Jūs, iespējams, jau esat iepazinies ar aizdevumu klubu, kas ir lielākā vienādranga aizdevumu platforma ASV. Kopš vietnes darbības uzsākšanas 2007. gadā tā ir finansējusi gandrīz 16 miljardu dolāru vērtus aizdevumus. Tas tiek darīts, apvienojot aizņēmējus un investorus, kas būs galīgie aizdevēji, uz vienas platformas, lai noslēgtu aizdevuma līgumus, kas būs izdevīgi abām pusēm. Tas nodrošina tieša aizņēmuma/aizdevuma veidu, kas efektīvi novērš “vidējo cilvēku”, kas tradicionālajos aizdevuma noteikumos ir banka.
Aizņēmēji gūst labumu, jo daudzi no viņiem vai nu maksā zemākas procentu likmes par aizdevumiem, vai arī var aizņemties naudu, kas nebūtu pieejama bankās. Bet investoriem, iespējams, ir vēl lielāka priekšrocība - viņi spēj ieguldīt naudu šajos aizdevumos un nopelnīt procentu likmes kas ir ievērojami augstākas par to, ko tās jebkad var iegūt caur bankām un citiem parastajiem fiksētajiem ienākumiem ieguldījumiem.
Vienādranga Visums un īpaši aizdevumu klubs, tagad izvelk miljardiem dolāru investīciju kapitālu no investoriem, kuri vēlas izmantot šīs augstākās peļņas priekšrocības.
Kreditēšanas klubs nodrošina perfektu platformu jaunu kredītu noformēšanai nepārtraukti. Tomēr viena funkcija, ko Kreditēšanas klubs nenodrošina, ir tieša iespēja pirkt vai pārdot esošo aizdevuma parādzīmi. Šim nolūkam viņi sadarbojas ar ieguldījumu pakalpojumu Folio Investing, kas nodrošina visu, kas nepieciešams, lai otrreizējā tirgū pirktu un pārdotu savstarpēju aizdevumu parādzīmes.
Un tas viss notiek caur Kredītkluba platformu.
Kas ir aizdevumu kluba portfelis?
Kredītklubs pats ir atbildīgs par jaunu radīšanu vienādranga aizdevumi. Investori var iegādāties veselus aizdevumus vai arī nelielu daļu no aizdevuma, un abus tos sauc par “piezīmi”. Jūs varat iegādāties aizdevuma piezīmi nominālvērtībā līdz 25 USD. Tas ļaus jums diversificēt dažu tūkstošu dolāru ieguldījumu ļoti daudzās banknotēs, ierobežojot zaudējumu summu, kas jums būs jācieš, ja viens aizdevums nepilda saistības.
Bet, ja vēlaties pārdot parādzīmi pirms aizdevuma termiņa beigām vai ja vēlaties iegādāties esošās parādzīmes, Lending Club ļauj jums to izdarīt, pateicoties savai saistībai ar Folio Investing.
McLean, Virdžīnijas uzņēmums Folio Investing sāka darbību 2000. gadā, apņēmies ieviest investīcijas inovācijās, kas palīdzēs investoriem gūt labumu no gudrākiem ieguldījumiem. Uzņēmums ir izstrādājis jaunu tehnoloģiju, lai palīdzētu ieguldītājiem, kā rezultātā ir iegūti 19 patenti. Un uzņēmums ir apņēmies attīstīties vēl vairāk.
Jūs faktiski varat atvērt kontu Folio Investing, lai ieguldītu, izmantojot citas platformas, papildus Lending Club.
Kā darbojas kreditēšanas kluba portfelis
Ja vēlaties pirkt vai pārdot esošās piezīmes, vispirms pierakstieties a Kredītkluba ieguldītāja konts un pēc tam pārejiet uz Piezīme Tirdzniecības platforma. Tur jūs varat iegādāties vai pārdot piezīmes no citiem aizdevumu kluba investoriem un tiem.
Piezīmju tirdzniecības platformu pārvalda Folio Investing, izmantojot aizdevumu kluba vietni. Lai piedalītos platformā, jums ir jābūt kontam Lending Club, kā arī jāatver Folio Investing tirdzniecības konts, ko varat izdarīt, izmantojot Lending Club. Folio ir gan FINRA, gan SIPC biedrs.
