Esmu lūdzis savam draugam un ārštata rakstniekam Les O’Dell dalīties pieredzē, kad viņš un viņa sieva Kristīna piedalījās Finanšu miera universitāteTM, 13 nedēļu kurss no nacionālās naudas sarunu šovu vadītāja Deiva Remsija. Tas koncentrēsies uz to, kas ir FPU, un viņa pārskatu par tajā esošajām mācībām.
Šeit ir īss navigācijas ceļvedis, jo tas ir (ļoti) visaptverošs pārskats Finanšu miera universitāteTM protams.
13 finansiālā miera nedēļas universitāteTM
- Ievads
- 1. nedēļa: īpaši taupīšana
- 2. nedēļa: attiecības ar naudu
- 3. nedēļa: naudas plūsmas plānošana
- 4. nedēļa: dempinga parāds
- 5. nedēļa: kredītu haizivis uzvalkos
- 6. nedēļa: Uzmanieties no pircēja
- 7. nedēļa: Apdrošināšanas loma
- 8. nedēļa: tas nav pietiekami labi!
- 9. nedēļa: Ievads investīcijās
- 10. nedēļa: Viss par mācību maksu
- 11. nedēļa: darbs pie saviem spēkiem
- 12. nedēļa: nekustamais īpašums un hipotēka
- 13. nedēļa: lielais pārpratums
Mūsu stāsts: tas sākas ar vienu soli
Ļaujiet man sākt, sakot, ka daudzus gadus esmu milzīgs Deiva Ramsija finanšu mācību cienītājs.
Es pirmo reizi dzirdēju viņa radio šovs pirms vairāk nekā desmit gadiem, kad to sauca Naudas spēle. Pat tad, kamēr man patika klausīties, es nebiju finansiāli pietiekami nobriedis, lai patiešām saprastu, ko viņš māca.
Es varēju aptvert “galvas zināšanas”, bet nekad nepārvērst tās par “sirds zināšanām”.
Tātad, neskatoties uz to, ka mēs zinājām labāk, mēs turpinājām pieļaut stulbas kļūdas ar savu naudu.
Cilvēkam ir plāns
Pēdējos gados esmu kļuvis gudrāks.
Es klausījos to, ko tagad sauc Deiva Ramsija šovsTM kad vien iespējams, un izlasījis lielāko daļu viņa grāmatu.
Patiesībā mēs ar sievu burtiski esam atdevuši desmitiem viņa grāmatas eksemplāru, Kopējā naudas pārvērtība, draugiem un ģimenes locekļiem. Mēs pat saviem bērniem, viņu puišiem un draudzenēm esam teikuši, ka mēs viņiem maksātu katrs $50 par grāmatas pārskatu par Kopējā naudas pārvērtība.
Neskatoties uz mūsu šķietamo uzticību, viena lieta, ko mēs nekad neesam darījuši, tomēr bija reģistrēšanās Ramsey paraksta produktā, 13 nedēļu programmā ar nosaukumu Finanšu miera universitāteTM.
Ar diviem pusaudžiem un aizņemtu dzīvi mēs vienkārši nejutāmies tā, it kā mēs varētu apņemties nodarboties divas līdz trīs stundas vienu nakti nedēļā-tas ir, līdz šim gadam.
Lēmumi, lēmumi: saistību uzņemšanās
Pagājušajā rudenī es uzzināju, ka kurss pavasarī tiks piedāvāts vietējā baznīcā.
Es nekavējoties piezvanīju sievai darbā, lai pajautātu, vai viņu interesē 13 nedēļas, katru pirmdienas vakaru, no februāra līdz maija sākumam.
Mums bija rūpīgi jāizvērtē lēmums; mums jau bija viena nakts nedēļā, kas bija saistīta ar nelielu grupu aktivitāti no mūsu draudzes, un viņa plānoja apmeklēt nodarbību citā vakarā.
Pēc diezgan ilgām diskusijām mēs nolēmām, ka tā ir apņemšanās, ko esam gatavi uzņemties. Es iegāju tiešsaistē un pierakstījos uz nodarbību.
Komplekts
Reģistrēšanās vienkārši nozīmēja rezervāciju, lai mēs varētu piedalīties šajā nodarbībā. Mums vēl bija jāiegūst savs oficiālā Finanšu miera universitāteTM komplekts.
“Komplekts” ir katra pāra dalība mūža garumā (tas nozīmē, ka jūs varat apmeklēt nodarbību vairākas reizes, ja vēlaties), kā arī klases materiāli. Tie parasti maksā 199 USD, bet bieži vien Ramsey tīmekļa vietnei un baznīcām ir īpaši piedāvājumi.
Tā tas bija arī mums, es varēju doties uz baznīcu un paņemt mūsu komplektu tikai par 86 USD. Lūk, ko mēs saņēmām:
Finanšu miera universitāteTM Diski
- Pirmkārt, bija Deiva pirmās grāmatas pārskatītās versijas kopija, Pārskatīts finanšu miers.
- Otrkārt, tika izmantota aploksņu sistēma/maks, lai izmantotu naudu.
- Trešais bija kompaktdisku kolekcija - viss audio no DVD, ko mēs skatītos katru nedēļu klasē.
Bija arī padomu kalkulatoru kartes un piedurknes debetkartēm ar uzdrukātu brīdinājumu:
Bīstami! Šīs kartes izmantošana var kaitēt jūsu budžetam!
Mums bija viss un bijām gatavi doties!
Uz pirmo klasi!
FPU - 1. nedēļa - īpaši taupīšana
Šī gada sākumā pirmdienas vakarā mēs iegājām mūsu pirmajā Finanšu miera universitātēTM klase vietējā baznīcā.
Telpā atradās aptuveni 20 cilvēku: visu krāsu un vecuma cilvēki, un, spriežot pēc stāvvietā esošajām automašīnām, arī ar plašu finansiālo stāvokli.
Katru sesiju vajadzēja vadīt koordinatoram, kurš pats bija FPU “absolvents”, un tas sastāvēja no tā, ka noskatījos Deiva Ramsija mācīto DVD, kam sekoja diskusijas starp mūsu kursabiedriem.
Es uzzināju, ka tas ir katras nedēļas klases formāts. Pēc īsa ievada mēs ienācām pirmajā nodarbībā -Super taupīšana.
Saglabāt, saglabāt, saglabāt
Nodarbībā Ramsijs apspriež lietainas dienas nozīmi, kā teica vecmāmiņa, jo, kā viņš teica, “līs lietus”.
Ar mācību par taupīšanu Ramsijs iepazīstina ar pirmo un trešo daļu no tā, ko viņš dēvē par mazuli, kas soļo uz finansiālu mieru.
- Pirmais solis ir rezervēts 1000 ASV dolāru apmērā kā neliels ārkārtas fonds, lai nodrošinātu spilvenu neparedzētiem notikumiem, kā arī dotu mieru.
- Otrais solis (parāda dzēšana) nāk vēlāk.
- Trešais solis ir ārkārtas fonda paplašināšana līdz trīs līdz sešiem mēnešiem mājsaimniecības izdevumiem.
Visas nodarbības laikā Remzijs mums atgādina, ka ārkārtas līdzekļus nevajadzētu piesaistīt ilgtermiņa ieguldījumiem ieskaitot kompaktdiskus, bet drīzāk tiem jābūt viegli pieejamiem, piemēram, vienkāršā krājkontā vai naudas tirgū konts.
Viņš arī uzsver pirkumus, vēlmes un kaprīzes neatbilst ārkārtas situācijām.
