Kā ieguldīt koledžas studentiem (un nopelnīt savu pirmo miljonu)

Vai mums pat vajadzētu runāt par to, kā ieguldīt koledžas studentiem?

Vai arī mums vienkārši vajadzētu viņiem pateikt, lai viņi pirms darba sākšanas nogaida, līdz viņi absolvē, un vienkārši nosauciet to par dienu? Mēs parasti nedomājam par ieguldījumiem, kad runa ir par koledžas studentiem, taču patiesībā tā var būt svarīgāka ideja, nekā šķiet, no pirmā acu uzmetiena.

Ieguldīšana kā koledžas students

GFC lasītājs atzina, cik svarīgi ir koledžas studentiem ieguldīt naudu, un uzdeva šādu jautājumu:

“Sveiks Džef. Kāds ir labākais ieguldījumu padoms, ko varu dot saviem 2 koledžas bērniem? Viņi joprojām mācās skolā (grad studenti), bet strādā, nopelnot nepilnus pāris simtus dolāru nedēļā. Abi iegūst doktora grādu, tāpēc aizdevumi būs diezgan lieli. Kāds ir labākais ieguldījumu plāns, ko viņi var sākt tagad? Arī attiecībā uz Roth IRA, vai jums var būt vairāk par 1 un vai 1000 USD ir maksimālais sākotnējais ieguldījums? Paldies."

Man patīk šādi jautājumi, jo tie mūs novirza virzienos, uz kuriem mēs nekad negaidām iet - un parasti mums tieši tur jādodas. Jo vairāk es sāku domāt par šo jautājumu, jo svarīgāk es sapratu tēmu.

Koledžas studentiem ne vienmēr ir iespējams sākt ieguldīt finanšu dēļ kā pelnīt naudu koledžā var būt grūti. Bet tiem, kas izvēlas ieguldīt koledžā, tā patiesībā ir lieliska stratēģija vairākās jomās.

Kāpēc koledžas studentam vajadzētu ieguldīt - kāpēc negaidīt līdz absolvēšanai?

Lai gan mēs parasti domājam par investīcijām kā aktivitāti, kas var un parasti jāgaida pēc skolas beigšanas, es varēju izdomāt vairākus pārliecinošus iemeslus, lai sāktu koledžu:

• Pieredze: Students absolvēs koledžu, jau esot investīciju pieredze.
• Ligzdas ola: Students beigs koledžu un viņam jau būs vismaz neliela ieguldījumu ligzda - šī ieguldījuma laika vērtība nākotnē var būt milzīga.
• Briedums: Students dzīvē pārvarēs svarīgu “pieaugušo” slieksni - ieguldīt - agrāk nekā lielākā daļa.
• Izglītība: Ieguldīšanas procesā tiks gūtas reālās pasaules mācības, kuras nekad nevarētu apgūt, lasot grāmatas, apmeklējot vietnes vai pat skatoties videoklipus, kā to izdarīt.
• Iniciatīvs: Tikai darba sākšana bieži vien ir lielākais šķērslis jaunam ieguldītājam, un, ja jūs sākat, vēl mācoties skolā, jūs to jau esat novērsis.
• Potenciāls: Ja jūs varat ietaupīt un ieguldīt, vēl mācoties skolā un gūstot ļoti ierobežotus ienākumus, padomājiet, ko jūs varētu darīt pēc skolas beigšanas, kad jums būs pilna laika ienākumi?

Studentam, kurš gūst pieredzi, ieguldot koledžā - pat ļoti zemā līmenī - būs lielas priekšrocības salīdzinājumā ar tiem, kuri to nav izdarījuši.

Un, ja ieguldījumi turpinās pēc koledžas pabeigšanas, studentam galu galā būs vēl lielākas priekšrocības salīdzinājumā ar vienaudžiem, kuri var gaidīt vairākus gadus pēc skolas beigšanas.