Ja vēlaties pirkt vai pārdot piezīmi, varat to piedāvāt piezīmju tirdzniecības platformā. Tur jūs iestatīsit prasīto cenu. Potenciālie pircēji var pārlūkot pārdošanai pieejamo piezīmju sarakstu, ieskaitot jūsu piezīmi, kā arī iegūt detalizētu informāciju par katru piezīmi. Ja pircējs ir ieinteresēts, viņš var izvēlēties piezīmi un veikt pasūtījumu tās iegādei.
Cenu noteikšana. Pārdošanai piedāvātās banknotes cenu nosaka banknotes pārdevējs. Tomēr pastāv tirgus noteikums, kas nosaka, ka parādzīmes cena nedrīkst būt lielāka par 70% no kopējās cenas uzkrātos procentus un nenomaksāto pamatsummu, vai kas citādi radītu negatīvu ienesīgumu briedums.
Darījumi parasti norēķinās vienā darba dienā. Aizņēmēja maksājumi, kas veikti pēc tirdzniecības norēķiniem, nonāk pircējam, ieskaitot pamatsummu un procentus, kas uzkrāti pirms parādzīmes pārdošanas. Maksājumi tiks saņemti no aizdevumu kluba, nevis Folio Investing.
Katrā pārdošanā darījuma maksu maksā pārdevējs, nevis pircējs.
Ja vēlaties iegādāties jau esošas, nevis pavisam jaunas piezīmes, jums vienkārši jāapmeklē piezīmju tirdzniecības platforma un jāpārskata piedāvātās piezīmes. Tur jūs varat izvēlēties iegādāties jebkuras parādzīmes, kas atbilst jūsu ieguldījumu kritērijiem.
Tālāk mēs apspriedīsim iemeslus, kāpēc jūs varētu vēlēties ieguldīt esošās, nevis pavisam jaunās piezīmēs.
Iezīmes un priekšrocības
Esošo banknošu pārdošanai un to pārdošanai, izmantojot Folio, ir vairākas priekšrocības.
Likviditāte -Viens no vienādranga ieguldījumu ierobežojumiem ir iespēju trūkums pārdot banknoti, kad to iegādājaties (tā ir viena no vienīgajām reālajām) sūdzības par kreditēšanas klubu). Jūs ne tikai nevarat pārdot tieši caur aizdevumu klubu (izņemot Folio), bet arī nevarat tos pārdot, izmantojot tradicionālo ieguldījumu brokeri. Vismaz pašreizējā laikā, vienādranga aizdevuma piezīmes pastāv tikai vienādranga aizdevumu platformās. Bet, izmantojot Folio, aizdevumu klubs nodrošina noietu, lai pārdotu pašreizējās piezīmes. Tas nodrošina stabilu likviditātes rādītāju, kas padara ieguldījumus aizdevumu klubā vēl izdevīgākus.
Portfeļa pārvaldība - Izmantojot iespēju pārdot piezīmes, jums ir uzlabotas iespējas pārvaldīt savu piezīmju portfeli. Pieņemsim, ka ieguldījāt zīmītē, kas iegādes brīdī atbilda jūsu kritērijiem, bet vairs neatbilst; Folio nodrošina iespēju to pārdot no sava portfeļa un pāriet uz citām piezīmēm. Iespējams, tas notiek tāpēc, ka parādzīme nedarbojas, kā paredzēts, vai tāpēc, ka kopš konkrētās parādzīmes iegādes esat mainījis savus ieguldījumu kritērijus. Tāpat kā ieguldot jebkura veida aktīvos, vienmēr vislabāk ir izvēlēties pārdot vērtspapīru pēc tam.
Potenciālā peļņa - Lai gan tā vēl nav izplatīta ieguldījumu aktivitāte, tomēr var būt iespējams nopelnīt papildu ienākumus, ja varat to pārdot par cenu, kas pārsniedz nominālo. Piemēram, ja jums ir jāmaksā parādzīme, kurā vēl ir jāmaksā 75 ASV dolāri, bet jūs varat to pārdot par 77 ASV dolāriem, jums ir tūlītēja papildu peļņa 2 ASV dolāru apmērā no ieguldījuma. Tas var nešķist daudz naudas, bet, ja jūs katru mēnesi varat pavairot darbību daudzās piezīmēs, jūs varētu ievērojami palielināt savu ieguldījumu atdevi.