Ļaujiet savai naudai strādāt jūsu labā
DVD nodarbības noslēgumā Ramsijs īsi māca salikto procentu burvību un taupīgu dzīvošanu.
Viņš izmanto 16 gadus veca jaunieša piemēru, kurš cigaretēm tērē 3 USD dienā. Viņš saka, ka, ja tā vietā pusaudzis ieguldītu savu cigarešu naudu un vidēji gūtu 12 procentu peļņu, sasniedzot 76tūkst dzimšanas diena, viņam būtu 11,6 miljoni dolāru.
Ātrs ieteikums
Pat jūsu ārkārtas fonds var jums palīdzēt!
Apsveriet iespēju izmantot augstas ienesīguma krājkontu vai naudas tirgu, piemēram, no CIT bankaun saņemiet naudu, lai atstātu savu naudu tur, kamēr tā darbojas kā jūsu drošības tīkls.
Pagaidi, vai ir mājasdarbs?
Visbeidzot, klase beidzas ar ātru vienkāršu budžeta sastādīšanu un mājasdarbu: vairāki nodaļas lasīšanai no Financial Peace Revisited, FPU pavadošā teksta un “ātrās darbības” pabeigšanas budžets ”.
Mēs ar sievu izgājām no vakara sesijas, kad bijām cītīgi strādājuši pie savām finansēm.
Es domāju, ka pāriem šī varētu būt viena no labākajām visas programmas daļām - tās savākšana kopā.
Mēs zinājām, ka mums ir tāls ceļš ejams, lai sakārtotu savu finanšu kuģi, un mums ir jāpārvar liels parāds, kā arī tik daudz veco ieradumu jāatsakās un jāaizstāj ar jauniem.
Mēs ļoti vēlējāmies sākt, sākot ar lasīšanu un ātrais budžets gaidot nākamās divpadsmit nedēļas.
FPU - 2. nedēļa - saistība ar naudu
Mūsu otrā Finanšu miera universitātes sesijaTM bija pazemojošs.
Kursu koordinators lūdza katrai ģimenei uzrakstīt bezvārdu kartītes labāko uzskatu par mūsu kopējo parādu līmeni.
Viņš saskaitītu visus skaitļus kopā par klases kopsummu, un tad mēs varētu to izmantot kā etalonu panākumu mērīšanai, kad maija beigās kursa beigās tiek aprēķināta jauna kopsumma.
Šī skaitļa pierakstīšana bija sava veida realitātes pārbaude.
Es prātoju, kā mūsu skaits (kas, manuprāt, bija pārāk liels) varētu salīdzināt ar visu pārējo skaitli.
Dzimumu cīņa
Otrā FPU nodarbība bija saistīta ar naudu.
Tajā Ramsijs apspriež dažādas pieejas vīriešiem un sievietēm attiecībā uz naudu un uzkrājumiemun kā finanses bieži vien ir galvenais laulību jautājums.
Viņš stāsta, kā nauda ir saistīta ar vīriešu pašcieņu un sieviešu drošības sajūtu.
Atzīstot, ka tas bija pārmērīgs vispārinājums, Ramsija saka-pēc sieviešu domām-ārkārtas fonda izveidošana ir vissvarīgākā finanšu plāna daļa.
Nūģis? Brīvu garu? Tērētājs? Taupītājs?
Remzijs iepazīstina arī ar vairākiem personības veidiem, daloties savā pieredzē, kā lielākajai daļai laulību ir viens no katra.
Šīs ir nūģis un brīvu garu.
Brīvajiem gariem var būt nepietiekama attieksme pret naudu, kaut kā bezrūpīgā veidā.
No otras puses, gudriniekiem patīk justies kontrolētiem: viņiem patīk veidot budžetu un (elpot!) Pat var patikt nodokļu veidlapu iesniegšana.
Viņš arī saka, ka cilvēki parasti ir vai nu tērētāji vai taupītāji.
Atkal lielākajai daļai laulību ir pa vienai. Man ir grūti iedomāties, kā kāds varētu būt nerd/tērētājs, bet es domāju, ka tas ir iespējams.
Mēs ar sievu jau vairākus gadus apspriedām šo koncepciju, un mūs ir viegli klasificēt.
Es esmu tipisks nerd/taupītājs.
No otras puses, man patīk viņu saukt par a atveseļošanās brīvs gars/tērētājs.
Es saku, ka atveseļojos, jo mēs abi esam kopā ar sekošanu Bērns soļo ko Ramsijs izklāsta, un uzlabojot gan mūsu finanses, gan mūsu attiecības.
Kā FPU māca, mēs zinām, ka mums tas ir jāsaņem kopā, kopā un kopā jāpieņem finanšu lēmumi.
Singles un nauda
Nodarbības laikā Ramsijs sniedz norādes par darbu kopā kā pārim, kā vientuļiem cilvēkiem tuvoties saviem finanšu lēmumi (iegūstiet atbildības partneri un uzmanieties no impulsu pirkšanas) un kā iemācīt bērniem naudu, arī.
Saistībā ar citiem
Pēc DVD nodarbības mūsu klase sadalījās mazākās grupās, lai apspriestu savus apstākļus.
Tā kā neviens no mūsu grupas cilvēkiem nepazina viens otru, neviens īsti nebija gatavs atklāt savu situāciju vai dalīties savos apstākļos.
Mēs visi iepazīstinājām sevi un dalījāmies ar patīkamām lietām, bet tas bija viss.
Izskatījās, ka mums ir jāstrādā, ja mēs visi esam saistīti viens ar otru.
FPU - 3. nedēļa - naudas plūsmas plānošana
Šovakar mācība bija par ienīsto B vārdu: budžetu.
Esmu pārliecināts, ka dažiem cilvēkiem šī bija pirmā saskarsme ar naudas plānošanu.
Mēs ar sievu gadu gaitā esam budžetā guvuši ierobežotus panākumus. Parasti tas ir bijis gadījums, kad plānojat tērēt šīs nedēļas atalgojumu, pamatojoties uz to, kādi rēķini un vajadzības bija visaktuālākās.
Mēs nekad iepriekš neesam veikuši visa mēneša budžetu uzreiz. Tam vajadzētu būt interesantam!
Budžeta pamati
Deivs sāka nakti ar dažiem pamatiem.
- Kontu pārbaude kas nav līdzsvarā, ir nekārtības, kas gaida, kad notiks.
- Overdrafti liecina par paviršiem un slinkiem naudas paradumiem, un bankomātu izņemšana un debetkartes var sabojāt budžetu
- Lielākā daļa cilvēku neplāno budžetu, jo citi ir izmantojuši budžetu, lai tos ļaunprātīgi izmantotu; viņi baidās uzzināt, kas īsti notiek ar viņu naudu, un jūtas ieslēgti budžetā.
Nakts turpinājās ar iemesliem, kādēļ ikvienam vajadzētu būt budžetam vai naudas plūsmas plānam, un pēc tam tas kļuva par lietu (diemžēl), ka daudzi cilvēki nezina, kā to darīt: līdzsvarot čeku grāmatiņu.
Aploksnes un aploksņu sistēma
Mēs tikām iepazīstināti ar aploksņu sistēmu-ar spirāli saistītu aploksņu sēriju, kas bija iekļauta mūsu FPU komplektā.
Tā kā mūsu smadzenes patiesībā jūt sāpes, kad tērējam skaidru naudu (tērējot ar debetkarti vai čeku, tiek reģistrētas mazāk sāpju un ar kredītkarti gandrīz nav sāpju), Ramsijs iesaka lietot skaidrā naudā.
