir padoms Nr.

Otrs svarīgākais naudas padoms

Izklaidējieties.

Jums nekad nebūs šāda brīvības līmeņa (bez vecākiem!) Un virziena (labi, bet tomēr dodieties uz klasi), izmantojiet to. Jums nebūs problēmu atrast veidus, kā izklaidēties sociāli, bet eksperimentējiet arī attiecībā uz savu karjeru. Izpētiet dažādas jomas, apstrīdot pieņēmumus par to, kādam vajadzētu būt jūsu galvenajam, patiešām izmantojiet šo laiku, lai izkļūtu no jebkura ceļa, kas, jūsuprāt, jums vajadzētu būt, lai izpētītu citas pasaules.

Atstājiet savu komforta zonu un izmēģiniet lietas, kuras, jūsuprāt, nepatiks... jūs varat pārsteigt sevi. (tikai esi drošs!)

Tagad par pārējiem padomiem.

Bankas un kredīts

Izveidosim spēcīgu banku un kredītu pamatu, kas ir divi jūsu finansiālās nākotnes stūrakmeņi.

• Atveriet bankas kontu: Man ir rumbas un spieķu modelis, kad runa ir par manu finanšu karte. Centrs, kurā notiek visas darbības, ir bankas konts. Es mēdzu ieteikt vietējo bankas kontu, jo ir patīkami piekļūt bankomātam un noguldījumu čekiem, bet jūs varat izmantot tiešsaistes banku ar labu lietotni (vai banka īpaši koledžas studentiem). Viņiem būs arī zems minimums (1 USD) un bez maksas. Nekad nemaksājiet nodevas.
• Iegūstiet kredītkarti: Kredīta veidošana ir izšķiroša, un vienkāršākais veids ir ar kredītkarti. Ja jums vēl nav 18 gadu, pagaidiet, līdz esat. Tad izmantojiet to saprātīgi, vienmēr katru mēnesi samaksājot paziņojumu. Ja uzskatāt, ka nevarat to izmantot saprātīgi, iestatiet savu pastāvīgo adresi kā savus vecākus un nelietojiet to. Tas nav tik labi, kā to izmantot un samaksāt, bet tas ir labāk nekā nekas.
• Izmantojiet tikai vienu kredītkarti: Šobrīd jums nav nepieciešams vairāk par vienu, jūs vienkārši kārdinās piekļūšana brīvai vai lētai naudai.
• Nesniedziet savu informāciju, ja tā nav šifrēta. Kad es mācījos koledžā, es aizpildīju kredītkartes pieteikumu uz papīra. Tas bija tik tik stulbi. Visa informācija, kas identitātes zaglim būtu nepieciešama, bija uz šīs papīra lapas... un tā tika vienkārši salikta kaudzē kopā ar citiem piesūcekņiem. Nesniedziet savu informāciju, ja vien tā netiek ievadīta šifrētā sistēmā.
• Izmantojiet savus studentu kredītus tikai mācību nolūkos: Ja jūs saņemat savu studentu aizdevumu tieši savā bankas kontā vai citā kontā, kas nav koledža, veiciet pārliecinieties, ka tērējat to tikai mācībām, mācību grāmatām, akadēmiskajām maksām, istabai un tāfelei vai citām līdzīgām vajadzībām. Ne pica. Ne alus. Nav Playstation.
• Automatizējiet rēķinu apmaksu: Izveidojiet sistēmu, lai savlaicīgi apmaksātu rēķinus un nekad par to nebūtu jāuztraucas - mūsdienās to var izdarīt ļoti vienkārši, un tam ir jēga. Tas ir vispiemērotākais rēķiniem, kas nemainās, piemēram, jūsu mobilais tālrunis, nevis tiem, kur var būt lielāka mainība. Man ir arī elektroniski piegādāti rēķini, kad es varu samaksāt rēķinus, kad saņemu e -pastu.

Naudas pelnīšana

Ja jums nevajadzētu iekasēt visu no savas kredītkartes vai tērēt studentu kredīta čekus, kur jūs saņemsiet naudu dzīvošanai?