Kā ieguldīt koledžas studentiem

Vienīgais lielākais solis, kā ieguldīt koledžas studentiem, ir vismaz nelielas vietas ietaupīšana ļoti ierobežotā budžetā. Tas nozīmē, ka ieguldīšana patiesībā ir divpakāpju process-naudas ietaupīšana un pēc tam tās ieguldīšana.

Tā kā divi lasītāja bērni nopelna “nepilnus pāris simtus dolāru nedēļā”, tas, protams, būs saspringts.

Bet, ja katrs varētu atvēlēt vismaz 20 USD nedēļā uzkrājumiem un ieguldījumiem, tas būtu vairāk nekā 1000 USD pilnam gadam.

Un tas ir labāk nekā daudzi cilvēki, kuri jau strādā pilnu slodzi.

Tikpat svarīgi ietaupīt pat nelielu summu ir labāk nekā neko. Tā kā bērni vēl mācās skolā, viņu izglītība ir un tai jābūt galvenajai prioritātei. Spēja ietaupīt un ieguldīt ir bonuss, un tas beigsies ar lielām dividendēm.

Par ko ieguldīt? Akcijas! Kā jaunam cilvēkam ļoti agrīnā dzīves posmā jums vajadzētu ieguldīt izaugsmē. Kapitāla saglabāšana vēlāk kļūs svarīgāka, taču kā koledžas studentam jums nav daudz kapitāla, ko saglabāt. Jāuzsver, ka tas ir nepieciešams, un to vislabāk var paveikt ar akcijām.

Tas nenozīmē obligāti atsevišķus krājumus, bet jūs varat arī ieguldīt zemu izmaksu, uz indeksiem balstītos biržā tirgotos fondos (ETF), kuros ir akcijas.

Pārvaldītie ieguldījumi vs. Pašregulētas investīcijas

Blakus apņemšanās ietaupīt naudu ieguldījumiem, nākamais lielākais lēmums ir izlemt, vai vēlaties izmantot pārvaldītu ieguldījumu kontu, vai pašvirzītu ieguldījumu.

Pārvaldītas investīcijas

Pārvaldīts ieguldījums Tas ir tieši tas, ko norāda nosaukums, nodot naudu pārvaldniekam, kurš jūsu vietā apstrādā visu informāciju par ieguldījumu pārvaldību. Tas ietver visu, sākot no portfeļa sadalījuma izveidošanas, beidzot ar konkrētu ieguldījumu izvēli un pēc vajadzības līdzsvarojot portfeli. Vienīgais, kas jums jādara ar pārvaldītu ieguldījumu kontu, ir to finansēt - viss pārējais tiek darīts jūsu vietā.

Pašregulētas investīcijas

Tas ir ieguldījums “dari pats” (DIY), kurā tu ne tikai finansē savu kontu, bet arī apstrādā visu informāciju par ieguldījumiem. Jūs izveidojat savu portfeļa sadalījumu, veicat izpēti un izvēlaties konkrētus ieguldījumus, un pēc tam izlemjat, kad tos pirkt un pārdot.

Starplaikā jūs arī atkārtoti līdzsvarojat savu kontu, lai saglabātu vēlamos sadalījumus starp ieguldījumu klasēm, piemēram, akcijas fiksēta ienākuma ieguldījumos. Jūs varat veikt pašregulētus ieguldījumus, izmantojot populārus atlaižu ieguldījumu brokerus (skatiet sarakstu zemāk).

Kuru jums vajadzētu izvēlēties

Koledžas studentiem, manuprāt, pārvaldītā investēšana ir labākā izvēle. Tā kā jūs galvenokārt koncentrējaties uz savu izglītību, atliek tikai nodot naudu pārvaldniekam, kurš to visu darīs jūsu vietā.

Ir dažādi veidi, kā izmantot pārvaldīto ieguldījumu priekšrocības. Vienkāršākais ir ieguldīt kopfondos. To var izdarīt, ieguldot īpašā fondu grupā, piemēram, Fidelity Funds vai Vanguard, vai arī jūs varat atvērt ieguldījumu brokeru kontu un iegādāties kopfondus, izmantojot šo kontu.