Piemēram, tā vietā, lai pārvilktu plastmasu vai rakstītu čeku pārtikas preču veikalā, ievietojiet mēneša rēķinu budžets pārtikas precēm aploksnē atzīmēta pārtika, un tērēt no tās.
Tas liek lietotājiem saglabāt budžetu - ja nav naudas, nav pirkšanas.
Veidlapas (un citas veidlapas)
Pēc tam mēs sākām uzzināt par dažādām veidlapām, ko mums sniedza klase:
- patērētāju kapitāla lapas (bilance, lai uzzinātu mūsu finansiālo stāvokli)
- veidlapa uzskaitīšanai visi ienākumu avoti
- vienreizēja maksājuma veidlapa, kas palīdz iekļaut neregulāros maksājumus ikmēneša budžetā
- ļoti, ļoti detalizēts ikmēneša naudas plūsmas plāns
Mēs arī uzzinājām ieteicamos mūsu ienākumu procentus, kas jānovirza tādām lietām kā mājoklis, transports un apģērbs.
Tad mēs iemācījāmies savus izdevumus sadalīt, pamatojoties uz ienākumiem, nevis uz to, kurš kreditors visskaļāk kliedza, vai cik ļoti mēs gribējām sev kaut ko nopirkt.
Lielais izaicinājums
Nodarbības beigās mūs izaicināja doties mājās un sastādīt ikmēneša budžetu (varbūt pirmo reizi).
Mums teica, ka labākajā gadījumā tas radīs stresu un, iespējams, būs biedējoši.
Mēs arī dzirdējām, ka pāriem vajadzētu sagaidīt, ka viņiem būs dažas intensīvas diskusijas kopā strādājot pie sava budžeta.
Labi, būsim godīgi. Pāriem vajadzētu sagaidīt cīņu par šo!
Mazas grupas
Runājot starp mūsu mazajām grupām, mēs apspriedām, kāpēc mēs katrs iepriekš neesam iztikuši ar budžetu.
Atbildes bija dažādas - no atzītas slinkuma līdz gadījumiem, kad dzīve vienkārši traucēja.
Mēs apspriedām savu sākotnējo reakciju uz domu par budžeta veidošanu (“mēs to izmēģināsim”, “tas mums nekad nedarbosies” un “Es esmu sajūsmā par to”).
Mēs devāmies mājās un strādājām pie mēnešu budžeta. Bija daži pārsteigumi un dažas diskusijas, bet ne cīņas.
Mēs bijām gatavi. Atnesiet mēnesi!
FPU - 4. nedēļa - dempinga parāds
Šī bija Finanšu miera universitāteTM stunda, kuru es visvairāk vēlējos un visvairāk satraucu: kā atbrīvoties no parādiem.
Tas ir iemesls, kāpēc mēs reģistrējāmies nodarbībai.
Mūsu entuziasms bija lipīgs-mūsu 16 gadus vecā meita un viņas draugs piekrita apmeklēt nakts sesiju kopā ar mums. Viņa ir izrādījusi interesi par finanšu karjeru, tāpēc domāju, ka tā viņai būs lieliska pieredze.
Mītu iznīcināšana!
Vakara DVD nodarbībā Deivs Remzijs kā baloni atklāja mītus par parasto gudrību: kopā 15.
Viens no pirmajiem bija uzskati par to, kā naudas aizdošana citiem vai aizdevumu izsniegšana ir veids, kā viņiem palīdzēt.
Daloties stāstos par cilvēkiem, kuriem bija jāmaksā citu parādi, kā arī savējie, viņš teica, ka vienmēr atsakās šādā veidā “palīdzēt”.
Tā vietā Ramsijs piebilda, ja jums ir nauda, ko dot, tad dodiet to, bet nekad negaidi to atpakaļ.
No turienes Remzijs ar finansējumu uz vietas izskaidroja naudas avansu, īres maksas, algas aizdevumu un automašīnu daļu kļūdas.
Viņš šos “pakalpojumus” nosauca par šausmīgiem, mantkārīgiem krāpšanās gadījumiem. Viņš arī nosauca loteriju un citus azartspēļu veidus par nodokli nabadzīgajiem un tiem, kuriem trūkst matemātikas pamatprasmju.
Automātiskajā pilotā
Tālāk viņš pārņēma mītu par to, kā cilvēkiem vienmēr būs automašīnas maksājumi.
Viņš dalījās kā tipiski miljonāri kļūst bagāti, daļēji, jo viņi nepērk jaunas automašīnas.
Viņš paskaidroja, kā būs jauna automašīna zaudēt līdz pat 70 procentiem savas vērtības pirmajos četros gados un kā līzings ir visdārgākais transportlīdzekļa ekspluatācijas veids.
Neskatoties uz mūsu naudas kļūdām, šī ir viena no jomām, kurā mēs esam bijuši mērķi daudzus gadus.
Mūsu ģimenē ir četras automašīnas - visas ir apmaksātas!
Es nevaru iedomāties, kā būtu, ja būtu maksājumi par automašīnām, un neplānoju tos kādreiz saņemt.
Mājas finansēšana
Remzijs pastāstīja, kā cilvēki ņemt kredītu uz 30 gadiem, sakot, ka viņi par to maksās papildus katru mēnesi, ja patiesība ir tāda, ka “papildu” notiek reti.
Tā vietā viņš ieteica nekad neņemt vairāk par Hipotēka uz 15 gadiem un pastāstīja, kā maksājums tikai par dažiem simtiem dolāru katru mēnesi (salīdzinot ar maksājumiem uz 30 gadu parādzīmēm) pārvēršas tūkstošos un dažreiz simtiem tūkstošu ietaupījumos.
Šķēres laiks
Tad nāca tā stundas daļa, kuru es tik ļoti vēlējos, lai mana meita dzird: kredītkaršu bīstamību.
Viņa ir dzirdējusi, ka mana sieva un es sludinām šo mācību tik ilgi, es nevarēju sagaidīt, kad viņa to dzirdēs no kāda cita.
Remzijs izklāstīja kredītkaršu bīstamību no uzņēmuma mārketinga taktikas līdz faktam, ka tēriņi ar plastmasu ir psiholoģiski mazāk sāpīgi nekā skaidras naudas lietošana.
Ar lielāko šķēru pāri, ko jebkad biju redzējis, Remzijs sāka dalīties satraucošajās patiesībās par kredītkartēm un samazinot pārkāpjošās Visa, Mastercard un Discover kartes, kā arī dažādas mazumtirgotāju izsniegtas kartes plastmasa.
Visbeidzot, viņš pastāstīja aizraujošo patiesību par to, kāda patiesībā var būt dzīve bez parādiem un, izmantojot piemēru gazeles nodoms izbēgt no plēsējiem, motivēja auditoriju atbrīvoties no parādiem, izmantojot Baby Step 2 - un parādu sniegapika.
Parādu sniegapika vienkārši maksā pēc iespējas vairāk par jūsu mazāko parādu, lai to likvidētu, pēc tam pārnesot šo maksājumu summu uz nākamā mazākā likvidēšanu utt.
Ugunī
Es nevarēju gaidīt, lai pajautātu mūsu jaunajiem viesiem, ko viņi domā par nodarbību.
Sesijas laikā es varēju pateikt, ka tas atstāj iespaidu.
Mūsu meitas draugs teica, ka nevar vien sagaidīt, kad varēs dalīties ar vecākiem ar saviem iemācītajiem.
Mūsu meita izcēlās ugunī, lai nekad nebūtu parādā un palīdzētu citiem sasniegt finansiālu neatkarību un brīvību.
Tiklīdz mēs ieradāmies mājās, viņa sāka pētīt koledžas programmas kļūt par finanšu plānotāju.
