Runājot par dažāda veida pensijas plāniem, ir daudz vairāk iespēju, nekā jūs varētu zināt: 401k, 403b, Keogh Plans, DB (k). Vai galva vēl griežas?
Viens mazāk zināms pensijas plāns ir plāns 457, ko bieži dēvē par atlikto kompensāciju plānu vai atlikto kompensāciju. Tas ir mazāk zināms pensijas plāns, jo tas tiek piedāvāts tikai noteikta veida darbiniekiem.
Valsts un vietējiem valsts darbiniekiem un dažreiz bezpeļņas organizāciju darbiniekiem bieži tiek piedāvāts pensijas plāns 457. Tikai darba devēji, kuri ir atbrīvoti no federālā ienākuma nodokļa maksāšanas, un organizācijas, kas nav baznīcas, var piedāvāt 457 plānus, tostarp:
- Valsts un pašvaldības
- Slimnīcas
- Izglītības organizācijas
- Labdarības organizācijas vai fondi
- Tirdzniecības asociācijas
457 ir līdzīgs plašāk pazīstamajam 401 (k) plānam, kurā jūs varat izvēlēties piedalīties 457 plānā, veicot automātiskus atskaitījumus no algas, pirms tiek izņemti nodokļi. Tāpat, tāpat kā 401 (k), nauda pieaug ar nodokļu atlikšanu 457 pensijas kontā līdz naudas izņemšanai.
Tomēr iemaksu limitus un pirmstermiņa izņemšanu 457 plānu turētājiem piemēro atšķirīgi. ko mēs šeit apskatīsim.
457 Iemaksas ierobežojumi
Ja jūsu darba devējs kā pensijas konta opciju piedāvā tikai plānu 457, varat dot ieguldījumu a maksimāli 19 000 USD 2019. gadā, ja esat jaunāks par 50 gadiem, un līdz 25 000 USD, ja esat vecāks no 50.
Ja jūsu darba devējs piedāvā arī a 401 (k) vai 403 (b), jums ir iespēja veikt iemaksas gan plānā 457, gan vienā no citiem pieejamajiem pensijas kontiem. Man ir vairāki klienti, kuri ir nodarbināti vietējā universitātē, un viņiem ir iespēja piedalīties gan 457 plānā, gan 403 (b). Jūs varat ieguldīt līdz maksimālajam limitam katram kontam!
Tas nozīmē, ka 2019. gadā jūs varētu ieguldīt savu plānu 457 19 000 ASV dolāru apmērā un vēl 19 000 ASV dolāru plānā 401 (k) vai 403 (b), ja esat jaunāks par 50 gadiem. Tas, iespējams, ir pašsaprotami, taču jums ir jābūt pietiekamiem ienākumiem, lai varētu ieguldīt šo summu.
Šī ir lieliska iespēja cilvēkiem, kuri savus pensijas uzkrājumus sāk vēlāk, nekā plānots, vai arī vēlas pēc iespējas vairāk izmantot nodokļu atvieglojumus vai darbinieku atbilstību.
2019. gadam un turpmākajiem gadiem šo plānu maksimālā iemaksa palielināsies par 500 ASV dolāriem un tiks indeksēta pēc inflācijas.
Ieguldījumu ierobežojumi 457 plāniem
Ja esat sasniedzis 50 gadu vecumu pirms kalendārā gada beigām, jūs esat tiesīgs saņemt “iemaksas iemaksu” 2019. Ja jums ir valdības plāns 457, varat ieguldīt papildu 6000 USD.
Priekšlaicīga izņemšana no plāna 457
457 plānā ietaupītā nauda ir paredzēta pensijai, taču atšķirībā no 401 (k) un 403 (b) plāniem jūs varat izņemt naudu no 457 bez soda, pirms esat 59 ar pusi gadu vecs. Šis ir ļoti svarīgs noteikums, kas bieži tiek ignorēts, izmantojot plānu 457.
Man bija viena tikšanās ar indivīdu, kurš bija atvaļinājies agri un pēc 457 plāna ieviešanas IRA, pamatojoties uz viņu bijušā padomnieka ieteikumu. (Ņemiet vērā, ka es teicu “bijušais”). Autors ieripojot IRA, jūs zaudējat iespēju izņemt naudu priekšlaicīgi, lai izvairītos no soda, ja jums nepieciešama piekļuve saviem līdzekļiem.
Par pirmstermiņa izņemšanu netiek piemērots sods, taču esiet gatavs maksāt ienākuma nodokli par jebkuru naudu, kuru izņemat no plāna 457 (jebkurā vecumā).
Tāpat kā citi pensijas plāni, jums jāsāk izmaksāt pensijas no plāna 457 līdz 70 ar pusi gadu vecumam.
Vai jūsu roll 457 plānu IRA?
Kā jau minēju iepriekš, jums ir šī iespēja, ja esat valsts darbinieks. Process ir ļoti līdzīgs 401k pārvēršanai IRA. Atgādinām, ka jums ir jābūt piesardzīgiem, ja pensionējaties priekšlaicīgi iepriekš minēto iemeslu dēļ.
Ja jums nauda nav nepieciešama uzreiz, jūsu interesēs ir atstāt naudu kontā līdz brīdim, kad būsit gatavs pensionēties, taču ir patīkami zināt, ka, ja nav cita, jūs nemaksāsit 10% sodu par pirmstermiņa izņemšanu iespēja.
Ja jūs nolemjat savu 457 plānu pārvērst IRA, es iesaku tādu platformu kā Uzlabošana, kas nemanāmi pārvaldīs jūsu pensijas kontu. Ja vēlaties nedaudz vairāk kontrolēt savu konta pārvaldību, apskatiet Ally Invest.
Šī informācija nav paredzēta, lai aizstātu īpašus individuālus padomus nodokļu, juridisko vai ieguldījumu plānošanas jautājumos. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu konsultantu.
