Ieguldījumu pārskats par ieguldījumu: padariet investīcijas automātiskas

Man patīk lietas padarīt automātiskas. Neatkarīgi no tā, vai tā ir rēķinu apmaksa, tieša depozīta saņemšana, recepšu atjaunošana vai ieguldīšana, padarot lietas automātiskas, atvieglo dzīvi, un tieši šeit ir mūsu pārskats par ieguldījumu uzlabošanu.

Runājot par pensijas plānošanu, milzīgs skaits tiešsaistes rīku un vietņu sola palīdzēt jums izveidot dinamisku un ienesīgu portfeli, vienlaikus samazinot maksas.

Šajā augošajā pakalpojumu sarakstā ietilpst robo-padomdevēji, finanšu vietņu klase, kas piedāvā pārvaldīt jūsu portfeli ar minimālu personisku mijiedarbību un lielu paļaušanos uz jaunākajiem ieguldījumu rīkiem un programmatūru.

Viens no populārākajiem robo padomdevējiem līdz šim ir Uzlabošana. Tā dibinātāji 2008. gadā ieviesa koncepciju, un kopš tā laika Betterment ir pieaudzis, lai palīdzētu saviem klientiem ieguldīt miljardiem dolāru no saviem grūti nopelnītajiem dolāriem. Šī ir investīciju platforma, kas iegulda kruīza kontrolē un pat ļauj pelnīt naudu, skatoties televizoru! Jūs varat atvērt kontu bez naudas un iegūt profesionālu, zemu izmaksu ieguldījumu priekšrocības pārvaldību, kas ļauj ieguldīt tūkstošos vērtspapīru ar dažiem simtiem dolāru.

Tas nav bijis viegli. Ar citiem konkurentiem, piemēram Bagātības fronte un Personīgais kapitāls vienmēr dažus soļus aiz muguras, Betterment ir cīnījies, lai atrastu veidu, kā izcelties. Pat ar konkurenci Betterment ir kļuvis par vienu no populārākie tiešsaistes starpniecības konti un turpina palielināt savu tirgus daļu.

Par uzlabošanu

Betterment ir tiešsaistes automatizēts ieguldījumu pārvaldnieks, kas izmanto uzlabotus algoritmus un programmatūru, lai atrastu perfektu ieguldījumu stratēģiju jūsu portfelim un individuālajām vajadzībām.

Galvenā atšķirība starp naudas ieguldīšanu ar tradicionālu finanšu konsultantu un Betterment ir tā, ka cilvēku mijiedarbība ir minimāla. Ja vien nesūtīsit e -pastu vai nezvanīsit, saziņa ar individuālu konsultantu būs ļoti minimāla.

Tomēr ir dažas labas ziņas, lai novērstu individuālā pakalpojuma trūkumu. Zemāku darbības izmaksu dēļ Betterment var iekasēt zemākas maksas nekā tradicionālie finanšu konsultanti. Tas var būt milzīgs indivīdiem, kuri vēlas izmantot praktisku pieeju saviem pensijas kontiem, taču nevēlas maksāt augstāko dolāru par piekļuvi augstākā līmeņa finanšu konsultantam savā reģionā.

Izmantojot sarežģītu ieguldījumu programmatūru, Betterment sadala jūsu ieguldījumu portfeli, ņemot vērā jūsu individuālos apstākļus, ieguldījumu laika periodu un slāpes pēc riska.

Tikmēr viņi minimizē maksu, izmantojot ETF (biržā tirgotos fondus), kas ļauj jums izveidot diversificētu portfeli, piemēram, kopfondus, bet ir tirgojami līdzīgi kā akcijas.

Kopš ETF ir ļoti zemas izdevumu attiecības, Betterment var novirzīt šos ietaupījumus patērētājam. Lai gan programma saviem klientiem jau pārvalda vairāk nekā 16 miljardus ASV dolāru, viņi joprojām strauji aug.

Tā kā pakalpojums spēj un vēlas sadarboties ar investoriem visos bagātības uzkrāšanas posmos, tas ir kļuvis par pamatu gan pieredzējušiem, gan iesācējiem investoriem ar dažādiem ieguldījumu mērķiem.