Mēs ar sievu izgājām no klases ar jaunu apņemšanos izmest parādus un izdarīt labu izvēli. Lai sākas gazeles intensitāte!
FPU - 5. nedēļa - kredītu haizivis uzvalkos
Pārņemot mītu atmaskošanas komandu, ko viņš izmantoja ceturtajā nodarbībā, Ramsijs māca piektajā nodarbībā Finanšu miera universitāteTM ir vēl viens mīts: visvarenā kredīta rādītāja nozīme.
Viņš paskaidroja kā tiek aprēķināts kredītreitings (saucot to par "Es mīlu parādus“Rezultāts”) un paskaidrojot, kā cilvēki faktiski var dzīvot, neuztraucoties par kredītreitingu vai pat to nezinot.
Kredītu biroji
Sekoja plaša diskusija par kredītbirojiem un kredītziņošanas aģentūrām.
Remzijs pastāstīja, kā šie ziņojumi darbojas un kā lielākā daļa no tiem satur kļūdas - bieži vien kaitīgas kļūdas. Viņš iesaka pārbaudīt savu pārskatu vismaz reizi gadā un min, kā labot kļūdas kredīta pārskatos.
Identitātes zādzība
Kā viens no visstraujāk augošajiem noziegumiem valstī, vakara mācībā galvenā uzmanība tika pievērsta identitātes zādzībām.
Mēs uzzinājām, kas jādara un kā rīkoties, ja kāds nozaga mūsu identitāti, un kā novērst problēmas, kas radušās identitātes zādzības dēļ.
Persijas zādzību apdrošināšanu apsprieda un ieteica arī Ramsijs.
Kolekcionāri
Pievēršoties vakara diskusijas iespaidīgākajai pusei, Ramsijs iepazīstināja ar šausmu stāstiem par parādu piedzinējiem un dažām viņu izmantotajām taktikām, no kurām dažas ir nelegāls, un daudzi no tiem ir pilnīgi neētiski.
Viņš dalījās ar aizsardzību, kas sniegta Federālais godīgas parādu piedziņas prakses likums un sniedza ieteikumus, kā rīkoties ar kolekcionāru zvaniem un/vai draudiem.
Šīs nodarbības darbgrāmatā tika iekļautas dažādas formas un materiāli, tostarp proporcionāls budžeta plāns palīdzēt lietotājiem noteikt, cik jāmaksā par vecajiem parādiem, kā arī vēstuļu paraugus sarakstei ar kreditoriem vai kolekcionāri.
Izlaušanās sesija
Pēc sesijas DVD daļas mēs apspriedāmies un dalījāmies mazākās grupās.
Vairāki cilvēki mūsu grupā stāstīja par sliktu pieredzi ar kreditoriem.
Patiesībā nevienam nebija nekā pozitīva, ko teikt par savu pieredzi ar savākšanas aģentūrām un kolekcionāriem.
Mūsu mazās grupas vadītājs pēc tam visiem jautāja, kā veicas ar budžetu, un Bērns soļo tik tālu.
Tad, atklājot superizmēra šķēres, viņš jautāja, vai kāds nevēlas veikt “plasektomiju”, tas ir, sagriezt savas kredītkartes.
Mums ar sievu vairākus gadus nav nevienas kredītkartes, tāpēc mēs mudinājām citus nogalināt viņu kartes.
Neraugoties uz mūsu mudinājumu, neviens nesniedza savu maku.
Varbūt, lai tikai sāktu lietas, viņš noņēma savu elektronikas mazumtirgotāja karti un sāka to sagriezt mazās sloksnēs.
Pretestība
Pēc tam viņš pagriezās pret sievu un lūdza viņas mīļākā kredītkarte, viens no nacionālā apģērbu mazumtirgotāja.
Viņa kategoriski atteicās!
Viņš lūdzās.
Viņa joprojām atteicās!
Viņa pateica viņam karti "radīja viņai drošības sajūtu.”
Viņš vēlreiz lūdza, un mēs iedrošinājāmies.
Viņa joprojām nepakļāva savu karti šķērēm.
Mēs visi bijām izpūstas; Es nevarēju tam noticēt.
Šeit bija cilvēki, kuriem vajadzēja vadīt mazo grupu, un viņi neatbrīvojās no visām kartītēm, kā arī nebija vienā lapā ar pāris.
Manuprāt, tas nebija ļoti labs piemērs pārējai grupai.
Mēs varam tikai cerēt, ka viņa to sagriezīs nākamajā nedēļā.
FPU - 6. nedēļa: pircējs Uzmanieties!
Brīdinājums par iztukšošanu.
Tas ir latīņu valodas izteiciens, kas nozīmē, ka pircējam jāuzmanās.
Es to vienmēr biju dzirdējis un domāju, ka tas nozīmē būt uzmanīgiem, lai netiktu saplēstas, bet šovakar Finanšu miera universitāteTM nodarbība, Deivs Remzijs mācīja, kā frāzei vajadzētu būt piesardzīgam patērētājiem par tēriņiem un mārketinga spiediena nodošanu, kā arī iedoma.
Ramsijs pastāstīja, kā uzņēmumi izmanto visus iespējamos leņķus, lai pārliecinātu mūs iegādāties savus produktus un pakalpojumus.
Viņš aprakstīja tehnikas un pieņēmumus, kas saistīti ar personīgo pārdošanu, kā arī finansējuma izmantošanu (ieskaitot 90 dienu piedāvājumus skaidrā naudā) kā mārketinga rīku.
Mēs arī izpētījām reklāmas un mārketinga ziņojumu, sponsorēšanas un produktu pozicionēšanas izmantošanu, lai vilinātu patērētājus tērēt naudu.
Pieci soļi pirktspējas iegūšanai
Remzijs pastāstīja, kā mūsu ķermenis iziet dažas fizioloģiskas izmaiņas, kad mēs veicam tā dēvēto “nozīmīgo” pirkumu.
Lielākajai daļai cilvēku viņš paskaidroja, ka nozīmīgs pirkums ir viens no USD 300 vai vairāk.
Viņš ierosināja jebkurā laikā, kad mēs saskaramies ar potenciālu lielu pirkumu, veikt piecus soļus, apsverot pirkumu.
Viņš saka, ka tas ir svarīgi, jo mums ir iespēja tērēt vairāk, nekā nopelnām.
Atslēgas, ko Ramsijs dod, lai varētu kontrolēt pirkumus, ir šādas:
- Pagaidiet nakti, pirms veicat lielu pirkumu.
- Rūpīgi apsveriet savus pirkšanas motīvus. Viņš atgādina, ka cilvēki, kas pērk lietas, ilgtermiņā nav laime (tas bieži ir pretēji).
- Nekad nepērciet neko, ko nesaprotat. Ramsijs sacīja, ka tas ietver nemateriālus produktus un pakalpojumus, piemēram, ieguldījumus un apdrošināšanu.
- Paturiet prātā alternatīvās izmaksas. Iespēju izmaksas ir vispārzināmas ekonomikas studentiem, bet svešs jēdziens daudziem pārējiem mums. Būtībā tas, ko viņš saka, ir tas, ka cilvēkiem vajadzētu apsvērt, ko vēl varētu darīt vai virzīt nauda, kuru gatavojaties tērēt.
- Visbeidzot, cilvēkiem, kuri ir precējušies, pārliecinieties, ka saņemat sava laulātā ieguldījumu, pirms pieņemat svarīgus lēmumus par pirkšanu. Būtībā viņš ieteica izmantot jūsu laulāto (vai kādu citu, ja esat vientuļš) kā izdevumu atbildības partneri.