• Jūsu pirmais darbs ir beigt: Pirms domājat par darba uzsākšanu, atcerieties, ka katru gadu maksājat tūkstošiem dolāru (vai desmitiem tūkstošu), lai dotos uz koledžu. Tavs uzdevums ir absolvēt. Patiesībā es iebilstu, ka jūsu mērķis ir pēc iespējas ātrāk beigt augstskolu, lai padarītu koledžas cenu daudz lētāku! Ja jūs strādājat, tas nevar traucēt jūsu klases darbiem - tas ir tāpat kā tirgot dolārus par santīmiem. Pareizāk sakot, maksājot dolārus, lai nopelnītu santīmus.
• Meklējiet māceklību vai tīkla iespēja darbavietas: Mērķis ir atrast amatus, kas jūs ieviestu mācekļa lomās kopā ar savas jomas ekspertiem vai profesoriem, lai palīdzētu uzlabot jūsu prasmes, bet arī uzlabot savu profesionālo tīklu. Dažreiz jums ir nepieciešama alga, lai palīdzētu savilkt galus kopā, bet, ja jums ir paveicies ar līdzekļiem, mēģiniet iegūt mācekļa/tīkla darbu. stingri atalgojums.
• Meklējiet izpētes veida darbus. Otrs vissvarīgākais padoms bija izklaidēties un izpētīt, tāpēc apsveriet darbus vietās, kas jūs aizrauj, bet akadēmiski var neatbilst jūsu uzmanības lokam.
• Meklējiet darbus, kas piedāvā personīgo attīstību: Līdzīgi kā izpētes jomā, meklējiet darbu, kas palīdzēs jums attīstīties un paplašināt redzesloku. Jūs esat jūras biologs, bet varbūt vēlaties strādāt maizes ceptuvē un redzēt, kāds ir ēdināšanas pakalpojumu bizness - maz ticams, ka jūs kļūsit par maiznieku, taču pieredze būs jautra un palīdzēs jums nedaudz redzēt pasauli savādāk.
• Mēģiniet iegūt ieteikuma vēstules: Tie nav gandrīz tik vērtīgi kā kādreiz, bet, ja veicat atsākt cienīgu darbu, saņemiet ieteikuma vēstules no saviem vadītājiem, ja jums ir kādi nozīmīgi sasniegumi.
• Maaaaaybe, sāciet savu biznesu: Koledžā man bija daudz laika uz rokām, un man bija vairākas nelielas sānu grūstīšanās, ko es mēdzu darīt, tostarp produktu tālākpārdošana eBay. Ja jums kādreiz ir bijušas domas par biznesa uzsākšanu, pamēģiniet to, jo nekad nevar zināt, kas notiks. Jūsu laiks, lai arī cik sāpīgi būtu teikt, tiešām nav daudz vērts, tāpēc kas jums ir jāzaudē? Turklāt tas varētu būt nākamais Google. (jūs vienmēr varētu sākt emuāru!)
• Apmeklējiet darba gadatirgus katru gadu: Manuprāt, viena no vērtīgākajām karjeras veidošanas un intervijas prasmes ir spēja sarunāties ar svešinieku, neradot stresu. Labākais veids, kā to izdarīt, ir praktizēt - tāpēc katru gadu dodieties uz darba gadatirgiem un runājiet ar cilvēkiem stendos. Nekad nav sāpīgi runāt un uzzināt, kas ir uzņēmumi vai ko viņi meklē.
• Turpiniet meklēt stipendijas: Protams, skola ir sākusies, bet tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu turpināt meklēt stipendijas, stipendijas un balvas. Ir daudz mazāku stipendiju ar ierobežotu konkurenci, ja dodaties un meklējat tās.

Naudas taupīšana un ieguldīšana

Ja jums ir paveicies nopelnīt nedaudz naudas un to ietaupīt, iespējams, vēlēsities to arī ieguldīt.

• Naudas taupīšanas jautājumi: Nolikt dažus dolārus šeit un dažus dolārus tur, iespējams, nešķiet daudz... bet tā ir. Saliktie procenti un laiks pārvērtīs tevi par miljonāru, ja būsi centīgs. Vienmēr izmantojiet priekšrocības bezmaksas atlaides un atlaides koledžas studentiem!
• Atveriet Roth IRA: Roth IRA ir ieguldījumu konta veids (IRA apzīmē individuālu pensionēšanās līgumu), kurā jūsu peļņa ir bez nodokļiem. Ja gada laikā esat nopelnījis naudu, varat dot ieguldījumu Roth IRA. Mums nav pietiekami daudz vietas, lai runātu par visām šīs niansēm, bet google to un saņem vienu ASAP.
• Sāciet ar ārkārtas fonds: Daži to sauc par lietainas dienas fondu, daži to sauc par “oh sh*t” fondu, bet daļu naudas ievieto kontā tām ārkārtas situācijām, kas vienmēr notiks. Tas ir labāk nekā iekasēt no kredītkartes un maksāt par to daudzus gadus vēlāk.
• Mēģiniet ietaupīt 10% no nopelnītā: Atcerieties, kad es teicu, ka ieradumi ir sākti koledžā? Sāciet ietaupīt naudu, jo jo vairāk ietaupīsit tagad, jo vairāk tas pieaugs un ātrāk varēsiet aiziet pensijā. Tas ir tikai viens no daudziem naudas rādītāji jums vajadzētu mēģināt turēties pie tā, un tas varētu būt viens no vissvarīgākajiem.
• Sāciet mācīties par ieguldījumu: Jūs varat ieguldīt koledžā. Ieguldīšana var būt sarežģīta, bet nebaidieties, jūs to varat saprast, ja veltāt laiku. Pagaidām jūs vēlaties pieturēties pie indeksu ieguldījumiem. Heck, jūs varat atrast, ka investīcijas indeksā ir viss, kas jums kādreiz būs vajadzīgs. Lielākā daļa manu ieguldījumu, tagad 15 gadus vēlāk, ir indeksu fondos.
• Ja vēlaties tirgoties ar akcijām, vispirms tirgojiet uz papīra: Visiem ir slikti akciju vākšana. Ja jūs patiešām vēlaties to darīt, vispirms dariet to uz papīra. Tirgus pulkstenis ir bezmaksas akciju tirgus spēle, kuru varat spēlēt.
• Lasiet par ieguldījumiem (ārpus akciju un obligāciju tirgus): Jūs varat ieguldīt jebkurā lietā, un, lai gan es to neiesaku, joprojām ir svarīgi to saprast. Nekustamais īpašums vienmēr ir bijis populārs, taču iespējas, atvasinātie instrumenti un eņģeļu ieguldījumi ir tikai daži termini, kas jums jāzina. Es vēl neiedziļinātos tajos, bet jums jāzina, ka tie pastāv.

