Mājokļa iegāde var būt aizraujoša pieredze, taču reālas finansiālas sekas var rasties, ja pirms hipotēkas pieteikšanas nesalīdzināsiet aizdevējus. Papildus dārgām slēgšanas izmaksām un augstākām maksām daži hipotekārie aizdevēji nevar piedāvāt zemākās šodien pieejamās hipotēku likmes. Ja jūs izslēdzat aizdevumu ar zemu aizdevumu, jo neizdevāties iepirkties, jūs bez iemesla varētu viegli iztērēt tūkstošiem papildu dolāru procentos.
Tā kā jūsu hipotēka, visticamāk, būs vismaz 15 līdz 30 gadus, ir būtiski salīdzināt hipotēkas likmes un nosacījumus. Šī iemesla dēļ mēs apkopojām labāko hipotekāro kredītu devēju sarakstu un likmes, lai palīdzētu jums noskaidrot, kuri aizdevēji ir cienījami un kuri piedāvā zemākās pieejamās hipotēku likmes jūsu reģionā.
Pašreizējās hipotēkas likmes
Izvēloties savu valsti zemāk, varat pārlūkot pašreizējās hipotēkas likmes jūsu reģionā. Paturiet prātā, ka faktisko likmi, ko saņemsiet, ietekmē vairāki faktori, tostarp jūsu pirmā iemaksa un kredītreitings.
Pirmais solis ceļā uz jaunu māju ir skaitļu sastādīšana un tā, cik daudz jūs varat atļauties.
Ir pieejami hipotēkas eksperti, lai sāktu mājokļa pirkšanas ceļojumu, sniedzot padomus un nenovērtējamu informāciju. Lai uzzinātu vairāk, noklikšķiniet uz savas valsts šodien.
Skatīt cenasKuri aizdevēji piedāvā labākās hipotēkas likmes 2021. gadā?
Pirms turpināt mājokļa kredītu, veltiet laiku, lai salīdzinātu procentu likmes, maksas un klientu apkalpošanas reitingus starp labākajiem aizdevējiem tirgū šodien. Mūsu sarakstu izveidoja šādi aizdevēji labākie hipotekārie aizdevēji pamatojoties uz viņu piedāvātajām likmēm, reputāciju un reitingiem, kā arī tiešsaistes aizdevumu platformām un funkcijām.
- Ātrie kredīti
- Labāk
- Amerisave
- Chase
- Amerikas Banka
- Veterānu apvienotie mājas aizdevumi
- aizdevumsDepot
- Hantingtona banka
#1: Ātrie kredīti
Ātrie kredīti bieži tiek uzskatīti par vienu no lielākajiem hipotekārajiem aizdevējiem visā valstī, un ir viegli saprast, kāpēc. Ātrie kredīti piedāvā ne tikai dažas no konkurētspējīgākajām procentu likmēm, ko aizņēmēji šodien var atrast, bet arī piedāvāt pilnībā tiešsaistes hipotēkas procesu, kas ļauj izvairīties no vietējās filiāles apmeklēšanas, lai saņemtu aizdevumu un notiek.
Ātrie kredīti pat piedāvā funkciju ar nosaukumu RateShield, kas bloķē jūsu hipotēkas likmi līdz 90 dienām, kamēr jūs iegādājaties māju vai noformējat savu mājokļa aizdevumu. Mājokļa kredītam varat pieteikties tiešsaistē, taču varat arī piezvanīt uz viņu tālruņa numuru 1-800, lai saņemtu palīdzību. Quicken Loans pat piedāvā noderīgu tiešsaistes tērzēšanas funkciju, kas ļauj pirms pieteikšanās saņemt atbildes uz visiem jautājumiem.
#2: Labāk
Labāk izmanto mūsdienu tehnoloģijas, lai ieviestu hipotēkas procesu mūsdienu pasaulē. Tas, kas bieži vien ir nervus satraucošs un sarežģīts process, tagad ir racionalizēts. Pateicoties 100% tiešsaistes pieejai, labākas lietojumprogrammas aizver ātrāk. Proti, tas neiekasē komisijas naudu vai nodevas, kas aizņēmējiem ietaupa ievērojamu naudas summu.