Maksas - Pārdodot banknoti, izmantojot Folio, tiek iekasēta maksa 1% apmērā no pirkuma cenas. Ja neesat apmierināts ar piezīmes izpildi, jūs, iespējams, labprāt maksājat tik nelielu maksu, lai tiktu no tās ārā.
Pastāv arī vairākas priekšrocības, iegādājoties esošās banknotes un pērkot tās, izmantojot Folio.
Īstermiņa ieguldījumi - Kredītklubā iegādātās jaunās banknotes ir no 36 mēnešiem līdz 60 mēnešiem. Bet pieņemsim, ka jūs nevēlaties piesaistīt savu naudu līdz pieciem gadiem - jūs varat iegādāties esošās parādzīmes, izmantojot Folio, kurām būs īsāks termiņš, jo tās jau tiek apstrādātas. Piemēram, jūs varat iegādāties 60 gadu termiņa aizdevumu, kas pastāv trīs gadus; tas nozīmē, ka aizdevumam būs atlikuši tikai 24 mēneši, līdz tas būs pilnībā samaksāts. Tādā veidā jūs varat izvēlēties parādzīmju termiņus, kuros ieguldāt.
Ieguldījumu iespējas - Iespējams, varēsit iegādāties esošās banknotes, kuru cena ir zemāka par to, kas, jūsuprāt, ir vērts. Tam varētu būt kāds sakars ar piezīmes izpildes vēsturi, vai arī vienkārši pašreizējais piezīmju turētājs vēlas to izgāzt un turpināt. Lai kāds būtu iemesls, parādzīme par zemu cenu piedāvās jums iespēju nopelnīt uz tās papildus pamatsummu papildus atlikušajiem procentiem.
Kredīta "garšvielas" - Tas patiesībā ir termins, kas ir izplatīts kreditēšanas nozarē. “Garšvielas” attiecas uz to, ka aizdevums ir pastāvošs un tāpēc tam ir izveidota maksājumu vēsture. Tas padara aizdevuma integritāti par zināmu preci. Ir svarīgi saprast, ka nav iespējams pilnīgi droši zināt, kā aizdevums darbosies, kad tas būs pavisam jauns. Pat aizņēmēji ar AAA kredītprofilu reizēm nepilda aizdevumus. Bet, izmantojot esošos aizdevumus, jums ir labāks priekšstats par aizņēmēja vēlmi un spēju atmaksāt aizdevumu. Un tā kā aizdevumam ir īsāks atlikušais termiņš, tas arī palīdz samazināt ieguldījumu risku.
Piekļuve - Vienkārši nav citu avotu, kur varētu iegādāties esošās Kredītkluba piezīmes. Tie nav pieejami ar tradicionālo ieguldījumu brokeru starpniecību, neskatoties uz to, ka tie var būt ienesīgas ieguldījumu iespējas.
Nav Folio maksas - Folio neprasa pircējam maksu par esošo banknošu iegādi. Vienīgā maksa darījumā tiek iekasēta no banknotes pārdevēja.
Kopsavilkums
Ja jūs gatavojaties ieguldīt vienādranga aizdevumos, kā tagad dara tūkstošiem cilvēku, ir lieliska ideja reģistrēties Folio Investing, izmantojot aizdevumu kluba vietni. Folio dos jums iespēju pārdot visas piezīmes, kuras jums vairs nav ērti turēt. Un, ja jūs nolemjat, ka vēlaties dažādot savu piezīmju turējumu, pievienojot esošās piezīmes jaunām, jums būs šī iespēja.
Likviditāte - spēja pārdot ieguldījumu - ir apsveicama iezīme jebkurā ieguldījumu portfelī. Tas ne tikai samazina risku turēt piezīmi, kuru jūs vairs neuzskatāt par ieguldījumu vērtu, bet arī dod iespēju izveidot tieši tādu portfeļa veidu, kādu vēlaties.
Vienreiz tu kļūt par investoru izveidojiet piezīmju tirdzniecības platformu, izmantojot Folio Investing, pat ja nedomājat, ka to izmantosit. Izredzes ir labas, ka agrāk vai vēlāk to darīsit.