Šogad IRS paziņoja, ka netiks mainīts maksimālais darbinieku 401 (k) iemaksu limits 2021. gadam, atstājot to plkst. 19 500 USD, tā pati summa, kas tika noteikta 2020 nodokļu sezona.
Tāpat netiks mainītas maksimālās pieļaujamās iemaksas. Tie ir papildu iemaksu summa, ko varat veikt 401 (k) plānā, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.
2021. gadā šis skaitlis paliks 6500 ASV dolāru apmērā. Tas nozīmē, ka kopējais ieguldījums plāna dalībniekiem vecumā no 50 gadiem ir 26 000 USD.
Katru gadu, oktobrī, tiek pārskatīti 401 (k) iemaksu limiti.
Iemaksu limiti vairāk palielinās gados, kad inflācija ir augstāka, un mazāk, ja tā ir zemāka, kā tas ir bijis pēdējos gados. Dažkārt pat bijušas bažas, ka iemaksu limiti varētu tikt samazināti, pamatojoties uz negatīvu inflācijas līmeni.
Par laimi, tomēr šis scenārijs nekad nav īstenojies, un ierobežojumi ir vai nu nedaudz palielināti, vai atstāti nemainīgi.
Viss, kas jums jāzina par 401 000 iemaksu ierobežojumiem 2021. gadam:
Zemāk redzamā diagramma parāda 401 (k) maksimālo ieguldījumu, darbinieku iemaksas 50 gadus veci un vecāki, un maksimālais piešķīrums no visiem ar nodokļiem aizsargātajiem pensiju plāniem no 2009. gada līdz 2020.
Kā redzat, pieauguma temps pēdējo vienpadsmit gadu laikā parasti ir mainījies gliemeža tempā. Kopš 2009. gada maksimālais ieguldījums ir palielinājies tikai par 3000 ASV dolāriem, un tajā pašā laika posmā vēl mazāks palielinājums.
Un, kā jūs arī redzat, iemaksu limiti agrāk ir stagnējuši, piemēram, no 2009. līdz 2011. gadam, kad trīs gadus pēc kārtas tie paliek pie 16 500 USD. Vēl acīmredzamāks ir panākšanas iemaksas nepalielinājums sešus gadus, kad summa no 2009. līdz 2014. gadam saglabājās 5500 ASV dolāru apmērā.
Maksimums no 2009. līdz 2021. gadam palielinājās no 49 000 USD līdz 58 000 USD. Tas ir pieaugums par USD 9000 10 gadu laikā, kas ir vairāk nekā 2% gadā.
| Gads | 401 (k) Maksimums | Panākumu veicināšana | Maksimālais sadalījums |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
Katru gadu maksimālo piešķīrumu palielina par pieļaujamo iemaksas summu (kas attiecas uz 50 gadus veciem un vecākiem darbiniekiem). Piemēram, 2021. gadam maksimālais piešķīrums ir 63 500 USD. Tas ir maksimālais piešķīrums 57 000 ASV dolāru apmērā, kā arī 6500 ASV dolāru iemaksa.
Iemaksas ierobežojumi attiecas arī uz Roth 401 (k) iemaksām
Iemaksu ierobežojumi Roth 401 (k) iemaksām ir tādi paši kā tradicionālajiem 401 (k) ieguldījumiem. Tas nozīmē, ka jūs varat ieguldīt līdz pat 19 500 USD gadā jebkuram pastāvīgajam 401 (k) plānsvai Roth 401 (k) plānu.
Visticamāk, jūs vēlēsities dot ieguldījumu abos gadījumos, un tādā gadījumā jums būs jāpiešķir, cik daudz no USD 19 500 ierobežojuma tiks ieguldīts katrā jūsu 401 (k) daļā.
Nav nejaušība, ka 401 (k) ierobežojumi ir praktiski tādi paši kā ierobežojumi abiem 403 (b) plānu un taupības plānu (TSP).
Turklāt jebkura darba devējam atbilstošas iemaksas plāni nav iekļauti iepriekš uzskaitītajos darbinieku iemaksu limitos.
Jūsu darba devējs var iemaksāt atbilstošu ieguldījumu, kas pārsniedz 19 500 USD regulāro iemaksu limitu, vai pat kombinēto 26 000 USD limitu, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. Vienmēr ir laba ideja noskaidrot, vai a Roth 401k pret Roth IRA ir labākais jums.