Naudas tērēšana un ietaupīšana

Jūs zināt, ko viņi saka par muļķi un viņa (vai viņas) naudu ...

• Budžets: Budžeta plānošana ir vieglāka koledžā, jo jums, iespējams, ir mazāk izdevumu nekā ikreiz, kad sākat strādāt. Mēģiniet atrast budžeta metodi, kas jums noderēs, un iekļaujiet to savos ieradumos.
• Atsevišķas vēlmes un vajadzības: Šī ir viena jūsu prasme jābūt attīstīties koledžā, jo tā var ietekmēt jūsu lēmumus par tēriņiem visu atlikušo dzīvi. Kapitālisma sistēma, kurā mēs dzīvojam, bombardēs jūs ar mārketinga ziņojumiem par to, kā jums tas vai tas ir vajadzīgs, lai gan patiesībā jums tas nav vajadzīgs. Sākt ar Maslova vajadzību hierarhija lai saprastu, kas vajadzīgs, lai izdzīvotu ...
• Lielapjoma pirkšana ir jūsu draugs: Es visu laiku kopā ar draugiem iepirku produktus vairumā, lai ietaupītu naudu. Veikali no jums iekasēs nedaudz mazāk, ja iegādāsities vairāk vienību. Viena Coca-Cola patērēs vairāk par pudeli, nekā pērkot duci uzreiz. Neesi zīdītājs, pērc vairumā. Ja jūs nevarat to visu izmantot vai nevarat to atļauties, atrodiet draugus, kas to varētu darīt kopā ar jums.
• Kopīgojiet saturu: Nav iemesla, kāpēc jūs nevarat kopīgot pakalpojumus, piemēram, kabeļtelevīziju (vai arī varat pilnībā nogrieziet kabeli un dzīvot bez tā!) vai interneta, un sadalīt izmaksas. Man bija draugi, kas dzīvoja tuvējos dzīvokļos, kuri koplietotu to pašu bezvadu sistēmu un ietaupītu saišķi.
• Iegūstiet šīs veikala atlaižu kartes: Šķiet, ka tas ir vienkārši, bet reģistrējieties veikala atlaižu/lojalitātes kartēm - tas neredzami ietaupīs naudu. Kāpēc maksāt vairāk par lietām tikai tāpēc, ka neesat pierakstījies uz kaut ko! Un atcerieties saistīt savu tālruņa numuru, lai, ja aizmirstat karti, varat vienkārši norādīt numuru.
• Pērciet lietotu, kad varat (un ir saprātīgi): Lietots vienmēr ir lētāks nekā jauns, un koledža ir pilna ar lietotu. Jūs varat iegūt fantastiskus piedāvājumus, ja uzzināsiet, kurp doties pēc lietotas lietas.
• Noteikti iegādājieties izmantotās mācību grāmatas: Uzziniet, kādas mācību grāmatas izmanto jūsu klases, un iegādājieties tās lietotas, nekad nepērciet tās lietotas (ja vien jums nav citas izvēles).
• Izbraukšanas dienā dodieties iepirkties: Man kādreiz patika iziet ārā pa kopmītnēm, jo ​​daudzi studenti, īpaši starptautiskie studenti, atstās aiz sevis vērtīgas lietas, kas joprojām ir vērtīgas, bet nav pietiekami vērtīgas, lai tās ņemtu mājās. Labākajā gadījumā jūs to izmantojat, sliktākajā gadījumā - pārdodat.
• Nepērciet daudz lietu: No otras puses, jūs beidzot beigsiet izglītību, un jūs, iespējams, nepaliksit šajā apgabalā. Neuzkrājiet daudzas lietas, kas jums būs jāpārvieto vai, vēl ļaunāk, jāpārdod lēti vai jāizgāž.
• Atlieciet jebkuru steidzamu pirkumu uz 48 stundām: Man patīk saglabāt sarakstu ar lietām, kuras es zinu, ka man vajag, un, ja ir labs darījums, es to pērku. Par visu pārējo es gaidu vismaz 48 stundas. Lielāko daļu laika es aizmirstu, ka man tas bija “vajadzīgs”, un es netērēju šo naudu nevajadzīgi.
• Sarakstiet mācību grāmatas nedēļu pirms fināla: Pirms semestra beigām jūs vēlaties mēģināt izmest savas grāmatas, pirms visi citi par to sāk domāt. Sarakstiet tos, turpiniet tos lietot, līdz tie tiek pārdoti, un pēc tam nosūtiet tos. Es skatos uz Amazon (lai pārdotu tieši) un Grāmatu meklētājs pārdot.
• Izmantojiet sabiedriskā transporta pakalpojumus: Automašīnas iegūšana koledžā izklausās lieliski, līdz saprotat, ka kļūsit par savu draugu loka personīgo vadītāju, un autostāvvieta var kļūt dārga. Masveida tranzīts ir lielisks, jūsu studenta apliecība var pat piedāvāt atlaides vai bezmaksas braucienus, tāpēc iemācieties to izmantot.
• Atklājiet vietējo studentu atlaides: Daudzās vietās būs žēl jūsu studenta statusa, jo mēs visi esam tur bijuši un iztikuši ar nelielu budžetu. Mēģiniet noskaidrot, kur jūs varat izmantot priekšrocības, un tad izmantojiet to !!!
• Izklaidējieties lēti: Pat ja nav studentu atlaižu, jebkurā gadījumā jūs varat darīt daudz par lētu vai bez maksas. Jums tikai jāmeklē tie!
• Ak, bet atcerieties jautri izklaidēties: Naudas ietaupīšana ir lieliska, taču neļaujiet tai izbaudīt koledžas pieredzi. Izbaudiet savu laiku, bet dariet to atbildīgi, jums nav jādara viss, tāpēc izvēlieties, un neļaujieties kredītkaršu parādam, lai to izdarītu!