Turklāt Betterment portfeļa stratēģija nav paredzēta tikai pensijas uzkrājumiem; pakalpojums var arī uzlabot jūsu atdevi no dolāriem, ko ieguldāt īstermiņa un vidēja termiņa mērķiem, piemēram, uzkrājumu iegūšanai koledžā, ikgadēja atvaļinājuma vai naudas rezerves veidošanai.

Kā darbojas uzlabošana

Tāpat kā citi robo konsultanti, Betterment nodrošina pilnīgu, automatizētu jūsu portfeļa ieguldījumu pārvaldību. Reģistrējoties pakalpojumam, jūs aizpildīsit anketu, kas noteiks jūsu riska toleranci, ieguldījumu mērķus un laika periodu. Pamatojoties uz šo informāciju, Betterment nosaka, ka jūsu portfelis tiks veidots kā konservatīvs, agresīvs vai starp tiem.

Tomēr laika gaitā Betterment var pielāgot jūsu portfeli, lai tas pakāpeniski kļūtu konservatīvāks. Piemēram, tuvojoties pensijai, jūsu aktīvu sadalījums pakāpeniski tiks novirzīts uz labu drošiem ieguldījumiem, piemēram, obligācijām.

Jūsu portfelis tiks veidots no biržā tirgotiem fondiem (ETF), kas ir zemu izmaksu ieguldījumu fondi, kas paredzēti, lai izsekotu pamatā esošā indeksa darbību. Tādā veidā Betterment mēģina saskaņot pamatā esošo indeksu veiktspēju, nevis pārspēt tos. Šī iemesla dēļ ieguldījumi Betterment-un vairumā citu robo-konsultantu-tiek uzskatīti par pasīviem ieguldījumiem. (Aktīvi ieguldījumi ietver biežu akciju un citu vērtspapīru tirdzniecību, cenšoties pārspēt tirgu.)

Betterment izmanto arī piešķīrumus, kuru pamatā ir plašas ieguldījumu kategorijas. Kopumā ir trīs:

1. Drošības tīkls -Tie ir līdzekļi, kas piešķirti tuvākā laika vajadzībām, piemēram, ārkārtas fonds.
2. Pensija -Tas, protams, būs jūsu ilgtermiņa ieguldījumu konts un tiks turēts ar nodokļiem aizsargātās IRA.
3. Vispārējie ieguldījumi - Šis piešķīrums ir paredzēts starpposma mērķiem, iespējams, ietaupot mājas iemaksai vai pat jūsu bērnu izglītībai.

Ņemot vērā, ka katram no trim plašajiem mērķiem ir atšķirīgs laika periods, konkrētais portfeļa sadalījums katrā no tiem būs nedaudz atšķirīgs. Piemēram, drošības tīkls tiks ieguldīts skaidras naudas kontos, lai nodrošinātu drošību un likviditāti.

Uzlabošana Priekšrocības un trūkumi

Uzlabošanas plusi:

• Nav nepieciešami minimāli ieguldījumi.
• Zema ikgadējā maksa 0,25% apmērā no digitālā plāna var ļaut jums pārvaldīt kontu 20 000 ASV dolāru apmērā tikai par 50 ASV dolāriem gadā vai 100 000 ASV dolāru kontu tikai par 250 ASV dolāriem.
• Nodokļu zaudējumu novākšana ir pieejama visos ar nodokli apliekamajos kontos.
• Betterment Premium nodrošina neierobežotu piekļuvi sertificētiem finanšu plānotājiem, nodrošinot pakalpojumu, kas līdzīgs tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem, bet par nelielu daļu no izmaksām.
• Bezmaksas pārbaude un skaidras naudas rezerve sniedz skaidras naudas pārvaldības iespējas, lai turpinātu ieguldīt.
• Betterment piedāvā vairākas portfeļa iespējas, tostarp viedo beta versiju, sociāli atbildīgu ieguldījumu un BlackRock mērķtiecīgo ienākumu portfeli.
• Vērtības fondu izmantošana arī palielina iespēju, ka jūsu ieguldījumu konti pārspēs vispārējo tirgu, jo vērtību krājumi parasti ir zemāki par konkurentiem.
• Elastīgais portfelis sniegs jums zināmu kontroli pār jūsu ieguldījumu piešķiršanu, kas nav raksturīga lielākajai daļai robo konsultantu.

