Pirms dažiem gadiem*es iegādājos (ieguldīju?) Dažus I sērijas krājobligācijas. Tā nebija ievērojama summa, bet es gribēju redzēt, kāda tā bija.
I sērijas krājobligācijas ir ar inflāciju koriģētas krājobligācijas, kurām ir fiksēta procentu likme un inflācijas likme, kas tiek koriģēta divas reizes gadā-maijā un novembrī. Tā kā inflācija ir bijusi tik zema tik daudzus gadus, tā bieži ir diezgan zema.
Galvenās atšķirības starp EE sērijas un I sērijas obligācijām ir procentu likme. Izmantojot EE sēriju, jūs saņemat fiksētu procentu likmi pirmajiem 20 gadiem, pēc tam likmi var pielāgot. Izmantojot I sēriju, jūs saņemat inflācijai pielāgotu likmi (tehniski fiksēta likme plus inflācijas koriģēta likme). Sērijas EE obligācijām ir vēl viena būtiska atšķirība - tiek garantēts, ka pēc 20 gadiem tās dubultosies neatkarīgi no tā. Tas nozīmē, ka jums tiek garantēta 3,5% peļņa.
(arī procenti no krājobligācijām ir atbrīvoti no nodokļiem valsts līmenī un zemāk)
Pārbaudiet savu uzkrājumu obligāciju pašreizējo vērtību
2012. gadā Valsts kase pārtrauca papīra obligāciju pārdošanu un kļuva pilnīgi elektroniska. Ja jums ir obligācija pēc šī laika perioda, jums, iespējams, ir arī TreasuryDirect.gov konts, kuru varat izmantot, lai pārbaudītu savu elektronisko krājobligāciju pašreizējo vērtību. Vienkāršākais veids, kā atrast obligāciju vērtību, ir pieteikties un apskatīties!
Tā ir muļķīga atbilde, taču tas var mudināt jūs uzzināt savu TreasuryDirect pieteikšanās informāciju. 🙂
Kad esat pieteicies, visas jūsu obligācijas tiks uzskaitītas sadaļā Pašreizējais turējums:
Noklikšķiniet uz krājobligācijas, un tiks parādītas visas jūsu obligācijas:
Lūk, kur tas nav tik skaidrs, noklikšķiniet uz apļa blakus I sērijas uzkrājumu obligācijai un noklikšķiniet uz Iesniegt, lai redzētu savas obligācijas.
Ja jums ir obligācija pirms 2012. gada, es ļoti iesaku to pārvērst par elektronisku obligāciju, lai atvieglotu pārvaldību.
Kā iemaksāt naudu papīra uzkrājumu obligācijā
Ja vēlaties iekasēt papīra uzkrājumu obligāciju, tas ir vienkārši. Tā kā Valsts kase nav izdevusi papīra uzkrājumu obligāciju kopš 2012. gada, jūs esat ārpus viena gada perioda (jūs nevarat izpirkt krājobligāciju pirmo 12 mēnešu laikā), tāpēc varat to izpirkt.
Ir arī trīs mēnešu sods, ja jūs iemaksājat obligāciju pirms pieciem gadiem-atkal, tā kā viņi nav emitējuši papīra obligāciju kopš 2012. gada, arī šeit esat skaidrs.
Vienkārši nogādājiet papīra obligāciju savā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā. Ja jums nav tādas fiziskas atrašanās vietas, zvaniet vietējām bankām, lai noskaidrotu, vai tās skaidrā naudā saņems klientus.
Noteikti ņemiet līdzi:
- Papīra taupīšanas obligācija,
- Identifikācija, piemēram, vadītāja apliecība vai pase,
- Īpašnieka miršanas apliecības kopija, ja esat saņēmējs.
Tas ir super viegli.
Kā pārvērst papīra obligāciju par elektronisko obligāciju
Visas obligācijas tagad var pārvaldīt, izmantojot Valsts kases tiešsaistes portālu TreasuryDirect.
Šim procesam ir trīs soļi:
- Reģistrējieties kontam vietnē TreasuryDirect.gov,
- Izveidojiet kontu, kas saistīts ar reklāmguvumiem
- Pārvērtiet papīra obligācijas un ievietojiet tās reklāmguvumu kontā.
1. Reģistrēties.
2. Izveidojiet kontu, kas saistīts ar reklāmguvumiem
Piesakieties un augšējā izvēlnē atrodiet ManageDirect:
Pēc tam meklējiet “Izveidot ar reklāmguvumiem saistītu kontu”, tas būs šeit (manējā vairs nav, jo es to iestatīju pirms kāda laika):
Veiciet ar reklāmguvumiem saistītā konta izveidi - tas ir (apakš) konts, kuru izmantosit, lai pārvaldītu visas konvertētās obligācijas. Tas ir atsevišķi no konta, kuru izmantojat obligāciju pārvaldīšanai, kuras vienmēr bija elektroniskas. Manā gadījumā mans parastais konts sākas ar Y un mans ar reklāmguvumiem saistītais konts sākas ar J.