Atgādinājumi
Protams, Ramsijs mudināja FPU studentus pārliecināties, ka lielākie pirkumi iekļaujas viņu budžetā, un brīdināja (lai gan tas nav pietiekami spēcīgs vārds) nekad neaizņemties, lai kaut ko nopirktu un izvairītos no jebkura lieluma pirkumu ievietošanas kredītkartē vai maksājumā plāns.
FPU - 7. nedēļa - apdrošināšana
Gada septītā nedēļa Finanšu miera universitāteTM nodarbojās tikai ar apdrošināšanu.
Tā bija mācība (ticiet vai nē), kuru es patiesībā gaidīju.
Abi ar sievu strādājām medicīnisko pārkāpumu apdrošināšanas jomā, un mēs abi bijām licencēti apdrošināšanas aģenti.
Šī iemesla dēļ mani pārņēma doma par pusotru stundu par apdrošināšanu.
Kas ir apdrošināšana?
Vakara mācībā Deivs Remzijs apsprieda apdrošināšanas mērķi - tērēt naudu, lai to saglabātu daudz vairāk - un viņš sniedza diezgan vienkāršu apdrošināšanas definīciju.
Viņš šo jēdzienu raksturoja vienkārši kā instruments riska pārnešanai.
Līdzīgi kā viņš mācīja kopfondu, ideja ir liela cilvēku grupa, kas visi apvieno savus resursus, lai izvairītos no finansiālas katastrofas katastrofas gadījumā.
Nodarbībā Ramsijs apspriež septiņus pamata pārklājuma veidus:
- Mājas īpašnieks vai Īrnieku
- Auto apdrošināšana
- Veselības apdrošināšana
- Invaliditātes apdrošināšana
- Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana
- Aizsardzība pret identitātes zādzībām
- Dzīvības apdrošināšana
Lai gan viņa kopīgotā satura specifika un detaļas ir pārāk sarežģītas un sarežģītas, lai dalītos īsā ierakstā, pietiek teikt, ka Remzijs piedāvā veselā saprāta padomus un idejas, kas darbojas kopā Bērns soļo lai personas un ģimenes tiktu aizsargātas.
Apdrošināšana mājās
Ikviens, kurš kādreiz ir klausījies Deiva Ramsija šovsTM zina, cik daudz viņš uzsver, ka jums ir augsts apdrošināšanas līmenis jūsu mājām (ja jums tas pieder) un saturam (neatkarīgi no tā, vai jums pieder vai nav).
Ņemot vērā to, ka viņš māca cilvēkiem strādāt Bērns soļo, viņš ieteica cilvēkiem, kuriem ir pilnībā finansēts ārkārtas fonds, apsvērt lielāku atskaitījumu nekā parasti, lai samazinātu prēmijas.
Viņš arī mudināja māju īpašniekus iegādāties polisi Garantētas nomaiņas izmaksas. Tādā veidā pārklājums automātiski seko līdzi jūsu mājas vērtības pieaugumam.
Automātiskais pārklājums
Deivs ieteica izvairīties no valsts minimālā atbildības līmeņa, par labu daudz augstākam atbildības līmenim.
Tāpat kā mājas īpašnieka pārklājumā, viņš mums atgādināja ar ārkārtas fondu, iespējams, mēs varam rīkoties ar lielāku atskaitījumu un, iespējams, vēlēsimies apsveriet iespēju pilnībā atcelt sadursmes apdrošināšanu (maksā par remontu jūsu automašīnā).
Veselības apdrošināšana
Arī šajā gadījumā apdrošināšanas prēmiju ietaupīšanas atslēga ir atskaitāmās un/vai līdzapdrošināšanas summas palielināšana.
Viņš arī iesaka veselības krājkonts, ar nodokļiem aizsargāts krājkonts medicīnas izdevumiem.
HSA ir ļoti liels pašrisks, bet bieži vien maksā par 100 procentiem virs pašriska.
Aizsardzība pret invaliditāti
Šī apdrošināšana, kas, pēc Ramseja teiktā, ir viens no pieejamākajiem seguma veidiem, aizstāj jūsu ienākumus, ja nevarat strādāt invaliditātes dēļ.
Viņš ieteica konkrētus veidus un līmeņus invaliditātes segums.
Ilgtermiņa aprūpes segums
Viņš dalījās ar finansiālajiem izaicinājumiem numur viens, ar ko šodien saskaras cilvēki kā rūpēties par vecākiem vecākiemun ziņots, ka pēc 60 gadu vecuma aptuveni 70 procentiem amerikāņu būs nepieciešama uzturēšanās pansionātā vismaz sešus mēnešus.
Šī iemesla dēļ viņš ieteica iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu 60 gadu vecumā.
ID aizsardzība
Viņš teica, ka pastāv patiesa atšķirība starp identitātes uzraudzību un apdrošināšana.
Viņš iesaka apdrošināties pret to, ka kāds nozog jūsu identitāti.
Izmantojot aizsardzību, apdrošināšanas pārvadātājs strādās, lai sakoptu putru, nevis jūs - un viņš teica, ka bieži vien ir nepieciešamas pat 600 stundas, lai atrisinātu problēmas, kas saistītas ar identitātes zādzību.
Izskaidrota dzīvības apdrošināšana
Lielākā daļa mācību bija par atšķirībām dzīvības apdrošināšana produktiem.
Tika uzsvērti divi galvenie punkti:
- Pirmkārt, labas finanšu plānošanas mērķis ir kļūt pašapdrošinātam, kas nozīmē, ka jums ir pietiekami daudz uzkrājumu, ka jums pat nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana.
- Otrkārt, ja jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, vienīgais veids, ko, pēc viņa domām, var iegādāties, ir termiņa dzīvības apdrošināšana, kas vienāda ar 8–10x jūsu ienākumiem.
Spēcīgs iesaiņojums
Vakara mācības noslēdzās ar visspēcīgāko prezentāciju visu 13 nedēļu laikā.
Remzijs pastāstīja stāstu par 28 gadus vecu sastaptu bērnu, kurš slimoja ar smadzeņu vēzi.
Pirms diagnozes noteikšanas Stīvs Maniss bija pabeidzis lielāko daļu Bērns soļo un bija iegādājies ieteicamais dzīvības apdrošināšanas līmenis.
Manis pastāstīja Ramsijam, lai gan ārsti viņam atvēlēja tikai dažus mēnešus, lai dzīvotu, viņš zināja, ka ar sievu Sandiju viss būs kārtībā.
Manis nomira trīs dienas pirms dēla piedzimšanas.
hile dzīve ir bijusi grūta Sandijam un mazulim, viņi ir finansiāli nodrošināti Stīva ieliktā vietā.
Katrs no mums šajā klasē, aizbraucot, noslaucīja asaras no vaigiem, un lielākā daļa no mums nekavējoties veica izmaiņas apdrošināšanas segumā, lai labāk aizsargātu tos, kurus mīlam visvairāk.
FPU - 8. nedēļa - tas nav pietiekami labi!
Salīdzinājumā ar svarīgākajām tēmām, kas tika aplūkotas pēdējās sesijās Finanšu miera universitāteTM, mācība astotajai stundai bija vieglāka un varētu būt noderīga ikvienam.
Tā vietā, lai mācītu, kā nopelnīt vairāk vai samazināt parādu, šajā nodarbībā Deivs Remzijs runāja par iepirkšanos - kā atrast labākos piedāvājumus par precēm.
Lai gan tā bija viena no īsākajām FPU stundām, materiāls bija pilns ar lielisku informāciju.