Uzlabošanas mīnusi:

• Betterment ikgadējā konsultāciju maksa ir zemākā robo-padomdevēju diapazona beigās. Bet ir daži robo konsultanti, kas vispār neiekasē maksu.
• Betterment nepiedāvā alternatīvus ieguldījumus. Tie ietver dabas resursus un nekustamo īpašumu, ko piedāvā daži konkurenti.
• Ārējā konta sinhronizācija ir pieejama tikai ar Betterment Premium.

Ieguldījumu investīciju metodoloģija

Tāpat kā vairums citu robo konsultantu, Betterment pārvalda jūsu ieguldījumu kontu, izmantojot Mūsdienu portfeļa teorijavai MPT. Teorija uzsver pareizu sadalījumu dažādās aktīvu klasēs, nevis individuālu vērtspapīru izvēli.

Jūsu portfelis ir sadalīts starp sešiem akciju aktīvu sadalījumiem un astoņiem obligāciju aktīvu sadalījumiem. Katru piešķīrumu attēlo viens ETF, kas ir piesaistīts indeksam, kas raksturīgs šai aktīvu klasei. Viens ETF nodrošinās rādītājus vai pat simtiem vērtspapīru katrā aktīvu klasē. Tas nozīmē, ka jūsu ieguldījums kopumā tiks sadalīts tūkstošiem vērtspapīru ASV un starptautiskā mērogā.

Seši akciju aktīvu sadalījumi ir šādi:

1. ASV kopējais akciju tirgus
2. ASV Vērtspapīri - liela kapitalizācija
3. ASV Vērtspapīri - vidējās kapitalizācijas
4. ASV Vērtspapīri - maza kapitāla
5. Starptautiski attīstīti tirgus krājumi
6. Starptautisko jaunattīstības tirgu akcijas

Astoņi obligāciju aktīvu sadalījumi ir šādi:

1. ASV augstas kvalitātes obligācijas
2. ASV pašvaldību obligācijas (tiks turētas tikai ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos)
3. ASV ar inflāciju aizsargātas obligācijas
4. ASV augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas
5. ASV īstermiņa valsts obligācijas
6. ASV īstermiņa ieguldījumu obligācijas
7. Starptautiskās attīstītās tirgus obligācijas
8. Starptautiskās attīstības valstu obligācijas

Nodokļu zaudējumu novākšana

Tā kā Betterment piedāvā nodokļu zaudējumu novākšana ar apliekamiem ieguldījumu kontiem lielākajai daļai aktīvu kategoriju būs divi vai trīs ļoti līdzīgi ETF. Šī ļaus Betterment pārdot zaudējušo pozīciju vienā ETF, lai samazinātu kapitāla pieaugumu uzvarošajā aktīvā klases. Pēc tam tiek iegādāti alternatīvi ETF, lai aizstātu pārdotos līdzekļus, lai saglabātu mērķa aktīvu sadalījumu jūsu kontā.

Nodokļu zaudējumu novākšana kļūst par aizvien populārāku ieguldījumu stratēģiju, jo tā efektīvi atliek kapitāla pieauguma nodokļus nākamajos gados. Tas ir pieejams tikai ar nodokli apliekamiem kontiem, jo ​​ar nodokļiem aizsargāti konti nerada tūlītējas nodokļu sekas.

Kā uzlabojumi tiek salīdzināti

Lūk, kā Betterment salīdzina ar iepriekš minētajiem uzņēmumiem, Bagātības fronte un Personīgais kapitāls.

Uzlabošana	Bagātības fronte	Personīgais kapitāls
Minimālais sākotnējais ieguldījums	$0	$500	$100,000
Padomnieka maksa	0,25% no Digital; 0,40% no Premium (konta atlikums pārsniedz 100 000 USD)	0,25% no visiem kontu atlikumiem	0,89% lielākajā daļā kontu atlikumu; samazināta maksa par atlikumiem> 1 miljons ASV dolāru
Padomi tiešraidē	Tikai Premium plānā	Nē	Jā
Nodokļu zaudējumu novākšana	Jā, visos ar nodokli apliekamajos kontos	Jā, visos ar nodokli apliekamajos kontos	Jā, visos ar nodokli apliekamajos kontos
401 (k) Palīdzība	Jā, tikai Premium plānā	Nē	Jā
Budžeta veidošana	Nē	Nē	Jā

Uzlabošanas konti un iespējas

Pirmajos Betterment pastāvēšanas gados viņi piedāvāja vienu ieguldījumu kontu, kas kalpo kā universāls plāns. Bet tas viss ir mainījies. Tie joprojām piedāvā pamata ieguldījumu kontus, taču tagad tie ļauj jums izvēlēties vairākas ieguldījumu iespējas.