Lai gan Better nepiedāvā noteiktus produktus, piemēram, HELOC vai VA aizdevumu, tā hipotēku likmes parasti ir diezgan zemas (ko tas ieskaita savai investoru atbilstības tehnoloģijai). Pretendenti var saņemt piedāvājumu tikai dažu minūšu laikā pēc atbildes uz dažiem jautājumiem.
#3: Amerisave
Amerisave ir tiešsaistes hipotēku aizdevējs, kurš sola pārsteidzoši zemas likmes un vienkāršu digitālo hipotēkas procesu. Jūs varat aizpildīt pieteikumu un augšupielādēt visu hipotēkai nepieciešamo dokumentāciju tiešsaistē un Amerisave pat nosūtīs pārstāvi uz jūsu mājām, lai pabeigtu slēgšanas procesu jūsu laikā un datumā izvēloties.
Amerisave piedāvā hipotekāros kredītus ar fiksētu procentu likmi un regulējamu procentu likmi ar katru laika grafiku, kādu vien varat iedomāties, turklāt visus ar dažām viskonkurētspējīgākajām likmēm, kas pieejamas šodien.
#4: Chase
Kamēr Chase ir pazīstama ar savām populārajām kredītkartēm, norēķinu kontiem un krājkontiem, tās piedāvā arī konkurētspējīgu hipotēkas produktu.
Chase pat ļauj jums iepriekš kvalificēties tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par jūsu kredītvēsturi, kas ļauj viegli redzēt aprēķinu no hipotēkas likmēm, uz kurām pretendēsit - un cik daudz jūs, iespējams, varēsit aizņemties - pirms virzāties uz priekšu ar pilnu pieteikumu.
Tāpat kā Quicken aizdevumi, Chase piedāvā plašu hipotēku iespēju klāstu, ko patērētāji vēlas, tostarp 30 un 15 gadu fiksētas likmes hipotēkas, kā arī regulējamas procentu likmes hipotēkas iespējas. Chase piedāvā arī vērtīgus rīkus, kas var palīdzēt noteikt jauno mājokļa kredīta maksājumu, noskaidrot, cik daudz jūs varat atļauties aizņemties, un daudz ko citu.
#5: Amerikas Banka
Amerikas Banka sola “digitālo” hipotēkas pieredzi, kas ir ērtāk nekā strādāt ar ķieģeļiem banka. Jūs varat iegūt iepriekšēju kvalifikāciju tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par savu kredītvēsturi, kā arī piekļūt vērtīgiem rīkiem, kas var palīdzēt noteikt jūsu vajadzībām atbilstošu aizdevumu.
Bank of America piedāvā hipotekārās hipotēkas iespējas ar fiksētu procentu likmi un regulējamu likmi, tāpēc tās noteikti piedāvās mājokļa aizdevumu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Viņi arī piedāvā slēgšanas izmaksu atlaides un citas privilēģijas esošajiem Bank of America klientiem, kuri pieder viņu kontam Vēlamās atlīdzības programmu.
#6: Veterānu apvienotie mājas aizdevumi
Veterānu apvienotie mājas aizdevumi savienot veterānus, aktīvus militārpersonas un kvalificētus laulātos VA aizdevumiem ar zemām likmēm un vienkāršām aizņēmuma prasībām. Tā kā Veterans United koncentrējas tikai uz VA aizdevumiem, šis aizdevējs nav risinājums patērētājiem, kuri neatbilst atbilstības prasībām, pamatojoties uz militāru darbību.
VA aizdevumi var būt ļoti pievilcīgi tiem, kas var pretendēt, jo tiem ir vienkāršas kredīta prasības, un jums nav jālikvidē nauda. Jums ir jāmaksā sākotnējā finansējuma maksa, taču VA aizdevumi tiek piegādāti arī bez apgrūtinošas privātās hipotēkas apdrošināšanas vai PMI.
