ONe viens no vissvarīgākajiem jūsu finanšu aspektiem ir jūsu kredītvēsture.
Jūsu kredīta pārskats ir jūsu finansiālās dzīves ieraksts, kas attiecas uz naudas aizņemšanos.
Būtībā tā ir jūsu finansiālā reputācija. Kad jūsu kredīta pārskats izskatās labi, jūs izskatāties labi - un patīk labs finanšu risks.
Aizdevēji, visticamāk, apstiprinās jūsu pieteikumu un sniegs jums konkurētspējīgas procentu likmes. No otras puses, negatīva informācija jūsu kredīta pārskatā var norādīt, ka jūs, iespējams, neesat tik stabils, kā vēlētos aizdevējs.
Lai kompensētu daļu no šī riska, aizdevējs var pieprasīt jums augstākas procentu likmes, kas jums izmaksās simtiem vai pat tūkstošiem dolāru vairāk aizdevuma darbības laikā.
Kredītziņojumā iekļautā informācija tiek izmantota, lai veidotu savu kredīta rādītājs. Aizdevēji izmanto ne tikai informāciju jūsu kredītvēstures pārskatā, bet to var izmantot arī apdrošinātāji, saimnieki un potenciālie darba devēji. Visi šie cilvēki pieņem lēmumus par jums, pamatojoties uz jūsu kredītvēsturi.
Ja jūsu kredīta pārskatā ir kļūdas, tas var radīt negatīvas sekas jums. Pārbaudiet savu ziņojumu šeit >>>
Ir svarīgi pārbaudīt savu kredītvēsturi, un, atrodot kļūdu, tā ir jālabo.
Kredīta pārskata kļūdu pārbaude
Jūsu pirmais solis ir pārbaudiet savu kredītvēsturi par kļūdām. Norādes liecina, ka lielākajā daļā kredīta pārskatu ir kāda veida kļūda, tāpēc pastāv liela iespēja, ka jūsu vēsturē ir vismaz viena. Jums vienmēr ir iespēja apmaksāt savu kredītvēsturi jebkurā no trim birojiem. Tomēr, apmeklējot vietni, varat saņemt bezmaksas kredītvēstures kopiju freecreditreport.com, kur jums katru gadu ir tiesības uz bezmaksas ziņojumu no katra no trim birojiem. Ir iespējams arī redzēt bezmaksas TransUnion kredīta pārskatu, kad esat Credit Karma dalībnieks, un saņemt bezmaksas Experian pārskata kopiju, izmantojot Quizzle vai Credit Sesame.
Ja jūsu kredīta pārskats tika izmantots kā iemesls, lai liegtu jums kredītu vai pieprasītu apdrošināšanas palielinājumu piemaksu vai ja jūsu kredītvēsture tika izmantota, lai liegtu jums darbu, jums ir tiesības uz bezmaksas kopiju izmantotais pārskats. Tomēr jums ir jāraksta kredītiestāde 60 dienu laikā.
Kad esat ieguvis sava kredīta pārskata kopiju, izskatiet to un pārbaudiet informāciju. Tālāk ir norādītas dažas bieži sastopamas kļūdas.
- Ziņojums par kavētu maksājumu, lai gan jūs samaksājāt laikā
- Dubultā ziņošana par dažiem aizdevuma kontiem, liekot izskatīties, ka jums ir vairāk parādu nekā patiesībā (tas notika ar mani)
- Ziņojums par neatvērtu aizdevuma kontu (norāde, ka jūsu identitāte varētu būt nozagta)
- Pierādījumi, ka jūsu kredītidentitāte varētu būt daļēji apvienota ar kāda cita personu, it īpaši, ja jums ir kopīgs vārds
- Kreditors reģistrēja kontu kā slēgtu, lai gan jūs pieprasījāt konta slēgšanu, un klientam tas jāreģistrē kā slēgts
Visas šīs kļūdas dažādās pakāpēs var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi. Jūs vēlaties novērst šīs kļūdas. Par laimi, likums ir jūsu pusē, un likums „Par godīgu kredītvēsturi” nosaka, ka kredītbirojiem ir jānovērš kļūdas savlaicīgi - parasti 30 dienu laikā.