Digitālais uzlabojums

Šis ir Betterment pamata ieguldījumu plāns. Nepieciešams minimālais sākotnējais ieguldījums, kā arī minimālā tekošā atlikuma prasība. Uzlabošana iekasē vienu maksu 0,25% apmērā no visiem konta atlikumiem.

Varat pievienot arī citus portfeļa variantus, izņemot Goldman Sachs Smart Beta portfeli, kuram ir noteikta minimālā konta atlikuma prasība USD 100 000 apmērā.

Betterment Premium

Betterment Premium darbojas līdzīgi kā digitālais plāns, taču tas nodrošina augstāku pakalpojumu līmeni. Plāns nodrošina ārēju konta sinhronizāciju, sniedzot Betterment iespēju redzēt visu jūsu finansiālo stāvokli augstumā. Ārējo ieguldījumu konti var palīdzēt Betterment labāk saskaņot jūsu portfeļa piešķiršanu ar aktīviem, kas atrodas ārējos kontos. Viņi var arī sniegt ieteikumus, lai labāk pārvaldītu šos ārējos kontus.

Un, iespējams, Premium plāna lielākā priekšrocība ir tā, ka tai ir neierobežota piekļuve Betterment sertificētajiem finanšu plānotājiem. Tādā veidā Betterment tiešāk konkurē ar tradicionālajiem ieguldījumu konsultantiem, bet to dara ar robo-padomdevēja komponentu.

Lai ieguldītu Premium plānā, jums būs nepieciešami vismaz 100 000 ASV dolāru, un ikgadējā konsultāciju maksa ir 0,40%. Tā ir tikai neliela daļa no parastajiem 1% līdz 2%, ko parasti iekasē tradicionālie ieguldījumu konsultāciju pakalpojumi.

Naudas rezerves uzlabošana

Konts maksā mainīgu procentu likmi, kas pašlaik ir 0,30% APY. Uzlabošana faktiski neuztur šos līdzekļus tieši, bet drīzāk iegulda tos, izmantojot iesaistītās programmas bankas.

Par šo kontu nav jāmaksā, un jūs varat pārvietot naudu tik bieži, cik vēlaties. Un tiem, kuriem ir ļoti augsts naudas atlikums, konts ir apdrošināts FDIC līdz USD 1 miljonam, izmantojot programmas bankas.

Sociāli atbildīgu ieguldījumu uzlabošana (SRI)

SRI portfeļi kļūst arvien populārāki robo-padomdevēju telpā. Tas ietver ieguldījumus uzņēmumos, kas atbilst noteiktiem sociālo, vides un pārvaldības vadlīniju standartus. Uzlabojumi norāda, ka ETF, ko tie izmanto savā SRI portfelī, ir palielinājuši sociālās atbildības rādītājus par 42%.

SRI portfeļi darbojas gan ar digitālajiem, gan Premium plāniem, izmantojot līdzīgu ieguldījumu metodiku. Bet viņi veic dažas izmaiņas, paturot ETF, pamatojoties uz SRI, to ETF vietā, kas tiek izmantoti portfeļos, kas nav SRI.

SRI portfeļiem nav nepieciešams minimālais atlikums, un par tiem nav jāmaksā papildu maksa. Un tāpat kā viņu digitālie un Premium plāni, arī ar nodokli apliekamie SRI ieguldījumu konti izmanto nodokļu zaudējumu savākšanu.

Elastīgi portfeļi uzlabošanai

Atslēgas vārds nosaukumā ir “elastīgs”, jo galvenā iezīme ir personisko iespēju pievienošana portfeļa piešķīrumiem.