Cik daudz jums vajadzētu ieguldīt, izmantojot jaunos iemaksu ierobežojumus
IRS nosaka, vai palielināt savus iemaksu limitus, pamatojoties uz katru gadu. Dažreiz patēriņa cenu indeksa (PCI) izmaiņas ir bijušas ļoti nelielas, piemēram, aptuveni 2% gadā. Kongress dod priekšroku palielināt iemaksas vismaz par 500 ASV dolāriem, kā tas tika darīts šogad.
Ja 2020. gadā varat palielināt savu ieguldījumu par 500 ASV dolāriem, jums var rasties jautājums, vai to vajadzētu darīt. Mana atbilde ir pārliecinoša jā.
Ja jūs sadalāt šo summu ikmēneša iemaksās, jūs veicat tikai nedaudz mazākus maksājumus, kas jums noderēs ilgtermiņā. Turpināt maksimāli palielināt savu 401k šajā līmenī ir ideāla stratēģija,
Padomi, kā veicināt savu 401 (k)
Piedalieties
Lielākajai daļai darba ņēmēju pēdējos trīs gados noteiktie vai 401 (k) līmeņa iemaksu ierobežojumi nav īstā problēma. Patiesā problēma ir darbinieku līdzdalības trūkums. Liela daļa darbinieku nepiedalās 401 (k) plānā, kaut arī to piedāvā darba devējs.
Cik amerikāņu strādnieki iegulda savos 401 (k) kontos? Protams, katrai vecuma grupai ir atšķirīgas tendences. Fidelity dati liecina, ka amerikāņiem vecumā no 30 gadiem vidēji ir 38 400 USD savos 401 (k) kontos, ar vidējo iemaksu likmi 8% no ienākumiem. Amerikāņiem 40 gadu vecumā šis skaitlis bija 93 400 USD, arī ar vidējo iemaksu likmi 8%.
Tie paši dati rāda, ka 60 gadu vecumā strādājošie iegulda 11% no saviem ienākumiem 401 (k).
Iemaksu ierobežojumi piecu gadu laikā ir palielināti tikai par 500 ASV dolāriem, bet 19 500 ASV dolāru joprojām ir liels nodokļu atlikto uzkrājumu potenciāls. Dariet visu iespējamo, lai sasniegtu maksimāli iespējamo ieguldījumu, it īpaši tuvojoties pensijai.
Izmantojiet maksimālo piešķīrumu
Lielākais skaitlis iepriekšējā diagrammā par katru gadu ir slejā Maksimālais sadalījums. Tā ir maksimālā naudas summa, ko varat ieguldīt visos ar nodokļiem aizsargātajos pensijas plānos, kas jums ir pieejami. Tas patiesībā ir svarīgāks faktors, nekā lielākā daļa cilvēku saprot.
Neskatoties uz pieaugošajiem 401 (k) iemaksu ierobežojumiem, vidusmēra cilvēks nav tuvu, lai maksimāli palielinātu savu ieguldījumu potenciālie ieguldījumi visu veidu pensiju plāniem. 2021. gada maksimālais piešķīrums visiem plāniem ir ļoti dāsns 57 000 ASV dolāru jeb 63 500 USD 50 gadus veciem un vecākiem darbiniekiem.
Tā ir naudas summa, ko varat ieguldīt pat pārsniedzot savu 401 (k) plānu. Jūs, iespējams, varēsit veikt ar nodokli atskaitāmas iemaksas a tradicionālā IRAvai iemaksas, kas nav atskaitāmas no nodokļiem Roth IRA, ja jūsu ienākumi nepārsniedz neviena plāna ierobežojumus.
Veiciniet ieguldījumu IRA
Pat ja jūsu ienākumi pārsniedz nodokļa atskaitāmās iemaksas slieksni-papildus tam, ka tie tiek segti pēc darba devēja plāna - jūs varat veikt neatskaitāmas iemaksas tradicionālajā IRA neatkarīgi no jūsu ienākumi.
Tas, iespējams, nesniegs jums nodokļu atskaitījumu, taču tas ļaus jums vairāk ieguldīt pensijas plānā, kur jūsu ienākumi no ieguldījumiem tiks uzkrāti, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu.
6 000 USD IRA ieguldījums papildus 19 500 USD ieguldījumam 401 (k) plānā palielinās jūsu ieguldījumu līdz 25 500 USD gadā (vai 32 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).
