Ja esat pašnodarbinātais vai esat mazo uzņēmumu īpašnieks, kuram nav darbinieku, izņemot laulāto, Solo 401 (k) vai individuālais 401 (k) var palīdzēt jums ietaupīt daudz vairāk pensijas, nekā jūs varētu tikai ar IRA.
Šāda veida kontam ir astronomisko iemaksu ierobežojumi (58 000 ASV dolāru 2021. gadā), ja ņem vērā gan darbinieku un darba devēja iemaksas, un jums nav nepieciešams tradicionāls darba devējs vai “priekšnieks”, lai atvērtu šo kontu jūsu vārdā.
Solo 401 (k) darbojas tāpat kā izklausās. Kad esat izvēlējies tiešsaistes brokeru sabiedrību, jūs uzņematies iniciatīvu atvērt šo kontu pats. Solo 401 (k) ir jāņem vērā daudzas tiešsaistes brokeru firmas, un pirms šī konta atvēršanas vēlaties salīdzināt visas labākās iespējas. Šī rokasgrāmata var palīdzēt jums precīzi saprast, kā darbojas Solo 401 (k) un cik daudz jūs varat ietaupīt. Mēs arī sniegsim ieskatu par labākās tiešsaistes brokeru firmas ņemt vērā savas pensijas plānošanas vajadzības.
Quick Solo 401 (k) Noteikumu ceļvedis
Satura rādītājs
- Cik daudz jūs varat dot ieguldījumu Solo 401 (k)?
- Kā darbojas Solo 401 (k)?
- Solo 401 (k) Noteikumi, kas jums jāzina
- Kad ir jēga atvērt Solo 401 (k)?
- Kur saņemt palīdzību konta atvēršanā
- Kopsavilkums
Cik daudz jūs varat dot ieguldījumu Solo 401 (k)?
2021. gadā personas ar Solo 401 (k) var dot maksimālo summu vienādojuma darbiniekam un darba devēja pusei.
Kā darbinieki indivīdi var atlikt visu savu atlīdzību līdz gada iemaksu limits 19 500 USD 2021. gadam. Vienīgais izņēmums ir tas, ka personas, kuras ir vecākas par 50 gadiem, var ieguldīt līdz 26 000 ASV dolāru kā sava uzņēmuma darbinieks.
Piezīme. Šie skaitļi ir pieauguši no 2019. gada, kad darbinieku iemaksas tika ierobežotas līdz 19 000 USD vai 25 000 USD personām vecumā no 50 gadiem.
Pārējais Solo 401 (k) dalībnieku ieguldījums ir darba devēja pusē. Šeit jūs varat iemaksāt līdz 25 procentiem no jūsu kompensācijas “kā noteikts plānā”, nepārsniedzot kopējo gada ierobežojumu 58 000 ASV dolāru apmērā (no 57 000 ASV dolāru 2020. gadā) vai līdz 64 500 ASV dolāriem, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.
Kā tas praktiski darbojas? Apsveriet šo kodolīgo piemēru:
51 gadu vecā Ešlija 2020. gadā no sava mazā uzņēmuma nopelnīja 50 000 USD W-2 algā. Viņa atlika 19 500 ASV dolāru regulāros izvēles atlikumos, kā arī 6500 ASV dolāru iemaksas plānā 401 (k). Ešlijas bizness gada plānā ieguldīja 25% no viņas kompensācijas jeb 12 500 USD. Kopējās iemaksas plānā 2021. gada nodokļu sezonai bija 38 500 USD.
Iepriekš minētais aprēķins atspoguļo iemaksas, ko nodokļu maksātājs var veikt, ja uzņēmums ir izveidots kā S apakšnodaļa. Ja darbotos kā individuālais komersants, Ešlijai vispirms būtu jāatskaita 26 000 ASV dolāru “darbinieku” iemaksas, kā arī pusi no pašnodarbinātības nodokļa no neto uzņēmējdarbības ienākumiem pirms 25% “darba devēja” iemaksas aprēķināšanas.
Tāpēc es ļoti iesaku izmantot CPA pakalpojumus, ja jums ir Solo 401 (k) plāns vai plānojat to izveidot.
Ņemiet vērā, ka šāda veida plāns ļauj jums ieguldīt ievērojami vairāk nodokļu atvieglojumu pensijas kontā, nekā jūs varētu ar tradicionālo 401 (k) plānu, kas ir ierobežots līdz tikai 19 500 USD 2021. gadam. Individuālais 401 (k) ļauj jums maksimāli palielināt šo daļu un ieguldīt vēl 25 procentus no jūsu atlīdzības darba devēja pusē. Gala rezultāts ir iespēja ietaupīt tonnu pensijai un samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus.
Tālāk ir norādīts, kā darbinieku un darba devēju iemaksu limiti ir mainījušies Solo 401 (k) plānos gadu gaitā pensijas noguldītājiem, kas jaunāki par 50 gadiem.
| Iemaksas gads | Darbinieks Iemaksas limits |
Kopējais gada iemaksu limits (Darbinieks + darba devējs) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Kā darbojas Solo 401 (k)?