Tas tiek darīts, pielāgojot portfeļa individuālo aktīvu klases svaru. Piemēram, ja jums ir 7% piešķīrums jaunattīstības tirgos, varat izvēlēties to palielināt līdz 10%, ja uzskatāt, ka šī nozare varētu pārspēt citus. Bet jūs varat arī samazināt piešķīrumu, ja tas liek justies neērti.

Uzlabošanas ar nodokļiem koordinēts portfelis

Tas ir mazāk formāls portfelis un vairāk ieguldījumu stratēģija. Tas jāizmanto kopā ar ar nodokli apliekamu ieguldījumu kontu un ar nodokli aizsargātu pensijas kontu. Pēc tam uzlabojumi piešķirs ieguldījumus, pamatojoties uz to ietekmi uz nodokļiem.

Piemēram, ienākumus nesošie aktīvi, kas rada lielus dividendes un procentu ienākumus, tiek turēti ar nodokļiem aizsargātā kontā. Ieguldījumi, kas var radīt ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, tiek turēti ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā, jo jūs varēsit izmantot zemākas ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes.

Goldman Sachs viedā beta versija

Šī opcija ir paredzēta sarežģītākiem investoriem, un tai nepieciešama minimālā konta bilance 100 000 ASV dolāru apmērā. Un tā kā tas ir augsta riska/augsta atdeves veida ieguldījums, tas prasa arī lielāku riska toleranci.

Betterment izmanto tādu pašu ieguldījumu ieguldījumu stratēģiju kā citos portfeļos. Bet tas ir aktīvi pārvaldīts portfelis, kas tiks koriģēts, cenšoties pārspēt vispārējo tirgu. Vērtspapīri tiks pirkti un pārdoti portfeļa ietvaros, un tie var ietvert vai nu atsevišķus vērtspapīrus, vai Viedie beta ETF.

Portfelim ir daudz variāciju, tostarp plašs piešķīrumu klāsts. Krājumi tiek izvēlēti, pamatojoties uz četrām īpašībām: laba vērtība, spēcīgs impulss, augsta kvalitāte un zema nestabilitāte.

Un tāpat kā citas portfeļa variācijas Betterment piedāvājumi, par šo iespēju nav jāmaksā papildus.

BlackRock mērķa ienākumu portfelis

Betterment atzīst, ka dažus investorus vairāk interesē ienākumi nekā izaugsme. Tas jo īpaši attieksies uz pensionāriem. BlackRock mērķa ienākumu portfelis iegulda portfeļos, pamatojoties uz jūsu riska toleranci. Tas var nozīmēt zemu, mērenu, augstu vai pat agresīvu.

Šīs kategorijas var šķist neparastas ienākumus radošam portfelim. Bet, lai gan portfelis mēģina samazināt pamatsummas risku, tas arī atzīst, ka daži investori ir gatavi pievienot savam portfelim risku apmaiņā pret lielāku peļņu.

Zema riska portfelim var būt lielāka ASV valsts vērtspapīru sadale. Agresīvs portfelis var galvenokārt koncentrēties uz augsta ienesīguma korporatīvajām obligācijām vai pat jaunattīstības tirgus obligācijām, kurām ir augstākas procentu likmes lielāka riska dēļ.

Uzlabošana Bez maksas pārbaude

To nodrošina Betterment Financial LLC sadarbībā ar NBKC Bank norēķinu konts bez maksas. Nav ne tikai ikmēneša uzturēšanas maksas, bet arī overdrafta vai citas maksas. Viņi pat atlīdzinās visas maksas par bankomātiem un ārvalstu darījumu maksas. Un nav pat minimālā līdzsvara prasība.

Jums tiks nodrošināta labāka Visa debetkarte ar pieskārienu maksāšanai tehnoloģiju, kuru varēsit izmantot visur, kur tiek pieņemta Visa. Visi konta atlikumi ir FDIC apdrošināti līdz USD 250 000. Un, kā jūs varētu sagaidīt no uzņēmuma, kas ir tehnoloģiski progresīvākais, varat ieskaitīt čekus kontā, izmantojot viedtālruni.

Apskatiet mūsu pilno Uzlabošanas pārbaudes apskats.

