Ja jums ir jāaizņemas nauda, bet jūsu kredīts ir mazāks nekā zvaigžņu, iespējams, jūs saņemsiet sliktu kredītu. Šie aizdevumi ir paredzēti personām ar nepilnīgu kredītvēsturi, kas var pierādīt savus ienākumus un spēju atmaksāt aizdevumu. Sliktās kredītvēstures dēļ patērētāji, kuri izmanto sliktu kredītu, parasti maksā daudz augstākas procentu likmes un aizdevuma maksas. Sliktu kredītu aizdevuma klientiem var būt ierobežots arī tas, cik daudz viņi var aizņemties, kā arī aizdevuma atmaksas nosacījumi.
No mūsu viedokļa, LendingClub ir labākais risinājums aizdevuma saņemšanai, ja jums ir slikta kredītvēsture.
Aizņemieties naudu, izmantojot LendingClub
Ko darīt, ja uzskatāt, ka jums ir slikta kredītvēsture
1. solis - iegūstiet savu faktisko FICO rezultātu
Vienīgais veids, kā noskaidrot, vai jums ir slikta kredītvēsture, ir apskatiet savu FICO rezultātu, kas nav grūti, jo daudzi uzņēmumi piedāvā tiešsaistes piekļuvi bez maksas. Lai gan jūsu FICO kredītreitings nav vienīgais jūsu kredītreitings, to izmanto lielākā daļa aizdevēju, kas piedāvā personiskos aizdevumus.
Saskaņā ar myFICO.com kredītreitingu diapazoni ir šādi:
- Izņēmuma gadījums: 800 un vairāk
- Ļoti labi: no 740 līdz 799
- Labi: no 670 līdz 739
- Godīgi: no 580 līdz 669
- Slikti: 579 vai mazāk
Ja jūsu kredītreitings nokrītas zem 579, pastāv liela iespēja, ka jūs saņemsiet apstiprinājumu tikai slikta kredīta aizdevumam. No otras puses, ja jūsu kredīts ir tikai “godīgs”, joprojām pastāv iespēja, ka saņemsiet aizdevumu par sliktu kredītvēsturi.
Iegūstiet manus FICO rādītājus
2. solis - salīdziniet vairākus piedāvājumus
Kad esat noteicis savu kredītreitingu, jūs vēlaties sākt salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus, lai redzētu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Jūs varat izmantot šo rīku, lai sāktu šo procesu.
Turpiniet lasīt, lai uzzinātu, kā Labi finanšu centi sadala labākos kredītus sliktai kredītvēsturei un kam vajadzētu pievērst uzmanību.
Labākie slikto kredītu aizdevumi 2021
Ja uzskatāt, ka esat slikta kredīta aizdevuma kandidāts, joprojām ir jēga salīdzināt aizdevuma iespējas, lai atrastu labāko piedāvājumu. Aizdevumi par sliktu kredītvēsturi var nākt ar augstākām procentu likmēm un vairāk maksu, taču daži joprojām ir labāki nekā citi.
Šīs rokasgrāmatas nolūkos mēs salīdzinājām visus slikto kredītu aizdevējus, lai redzētu, kā pieaug viņu kredītu produktu kopums. Šie aizdevumi ir labākie no labākajiem, ja runa ir par aizdevumiem slikta kredītvēstures dēļ:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Sākt
Atsauksmes par sliktu kredītvēsturi
Pirms pieteikties aizdevumam pie kāda no iepriekš minētajiem slikto kredītu aizdevējiem, tas palīdz iegūt pamatzināšanas par viņu aizdevumu piedāvājumiem, procentu likmēm un jebkuru citu svarīgu informāciju, ko tie piedāvā. Šie individuālie kredītu pārskati var palīdzēt noteikt, kurš aizdevējs piedāvā aizdevumus, kas varētu darboties jūsu situācijā.
#1: LendingClub
LendingClub ir vienādranga aizdevējs, kas darbojas ārpus tradicionālajām bankām. Tas nozīmē, ka aizdevumus, kas tiek finansēti, izmantojot platformu, ierosina privātie investori, nevis bankas, un tas tas arī nozīmē, ka jūs, iespējams, varēsit saņemt finansējumu, izmantojot LendingClub, ja nevarat saņemt apstiprinājumu aizdevumam citur.
Investori, meklējot lielāku peļņu no savas naudas, var piekrist piedāvāt aizdevumus patērētājiem ar sliktu kredītvēsturi, kuri rada lielāku risku. Rezultātā LendingClub personīgajiem aizdevumiem ir GPL, kas svārstās no 6,95% līdz 35,89%. Acīmredzot aizdevumi, kuru likmes ir skalas augstākajā galā, tiks piešķirti tiem, kuriem ir zems kredīta rādītājs.