Otra alternatīva ir ieguldīt, izmantojot pilnībā pārvaldītas platformas, kas pazīstamas kā robo-padomdevēji. Tie ir automatizēti tiešsaistes ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kas īpaši paredzēti maziem investoriem.

Jūs atdodat savu naudu platformai, un viņi, pamatojoties uz datora algoritmu, nosaka jums ieguldījumu portfeli. Ievietojot naudu savā kontā, tā tiek automātiski ieguldīta atbilstoši mērķa sadalījumam. Vajadzības gadījumā platforma arī veic visu līdzsvarošanu.

Starp abām pārvaldītajām iespējām-kopfondiem un robo konsultantiem-robo konsultanti būs labākā izvēle koledžas studentiem. Ieguldījumu fondu ģimenes parasti prasa lielus minimālos sākotnējos ieguldījumus, vismaz 1000 USD, bet biežāk vairākus tūkstošus. Vairākus robo-padomnieku kontus var atvērt bez naudas (skatiet sarakstu zemāk).

Kur ieguldīt ar nelielām naudas summām

Ja jūs interesē pašvirzīti ieguldījumi, ir vairākas populāras ieguldījumu brokeru sabiedrības, kas ļaus jums atvērt kontu bez naudas. Tomēr jūs nevarēsit sākt ieguldīt, kamēr neesat uzkrājis vismaz dažus simtus dolāru.

Labākie ieguldījumu brokeru pakalpojumi ar atlaidēm

Ally Invest: Ally nāk ar dažiem pieejamākajiem darījumiem tirgū - 0 USD par akcijām un ETF un 9,95 USD par kopfondiem. Tam ir daudz resursu, lai palīdzētu jaunajam investoram sākt darbu.

TD Ameritrade: TD Ameritrade varētu būt vienkāršākais starpnieks jauniem investoriem, un tas nāk ar daudzām ETF bez komisijas maksas. Jūs varat arī atvērt vairākus pensijas kontus, izmantojot TD, iegūstot ātru sākumu taupīšanai nākotnei.

E*Tirdzniecība: Neskatieties tālāk par E*Trade, ja lietotāju pieredze ir saraksta augšgalā. Līdztekus nozares līderim investīciju iespēju un likmju jomā, E*Trade piedāvā lieliskas mobilās tirdzniecības iespējas.

Labākie Robo padomdevēji koledžas studentiem

Robo padomdevēji ir lieliski, it īpaši, ja manuālā tirdzniecība jums nepatīk. Kad nauda ieplūst kontā, tā tiks automātiski ieguldīta. Tā praktiski ir bezrūpīga investīciju platforma. Lieliski piemērots koledžas studentiem, kuriem jāuztraucas par skolas darbiem!

Uzlabošana: Uzlabošana ir karalis robo padomdevēju pasaulē, un tas nevar būt vienkāršāk. Jūs izvēlaties, cik daudz ieguldīt, cik bieži, un vēlamo sadalījumu starp akcijām un obligācijām, pamatojoties uz savu riska toleranci. Uzlabošana tiek galā ar pārējo, ar zemām maksām un bez slēptām maksām.

M1 Finanses: M1 satricina robo konsultācijas, piedāvājot investoriem labāko no abām pasaulēm. Izmantojot M1, jūs saņemat automatizētu pārvaldību, bet praktisku izvēli, kur ieguldīt. Pēc 100 USD minimālajiem ieguldījumiem M1 pakalpojumi ir pilnīgi bez maksas.

Motīvs: Motīvs ir unikāla platforma, kas ir ideāli piemērota, ja jūs interesē konkrēta niša vai nozare, bet neesat pietiekami pazīstams, lai izvēlētos atsevišķus uzņēmumus, kuros ieguldīt. Jūs vienkārši izvēlaties akciju kolekciju, kas pazīstama kā motīvs, kurā atrodas vesela virkne organizāciju, un jūs varat apmainīt visu motīvu par USD 9,95.