Ramsijs sāka, daloties pamatnostādnēs - pamatnoteikumos, ko viņš tos sauca -, lai atrastu lielus darījumus.
Protams, viss bija iepriekš minēts visās iepriekšējās nodarbībās, tāpēc kaulēšanās ir jādara ar skaidru naudu (nekad kredītu vai maksājumiem!) Un tikai par precēm, kas faktiski ir nepieciešams.
Pamatnoteikumi ir saistīti ar integritātes jautājumiem: iegūt daudz ko nekad nav vērts būt nepatiesam vai nodarīt kaitējumu kādam citam.
Kultūra
Ramsijs turpināja paskaidrot, ka nav nekā slikta, ja vēlas iegūt izdevīgu cenu.
Patiesībā viņš paskaidroja, kā amerikāņi ir daži no vienīgajiem cilvēkiem pasaulē, kuri neiedziļinās katrā pirkšanas-pārdošanas vidē, gaidot sarunas.
Viņš pastāstīja, cik bieži mēs esam pārāk neērti vai kaunu lūgt zemāku cenu, savukārt citu valstu iedzīvotāji ir apvainoti, ja nemēģināt kaulēties.
Viņš teica, ka ir pretkultūras un nebaidieties mēģināt iegūt daudz.
Sarunas
Nākamajā DVD nodarbības daļā Ramsijs dalījās tajā, ko viņš sauca par Laimīgie septiņi sarunu pamatnoteikumi.
Ar personīgiem stāstiem un piemēriem viņš apsprieda godīguma nozīmi, “mirgojošu naudu” un vienkārši klusumu pirkšanas situācijās. H
e runāja par to, cik svarīgi tas ir vienkārši lūgt labāku piedāvājumu.
Un jā, tas strādā!
Mūsu apgūtās metodes, kā arī iedrošinājums bija panākt, lai mēs meklētu labākus piedāvājumus.
Nākamajā dienā mana sieva veica pirkumu vietējā universālveikalā.
Viņa zina, ka veikals bieži sūta kuponus kredītkaršu īpašniekiem (kas mūs izslēdza... jā!).
Neatkarīgi no tā, izrakstoties, viņa jautāja par atlaidi. Lietvede skenēja viņai 10 procentu atlaižu kuponu tikai tāpēc, ka viņa jautāja!
Citas panākumu atslēgas
Remzijs dalījās arī ar citām atslēgām, lai slēgtu medības, tostarp pacietību gaidīt un iespēju atteikties no potenciālā pirkuma.
Viņš arī runāja par vēlmes attīstīšanu, lai nodotu jaunāko un labāko, tā vietā izvēloties pagājušā gada modeli, displeja modeli vai darījumu.
Visbeidzot, viņš dalījās veidos un vietās, kur atrast lieliskus piedāvājumus, sākot no vienkāršiem, pārbaudītiem un tādiem kā kuponus un pagalmu pārdošanu, uz citām pieejām, par kurām nekad nebiju apsvēris (konvencijas un tirdzniecība) rāda).
Tā bija lieliska mācība; tādu, kuru mēs visi varētu nekavējoties izmantot savā labā!
FPU - 9. nedēļa - ievads ieguldījumiem
9. nedēļa Finanšu miera universitāteTM stundā sākās stāsts par cilvēku, kurš nekad nav nopelnījis vairāk par 65 000 ASV dolāru gadā, tomēr viņš varēja aiziet pensijā 50 gadu vecumā ar vairāk nekā 1 miljons ASV dolāru.
Viņam bija vienkārša filozofija: dzīvo zem saviem līdzekļiem (Deivs Remzijs to dēvē par “algu izpildi”) un ietaupīt naudu investīciju ietvaros.
Saglabāšana ir vienkāršota
Ramsijs savu mācību daļu sāka ar dažiem vienkāršiem ieguldījumu noteikumiem, kas visi bija balstīti uz viņa pārliecību, ka nav jēgas darot visu pārējo, ko viņš māca (ieskaitot izkļūšanu no parādiem), ja vien vēlākais mērķis nav izmantot ienākumus celtniecībai bagātību.
Viņš runāja par sasniegšanu virsotnes punkts kad jūsu ligzdas ola jums nopelna vairāk naudas, nekā nopelnāt no darba.
Viņš dalījās ar ieguldījumu vienkāršības jēdzieniem (ja jūs nesaprotat finanšu produktu pietiekami labi, lai spētu to izskaidrot telpai, kurā ir septītklasnieki, jums nevajadzētu to iegādāties), dažādošana (kā saka vecmāmiņa, nelieciet visas olas vienā grozā) un korelācija starp risku un ienesīgumu un likviditāti un atgriezties.
Investīciju veidi
Sekoja diskusija par ieguldījumu veidiem.
Ramsijs izklāstīja noguldījumu sertifikātu, atsevišķu akciju pirkšanas, obligāciju, nekustamā īpašuma un citu nodokļu atlikto ieguldījumu pamatus.
Pavadot lielāko daļu vakara pārvaldītajiem akciju un obligāciju portfeļiem, viņš izklāstīja savu stratēģiju un vadlīnijas investīcijām, tostarp definīcijas un skaidrojumus, kā arī to, kā lietas vērtēt kā potenciālos ieguldījumus un kā dažādot to iegādi ieguldījumiem.
Lai gan lielākā daļa diskusiju bija par ieguldījumu pamatstratēģijām, viņam bija vajadzīgs laiks, lai izskaidrotu dažādus nodokļu atliktos ieguldījumus un to darbību.
Izmantojot mēteļa analoģiju, lai ieguldījums būtu silts, viņš izklāstīja nodokļu priekšrocības.
Tomēr vairākos vakara stundas punktos viņš rīkojās piesardzīgi nekad neieguldiet tikai iespējamo nodokļu ietaupījumu dēļ.
Viņš arī aptvēra to, ko viņš sauca par “briesmīgajiem ieguldījumiem”, un brīdināja studentus no tiem izvairīties.
Viņš paskaidroja, kā daži tiek plaši tirgoti, bet citi ir tik sarežģīti, pat profesionāļi parasti no tiem negūst peļņu.
Daži ir vienkārši bīstami.
Diskusija klasē
Pēc DVD nodarbības pabeigšanas mēs kā klase runājām par savu pieredzi investīcijās un darbā ar finanšu plānotājiem.
Daži cilvēki dalījās savos stāstos par darbu ar uzņēmuma ieceltu vai uzņēmuma apstiprinātu, plānotājs, kurš tikai “uzspieda” produktu vai iedrošināja ieguldīt kaut ko, nepaskaidrojot to.
Citi dalījās pieredzē, strādājot ar finanšu plānošanas speciālistu, kurš saprot, ko māca Ramsijs, un izskaidro ieguldījumus, kas ļauj viņiem pašiem pieņemt lēmumus.
Visi piekrita, ka šis ir plānotāja veids.
FPU - 10. nedēļa - Viss par mācību
No augļiem līdz mācībām man tas bija nedaudz sāpīgi. Paredzēts, lai pievienotos dažiem vēlāk Bērnu soļi (pēc tam, kad parāds ir likvidēts), šī nodarbība attiecas uz jūsu pensijas un koledžas finansēšanu saviem bērniem.
Bērns 4. solis iegulda 15 procentus no jūsu mājsaimniecības ienākumiem Rots IRAun citi pensijas plāni pirms nodokļu nomaksas.
Ja nepieciešams, Baby Step 5 ir jāveic vienlaikus. Tas tiek ietaupīts jūsu bērnu koledžai, izmantojot plāni, kas ir labvēlīgi nodokļiem.