Pirms pieteikšanās ir svarīgi to apzināties LendingClub iekasē sākuma maksu, kas var būt līdz 6% no jūsu aizdevuma summas. Jūs varat atmaksāt aizdevumu jebkurā laikā no 36 līdz 60 mēnešiem, un, ja nomaksājat aizdevumu pirms termiņa, nav jāmaksā soda nauda.
- Plusi: Nav minimālā kredītreitinga prasību: pārbaudiet savu likmi tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par savu kredītvēsturi
- Mīnusi: Iespēja saņemt lielu maksu un procentu likmi
Saņemiet aizdevumu no LendingClub jau šodien
#2: Avant
Avant ir vēl viens aizdevējs, kas bieži izsniedz personiskos aizdevumus patērētājiem ar zemiem kredītreitingiem. Izmantojot Avant, jūsu procentu likme samazināsies kaut kur starp 9,95% un 35,99%, un jūs varat atmaksāt aizdevumu no 24 līdz 60 mēnešiem. Nepieciešama arī aizdevuma finansējuma maksa līdz 4,75% no jūsu aizdevuma summas, kas palielinās aizņēmuma izmaksas.
Avant apgalvo, ka līdz šim viņi ir aizdevuši 4 miljardus dolāru vairāk nekā 600 000 patērētāju un ka viņiem ir 95% klientu apmierinātības rādītājs. Jūs varat pieteikties personīgajam aizdevumam, izmantojot Avant tiešsaistē, un jūs pat varat pārbaudīt savu likmi, neveicot smagu izmeklēšanu par savu kredītvēsturi.
- Plusi: Nav prasību par minimālo kredītreitingu; jūs varat pārbaudīt savu likmi tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par savu kredītvēsturi
- Mīnusi: Augsti GPL un aizdevuma maksa par sliktu kredītvēsturi
Aizņemieties labāk un ātrāk ar Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint ir vēl viens slikto kredītu aizdevējs, kas piedāvā personiskos aizdevumus patērētājiem, kuri ir gatavi maksāt visu nepieciešamo GPL. Aizdevumiem no LendingPoint ir GPL no 15,49% līdz 35,99%, un jūsu aizdevuma noformēšanas maksa var sasniegt 6% no jūsu aizdevuma summas.
Jūs varat atmaksāt aizdevumu uz laiku no 24 līdz 48 mēnešiem, un aizdevumi tiek piedāvāti summās līdz 25 000 USD. LendingPoint arī ļauj pārbaudīt savu likmi tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par jūsu kredītvēsturi. Lai pretendētu uz kādu no viņu aizdevumiem, jums ir nepieciešams minimālais kredītreitings 585.
- Plusi: Pārbaudiet savu likmi bez smagas izmeklēšanas; zema minimālā kredītreitinga prasība
- Mīnusi: Dārgi GPL un aizdevuma noformēšanas maksa; aizdevumi nav pieejami katrā valstī
Reģistrējieties jau šodien, izmantojot LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain Financial piedāvā personiskos aizdevumus summās no USD 1500 līdz USD 20 000 (min un maksimālās summas ir atkarīgas no dzīvesvietas valsts), un atmaksas termiņi ir no 24 līdz 60 mēnešiem*. Procentu likmes svārstās no 18.00% līdz 35.99%, un var tikt piemērota arī sākuma maksa. Sākuma maksa var būt vienota likme (USD 25–400 USD) vai procentuālā daļa no aizdevuma summas (no 1% līdz 10%).
*Aizdevuma paraugs: 10 000 ASV dolāru aizdevumam ar GPL 20,19%, kas jāatmaksā 60 ikmēneša maksājumos, ikmēneša maksājumi būtu 266 ASV dolāri ar paredzamo aizdevuma atmaksas maksu 150 ASV dolāru apmērā.
Jūs varat pieteikties, izmantojot OneMain Financial tiešsaistē, un, ja esat apstiprināts, var būt pieejamas ātras finansēšanas iespējas. Jūs pat varat pārbaudīt, vai esat iepriekš kvalificēts, bez smagas izmeklēšanas par jūsu kredīta ziņojumu.
Visbeidzot, ņemiet vērā, ka OneMain Financial ir 1500 fiziskas atrašanās vietas 44 štatos.