Tā kā Veterans United Home Loans koncentrējas uz VA aizdevumiem, tie ir vieni no labākajiem aizdevējiem, kas jāņem vērā, ja plānojat izvēlēties šo iespēju.
#7: aizdevumsDepot
Apsveriet aizdevumsDepot ja vēlaties salīdzināt aizdevuma produktus un dažu minūšu laikā iegūt iepriekšēju kvalifikāciju tiešsaistē. Šis hipotekārais aizdevējs piedāvā piekļuvi hipotekārajiem kredītiem jauna mājokļa iegādei vai refinansēšanai, un jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz ārkārtīgi zemām likmēm atkarībā no jūsu kredītspējas.
Ja jūs meklējat personīgāku pieredzi, paturiet prātā, ka loanDepot sazināsies ar individuālu aizdevuma konsultantu, kas var palīdzēt atrast jūsu vajadzībām labāko aizdevumu.
#8: Hantingtonas banka
Huntington Bank piedāvā arī spēcīgu tiešsaistes hipotēkas platformu, kas ļauj ērti salīdzināt aizdevuma iespējas tiešsaistē. Tie piedāvā fiksētas procentu likmes un regulējamas likmes hipotēkas dažādām vajadzībām, un procentu likmes var būt ārkārtīgi konkurētspējīgas, pamatojoties uz jūsu kredītspēju un citiem faktoriem.
Apsveriet Huntington Bank, ja vēlaties iegādāties jaunu māju vai refinansēt esošo hipotēku, bet vēlaties iespēju runāt ar vietējo hipotēku konsultantu jūsu reģionā.
Kā iegūt labākās hipotēkas likmes
Vislabākās hipotēkas likmes parasti saņem aizņēmēji, kuriem ir lielisks kredīts, stabili ienākumi, ilga nodarbinātības vēsture un iespēja atmaksāt lielu pirmo iemaksu. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties pretendēt uz labākajām šodien pieejamajām hipotēku likmēm, pirms pieteikšanās jums, iespējams, būs jāveic daži pasākumi, lai uzlabotu savu situāciju.
Šeit ir daži padomi, kas var palīdzēt jums kļūt par pievilcīgāku aizņēmēju vai mainiet savu mājokļa kredītu, lai nodrošinātu zemāko iespējamo likmi:
Iepērcies ar vairākiem aizdevējiem
Iepirkšanās pie vairākiem dažādiem aizdevējiem ir labākais veids, kā nodrošināt zemāko likmi, uz kādu varat pretendēt. To var izdarīt, salīdzinot vairākus dažādus aizdevējus un viņu aizdevumu piedāvājumus vai piesakoties jaunam hipotēku ar aizdevumu apkopotāju, piemēram, LendingTree, lai jūs varētu salīdzināt vairākus aizdevumus un likmes vienuviet.
Iepirkšanās ir ļoti svarīga, jo atsevišķi aizdevēji nosaka savus kritērijus, lai noteiktu, kas var saņemt un tā kā likmes jums var būt augstākas vai zemākas atkarībā no tā, cik pievilcīgi viņi jūs uzskata par aizņēmējs.
Mēs vienmēr iesakām salīdzināt hipotēkas likmes ar vismaz 2 līdz 4 aizdevējiem, pirms piesakāties mājokļa kredītam. Papildus hipotēkas likmēm noteikti jautājiet un salīdziniet slēgšanas izmaksas un maksas, kā arī tiešsaistes konta pārvaldības iespējas.
Apsveriet iespēju sadarboties ar krājaizdevu sabiedrību
Papildus tradicionālajām bankām un tiešsaistes aizdevējiem varat arī salīdzināt hipotēku likmes un aizdevumus, ko piedāvā krājaizdevu sabiedrības jūsu reģionā. Lai gan jums parasti ir jābūt bankas biedram a krājaizdevu sabiedrība, šīs iestādes nav bezpeļņas, kas nozīmē, ka tās bieži vien var piedāvāt zemākas procentu likmes nekā bezpeļņas aizdevēji un bankas.
