Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% tiešsaistes Robo padomnieks

Vanguard ir viens no populārākajiem ieguldījumu konsultantiem ASV. Patiesībā ir iespējams, ka, ieguldot biržā tirgotos fondos (ETF), jūs jau ieguldāt Vanguard ETF. Tā jaunais automatizētais padomdevēja pakalpojums Vanguard Digital Advisor® ir veidots no Vanguard ETF un maksā tikai daļu no tradicionālā padomdevēja. Papildus ieguldījumiem platforma piedāvā arī citus pakalpojumus, tostarp parāda atmaksāšanas rīku un pensijas plāna perspektīvu.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka daži no šiem klasifikācijām ir balstīti uz uzņēmuma aprakstu par pakalpojumu, nevis lietotāju pieredzi, jo Vanguard Digital Advisor 2021.

Vanguard digitālā padomnieka funkcijas

Minimālais ieguldījums	$3,000
Maksas	Aptuveni 1,50 USD par katru ieguldīto 1500 USD
Konti	Ar nodokli apliekams Locītava Tradicionālā IRA Rots IRA Apgāšanās IRA SEP IRA VIENKĀRŠA IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trasti Sabiedrība ar ierobežotu atbildību Partnerības Coverdell 529 Brīvības atņemšana Bezpeļņas 401 (k) Vadlīnijas
401 (k) Palīdzība
Nodokļu zaudējumu novākšana
Portfeļa līdzsvarošana
Automātiskie noguldījumi
Padoms	Automatizēts
Viedā beta versija
Sociāli atbildīgs
Daļējas akcijas
Klientu apkalpošana	Pieejams no pirmdienas līdz piektdienai no 8:00 līdz 20:00. ET.

Vanguard Digital Advisor papildu galvenās funkcijas

Kas ir Vanguard digitālais padomnieks?

Vanguard digitālais padomnieks ir jauns robo konsultantu pakalpojums. Serviss izmanto četrus lētus Vanguard ETF, lai izveidotu katra investora profilam pielāgotus portfeļus, rūpējoties par jaunu investoru paaudzi. Kā uzņēmums atzīmē savā tīmekļa vietnē, "mēs esam padarījuši vienkāršāku sagatavošanos dzīves lielajiem pavērsieniem neatkarīgi no tā, kur atrodaties savā finansiālajā ceļā."

Kā darbojas Vanguard digitālais padomnieks?

Vanguard Digital Advisor izmanto algoritmus, lai pārvaldītu klientu portfeļus. Šī ir 100% digitālā pieredze, jo tajā nav iesaistīti padomdevēji cilvēku jautājumos. Reģistrējoties pakalpojumam, jums tiek uzdoti vairāki jautājumi par jūsu ienākumiem, cik daudz jūs ietaupāt pensijas saņemšanai katru mēnesi un cik jau esat ietaupījis. Pēc tam viņi iedziļinās, jautājot par jūsu pensionēšanās mērķiem un piedāvājot riska novērtēšanas testu, lai noteiktu jūsu ieguldījumu stilu - t.i., ja esat vairāk mērens investors vai patīk riskēt.

Pamatojoties uz šo informāciju, algoritms izveido portfeli, kas atbilst jūsu pensionēšanās mērķiem. Portfeļus veido dažādas četru Vanguard ETF kombinācijas, kuru pamatā ir ieguldītājam atbilstošs aktīvu sadalījums:

Lai izmantotu Vanguard Digital Advisor, konta minimums ir 3000 USD. Jūs varat atvērt tikai trīs dažādu veidu kontus: individuālu brokeru kontu, kopīgu ar nodokli apliekamu brokeru kontu un IRA (tradicionālo un Rots). Tomēr jūs varat reģistrēties 401 (k), izmantojot Vanguard Digital Advisor, ja 401 (k) plāna sponsors to piedāvā kā iespēju.

Kad būsit noteicis savu pensionēšanās mērķi un riska profilu, pakalpojums tiks izveidots jūsu pielāgotais portfelis.

