AVai jūs domājat par to, cik daudz jums vajadzēs ietaupīt, kad aiziesit pensijā?
Tas ir izplatīts jautājums, kas rodas daudziem cilvēkiem - gan jauniem, gan veciem. Dažas no visbiežāk sastopamajām variācijām, kas man rodas šajā jautājumā, ir Kāds ir ienākumu apjoms, kas man būs vajadzīgs pensijā? vai, Kā es varu saprast, kādi būs mani pensijas ienākumi?
Tas ir grūts jautājums, taču visgrūtāk atbildēt uz to ir tas, ka nav skaidras atbildes. Nav universālas formulas, kāda vispārēja matemātiska īkšķa noteikuma vai kāda burvju skaitļa, kas jums nepieciešams.
Nepieciešamie pensijas ienākumi ir atkarīgi no jūsu unikālās situācijas.
Un tas padara finanšu plānošanu par nepārtrauktu procesu. Tas nav tikai vienreizējs, ātrs, tūlītējs risinājums, kur:Labi, bam! Lūk, cik daudz naudas jums vajadzēs, un jums viss ir kārtībā."Šeit ir daži dažādi priekšmeti, kas jums jāņem vērā, mēģinot noskaidrojiet, kādas būs jūsu pensijas ienākumu vajadzības.
Apmaksājiet savus rēķinus
Pirmkārt un galvenokārt, jums ir jāizdomā, kādas ir jūsu vajadzības, proti, cik daudz jums ir nepieciešams katru mēnesi, lai samaksātu rēķinus? Cik daudz jums ir jārūpējas par savu veselības apdrošināšanu vai ja jums joprojām ir mājokļa maksājums, ja jums joprojām ir parāds, ja vēlaties pavadīt atvaļinājumu? Tas viss ir saistīts ar mēģinājumu to identificēt. Daudziem cilvēkiem tas ir grūti, jo daudzi no mums neplāno budžetu. Daudziem no mums nav labas sajūtas precīzi zināt, kur mūsu nauda tiek novirzīta katru mēnesi. Ja jums nav labas iespējas pārvaldīt savu budžetu, mēģināt noteikt savas ienākumu vajadzības ir gandrīz neiespējami.
Kā tu to dari? Jūs varat mēģināt šaut no gūžas, ko mēģina darīt daudzi mani klienti. Bet es lieku viņiem doties mājās, apsēsties un sākt skatīties, kur visa viņu nauda aiziet mēnesī. Kādas lietas viņiem ir jāiegādājas katru mēnesi? Neveicot šo inventarizāciju, neveicot izpēti par savu dzīvi, ir ārkārtīgi grūti mēģināt noskaidrot, kādas būs viņu pensijas ienākumu vajadzības. Tas ir pirmais solis, un es jums apliecinu, ka tas, iespējams, ir visgrūtākais, jo daudzi cilvēki to nedara. Viņi vienkārši neņem laiku, lai to noskaidrotu.
Parādiet man, ar ko strādājat
Otrais solis ir izdomāt, ar ko jums jāstrādā:
- Cik esi ietaupījis?
- Cik jums ir jūsu 401K?
- Cik tuvu esat sociālās apdrošināšanas saņemšanai?
- Vai jums ir kādas pensijas?
Visi šie faktori tiek ņemti vērā, mēģinot noteikt, kādas būs jūsu pensijas ienākumu vajadzības. Piemēram, man ir klienti, kuri patiesībā atgriežas un izdomā, kādi ir viņu ienākumi, cik maksā ikmēneša maksājumi rēķinus un papildu iespējas spēlēt un darīt lietas, ko viņi vēlas darīt, lai mēs saprastu, kur mums vajag būt. Tad mēs paskatāmies, kas viņiem ir.
Vai viņi ir pensionējušies priekšlaicīgi?
Man ir daži klienti, kuri pensionējas 55, 58, 60 gadu vecumā, tāpēc ir nedaudz lielāks spiediens uz viņu pensijas aktīviem, viņu 401 tūkstošiem cilvēku, viņu pensijām, lai viņi varētu iegūt šos pensijas ienākumus. Mums nav sociālā nodrošinājuma, uz ko paļauties, tāpēc tas prasa nedaudz vairāk radošuma. Man ir citi klienti, kuri pensionējas pēc sociālā nodrošinājuma vecuma. Daži pensionējas 62 gadu vecumā vai daži turpina strādāt līdz 65 (vai 66) gadu vecumam. Kad mēs saņemam šo papildu algu mēnesī, tas dod mums nedaudz vairāk brīvības un elastības, lai mēģinātu atšifrēt, kādi varētu būt ienākumi.
