Do jūs strādājat uzņēmumā, kas tiek publiski tirgots un piedāvā arī šo akciju jūsu pensijas plānā? Ja jā, cik procentu šis krājums veido no jūsu pensijas portfeļa? 10%? 25%? 75%? Pilnīgā diskomfortā es saskāros ar vienu kungu, kura viss pensijas portfelis bija vienā akcijā. Pirms 2008. gada tas bija lielisks dividenžu maksātājs un gadu gaitā bija ievērojami pieaudzis. Diemžēl šo akciju vērtība ievērojami samazinājās. Šis kungs bezpalīdzīgi vēroja, kā pazūd 75% no visa viņa portfeļa.
Šis krājums bija tikai viens no daudziem piemēriem gadu gaitā. Lehman Brothers un vairāku citu lielu finanšu iestāžu sabrukumam 2008. gadā vajadzēja kalpot kā modinātājam miljoniem amerikāņu darba ņēmēju, kuriem ir piekļuve uzņēmuma akcijām kā ieguldījums darba devēja sponsorētās pensijas ietvaros plāns.
Uzņēmuma akciju turēšana pensijas portfelī ne vienmēr ir slikta lieta. Tomēr problēma ir tāda, ka dažiem investoriem uzņēmuma akcijas var veidot pārāk lielu daļu no viņu pensiju plāna aktīviem. Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs jums noteikt, vai jūsu portfelis ir pārāk liels ar darba devēja akcijām.
Iepazīstieties ar savu plānu
Pārāk daudz reižu es redzu, kā investori reģistrējas savam pensijas plānam bez veicot jebkādus pētījumus. Pensionēšanās ir viens no vissvarīgākajiem jūsu dzīves aspektiem. Veltiet laiku, lai uzzinātu, kā tieši darbojas jūsu plāns.
Vai jūsu darba devējs veic atbilstošas iemaksas uzņēmuma akciju veidā? Vai jūsu kontā ir noteikumi, kas reglamentē krājumu pārvaldību? Jūs varat pieprasīt kopsavilkuma plāna aprakstu, kurā sīki izklāstīti noteikumi. Sazinieties ar savu personāla nodaļu un pārliecinieties, ka saprotat, kā jūsu plāns ietekmē jūs. Ja viņi nevar palīdzēt (ko esmu redzējis daudzas reizes), norunājiet tikšanos ar finanšu konsultantu, kurš pārzina uzņēmuma pensijas plānus.
Vai jums pieder pārāk daudz uzņēmuma akciju?
Vai jūsu uzņēmums varētu būt nākamie Lehman Brothers? Cik procentus no jūsu kopējiem aktīviem tas pārstāv? Nav fiksētu vadlīniju, bet es ieteiktu maksimāli 10% līdz 15%. Ja jums pieder vairāk, jūs varat pakļauties finanšu riskam, ja akciju vērtība pēkšņi samazināsies. Ideāls sadalījums jums būs atkarīgs no jūsu mērķiem, riska tolerances un laika horizonta, faktoriem, kurus, iespējams, vēlēsities pārskatīt kopā ar finanšu speciālistu.
Pārskatiet visu savu stratēģiju.
Dažreiz darbinieki nevar pilnībā kontrolēt uzņēmuma akciju piešķiršanu savā kontā. Daži darba devēji pieprasa ieguldīt uzņēmuma akcijās atbilstošas iemaksas vai arī var ierobežot darbinieku iespējas pārdot akcijas pirms noteikta vecuma. Ja nosakāt, ka uzņēmuma akcijas veido pārāk lielu daļu no jūsu portfeļa, varat rīkoties, lai pārvaldītu risku. Iespējams, vēlēsities piešķirt daļu no saviem aktīviem dažādiem ieguldījumu veidiem. Piemēram, ja jūsu darba devējs ir mazumtirdzniecības uzņēmums, iespējams, varēsit dažādot un apsvērt cita veida krājumus.
Neaizmirstiet savus IRA
Ja neesat pilnībā apmierināts vai apmierināts ar 401k ieguldījumu iespējām, vienmēr varat atvērt IRA. Jums būs ierobežots ieguldījuma apjoms, 5000 USD zem 50 un 6 000 USD virs 50 gadiem, bet vismaz jums būs lielāka kontrole pār to, kam tiek tērēta jūsu nauda. Turklāt, ja jums ir laulātais (pat ja viņa nestrādā), jūs varat atvērt laulāto IRA un atļaut ieguldīt tikpat daudz viņa/viņas labā.
Lai cik jūs noniecinātu sava uzņēmuma pensijas plānu, neatsakieties no spēles. Ieguldiet tik daudz, lai vismaz iegūtu spēli (ja viņi to piedāvā), un pārējie varētu doties uz IRA (tradicionālo vai Roth).