Atcerieties arī, ka, iespējams, varēsit viegli pievienoties krājaizdevu sabiedrībai, ja vēl neesat tās biedrs. Krājaizdevu sabiedrības var iekasēt maksu līdz 25 ASV dolāriem, lai pievienotos, taču iespējams, ka jūs varētu pretendēt uz dalību par to, kur jūs dzīvojat, kurās kopienās esat iesaistīts, savu darbu, militāro dienestu un citus faktori.
Apskatiet valdības atbalstītās hipotēku programmas
Pārbaudiet arī valdības nodrošinātās hipotēku programmas, piemēram, FHA aizdevumus, VA aizdevumus un USDA aizdevumus. Tā kā federālā valdība garantē šīs aizdevumu programmas, jūs, iespējams, varēsit saņemt zemākas hipotēkas likmes un labākus nosacījumus pat tad, ja jūsu kredīts ir mazāks par perfektu.
Vienkārši atcerieties, ka parasti ar valdības aizdevumu programmām ir jāveic kompromiss - pat ja tās ļauj nodrošināt zemāku procentu likmi.
Piemēram, FHA aizdevumi ļauj jums sākt ar pirmo iemaksu līdz 3,5% no jūsu aizdevuma summas, ja jūsu kredītreitings ir vismaz 580, bet tie arī iekasē iepriekšēju hipotēkas apdrošināšanu un hipotēkas apdrošināšanas prēmijas, kuras nevar atcelt aizdevuma termiņa laikā - pat pēc tam, kad esat uzkrājis vairāk nekā 20% pašu kapitāla.
Veiciet pasākumus, lai palielinātu savu kredītreitingu
Vēl viens svarīgs faktors, kas nosaka jūsu hipotēkas likmi, ir jūsu kredītreitings. Lai gan 680 vai augstāks parasti tiek uzskatīts par “labu” FICO kredīta rādītājs, jūs varat pretendēt uz labākām likmēm, izmantojot tradicionālo mājokļa aizdevumu, ja varat atrast veidu, kā paaugstināt savu kredītreitingu.
Lai gan ir daudz faktoru, kas ietekmē jūsu individuālo FICO rezultātu, paturiet prātā, ka divi galvenie Faktori, kas nosaka jūsu rezultātu, ir jūsu maksājumu vēsture un summas, kuras esat parādā saistībā ar jūsu kredītu robežas. Rezultātā visu rēķinu agrīna vai savlaicīga apmaksa un parāda dzēšana var būtiski ietekmēt jūsu kredītreitingu.
Ietaupiet lielāku pirmo iemaksu
Vēl viens faktors, kas var ietekmēt jūsu hipotēkas likmi, ir tas, cik daudz naudas jūs varat atļauties atdot savai mājai. Lielākā daļa tradicionālo aizdevēju dod priekšroku aizņēmējiem, lai tie pirkšanas laikā samazinātu vismaz 20% no savas mājas vērtības, un viņi bieži izvēlas labākās likmes pircējiem, kuri var sasniegt šo slieksni.
Ja jums nav pirmās iemaksas vai jūsu iemaksa ir minimāla, iespējams, arī jūsu mājokļa aizdevuma iespējas ir ierobežotas. Daudzi aizdevēji pieprasa, lai jūs noguldītu vismaz 5%, un pat FHA aizdevumiem ir nepieciešami 3,5%, tāpēc jums vajadzētu sāciet krāt, līdz jums ir pietiekami daudz naudas, lai nodrošinātu vēlamo aizdevumu ar iespējamo likmi un maksājumu atļauties.