Bet ārpus IRA ir arī vairāki ar nodokļiem aizsargāti pensiju plānu veidi pašnodarbinātajiem, tostarp SEP un VIENKĀRŠAS IRAS. Ja jums ir blakus bizness, varat saglabāt šos pensijas plānus šim biznesam.
Tie ļaus jums ieguldīt vairāk naudas plānā, uz kuru neattiecas nodokļi. Kopā varat sasniegt pat 57 000 USD, kas dod jums daudz iespēju veikt papildu iemaksas.
Pilnībā izmantojiet savu 401k, izmantojot Blooom
Mērķis ir panākt, lai 401 (k) plānošana būtu vairāk palīdzības un mazāk galvassāpju, Blooom ir aktīvu pārvaldības programmatūra, kas iejaucas vietā, kur jūsu darba devējs bieži atpaliek.
Piemēram, Blooom piedāvā palīdzību šādos svarīgos uzdevumos:
- Izvairīšanās: nevēlamas slēptās maksas
- Izvairīšanās: nepatīkams konta minimums
- Nosakot: precīzas akciju un obligāciju attiecības
- Novērtēšana: vai jūsu pašreizējais plāns atbilst jūsu ilgtermiņa pensionēšanās mērķiem
- Pārslēgšana: pilna partnerības atbildība darba ņēmējam, nevis darba devējam
Bezmaksas 401 (k) analīzes rīks nodrošina pārvaldības ieteikumus, kas jums jāturpina patstāvīgi; tomēr, uzsākot maksas kontu, Blooom tiek piešķirta atļauja pārraudzīt jūsu pensijas kontu, un jūsu vārdā tiek veikti būtiski atjauninājumi.
Tomēr, tā kā Blooom ir paredzēts tikai pensiju plānu pārvaldīšanai, ko sponsorē darba devēji, investori citu kontu veidu turēšanai vai visaptverošu padomu meklēšanai vajadzētu izmantot personalizētākas iespējas.
Ko mēs varam sagaidīt no iemaksu ierobežojumiem nākotnē
Labā ziņa ir tā, ka mēs esam ilgstoši zemas inflācijas laikā. Tā ir laba ziņa par dzīves dārdzību, kaut arī tā ir saglabājusi maksimālo 401 (k) iemaksu limitu.
Tā kā tas, šķiet, ir ilgtermiņa modelis, mums, iespējams, vajadzētu sagaidīt vēl vairākus gadus, kad iemaksu limiti pieaugs vai nu zemu, vai neeksistējošu.
Bet tas ir vēl spēcīgāks pamats, lai maksimāli palielinātu jūsu sniegto ieguldījumu, ievērojot mūsu iespējas izpētot iespēju dot ieguldījumu citos pensiju plānos, piemēram, IRA vai dažādos plānos, kas pieejami pašnodarbināts.
Mums ir jāstrādā esošajās robežās un jāatzīst, ka tie ir vairāk nekā pietiekami, lai palīdzētu mums sasniegt savus pensijas mērķus. Šie ierobežojumi ļaus mums to darīt, pat ja nākotnē tie būtiski nepalielināsies.
Vai palielinātie nodokļi ietekmēs 401 (k) iemaksas?
Vai jūs uztrauc tas, kā iespējamais nodokļu paaugstinājums varētu ietekmēt jūsu ieguldījumu 401 (k) apmērā? Daži eksperti COVID-19 izdevumu dēļ sagaida dažādus nodokļu paaugstinājumus. Nodokļu paaugstināšanu varētu nodot privātpersonām, palielinot īpašuma nodokli, ienākuma nodokli vai pat uzņēmējdarbības nodokli.
Ekspertu komentārs gada likumā par nodokļu samazināšanu un darbavietām arī atzīmē, ka federālie nodokļi tiek palielināti ik pēc diviem gadiem, sākot no 2021. gada, un pat tie, kuri katru gadu nopelna mazāk nekā 75 000 ASV dolāru, saskaras ar nodokļu palielinājumu.
Tā kā nodokļu paaugstināšana var ietekmēt jūsu ikmēneša budžetu, ir svarīgi pārskatīt savas finanses, ja šie palielinājumi tiek īstenoti. Pārliecinieties, ka katru mēnesi ietaupāt pietiekami, lai veiktu pensijas iemaksas, kas jums patīk.