Vienuma apstrīdēšana jūsu kredīta pārskatā
Jums ir tiesības bez maksas apstrīdēt kredītvēstures pārskatā iekļautos posteņus, un kredītbirojam ir jāpārbauda šis postenis. Tomēr saprotiet, ka, ja vienums ir precīzs, kredītiestādei tas nav jāmaina. Kredītiestādei jālabo tikai faktiskās kļūdas. Tālāk ir norādītas darbības, kas jāveic, strādājot, lai notīrītu savu finanšu nosaukumu.
- Atrodiet kļūdas savā kredīta pārskatā: Ievērojiet kļūdas savā kredīta pārskatā un nosakiet, kas jādara, lai novērstu kļūdas. Dažiem cilvēkiem patīk izveidot kredīta pārskata kopiju un pēc tam izcelt kļūdas katrā eksemplārā, lai to varētu viegli atrast. (Vienu eksemplāru var nogādāt kredītu birojā, bet otru - paturēt.)
- Atrodiet dokumentus, kas pamato jūsu prasības: Ja jums ir dokumentācija, kas pamato jūsu prasības, izveidojiet kopiju. Jums vajadzētu nekad nosūtīt dokumentu oriģinālus jebkur; vienmēr saglabājiet oriģinālus savām vajadzībām. Ja jūs samaksājāt savlaicīgi, jūsu dokumenta kopija ar izceltu datumu, kas parāda savlaicīgu maksājumu, var kalpot kā dokumentācija. Ja jums nav dokumentācijas, piemēram, krāpnieciska konta gadījumā, tas var būt grūtāk. Bet jūs joprojām varat pieprasīt informācijas noņemšanu (lai gan vispirms jums vajadzētu piezvanīt un, iespējams, ievietot a kredītu iesaldēšana jūsu ziņojumā).
- Uzrakstiet vēstuli kredītu birojam: Pēc tam uzrakstiet vēstuli kredītu birojam. Visiem strīdiem jānotiek rakstiski. Jums jānosūta katram birojam vēstule ar kļūdainu informāciju. Nosūtot strīdu vienam birojam, informācija par citiem ziņojumiem netiks fiksēta. Strīda vēstulē jāiekļauj jūsu pilns vārds un adrese, kā arī jāapraksta katrs strīds. Noteikti saglabājiet vēstules kopiju pierakstiem. Strīda vēstules paraugu varat redzēt šīs ziņas beigās.
- Nosūtiet vēstuli un pielikumus, sertificētu pastu: Kad jūsu vēstule ir pabeigta, pievienojiet kredītvēstures pārskata kopiju ar izceltajiem strīdīgajiem priekšmetiem un apliecinošiem dokumentiem. Jums jānosūta strīds, izmantojot sertificētu pastu, un jāpieprasa kvīts. Tas ir svarīgi, jo tas sniegs pierādījumus tam, ka kredītbirojs tiešām ir saņēmis jūsu pieprasījumu.
- Apsveriet iespēju nosūtīt kopijas savam kreditoram: Šo procesu var paātrināt, ja nosūtāt to pašu informāciju uzņēmumam, kas sagatavoja ziņojumu, kredītbirojam. Sūtiet tikai kopijas un nosūtiet, izmantojot sertificētu pastu.
Kredītu birojam pēc iespējas ātrāk jāizmeklē jūsu prasība. Ja tiek konstatēts, ka informācija patiešām ir neprecīza, tā ir jānoņem no jūsu kredīta ziņojuma. Turklāt kreditoram nav atļauts vēlreiz ziņot informāciju kredītbirojam. Pēc izmeklēšanas pabeigšanas kredītu birojs
Jūs varat pieprasīt, lai jūsu kredīta pārskata labotā kopija tiktu nosūtīta ikvienam, kurš pēdējo sešu mēnešu laikā ir pieprasījis jūsu kredīta ziņojumu. Nodarbinātības nolūkos varat to nosūtīt tiem, kas pieprasīja jūsu kredītvēsturi pirms diviem gadiem. Jūs varat arī lūgt, lai jūsu strīda informācija tiktu iekļauta jūsu kredīta ziņojumā, un jūs varat arī iekļaut savu paziņojumu savā kredīta ziņojumā.
Strīda vēstules paraugs
Ja jūs interesē informācijas apstrīdēšana par jūsu kredītvēsturi, jums jāraksta vēstule, norādot savas prasības. Zemāk ir vēstules paraugs, kura pamatā ir FTC sniegtā veidne, kuru varat izmantot kā paraugu, lai izveidotu savu strīda vēstuli:
Vai jums bija jālabo kļūda savā kredīta pārskatā? Kāds bija process?