Uzlabošanas galvenās iezīmes

Minimālais sākotnējais ieguldījums: Lai uzlabotu kontu, nav nepieciešami līdzekļi. Bet jūs varat sākt finansēt savu kontu ar ikmēneša noguldījumiem, piemēram, 100 USD mēnesī. Šī metode atvieglos dolāra izmaksu vidējās vērtības izmantošanu, lai pakāpeniski pārietu uz portfeļa pozīcijām.

Pieejamie kontu veidi: Kopīgi un individuāli ar nodokli apliekami ieguldījumu konti, kā arī tradicionālie, Rots, apgāšanās un SEP IRA. Uzlabošana var ietvert arī trestus un bezpeļņas kontus.

Portfeļa līdzsvarošana: Nāk ar visu veidu kontiem. Jūsu portfelis tiks līdzsvarots, kad jūsu līdzekļu sadalījums ievērojami atšķirsies no mērķiem.

Automātiska dividenžu reinvestēšana: Uzlabošana reinvestēs jūsu portfelī saņemtās dividendes atbilstoši jūsu mērķa aktīvu sadalījumam.

Labāka mobilā lietotne: Jūs varat piekļūt savam Betterment kontam viedtālrunī. Lietotne ir pieejama gan iOS, gan Android ierīcēm.

Klienta kontaktpersona: Pieejams pa tālruni un e -pastu no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 9:00 līdz 20:00 pēc austrumu laika.

Konta aizsardzība: Visi uzlabošanas konti ir aizsargāti ar SIPC apdrošināšanu līdz 500 000 USD skaidrā naudā un vērtspapīros, ieskaitot līdz 250 000 USD skaidrā naudā. SIPC sedz zaudējumus, kas radušies brokeru neveiksmes dēļ, nevis zaudējumus, kas radušies tirgus vērtības krituma dēļ.

Finanšu konsultāciju paketes: Betterment piedāvā vienas stundas tālruņa konferences ar tiešiem finanšu konsultantiem par dažādām personīgām finanšu tēmām. Tiek apskatītas piecas tēmas:

1. Darba sākšanas pakete: Šī pakete jaunajiem lietotājiem sniedz profesionālu uzticības balsojumu, kas viņiem nepieciešams, jo profesionālis novērtēs viņu konta iestatīšanu. $199
2. Finanšu pārbaudes pakete: Šī pakete ir solis tālāk, sniedzot klientam profesionālu viedokli par viņa portfeli un finansiālajiem apstākļiem. $299
3. Koledžas plānošanas pakete: Kā norāda nosaukums, šī pakete palīdz vecākiem, kuri veic ieguldījumus, lai apmaksātu savu bērnu koledžas izglītību nākamajos 5–18 gados. $299
4. Laulības plānošanas pakete: Finanšu apvienošana var būt sarežģīta, tāpēc Betterment izveidoja šo plānu, lai palīdzētu saderinātiem pāriem un jaunlaulātajiem gūt panākumus, apvienojot savu dzīvi un aktīvus. $299
5. Pensiju plānošanas pakete: Jūsu ieguldījumu mērķi un stratēģijas mainās, tuvojoties pensijai. Šī konkrētā pakete palīdz jums sasniegt mērķi tos sasniegt. $299

Pensijas uzkrājumu kalkulators: Robo konsultanti ir populāra izvēle pensijas kontiem. Šī iemesla dēļ Betterment piedāvā kalkulatoru, lai palīdzētu jums prognozēt pensijas vajadzības. Ievadot pamatinformāciju kalkulatorā (tas sinhronizēs ārējos kontus, ja jums ir Premium konts - ieskaitot darba devēju sponsorēti pensijas plāni), tas jums paziņos, vai esat ceļā uz savu mērķu sasniegšanu vai ja jums ir nepieciešams korekcijas.

Kā reģistrēties uzlabošanas kontam

Betterment reģistrēšanās process ir viens no lietotājam visdraudzīgākajiem jebkādiem starpniecības darījumiem. Tam ir viegli izpildāmas instrukcijas un vienkāršots reģistrācijas process, kurā lietotāji var pārvietoties dažu minūšu laikā.

Vispirms sāciet procesu, noklikšķinot uz tālāk esošās pogas.

Reģistrējieties uzlabošanas kontam

Pēc sākotnējā reģistrēšanās procesa lietotāji var sagaidīt vienkāršu darījumu, pārskaitot līdzekļus kontā, līdzīgi kā naudas pārvietošana no čeka uz krājkontu.