- Plusi: Patentēta parakstīšana, neizmantojot tradicionālo kredītreitingu; aizņemties līdz 20 000 USD
- Mīnusi: Iespējams dārgs GPL un aizdevuma noformēšanas maksa
Sāciet darbu ar OneMain Financial
#5: augšup
Sākt ir unikāls tiešsaistes aizdevējs, kas atvieglo aizdevuma ņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi. Šis uzņēmums ņem vērā vairāk nekā jūsu kredītreitings, apstiprinot jūs personīgajam aizdevumam, tas nozīmē, ka tie var piešķirt lielāku nozīmi papildu faktoriem, piemēram, jūsu ienākumiem un jūsu izglītības līmenim.
Kredītņēmēji, kas atbilst prasībām, var piekļūt no 1000 līdz 50 000 USD aizdevuma līdzekļiem ar atmaksas termiņu 3 vai 5 gadi. Procentu likmes svārstās no 5,69% līdz 35,99%, tomēr atkarībā no kredītspējas un citiem faktoriem.
Par laimi, aizdevumi no Sākt nenāk nekādi priekšapmaksas sodi. Jūs varat arī pārbaudīt savu likmi tiešsaistē, neveicot smagu izmeklēšanu par savu kredītvēsturi.
- Plusi: Nav prasību par minimālo kredītreitingu; aizņemties līdz 50 000 USD
- Mīnusi: Iespējams dārgs GPL un aizdevuma noformēšanas maksa
Saņemiet pelnīto aizdevumu, izmantojot Upstart
Kā izvēlēties labākos kredītus sliktai kredītvēsturei
Iepriekš minētie aizdevēji piedāvā aizdevumus, kas var būt pārmērīgi dārgi, ja ņem vērā procentu likmes un nodevas. Tā kā dārgi aizdevumi ir norma patērētājiem ar sliktu kredītvēsturi, tie joprojām ir labākās aizdevuma iespējas cilvēkiem ar riskantiem kredītiem.
Paturot to prātā, šeit ir faktori, kurus mēs uzskatījām, lai sniegtu aizdevumus šim sarakstam:
Vienkārša likmju pārbaude
Iespēja pārbaudīt savu aizdevuma likmi tiešsaistē bez smagas izmeklēšanas par jūsu kredītvēsturi ir izdevīga potenciālajiem aizņēmējiem, kuri vēl nav gatavi aizpildīt pilnu aizdevuma pieteikumu. Tā rezultātā aizdevējus, kuri piedāvā šo iespēju, mēs ierindojām augstāk. Izmantojot vienkāršu likmju pārbaudi, pirms pieteikšanās varat iegūt priekšstatu par savu procentu likmi un aizdevuma maksām.
Pārbaudiet savu kredītreitingu BEZMAKSAS
Nav priekšapmaksas
Lai gan aizdevumiem par sliktu kredītvēsturi parasti tiek piedāvātas augstas procentu likmes un vairāk aizdevuma maksu, mēs domājam, ka priekšapmaksas sodi šķērso robežu. Mēs meklējām sliktu kredītu aizdevumus, kas neiekasē priekšapmaksas sodus, jo aizņēmējiem vajadzētu būt iespējai atmaksāt aizdevumus pirms termiņa.
Iespēja pieteikties tiešsaistē
Aizdevēji, kas ļauj pieteikties personīgajam kredītam tiešsaistē, ir ievērojami ērtāki, tāpēc aizdevumu uzņēmumiem, kas piedāvā šo iespēju, mēs piešķīrām labāku kredīta rezultātu. Bonusa punkti tika piemēroti, ja varat aizpildīt visu aizdevuma pieteikumu tiešsaistē un saņemt aizdevumu elektroniskā veidā.
Atsauksmes par aizdevumu
Mēs apskatījām arī atsevišķu kredītu pārskatus uzņēmumu aizdevumu lapās un vietnēs, piemēram, Trustpilot. Lai gan visiem aizdevējiem ir sava daļa sliktu kredītu pārskatu, aizdevēji, kas iekļāva mūsu sarakstu, var lepoties ar daudz pozitīvākām lietotāju atsauksmēm nekā slikti. Lielākajai daļai aizdevēju, kas samazināja mūsu rangu, klientu apstiprinājuma likmes pārsniedz 90%.
Kredīti sliktai kredītvēsturei: kam pievērst uzmanību
Slikti kredīti nav ideāli, jo tiem ir augstas likmes un maksas, kas palielina kopējās aizņēmuma izmaksas. Tomēr daži slikto kredītu aizdevumi ir arī ievērojami “labāki” nekā citi, pamatojoties uz to, kā viņi iekasē maksu un piedāvātās likmes. Šeit ir viss, kas jums jāpievērš uzmanība, pirms piesakāties.