Atgādinām, ka Solo 401 (k) plāns ir nekas cits kā individuāls pensijas plāns pašnodarbinātām personām vai maziem uzņēmumiem bez darbiniekiem. Atcerieties arī, ka Solo 401 (k) ir nekas cits kā kuģis, ko izmantosiet, lai uzkrātu pensijai. Jums joprojām ir jāizvēlas ieguldījumi, kurus izmantosit savā kontā, lai veidotu bagātību.
Lielākais ieguvums no šī konta ir fakts, ka personas, kas to izmanto, var dot savu ieguldījumu ievērojami vairāk nekā viņi var ar tradicionālo 401 (k) plānu, kas savukārt palīdz šīm personām vairāk ietaupīt pensijai un samazināt ar nodokli apliekamos nodokļus ienākumi.
Kā darba devējam viena no Solo 401 (k) galvenajām iezīmēm ir tā, ka jums būs jānosaka, kas jums ir faktiskie ienākumi ir noteikt jūsu maksimālo darba devēja iemaksu, kas var būt līdz 25% no jūsu kompensāciju. Saskaņā ar IRS, jūsu kompensācija ir nopelnīti ienākumi, kas definēti kā “neto ienākumi no pašnodarbinātības, atskaitot pusi no jūsu pašnodarbinātības nodokļa un iemaksas sev”. Bet atkal tas ir atkarīgs no jūsu uzņēmuma biznesa struktūras.
Solo 401 (k) dalībnieki var atvērt savu kontu jebkurā brokeru sabiedrībā, kuru vēlas, lai gan tiešsaistes pakalpojumu sniedzēji ir kļuvuši ārkārtīgi populāri tāpēc jūs varat sākt darbu mājās un savā laikā, un bieži vien varat piekļūt daudziem noderīgiem ieguldījumu rīkiem un resursus. Tiešsaistes brokeru sabiedrībām arī parasti ir zemas izmaksas, kas ir vēl viens iemesls, kāpēc investori tās meklē.
Solo 401 (k) Noteikumi, kas jums jāzina
Tuvojoties Solo 401 (k) atvēršanai, jums jāzina un jāsaprot vēl dažas detaļas un noteikumi. Šeit ir daži no galvenajiem Solo 401 (k) noteikumiem, kas var palīdzēt jums saprast, vai tas ir pareizais plāns jums.
Kas kvalificējas?
Lai pretendētu uz Solo 401 (k) plānu, jums jābūt pašnodarbinātam vai pašam sava mazā uzņēmuma īpašniekam. Jums nevar būt pilnas slodzes darbinieki, izņemot laulāto. Jums var būt nepilna darba laika darbinieks un joprojām ir šis plāns, ja jūsu nepilnu darba laiku strādājošais iegulda mazāk nekā 1000 stundas gadā vai mazāk nekā 20 stundas nedēļā.
Kad jums ir jāveic izplatīšana?
Ja līdz 2019. gadam 70 ½ gadu vecumā jums bija jāveic obligātās minimālās sadales (RMD), nesen tika pieņemts Likums par kopienas izveidošanu pensijas paaugstināšanai (SECURE). sasniedza šo skaitli līdz 72 gadu vecumam.
Īsi sakot, tas nozīmē, ka jums ir jāsāk izplatīt, tiklīdz esat sasniedzis šo vecumu. Tas atšķiras no Roth IRA, kas neprasa izplatīšanu jebkurā vecumā.
Ņemiet vērā, ka jūs varat saņemt sadalījumu bez soda jebkurā laikā pēc 59 ½ gadu vecuma sasniegšanas.
Kad ir jāizveido Solo 401 (k)?
Lai veiktu ieguldījumu Solo 401 (k) 2020. gadā, jums ir jāizveido savs konts pirms gada beigām vai līdz 2020. gada 31. decembrim. Pēc jaunā gada (un pirms nodokļu iesniegšanas termiņa beigām, kas parasti ir 15. aprīlis) ir iespējams veikt iemaksas Solo 401 (k), ja jūsu uzņēmums nav reģistrēts.
250 000 ASV dolāru noteikums
Jums jāzina arī vēl viens noteikums. Tiklīdz jūsu Solo 401 (k) plāna aktīvi palielināsies līdz vairāk nekā 250 000 USD, jums ir jāiesniedz ikgadēja 5500 EZ veidlapa. Jums arī jāiesniedz šī veidlapa, ja slēdzat savu kontu.
Kad ir jēga atvērt Solo 401 (k)?
Solo 401 (k) nav pareizā ieguldījumu stratēģija ikvienam. Šeit ir daži scenāriji, atverot Solo 401 (k), ir jēga:
- Jūs esat uzņēmuma īpašnieks un sava uzņēmuma vienīgais darbinieks: Tas varētu šķist pašsaprotams, jo tieši šai personai ir paredzēti Solo 401 (k), taču ir vērts pieminēt, ka tas ir arī paredzēta tikai personai Solo 401 (k)-ja neesat pašnodarbināta persona vai ja jums ir papildu darbinieki, 401 (k) atvēršana nedarbosies.
