NAPFA, kas apzīmē Nacionālo personīgo finanšu konsultantu asociāciju, ir profesionāla finanšu konsultantu asociācija, kas maksā tikai par maksu. NAPFA darbojas palīdzēt patērētājiem meklēt finanšu konsultācijas bez konfliktiem.
Today daudzi patērētāji saskaras ar grūtu izvēli, kad runa ir par to, kurš pārvaldīs savu naudu.
Šo izvēli apgrūtina finanšu konsultantu pārpilnība. Daži no šiem cilvēkiem, uzdodoties par finanšu konsultantiem, sniedz jums informācijas pārslodzi, kā arī produkta pārdošanas apjomu, kas var nebūt jūsu labā.
Šie “pašapkalpošanās” padomdevēji, kas darbojas viņu pašu interesēs, ir iemesls, kāpēc tika izveidota NAPFA.
Kas ir fiduciārs?
Šie konsultanti, kas maksā tikai par maksu, kalpo uzticības muižā. Fiduciārs ir persona, kas ir likumīgi iecelta un pilnvarota turēt īpašumus citas personas uzticībā. Fiduciārs pārvalda aktīvus “ieguvums”Otrai personai, nevis viņa vai viņas labumam (investopedia.com). Tas atšķiras no parastā finanšu konsultanta ar to, ka daži konsultanti ne vienmēr iegulda klienta labā. Lielākajai daļai finanšu konsultantu maksā komisijas naudu pilnībā vai daļēji, tas nozīmē, ka viņiem ir stimuls reklamēt produktus, kas palielina viņu ienākumus.
NAPFA lepojas ar to, ka šī asociācija rūpējas par klienta interesēm. To sakot, NAPFA izmanto tikai padomdevējus, kas atbilst viņu organizācijas augstākajiem standartiem. Šie standarti ir:
- Tiem jāatbilst stingrām akreditācijas un izglītības prasībām.
- Viņiem galvenokārt jāiesaistās kā visaptverošiem finanšu konsultantiem (nevis tikai ieguldījumu vai nodokļu konsultantiem).
- Tiem jāatbilst visstingrākajām tālākizglītības prasībām nozarē.
- Viņiem jāpakļaujas ārējai profesionālai pārbaudei, lai pārliecinātos, ka viņiem nav komisijas radīto interešu konfliktu.
- Pirms uzņemšanas viņiem jāiesniedz finanšu plāns, lai to pārskatītu vienaudži.
Tikai maksas finanšu plānotāja definīcija
Kas tieši nosaka, ka finanšu plānotājs ir tikai par maksu?
Šie reģistrētie padomdevēji nepārdod nevienu produktu pēc komisijas maksas, un tāpēc viņiem nav ārēju interešu konflikta. Tie tiek kompensēti tieši no klientiem. NAPFA konsultantiem ir viens kopīgs mērķis - pievērst uzmanību klienta finansiālajām interesēm.
Viena lieta, ko esmu ievērojis par NAPFA padomdevējiem, ir tas, ka viņi ļoti lepojas ar savu organizāciju un uztver to ļoti nopietni. Emuāru autors un CFP® profesionālis Rodžers Vohners ir ļoti aktīvs NAPFA kopienā. Es lūdzu viņam pastāstīt, kāpēc dalība NAPFA viņam ir tik svarīga. Lūk, kas viņam bija jāsaka:
“NAPFA ir organizācija, kurā ietilpst tikai konsultanti, kuri maksā tikai par maksu, un kuri ir vienmēr apņēmušies darīt to, kas ir labākais mūsu klientiem un katrs no mums to paziņo, parakstot uzticības zvērestu, ko mēs vēlreiz apstiprinām katru gadu. ”
“Turklāt organizāciju veido ļoti daudzveidīga padomdevēju grupa, kurai ir bagātīgas zināšanas un pieredze, ar kuru viņi ir gatavi dalīties ar kolēģiem. Ja man ir jautājums par klienta problēmu, es bieži to ievietoju NAPFA diskusiju forumā un vienmēr saņemšu vairākas noderīgas atbildes. Citos gadījumos es tieši sazināšos ar kolēģi un vienmēr esmu uzskatījis, ka viņi ir dāsni ar savu laiku un zināšanām. ”
“Īsi sakot, es uzskatu, ka mana dalība NAPFA ļauj man izmantot savu biedru zināšanas, lai sniegtu labumu klientiem. Šī papildu zināšanu bāze ir īpaši svarīga tiem no mums, kuri ir individuāli praktiķi. ”
Vairāk par Rodžeru varat redzēt viņa emuārā Wohlner Financial vai viņa firma Aktīvu stratēģijas konsultanti.
Kā atrast NAPFA padomnieku
Ja jūs interesē NAPFA padomnieka pieņemšana darbā, vislabāk ir vispirms apmeklēt viņu mājas lapā. No turienes sākumlapā redzēsiet vietni Atrast padomnieku. Jūs varat meklēt vai nu pēc adreses, pasta indeksa vai vārda, un pēc “meklēšanas” izvēles jums būs saraksts ar tuvākajiem NAPFA reģistrētajiem padomdevējiem jūsu reģionā.
NAPFA resursi
Uz NAPFA vietne, viņiem ir daudz noderīgu saišu un resursu. Tie var palīdzēt jums atrast NAPFA kvalificētu padomnieku jūsu reģionā. Viņiem ir arī noderīgi izglītojoši materiāli, kas palīdzēs jums izvēlēties sev piemērotāko finanšu konsultantu. NAPFA ir izglītojoši tīmekļa semināri no kvalificētiem konsultantiem par daudzām dažādām tēmām.
NAPFA rīko arī izglītojošas konferences. Šajās konferencēs ir nodarbības padomdevējiem, kas vēlas pievienoties NAPFA, kā arī nodarbības padomdevējiem, kuri vēlas uzlabot savas prasmes.
Izmantojot NAPFA un Kiplinger žurnālu Personal Finance, tīmekļa vietne vairākas reizes gadā piedāvā bezmaksas finanšu konsultācijas. Jūs varat pārbaudīt gaidāmos datumus vai skatīties tiešraides video tērzēšanu, izmantojot viņu vietni un Kiplingera Facebook lapa.