Kad sākat reģistrēšanās procesu, jums tiks piedāvāta četru dažādu ieguldījumu mērķu izvēle:

Es izvēlējos “Ieguldīt pensijā”. Tas prasīs jūsu pašreizējo vecumu, jūsu gada ienākumus, pēc tam dos jums iespēju izvēlēties kontus, kurus izmantot. Tas ietver tradicionālu, Roth vai SEP IRA vai pat individuālu ar nodokli apliekamu kontu. Es izvēlējos tradicionālo IRA.

Pamatojoties uz 30 gadus vecu cilvēku ar 100 000 ASV dolāru ienākumiem, Betterment atgriež šādu ieteikumu:

Jums pat ir iespēja uzskaitīt īpašos aktīvu sadalījumus. Pēc noklikšķināšanas uz “Turpināt” jums tiks lūgts norādīt savu e -pasta adresi un izveidot paroli. Pēc tam jūs tiksit novirzīts uz lietojumprogrammu, kurā tiks prasīta vispārīga informācija, tostarp jūsu vārds, adrese, tālruņa numurs un tas, kā jūs uzzinājāt par Betterment.

Kad jūsu konts ir izveidots, varat to nekavējoties finansēt, savienojot savu bankas kontu vai izveidojot periodiskus noguldījumus.

Varat arī izveidot citus kontus, piemēram, “Pārvaldīt izdevumus, pārbaudot” vai “Ieguldīt ilgtermiņa mērķim”.

Kāpēc jums vajadzētu atvērt kontu ar uzlabojumiem

Lai gan gandrīz ikviens, kas iegulda, varētu gūt labumu no tiešsaistes portfeļa pārvaldības un konsultācijas, šis pakalpojums noteikti ir paredzēts noteikta veida investoriem. Vairumā gadījumu Betterment vislabāk darbosies:

• Praktiski ieguldītāji, kuriem ir zināmas zināšanas par ieguldījumiem -Tā kā tā rūpējas par smago celšanu jūsu vietā, tā vislabāk darbojas investoriem, kuri vēlas izmantot savu ieguldījumu portfeli. Pasīvie investori var ļaut Betterment rīkoties ar loģistiku, vienlaikus izmantojot tiešsaistes kontu pārvaldību, lai rūpīgi sekotu saviem kontiem.
• Iesācēju investori, kuriem nepieciešama palīdzība - Iesācēji investori, kuri tikai apgūst virves, var vērsties vietnē Betterment, lai saņemtu tiešsaistes portfeļa pārvaldību ar zemām maksām. Daudzi tiešsaistes rīki un lietotājam draudzīgs interfeiss ļauj iesācējiem viegli izprast finanšu pamatjēdzienus un ieguldījumu stratēģijas.

Robo-padomdevēju popularitāte pieaug, un tuvākajā nākotnē viņi varētu viegli nomainīt konsultantus klātienē. Ar zemākām maksām un modernu programmatūru, kas var palielināt rezultātus, tiešsaistes ieguldījumi noteikti iegūst priekšrocības.

Tas, vai uzlabošana jums ir piemērota, ir atkarīgs no jūsu individuālajām vajadzībām un ieguldījumu mērķiem. Ja esat praktisks ieguldītājs, kurš vēlas palielināt savus pensijas fondus, nemaksājot daudz nodevu, Betterment varētu būt ideāls. Turklāt iesācēji ieguldītāji var gūt labumu no tiešsaistes rīkiem un investīciju izglītības, kas tiek piedāvāta vietnē Betterment.

Ja domājat, ka ieguldījumi uzlabošanā varētu būt tieši tas, kas nepieciešams jūsu portfelim, reģistrējieties jaunam kontam jau šodien.

Tomēr, ja jūs nosakāt, ka jums labāk noderētu praktiskāka pieeja, iepazīstieties ar citām tiešsaistes brokeru kontu iespējām. Būdams sertificēts finanšu plānotājs, man ir bijusi iespēja strādāt ar vairākām no šīm platformām un esmu veicis šādas atsauksmes:

• Motīvu investīciju apskats
• Kredītu klubu apskats
• Ally Invest apskats