Neskatoties uz to, ka mums ir students koledžā un vēl viens vidusskolā, mēs joprojām strādājam pie Baby Step 3 - Parāda sniegapika - un, iespējams, vispār nebūs jāstrādā pie 5. darbības; kamēr mēs tur nokļūsim, mums tas nebūs vajadzīgs!
Neatkarīgi no tā, šajā FPU daļā sniegtās mācības ir ļoti labas.
Uzkrāšana pensijai
Nodarbības pirmā daļa bija par uzkrājumiem pensijai.
Mācība bija pārāk iesaistīta un sarežģīta, lai to saliktu tikai dažās rindkopās.
Es ieteiktu jums reģistrēties FPU, izlasīt Ramsija grāmatu Finanšu miersvai sazinieties ar savu finanšu plānotāju, lai iegūtu sīkāku informāciju.
Daži materiāla svarīgākie elementi ietver diskusiju par kvalificētiem pensionēšanās plāniem, tostarp:
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457
- Individuālie pensijas konti (ieskaitot Roth IRA)
Ramsijs uzsvēra, ka ir svarīgi ietaupīt pensijai, izmantojot kontus, kuriem ir labvēlīgi nodokļi, un tas nozīmē, ka plāni var pieaugt bez nodokļiem, ja tie atbilst noteiktām prasībām. Pēc izņemšanas var tikt piemēroti nodokļi.
Viņš ļoti detalizēti pastāstīja par Roth IRA un citu pensijas plānu priekšrocībām un īpašībām.
Viņš pat sniedza ieteikumus, kā finansēt Baby Step 4, izmantojot darba devēju spēles un vairākus pensijas uzkrājumu līdzekļus mūsu labā.
Beidzot koledžas uzkrājumus
Pēc diskusijas par uzkrājumiem pensijai Ramzijs pievērsās uzkrājumu nozīmei bērnu koledžas izglītībā.
Daloties faktos par universitātes izglītības pašreizējām izmaksām un vidējo studentu parādu slodzi koledžas absolventiem, viņš uzsvēra, cik svarīga patiesībā ir priekšlaicīga uzkrāšana koledžai.
Tālāk sekoja prezentācija par konkrētiem veidiem, kā ietaupīt koledžai, ieskaitot Izglītības krājkonts, kas pazīstams arī kā Izglītības IRA.
EKS nodrošina dažus ietaupījumus bez nodokļiem.
Iemaksas nav atskaitāmas no nodokļiem.
Peļņa tiek atlikta ar nodokļiem, un izņemšana ir bez nodokļiem par kvalificētiem izglītības izdevumiem.
Turklāt Ramsijs izklāstīja 529 ietaupījumu plānus, kā arī UTMA un UGMA (Vienotas nodošanas/dāvanu nepilngadīgajiem likums).
Ietekme uz mums
Es jau teicu, ka šī mācība par uzkrāšanu koledžai, iespējams, mums nebūtu piemērota, bet es to pārdomāju.
Mana jaunākā ir vidusskolas otrā kursa studente. Ja mēs patiešām strādājam pie Deiva plāna un pārrunājam otru Bērnu soļi, mēs vienkārši varam ietaupīt daļu viņas izglītībai - vai vismaz samaksāt par skolu ar labu naudu!
FPU - 11. nedēļa - darbs pie saviem spēkiem
Šī mācība par Finanšu miera universitāteTM bija nedaudz savādāks nekā visi pārējie.
Līdz šim kursā mēs runājām par parāda samazināšanu, labāku pirkšanas lēmumu pieņemšanu un krāj naudu - visas lietas, kas attiecas uz “izdevumiem”. Šoreiz mēs uzzinājām par vienādojuma ienākumu pusi.
Kā Deivs Remzijs stāsta daudziem zvanītājiem uz savu radio šovu, “Ja jums ir liels caurums, palīdz patiešām liela lāpsta, ”Nozīmē, kaut arī ienākumi vien neatrisina visas finansiālās problēmas, tie noteikti var palīdzēt.
Pareiza darba atrašana
Nodarbības video segmenta laikā Remzijs paskaidroja, cik svarīgi ir ne tikai atrast darbu, bet cik svarīgi ir vienmēr gatavoties nākamajam darbam.
Viņš norādīja, ka mūsdienu pārmaiņu temps pasaulē ir akls, un, lai neatpaliktu, ir jāpieliek pūles.
Kā daļu no notiekošās evolūcijas viņš teica, ka atšķirībā no iepriekšējām paaudzēm darbs (vai pat karjera) ļoti reti ilgst visu mūžu.
Patiesībā vidējais darba laiks šodien ir taisnīgs 2,1 gads.
Saskaņojiet savu personību
Remzijs apsprieda briesmas, izvēloties karjeras ceļu tikai tāpēc, lai varētu nopelnīt lielas naudas summas.
Viņš dalījās stāstos par ienākumiem ar lieliem ienākumiem, kuri bija tik nožēlojami, ka (sliktākajā gadījumā) mēģināja izdarīt pašnāvību vai (biežāk) beidzot kļuva laimīgi pēc krasām karjeras izmaiņām.
Viņš teica, ka galvenais ir atrast darbu, kas atbilst jūsu personībai neatkarīgi no ienākumiem.
Izpratne par personīgajām stiprajām pusēm, kaislībām, vājībām un atšķirībām var novest pie atalgojoša darba gan emocionālās labklājības, gan finanšu ziņā.
Viņš piebilda, ka nav iespējams izaugt par jūsu personību, un pastāv mīts, ka cilvēkiem jācenšas būt labi noapaļotiem.
Tā vietā viņš mudināja nebūt visam vidējam; kļūt izciliem dažās lietās.
Tādā veidā jūs būsiet neaizstājams.
Atklājot savu personību
Remzijs lūdza katru studentu pierakstīt viņu Finanšu miera universitāteTM darba burtnīca, lai nodrošinātu, ka šis teikums ir samazināts:
Kā jūs varat zināt, kur jums vajadzētu būt un ko jums vajadzētu darīt, ja nezināt, kas jūs esat?
Ar to viņš sāka izskaidrot četrus personības veidus:
- Dominējošs
- Ietekmēšana
- Stabils
- Atbilstošs
Viņš paskaidroja, kā katra veida cilvēki iekļaujas noteiktā uzvedībā un kā izpratne par sevi un citiem var ietekmēt mūsu attiecības un to, kā mēs rīkojamies ar savām finansēm.
Darba vietu atrašana
Vakara stundu viņš noslēdza ar diskusiju par pareizā darba atrašanu, tostarp par to, kā (un kur) meklēt, kā sazināties ar potenciālajiem darba devējiem un ko darīt intervijas situācijās.
Visbeidzot, viņš pastāstīja, kā darbs (ieskaitot otro un nepilna laika darbu) var ietekmēt visus bērnu soļus.
Viņš studentiem atgādināja, kā ienākumu palielināšana ilgtermiņā ir karjeras attīstības jautājums; tā īstermiņa paaugstināšana nozīmē nepilnu darba laiku.
Neskatoties uz to, viņš teica, ka viņam ir detalizēts plāns, jābūt gatavam upurēt un nepadoties, tad var panākt finansiālu mieru.
FPU - 12. nedēļa - nekustamais īpašums un hipotēkas
Šī Finanšu miera universitāteTM sesija nodarbojās tikai ar nekustamo īpašumu - pērkot pārdodamas mājas, samaksājot par īpašumu un kāda veida aizdevumus meklēt, pērkot hipotēku.