Kad esat piekļuvis savam reklāmguvumu saistītajam kontam, kas izskatās vienādi, izņemot augšējo labo pusi >> Manas konvertētās obligācijas kam seko jūsu konta numurs, izvēlnē noklikšķiniet uz “ManageDirect”.
Tagad sadaļā Pārvaldīt manus reklāmguvumus ir iespēja konvertēt papīra obligācijas:
3. Papīra obligāciju konvertēšana:
Pilni norādījumi parādīsies pēc tam, kad noklikšķināsit uz “Kā pārvērst manas papīra obligācijas”, bet būtībā jūs:
- Izveidojiet reģistrācijas sarakstu, lai iekļautu visas obligācijas (neparakstiet aizmuguri!),
- Pievienojiet šīs obligācijas savam reklāmguvumu saistītajam kontam (neparakstiet aizmuguri!),
- Izdrukājiet obligāciju manifestu, lai nosūtītu to Valsts kasē (neparakstiet aizmuguri!),
- Nosūtiet obligācijas ar manifestu.
Ja kāda no obligācijām ir pilnībā nogatavojusies, jūs saņemsiet 0% parādsaistību sertifikātu (C of I), kas tiks ievietots jūsu galvenajā kontā.
Kas ir patriotu obligācija?
Pēc 11. septembra Valsts kases departaments sāka nosaukt EE sērijas obligācijas par nosaukumu - Patriot Bonds. Tās bija papīra EE sērijas obligācijas, kuru priekšpusē bija ierakstīts “Patriot Bond”, un praktiskiem nolūkiem tās ir EE sērijas obligācijas.
Pret tām jāizturas tāpat kā pret visām pārējām EE sērijas obligācijām.
Kā aprēķināt krājobligācijas pašreizējo vērtību
Ja jums ir aptuvena informācija par obligāciju, jūs varat būt laimīgs, vienkārši aprēķinot to, nevis meklējot.
Varbūt vēlaties uzzināt “Kāda ir mana krājobligācijas vērtība?” bet jūs nevēlaties zināt tik slikti, lai reģistrētos, pievienotu utt. ES saprotu.
Vienkāršāk ir izmantot krājobligāciju kalkulatoru.
Tas ir arī Valsts kasē ļoti noderīgs krājobligāciju kalkulators lai aprēķinātu jūsu EE, I, E sērijas un uzkrājumu piezīmju vērtību. Tas prasa:
- Obligāciju sērija - tātad EE, I, E vai uzkrājumu piezīmes
- Nosaukums - tā ir obligācijas nominālvērtība
- Obligāciju sērijas numurs - tas nav obligāti
- Izdošanas datums - ja jūs uzliekat tikai gadu, tiek pieņemts tā gada februāris
Es iemērku pirkstu I sērijas pasaulē ar 100 ASV dolāru obligāciju, kuru iegādājos 2005. gada septembrī:
Manas 100 USD obligācijas vērtība tagad ir 164,52 USD!
(kad es pieteicos, vērtība tika parādīta kā 164,08 ASV dolāri - pietiekami tuvu)
Noklikšķinot uz Aprēķināt, tā aprēķinās vērtības un pievienos tās sarakstam kā atsevišķas rindas. Šīs rindas var noņemt, noklikšķinot uz mazas zilas pogas Noņemt labajā pusē. Šķiet, ka tas tika izgatavots 2001. gadā, bet tas darbojas lieliski.
Kā aprēķināt obligācijas nākotnes vērtību
Tas ir nedaudz sarežģītāk, jo daudzas no pievilcīgākajām obligācijām ir pielāgotas inflācijai, un ir grūti zināt, kāda būs PCI nākotnē. Pajautājiet vienam ekspertam, un viņš jums pateiks, ka inflācija vēsturiski ir 3%, bet jautājiet citam, un viņi teiks, ka Federālās rezerves ir drukājušas tik daudz naudas, ka mēs riskējam ar deflāciju.
Treasury Direct kalkulators sniegs jums vērtību nākotnē, kamēr būs noteikta procentu likme. Piemēram, tā kā inflācijas koriģētā likme mainās divas reizes gadā, jūs varat atrast obligācijas vērtību līdz nākamajām likmju izmaiņām.
Pretējā gadījumā, ja vēlaties to aprēķināt, jums būs jāizdara pieņēmumi un vienkārši jāizturas pret to kā pret bankas kontu, kurā procenti tiek uzkrāti katru mēnesi.
* Pēc šī ieraksta uzrakstīšanas daži gadi pirmajā teikumā faktiski ir piecpadsmit!
Vai jūsu obligācija nobrieda?
Ja jūsu obligācija ir nobriedusi un jūs to iemaksājat, iespējams, vēlēsities to ievietot kaut kur ar līdzīgu riska profilu. Kaut arī nekas nav tik drošs kā krājobligācija, jo to nodrošina ASV valdības pilnā ticība un kredīts, tomēr daži ieguldījumi ir diezgan tuvu.
Mēs uzskaitiet dažas drošas investīciju iespējas šeit varētu būt jēga jūsu situācijai.