Pakalpojuma izmantošanai ir daži papildu ierobežojumi:

• Lietotājiem jābūt ASV rezidentiem vai viņiem ir jābūt Amerikas pasta adresei, piemēram, aktīva militārā dienesta locekļiem, ārvalstu dienesta darbiniekiem utt.
• Ieguldītāju nevar pieteikt uzņēmuma Vanguard Personal Advisor Services, kvazi-robo un cilvēku konsultāciju pakalpojumam.
• Investors nevar būt uzņēmuma iekšējs.
• Ieguldītāju nevar atstāt pensijā vai viena gada laikā pēc aiziešanas pensijā.

Vanguard piedāvā arī sava digitālā padomdevēja pakalpojuma versiju pensijas plāns dalībnieki, kuru darba devēja plāns tiek pārvaldīts Vanguard platformā. To īstenotu darba devēja plāna administrators.

Klientu apkalpošana

Vanguard ir tiešsaistes FAQ pakalpojums lai palīdzētu jums orientēties investīcijās un atrast atbildes uz visiem jūsu jautājumiem. Viņiem ir arī bezmaksas numurs klientu apkalpošanas jautājumiem, kas ir pieejams no pirmdienas līdz piektdienai no 8:00 līdz 20:00. ET.

Vanguard digitālā padomnieka drošība

• Pakalpojums darbojas platformā Vanguard Investments, un mums nav zināmas lielas drošības problēmas vietnē. Vanguard piedāvā divu faktoru autentifikāciju - kas jūsu kontam piešķir papildu drošības līmeni - un viņu platforma ir šifrēta.
• Varat arī izmantot drošības atslēgu, kas ir maza ierīce, piemēram, USB, kuru varat pievienot datoram, lai piekļūtu vietnei un aktivizētu balss verifikāciju.
• Vanguard brīdinās jūs, ja jūsu kontā ir kādas aizdomīgas darbības. Ja jums ir aizdomas par krāpšanu jūsu kontā, Vanguard var jums palīdzēt pa tālruni vai e -pastu.

Komisijas un komisijas maksas

Vanguard Digital Advisor neto konsultatīvā maksa ir aptuveni 0,15% no aktīviem. Smalkajā drukā teikts, ka maksa sākas no 0,20%, bet tiks samazināta par ieņēmumiem, kas saņemti no portfelī izmantotajiem ETF.

Portfeļu veidošanā izmantoto četru ETF izdevumu attiecība svārstās no 0,03% līdz 0,08%. Jūsu kontā veiktie darījumi neietver tirdzniecības komisijas maksas vai darījumu maksas.

Kopumā konsultāciju maksas un pamatā esošo ETF izdevumu attiecību kombinācija ir diezgan zema.

Vanguard digitālo padomdevēju konkurenti

Ja jūs meklējat robo padomnieku, tur ir daudz iespēju. Šeit ir daži no mūsu iecienītākajiem:

Izceļ
Vērtējums	9.5/10	9/10	9/10
Minimums, lai atvērtu kontu	$100,000	$0	$500
401 (k) Palīdzība
Divu faktoru autentifikācija
Padoms	Automatizēts	Cilvēka palīdzība	Automatizēts
Sociāli atbildīga investēšana
Pierakstīties Personīgā kapitāla apskats	Pierakstīties Uzlabošanas apskats	Pierakstīties Wealthfront apskats

Vanguard Digital Advisor plusi un mīnusi

Pros Lēts - Kopējās konsultāciju izmaksas un izmantoto ETF izdevumu attiecības ir ļoti zemas. Viņi arī salīdzina ar citiem robo konsultantiem - maksa par 0,15% ir zemāka nekā konkurentiem, piemēram Betterment vai Wealthfront, kā arī dažu brokeru konkurentu piedāvātos robos par līdzīgiem pakalpojumus. Lieliska platforma - Platforma ir stabila un smagi plānojama, izmantojot informācijas paneli. Jaunākiem investoriem, kuri ir pieraduši veikt savus finanšu darījumus tiešsaistē, acīmredzamā lietošanas ērtība varētu būt īsts pārdošanas punkts. Zema ieejas barjera —Zemais minimums padara to pieejamāku vidusmēra lietotājam salīdzinājumā ar citiem pakalpojumiem. Automātiska līdzsvarošana - Šī ir lieliska iezīme, jo līdzsvarošana ir svarīga daļa, lai kontrolētu portfeļa risku un nodrošinātu, ka jūsu ieguldījumi vienmēr tiek pareizi sadalīti.