Viss pārējais

Šeit ir daži padomi un idejas, kas nekur citur nederēja ...

• Izveidojiet savu klubu: Vai esat kaut ko cienītājs, bet tam vēl nav kluba? Sāc vienu! Un tad atrodiet citus cilvēkus, kas jums pievienotos! Un tad mēģiniet tam iegūt finansējumu no savas skolas! Pat ja tas neizdosies, tā būs jautra pieredze.
• Izmantojiet šo sporta zāli: Dalība sporta zālē var maksāt no 30 USD mēnesī līdz vairākiem simtiem, atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat un cik tas ir izdomāts. Izmantojiet sporta zāli, par kuru jau maksājat (sava ​​veida), un kļūstiet nedaudz stiprāks šajā procesā.
• Maksājiet pēc iespējas mazāk par mājokli: Daži no labākajiem laikiem, kas man bija koledžā, bija tad, kad dzīvoju kopā ar draugiem. Šī pieredze neatkārtosies. Labākais ir tas, ka, koplietojot māju ar dažiem citiem cilvēkiem, samazināsies īres cena, bet arī palielināsies jūsu izklaides apjoms. Turklāt jūs iegūstat pieredzi, dzīvojot kopā ar citiem cilvēkiem, un arī izaicinājumus, kas to rada. Tas jums nāks par labu, un tas man visvairāk pietrūkst koledžā.

Visbeidzot, esiet radošs!

Jums nebūs daudz naudas, bet tas būs jūsu pašu. Lieto to!

Radošums ir izgudrojumu māte, kā saka, tāpēc izmantojiet šo laika pārpilnību, lai radoši darbotos, kad jums ir jāatrisina kāda problēma. Tas varētu būt jautrs pirmais randiņš, kas nemaksā daudz, lai pārbaudītu populāras sanāksmju vietas, lai iegūtu grifu ēdienu (un t-kreklus!) Atrodiet šos bezmaksas t-kreklus!). Jūs varat ietaupīt naudu, atrodoties īstajā vietā īstajā laikā. Šī prasme atmaksāsies ilgtermiņā, pat pēc tam, kad būsiet piesaistījis lielus dolārus.