Saņemt īsāku hipotēku
Populārākais hipotēkas veids ir mājokļa aizdevums ar fiksētu procentu likmi, galvenokārt tāpēc, ka procentu likme un hipotēkas maksājums (ieskaitot pamatsummu un procentus) nekad nemainīsies. Tomēr jums nav jāizmanto tradicionālais mājokļa aizdevums uz 30 gadiem, ja vēlaties ātrāk atmaksāt mūsu mājas. Daudzi aizdevēji piedāvā aizdevumus uz 20 gadiem, hipotēkas uz 15 gadiem un pat 10 gadu mājokļa aizdevumus ar fiksētu likmi.
Vēl labāk ir tas, ka lielākoties fiksētas procentu likmes hipotēkas ar īsāku atmaksas termiņu ir zemākas hipotēku likmes. Tas nozīmē, ka jūs maksāsit par savu māju ātrāk un visu laiku maksāt mazāk procentos.
Apsveriet alternatīvus hipotekārā kredīta produktus
Papildus hipotekārajiem kredītiem ar fiksētu procentu likmi daudzi aizdevēji piedāvā aizdevumus ar regulējamu likmi. Hipotēkas ar regulējamu procentu likmi, ko sauc arī par ARM, parasti ļauj patērētājiem par ievadperiodu maksāt zemāku fiksēto likmi, pirms atgriezties pie tirgus likmēm, kad ievadpakalpojums ir beidzies.
Ja mājokļa aizdevumi ar fiksētu likmi parasti ir vislabākie patērētājiem, kuri plāno ilgstoši palikt savās mājās, hipotēkas ar regulējamu procentu likmi ir labs piedāvājums cilvēkiem, kuri vēlas sākotnēji zemu likmi, jo plāno pārcelties vai refinansēt dažu gadu laikā pēc mājokļa iegādes.
Maksājiet par punktiem
Hipotēku punkti, kurus sauc arī par hipotēkas atlaižu punktiem, ļauj patērētājiem maksāt fiksētu maksu, lai nodrošinātu zemāku hipotēkas likmi mājokļa kredītam. Viens punkts, kas parasti nozīmē 0,25% atlaidi jūsu likmei, parasti maksā 1% no jūsu hipotēkas summas vai 1000 USD par katru 100 000 USD, kuru aizņematies.
Maksājot par punktiem, iespējams, nav jēgas, ja plānojat mājokli iegūt tikai īsu laiku, ietaupījumi var būt ievērojami, ja plānojat ilgstoši palikt mājās.
Pievienojieties banku lojalitātes programmai
Visbeidzot, neaizmirstiet, ka daži hipotekārie aizdevēji piedāvā vēlamās likmes un nosacījumus patērētājiem, kuri izmanto savus banku un aizdevumu produktus. Tā tas ir, piemēram, Citibank un Bank of America, jo abas bankas piedāvā hipotēku likmju atlaides vai slēgšanas izmaksu samazināšana klientiem, kuri veic banku pakalpojumus un tiekas ar citiem kritērijiem.
Ja jūs piedalāties Bank of America Preferred Rewards programma, piemēram, jūs varat nopelnīt lielāku atlīdzības likmi, izmantojot viņu atlīdzības kredītkartes un saņemt samazinātu aizdevuma noformēšanas maksu.
Kādas ir labākās hipotēkas likmes
Lai gan hipotēku likmes var nedaudz nekontrolēt, ir daži soļi, ko varat veikt, lai uzlabotu izredzes pretendēt uz augstākām hipotēku likmēm un aizdevuma nosacījumiem. Jūs varat iepirkties un salīdzināt aizdevējus iesācējiem, taču jums vajadzētu arī mēģināt uzlabot savu kredītvēsturi un finansiālo stāvokli, lai kopumā būtu pievilcīgāks aizņēmējs.
Šajā sarakstā iekļautie aizdevēji piedāvā dažas no labākajām hipotekāro kredītu likmēm un aizdevuma nosacījumiem, kas pieejami šodien, tāpēc noteikti apsveriet tos, meklējot veidus, kā iegūt labāko iespējamo aizdevumu.