Mīnusi Nav piekļuves finanšu konsultantam cilvēkam —Šo funkciju piedāvā daudzi konkurējoši robo konsultanti. Lai gan daudziem ieguldītājiem nekad nebūs jārunā ar finanšu padomdevēju cilvēkresursiem, jauki, ja ir šāda iespēja, ja nepieciešams. Nav nodokļu zaudējumu novākšanas - Šo funkciju piedāvā citi robo konsultanti. Lai gan tas var būt vai nebūt galvenais robo padomdevēja pakalpojums, tā noteikti ir patīkama īpašība. Lai gan līdzsvarošanas funkcija ir lieliska, nodokļu zaudējumu novākšanas funkcijas trūkums var radīt lielāku apliekamo ienākumu nekā daži konkurējoši robo pakalpojumi. Ierobežotas ieguldījumu iespējas - Lai gan četri izmantotie ETF nodrošina plašu ASV un starptautisko akciju un obligāciju tirgu pārklājumu, tie ir nedaudz ierobežoti. Piemēram, pakļaušana ASV mazkapitāla vai vidēja kapitāla vērtspapīriem ir ierobežota līdz sadalījumam kopējā akciju tirgus ETF.

Pēdējās domas par Vanguard digitālo padomnieku

Vanguard Digital Advisor šķiet daudzsološs pakalpojums. Šķiet, ka tas ir paredzēts jaunāki investori un piedāvā dažas spēcīgas funkcijas. Viņiem ir pieredze ar kvazi robo padomnieku, viņu Vanguard personīgo padomdevēju dienestu, tāpēc, visticamāk, šī jaunā pakalpojuma tehnoloģija ir stabila. Turklāt Vanguard ir cienījama organizācija, un es būtu pārsteigts, ja viņi kaut ko ieviestu, pirms uzskatīja, ka tas ir gatavs ieguldītājiem.

Tas šķiet labs risinājums investoriem, kuriem ir ērti strādāt ar padomdevēju 100% tiešsaistē. Šis pakalpojums, iespējams, ir labāk piemērots tiem, kas ir pieraduši pilnībā izmantot finanšu un biznesa pakalpojumus tiešsaistē. Tiem, kuri varētu justies ērtāk, ja nepieciešams, sadarboties ar padomdevēju cilvēkresursiem, labāks risinājums varētu būt Vanguard Personal Advisor Service.

Vanguard atklāšana – Vanguard Digital Advisor pakalpojumus sniedz Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), federāli reģistrēts ieguldījumu konsultants. VAI ir VGI meitasuzņēmums un VMC filiāle. Ne VGI, ne VAI, ne tā saistītie uzņēmumi negarantē peļņu vai aizsardzību pret zaudējumiem.

Vanguard Digital Advisor ir pilnībā digitāls pakalpojums. Digitālā padomnieka ikgadējā neto konsultatīvā maksa ir aptuveni 0,15% jūsu reģistrētajos kontos ieguldījumu portfelis, lai gan jūsu faktiskā neto maksa mainīsies atkarībā no katras reģistrētās īpašās līdzdalības konts. Vanguard Digital Advisor iekasē 0,20% ikgadējo bruto konsultatīvo maksu, lai pārvaldītu Vanguard brokeru kontus. Tomēr mēs ieskaitīsim jums ieņēmumus, ko The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) vai tā saistītie uzņēmumi saņem no jūsu Digital Advisor pārvaldītā portfeļa vērtspapīriem (t.i., vismaz to jūsu portfelī esošo Vanguard fondu izdevumu attiecību daļu, kuru VGI vai tās filiāles saņemt). Jūsu neto konsultāciju maksa var atšķirties arī atkarībā no reģistrētā konta veida. Lai iegūtu vairāk informācijas, lūdzu, izskatiet veidlapu CRS un brošūru Vanguard Digital Advisor.