- Jūs esat pašnodarbinātais un vēlaties pensijas plānu, kuru jūsu laulātais var sniegt: Tā kā jūs varat pievienot sava laulātā iemaksas Solo 401 (k), tā atvēršana varētu būt spēcīga stratēģija, ja jūsu laulātajam pašlaik nav pensijas plāna vai ja viņš nav maksājis citu pensiju iemaksas.
- Jūs vēlaties iespēju ņemt aizdevumus no plāna: Lai gan aizdevuma ņemšana no sava pensijas plāna nav ideāla, mazo uzņēmumu īpašnieka realitāte var nozīmēt, ka vēlaties vai vajag šo elastību.
Kur saņemt palīdzību konta atvēršanā
Jūs varat atvērt Solo 401 (k) ar jebkuru brokeru sabiedrību, kas atbalsta šāda veida kontu - lielākā daļa to dara. Tomēr daži tiešsaistes brokeru konti piedāvā vairāk priekšrocību un priekšrocību nekā citi, kas varētu tos padarīt par ideāliem.
Kas ir brokeru sabiedrība?
Brokeru sabiedrība ir uzņēmums, kas palīdz pircējiem un pārdevējiem pabeigt finanšu darījumus. Viņi nopelna naudu, pamatojoties uz nodevām vai dažos gadījumos komisijas maksu, kas saistīta ar darījumu. Daudzos gadījumos, lai iegādātos un pārdotu finanšu produktus, ir nepieciešama īpaša licencēšana, kur brokeri ir nepieciešami un noderīgi. Jūs varētu atrast arī atsevišķus brokerus, kuri strādā neatkarīgi, bet parasti brokeri ir saistīti ar lielāku komandu (savu firmu), kas var sadarboties, lai palīdzētu veikt darījumus.
Kā brokeri var palīdzēt?
Runājot par Solo 401 (k) izveidi, brokeris var palīdzēt jums izveidot plānu un apstrādāt akciju tirdzniecību. Pat ja vēlaties vadīt savu Solo 401 (k), jums joprojām būs nepieciešams brokeris ar atbilstošiem akreditācijas datiem, lai izveidotu plānu un pabeigtu darījumus.
Ko sagaidīt, strādājot ar brokeri?
Ne visas brokeru sabiedrības ir vienādas. Jūs varat atrast dažus, kas praktiski pievēršas jūsu finanšu pārvaldībai, un citus, kas atkāpsies un ļaus jums pašiem rīkoties, ja tā ir jūsu izvēle. Jums vajadzētu sagaidīt, ka visi brokeri iekasēs maksu vai komisijas naudu. Daži brokeri var piedāvāt papildu rīkus vai resursus, piemēram, mobilo lietotni vai finanšu izglītojošu tirdzniecību, kas viņiem varētu dot priekšroku.
Mēs salīdzinājām dažus no labākajiem pakalpojumu sniedzējiem, lai palīdzētu jums sašaurināt iespējamo iespēju sarakstu. Ir daudz lielisku brokeru firmu ar dažādiem plusiem un mīnusiem,
Piekļūstiet tiešsaistes finanšu ekspertiem, kas palīdzēs plānot un pārvaldīt savu 401 (k)
Tiešsaistes akciju brokeri izmanto pamata aktīvu sadales stratēģijas, lai jūs ieguldītu pensijas mērķu sasniegšanā. Noklikšķiniet uz sava štata, lai ŠODIEN ripotu bumbu.
SācKopsavilkums
Solo 401 (k) atvēršanai ir daudz svarīgu priekšrocību, no kurām vissvarīgākā ir jūsu spēja ietaupīt vairāk naudas pensijai, nekā citādi. Tā kā iemaksas Solo 401 (k) ir nodokļu atvieglojumi, varat arī vairāk ieguldīt, lai samazinātu ar nodokli apliekamos nodokļus ienākumus tagad, lai gan jūs maksāsit ienākuma nodokli par Solo (k) izplatīšanu, tiklīdz sāksit tos saņemt pensionēšanās.
Ja esat pašnodarbinātais, jums noteikti vajadzētu apsvērt iespēju atvērt Solo 401 (k), taču varat arī apsvērt SEP IRA, kas darbojas citādi, bet ar 2021. gada ierobežojumu - 58 000 USD.
Jebkurā gadījumā noteikti salīdziniet visas populārākās tiešsaistes brokeru sabiedrības, lai redzētu, kuras no tām piedāvā vēlamos iekšējos ieguldījumus, izmantojot daudzus ieguldījumu rīkus un resursus. Noteikti salīdziniet arī maksas, lai zinātu, cik maksāsit par konta administrēšanu un darījumiem, ko veicat visu gadu.