Labākais padoms koledžas studentu ieguldīšanai

Vienkārši liec: Ieguldiet un NEKAD neapstājieties!

Tikpat daudz kā jebkas cits, ieguldīšana ir a ieradums. Mēs visi zinām, ka ir labi un slikti ieradumi, un ieguldījumi ir viens no labākajiem labajiem. Jo agrāk tiek izveidots ieguldījumu ieradums, jo labāk. Tas nozīmē, ka koledžas gadi patiesībā ir lielisks laiks, lai sāktu radīt šo ieradumu.

Faktiski no finansiālā viedokļa ieguldījumi var būt labākais ieradums attīstīties līdztekus parādsaistībām. Bet pat tad tikai var būt!

Un parāds rada vēl vienu svarīgu jautājumu.

Lasītājs norāda, ka abi viņa bērni, kas mācās augstskolā, krāj “aizdevumus (kas) būs diezgan lieli”. Kad runa ir par studentu kredīts, mēs runājam par nenodrošinātu parādu. Tas nozīmē, ka, lai gan studentu aizdevumi var būt hipotēkas lielumā, nav īpašuma, kas nodrošinātu parādu un ko varētu pārdot, lai tas aizietu.

Investīcijas var būt nākamā labākā alternatīva. Protams, līdz brīdim, kad lasītāja bērni izies no skolas, viņu ieguldījumos nebūs gandrīz tik daudz naudas, cik būs studentu kredītu parādos.

Bet, gadiem ejot, un viņu studentu kredītu parādi amortizācijas dēļ pakāpeniski samazinās, viņu ieguldījumu vērtība pieaugs. Kādā nākotnē viņu ieguldījumu portfeļi var pieaugt līdz līmenim, kurā naudu var izmantot studentu kredītu dzēšanai.

Tas rada situāciju, kurā ļoti lielus studentu kredītu parādus - kuru atmaksāšanās varētu ilgt 20 gadus - varētu dzēst 10 gadu laikā vai ātrāk.

"… Roth IRA, vai jums var būt vairāk par 1 un vai 1000 USD ir maksimālais sākotnējais ieguldījums?"

Šis ir lasītāja pēdējais jautājums, un es vēlos to risināt, jo tā ir iespēja norādīt uz Roth IRA unikālajām priekšrocībām, kas īpaši paredzētas koledžas studentiem.

Lai tieši atbildētu uz lasītāja jautājumu, jā, jums var būt vairāk nekā viena Roth IRA. Un 1000 USD nav maksimālais sākotnējais ieguldījums. Koledžas students - vai kāds cits - var ieguldīt USD 5500 gadā Roth IRA (vai 6500 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).

Bet ļaujiet man atgriezties pie Roth IRA priekšrocībām koledžas studentam. Es tiešām domāju, ka Roth IRA ir viens no labākajiem ieguldījumiem koledžas studentiem un jauniešiem kopumā.

Lūk, kāpēc:

• Tā kā iemaksa nav atskaitāma no nodokļiem, to var izņemt no konta jebkurā laikā bez ienākuma nodokļa saistībām vai pirmstermiņa izņemšanas soda. Ja studentam ir nepieciešama piekļuve naudai agri, viņš vai viņa to vienmēr var saņemt.
• Nauda Roth IRA uzkrājas uz nodokļu atlikšanas pamata. Tas nodrošina ātrāku ieguldījumu peļņas uzkrāšanu kontā.
• Roth IRA ir pensijas konts, tāpēc, sākot darbu, vēl mācoties skolā, jums ir lielas priekšrocības, kad izkāpjat un sākat strādāt, un sākat veikt iemaksas darba devēja plānā. Roth IRA būs liels sākums, kas būs lielākā ietaupījumu misija jūsu dzīvē.

Lasītājs īpaši neprasīja šo informāciju, bet es domāju Roth IRA ir tik labs ieguldījums koledžas studentiem ir vērts to sākt, ja domājat par ieguldījumiem kopumā.

Vai jūs ieteiktu dažādas stratēģijas, kā ieguldīt koledžas studentiem?