Apsveriet augsto likmju ietekmi
Pirmkārt, pirms pieteikšanās var būt ārkārtīgi noderīgi pārbaudīt savu likmi ar vairākiem aizdevējiem šajā vietā. Pastāv milzīga atšķirība starp 25,00% GPL un 35,99% GPL samaksu, lai gan abas likmes nav lieliskas, tāpēc jūs vēlaties maksāt zemāko iespējamo procentu likmi.
Cik liela var būt atšķirība? Iedomājieties, ka jums ir jāaizņemas 10 000 USD un jāatmaksā 60 mēnešu laikā. Lūk, kā izskatītos jūsu ikmēneša maksājums - un cik procentu jūs maksātu kopumā - ja atmaksātu aizdevumu 60 mēnešu laikā ar trim dažādām likmēm:
| Kredīta GPL | Mēneša maksājums | Kopā samaksātie procenti |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Ja iespējams, izvairieties no izcelsmes maksām
Centieties arī izvairīties maksa par aizdevuma izsniegšanu ja varat, lai gan tas var būt grūti, ja jūsu kredītreitings ir zemākajā skalā. Maksa par aizdevuma izsniegšanu tiek iekasēta procentos no jūsu aizdevuma, tāpēc jūs nevarat no tās izvairīties - pat ja jūs nomaksājat aizdevumu pirms termiņa. Tie arī pievieno nevajadzīgus izdevumus jūsu sliktajam kredītam bez jebkāda labuma jums, aizņēmējam.
Pārbaudiet priekšapmaksas sodus
Tāpat noteikti pārbaudiet, vai jūsu aizdevumam var tikt piemēroti priekšapmaksas sodi, un, ja varat, izvēlieties aizdevēju, kas neiekasē šīs maksas. Būtu jauki, ja būtu iespēja pirms termiņa atmaksāt aizdevumu bez soda naudas, ja jūs galu galā saņemat nepieciešamo naudu. Ja jūs varat atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, jūs varētu maksāt daudz mazāk procentu par aizdevuma termiņu.
Slikti kredīti: vai vispirms vajadzētu uzlabot savu kredītu?
Ja jūs uztrauc slikta kredīta aizdevuma ietekme uz jūsu finansēm, var būt lietderīgi pavadīt kādu laiku uzlabojot savu rezultātu pirms pieteikšanās. Piemēram, ja jūs varat samaksāt visus rēķinus agri vai laikā vairākus mēnešus, jūs varētu pozitīvi ietekmēt savu rezultātu. Tas ir tāpēc, ka jūsu maksājumu vēsture ir vissvarīgākais faktors, kas veido jūsu FICO rezultātu. Saskaņā ar myFICO.com, šis faktors vien veido 35% no jūsu rezultāta.
Tas pats attiecas uz gadījumiem, kad jūs varat samaksāt parādu, lai samazinātu kredīta izmantošanu. Šis padoms ir balstīts uz faktu, ka tas, cik daudz esat parādā saistībā ar kredītlimitu, ir otrs svarīgākais faktors, kas veido jūsu FICO rezultātu 30%apmērā.
Tikmēr mēģiniet izvairīties no pārāk daudzu kontu atvēršanas un slēgšanas, jo kāds no šiem gājieniem var arī ietekmēt jūsu rezultātu.
Ja jūs spētu pārvietot adatu un palielināt savu kredītreitingu “godīgā” vai “labā” diapazonā, pastāv liela iespēja, ka jūs kvalificēsities lētāk personas aizdevums ar labākām likmēm un nosacījumiem. Protams, tas ne vienmēr ir iespējams, ja jums ir nepieciešams aizņemties naudu ātrāk, nevis vēlāk.
Bottom Line
Slikto kredītu aizdevumiem var būt dārgi GPL, taču tie bieži vien ir vienīgā pēdējā iespēja aizņēmējiem, kuru kredīts ir guvis pozitīvu rezultātu. Ja jūs meklējat aizdevumu un zināt, ka jums būs jāsaņem aizdevums par sliktu kredītvēsturi, labākais, ko varat darīt, ir salīdzināt aizdevuma iespējas, lai atrastu labāko piedāvājumu.
Sekojiet līdzi slikta kredīta aizdevumiem ar zemāko procentu likmi un sākuma maksu, uz kuru varat pretendēt.
Meklējiet arī aizdevējus, kas ļauj pārbaudīt jūsu likmi un iegūt iepriekšēju kvalifikāciju tiešsaistē un pirms pilna aizdevuma pieteikuma aizpildīšanas.
Veicot pietiekami daudz pētījumu, jums vajadzētu saņemt slikta kredīta aizdevumu, kas palīdz jūsu finansēm, nevis pasliktina tās.