Tāpēc tas ir tik grūts. Tā nav skaidra atbilde. Jūs dzirdat daudz vispārēju īkšķa noteikumu, ka neatkarīgi no 70–80% no jūsu pašreizējiem ienākumiem jūsu darba gados ir tas, cik jums vajadzēs pensijas gados. Dažreiz tas tā ir, bet dažreiz tā nav. Atgriežoties pie ienākumu vajadzībām, kā ir ar veselības apdrošināšanu? Vai jums tas būs kaut kas, vai arī jūs jau esat Medicare, tāpēc tā nav tik liela problēma? Ir daudz šādu faktoru, kas parādās.
Būsim Īsti
Otra lieta ir tikai būt reālistiskam attiecībā uz jūsu cerībām uz izdevumiem. Man ir daži klienti, kas nāk pie manis, un mēs visu šo plānošanu veicam tur, kur viss ir sakārtots. Mēs esam apzinājuši viņu vajadzības. Mums ir visa viņu informācija par pensionēšanos, tāpēc mēs esam noteikuši, cik daudz viņi mēnesī saņems. Pēc dažiem mēnešiem viņi mazliet tērējas laimīgi, un viņi vēlas iegādāties lietas, pirkt “rotaļlietas”, darīt to, doties ceļojumos.
Pēkšņi viņi rada spriedzi pensiju portfelim, tāpēc mums ir jānotiek tikšanās ar Jēzu, un es risinu šo jautājumu,
"Hei, tas bija plāns, kad mēs sākām, tagad kāpēc mēs novirzāmies? Kāpēc mēs pēkšņi pērkam lietas, kuras sākotnēji nebija mūsu plānā? ”
Jums vienkārši ļoti jāapzinās tas. Es nevēlos, lai mani klienti domātu, ka viņi nevar tērēt savu naudu. Tā ir viņu nauda. Viņi visu mūžu strādāja, lai to iegūtu, bet jums jābūt uzmanīgiem. Jums jābūt uzmanīgam un vienkārši jāapzinās, cik daudz jūs tērējat un cik ātri to tērējat.
Viena no vissvarīgākajām pensiju plāna izveides sastāvdaļām ir precīzs sevis novērtējums un tikai jūsu paradumu apzināšanās, kā arī tas, kā viss var notikt, tiklīdz pienāks pensija.
Pensija: pirmie gadi
Atgriežoties pie šī īkšķa noteikuma līdz 70–80%, parasti tas, ko esmu redzējis, ir šāds: pāris gadus pensijā, tas ir kā bērns, kurš visu dienu ir iestrēdzis klasē un ir saulains ārā. Viņi skatījās rotaļu laukumu. Viņi var redzēt sauli. Viņi redz džungļu sporta zāles. Viņi ir gatavi atbrīvoties, un viņi vēlas spēlēt un būt brīvi.
Tā tas ir daudziem maniem pensionāriem klientiem: kad viņi ir aizgājuši pensijā, viņi ir kā tas bērns, kurš ir atbrīvots. Viņi atrodas pārtraukumā. Viņi var spēlēties, darīt šīs lietas, ko viņi tik ilgi ir gaidījuši. Viņi ir gatavi doties. Viņi ir gatavi spēlēties un izklaidēties, tāpēc pirmajos pāris gados viņi pavadīs nedaudz vairāk, veicot ceļojumus, ko vēlas darīt, pērkot rotaļlietas, kuras viņi ir atlikuši uz tik daudziem gadiem. Tagad viņi uzskata, ka viņiem ir tiesības to darīt, un viņiem tas ir, tāpēc ļaujiet viņiem to darīt.
Tad, kad viņi kļūst vecāki, varbūt veselības apstākļi neļauj viņiem ceļot tā, kā viņi to darīja, pirmo reizi aizbraucot pensijā, viņi mēdz tērēt daudz mazāk nekā pirmajos gados. Tā kā pirmos pāris gadus jūs varbūt iekrītat šajā īkšķa noteikumā, tērējot 70–80% no darba gadu ienākumiem, bet pēc noteikta laika jūs vairs neceļojat, jo esat darījāt visu, ko vēlējāties, un esat apmierināts, ka paliekat mājās, pavadot laiku kopā ar mazbērniem un vienkārši pavadot daudz atpūtas, kur šo laiku vienkārši izbaudāt kopā ar savu ģimene. Tādējādi jūs netērējat gandrīz tikpat daudz, un tas izlīdzinās.
Iegūstiet vislabākos iespējamos pensijas ienākumus
Šie ir daži no soļiem, kas jums vispirms jādara, lai vispirms noteiktu, kas jūs esat patiesībā vajadzēs mēnesī iztikt, iztērēt, darīt lietas, kas jums jādara, lai tikai iegūtu pēc. Pēc tam jums būs jānosaka, ar ko jums jāsadarbojas, ar savu 401K un saviem ietaupījumiem un pensijām, kā arī par to, kad iesāksies sociālā nodrošināšana. Visbeidzot, jums vienkārši jāzina sevi un jāzina savi tēriņu paradumi un tas, kā tas ietekmēs jūsu ienākumus pensijas gados.