Lai gan pati nodarbība bija salīdzinoši īsa, materiāls balstās uz Deiva Ramsija gadu pieredzi nekustamā īpašuma jomā.
Kā viņš stāsta saviem studentiem un klausītājiem, viņš divdesmito gadu sākumā nopelnīja (un zaudēja) miljoniem dolāru nekustamajā īpašumā.
Tad viņš uzzināja, kā pareizi vērsties pie īpašuma un aizdevumiem.
Pareizais mājokļa kredīts
Protams, nodarbība tika ievadīta ar izpratni par Baby Step 6: Atmaksājiet savu māju agri.
Remzijs studentiem vienkārši teica:
Atcerieties ienīst parādus.
Viņš teica, ka absolūti labākā hipotēka ir 100 procentu plāns, bet, ja ir nepieciešams aizņemties, viņš māca iegūt 15 gadu aizdevums ar fiksētu procentu likmi ar maksājumiem, kas nepārsniedz 25 procentus no jūsu līdzņemamās algas.
Viņš arī atgādināja studentiem, lai viņiem būtu pilnībā finansēts ārkārtas fonds (Baby Step 3).
Lietas, no kurām jāizvairās
Ramsijs saka, ka jāizvairās no regulējamas likmes hipotēkām (ARM), aizdevumiem tikai ar procentiem, reversās hipotēkas un iekrist mītā par hipotēkas saglabāšanu nodokļu priekšrocībām ir laba ideja.
Viņš izklāstīja vairākas finansēšanas iespējas (vienmēr atgādinot studentiem aizņemties uz 15 gadiem vai mazāk), ieskaitot parasto finansējumu, FHA hipotēkas, veterānu administrācijas aizdevumi un īpašnieka finansējums, ko viņš nosauca par lielisku iespēju, jo spēja strukturēt aizdevumu radoši.
Mājas pirkšana
Remzijs izklāsta, kā mājas ir lielisks ieguldījums jo tie ir līdzvērtīgi piespiedu uzkrājumu plānam; tie ir arī labs nodrošinājums pret inflāciju, un ieguldītā nauda pieaug praktiski bez nodokļiem.
Viņš ieteica iegādāties mājokli kaimiņu cenu diapazona apakšējā daļā un, ja iespējams, iegādāties māju ar skatu vai tādu, kas atrodas netālu no ūdens.
Ideju par izdevīgiem darījumiem bieži vien var atrast, nepamanot sliktu ainavu, novecojušu dekoru un neglītas krāsas - visas šīs lietas var labot.
Bet jūs nevarat pārvietot māju.
Viņš ieteica veikt īpašuma apsekošanu, kā arī sertificētu mājas pārbaudi un novērtējumu, ja tas atvieglo jūsu iespējamo pirkumu. Viņš brīdināja, ka nedrīkst iegādāties piekabes vai pārvietojamās mājas (viņš saka, ka to vērtība samazinās) un daļlaika lietojuma tiesības.
Mājas pārdošana
Ramsijs arī sniedza vairākus padomus privātpersonām, kas pārdod savas mājas, tostarp domājot par mazumtirgotāju un pārliecinoties, ka mājas ir gandrīz ideālā stāvoklī.
Viņš teica, ka fiksēto dolāru peļņa ir milzīga, un vissvarīgākā sagatavošanās ir pārliecināties, vai mājām ir pievilcība vai ka tās izskatās labi no ielas.
Viņš mācīja, kā pārdevējiem vajadzētu sadarboties ar nekustamo īpašumu, jo īpaši ar tādu, kam ir panākumi, un izvairieties no nekustamā īpašuma aģentiem, kas ir ģimene vai draugi.
Viņš teica, lai pārliecinātos, ka mājas tiek pakļautas gan tiešsaistē, gan izmantojot vairāku sarakstu pakalpojumu (MLS).
FPU - 13. nedēļa - lielais pārpratums
Blakus stundai par parāda dempingu mana mīļākā bija 13. nedēļas mācība.
Neskatoties uz absolūti briesmīgo nakti, laika apstākļiem (spēcīgi pērkona negaisi), mēs ar sievu ar nepacietību gaidījām vakaru.
Mēs bijām satraukti par pabeigšanu Finanšu miera universitāteTM un gribēja dzirdēt Deiva Ramsija teikto par došanu.
Mēs nebijām vīlušies.
Mācība daudzējādā ziņā bija mūsu mērķis.
Pamatojoties uz Bērna septītais solis: veidojiet bagātību un dodiet, stundas nosaukums bija “Lielais pārpratums”.
Ramsijs vakara mācībā teica, kāpēc nosaukuma iemesls ir liels paradokss attiecībā uz došanu.
Viņš teica, ka pretēji izplatītajam uzskatam veids, kā iegūt vairāk, nav stingri turēties, bet drīzāk turēt atvērtu roku un dot.
Attieksmes maiņa
Dodot, Remzijs mācīja, cilvēki mēdz kļūt mazāk savtīgi.
Rezultāts, pēc viņa teiktā, bija mazāk savtīgi cilvēki, kuriem vairāk tendence uzplaukt attiecībās un bagātībā.
Viņš teica, ka šīs stundas izpratne ir ļoti svarīga: lai gan students var gūt panākumus, sekojot visām pārējām stundām, tas ir tikai dodot personai patiesu finansiālu mieru.
Nodarbības no Bībeles
Mācība visskaidrāk runāja tiem no mums, kuri esam kristieši.
Remzijs mācīja Bībeles desmitās tiesas un pārvaldīšanas principus.
Savā dāvināšanā mēs esam vairāk līdzīgi Kristum, un, tā kā esam radīti pēc Dieva tēla, mēs esam vislaimīgākie un visvairāk piepildīti, kad kalpojam un dodam.
Viņš mācīja, kā došana ir atgādinājums par to, kam patiesībā viss pieder, tā ir slavēšanas un pielūgsmes forma, un viņš desmitās tiesas un ziedojumus atvēlēja garīgajam karam.
Viņš noslēdza mācību un kursu, sakot, ka finansiālais miers ir kas vairāk nekā tikai Dieva sistēma naudas izpratnei, atbrīvošanai no parādiem un bagātības veidošanai.
Finansiālais miers, viņš teica, ir tad, kad Lielais pārpratums ir patiesi saprotams.
Šajā vakara nodarbības brīdī sieva pamāja ar elkoni un norādīja uz āru.
Vētras mākoņi bija pacēlušies, saule spīdēja un austrumu debesīs bija skaista pilna varavīksne.
Es sapratu punktu.
ES sapratu.
Kursa apkopojums
Mēs bijām pilnībā pabeiguši Finanšu miera universitāteTM.
13 nedēļu laikā mēs bijām daudz iemācījušies un pārskatījuši daudzus lēmumus, ko pieņēmām ar naudu.
Mēs devāmies prom no klases iedvesmoti un gatavi risināt savas finanses un sākt pieņemt labākus lēmumus.
Finansiālais miers nav viss, uz ko es cerēju; tas bija daudz vairāk. Kurss bija izklaidējošs, izglītojošs un motivējošs.
Tā bija lieliska pieredze un ieguldījums, par ko esmu ļoti priecīgs.
Les O’Dell ir ārštata rakstnieks, kurš dzīvo Karbondeilā, Ill. Viņa darbu var redzēt vairākos laikrakstos, žurnālos, publikācijās un vietnēs. Viņš ir populārās laikraksta slejas “Viņš teica, viņa teica” līdzautore. Viņu var atrast tīmeklī vietnē www.lesodell.net. Les nav saistīts ar LPL Financial un nav to apstiprinājis.