Lai gan iemācīties atbildīgi izmantot kredītu var būt izaicinājums, labākās kredītkartes kredīta iegūšanai var palīdzēt. Kartes, kas paredzētas patērētājiem ar ierobežotu kredītvēsturi vai nepilnīgiem kredītiem, bieži vien ir vieglāk iegūt, tāpēc tās dod jums iespēju iegūt kredītu, ja citas kartes to nedarīs. Ne tikai tas, bet dažas kredītkartes jaunpienācējiem piedāvā atlīdzības, bezmaksas kredītreitingus un citas privilēģijas, kas var padarīt to nēsāšanu lietderīgu.
Ja jūsu kredīta profils ir vājš vai nav vispār vai ja esat pieļāvis dažas kļūdas kredītvēsturē, labākais risinājums ir meklēt kredītkarti, lai iegūtu godīgu kredītu, sliktu kredītvēsturi vai vispār nekādu kredītu. Šajā rokasgrāmatā ir uzsvērtas dažas no labākajām kredītkartēm kredīta iegūšanai, ja jums tādas nav, kā arī paraugprakse, kā laika gaitā uzlabot savu kredītreitingu.
Labākās kredītkartes kredīta saņemšanai
- Petal® 1 Visa® kredītkarte: labākais kopumā
- Atklājiet to® Nodrošināta: labākā nodrošinātā kredītkarte kredīta iegūšanai
- Petal® 2 Visa® kredītkarte: vislabākā atlīdzībai
- Platinum Mastercard® no Capital One: labākais godīgam kredītam
- Atklājiet to® Studentu naudas atmaksa: labākais studentiem
Petal® 1 Visa® kredītkarte: labākais kopumā
Kāpēc tas iekļuva sarakstā: Petal® 1 Visa® kredītkarte, piesakoties, ņem vērā citus faktorus, nevis jūsu kredītreitingu - piemēram, jūsu norēķinu konta vēsturi. Turpmāk viņi izmanto alternatīvu informāciju, lai novērtētu jūsu atbilstību, tādējādi atvieglojot apstiprinājumu bez kredītvēstures vai ierobežotas kredītvēstures.
Kas var kvalificēties? Personas ar bankas kontu var saņemt šo kredītkarti neatkarīgi no kredītvēstures vai tās trūkuma.
Petal® 1 Visa® kredītkarti ir vērts apsvērt, ja jums nav kredītvēstures, bet esat gatavs iegūt kredītu. Šī karte izmanto alternatīvu informāciju, lai apstiprinātu jūsu kontu, taču tā joprojām nav nodrošināta, kas nozīmē, ka jums nav jāiemaksā skaidras naudas depozīts kā nodrošinājums. Jūs nesaņemsiet atlīdzību par regulāriem pirkumiem, taču nav jāmaksā gada maksa un nav jāmaksā par ārvalstu darījumiem.
| Pros | Mīnusi |
| • Kvalificējieties kredītlīnijas palielināšanai jau pēc sešiem mēnešiem • Bez gada maksas un bez slēptām maksām • Viegli pretendēt uz bankas kontu • Jūs varat saņemt iepriekšēju apstiprinājumu tiešsaistē bez smagas izmeklēšanas par savu kredītvēsturi |
• Nav atlīdzības par regulāriem tēriņiem • Sākotnējais kredītlimits varētu būt pat USD 500 • Augsts GPL, ja jums ir atlikums |
Discover it® Secured: labākā nodrošinātā kredītkarte kredīta iegūšanai
Kāpēc tas iekļuva sarakstā: Privātpersonas, kurām nav kredīta, var izvēlēties izmantot drošu kredītkarti, kuras nodrošinājumam ir nepieciešama skaidras naudas iemaksa. Atklāj to® Drošināta ir labākā nodrošinātā kredītkarte tirgū šodien, jo tā ļauj patērētājiem nopelnīt atlīdzību un neiekasē gada maksu.
Kas var kvalificēties? Discover savā vietnē saka, ka šī karte “ir paredzēta cilvēkiem, kuri ir jauni, lai saņemtu kredītus, kā arī cilvēkiem, kuri vēlas atjaunot savu kredītu”.
Discover it® Secured ir droša kredītkarte, kas nozīmē, ka jūs varat pretendēt bez kredītvēstures, bet jums ir jāatliek nodrošinājums. Minimālā iemaksa šajā kontā var būt pat USD 200, taču ņemiet vērā, ka jūsu drošības depozīts būs vienāds ar sākotnējā kredītlimita summu.
Šī karte neiekasē nekādas maksas, tomēr jūs saņemat iespēju nopelnīt 2% līdz pat 1000 ASV dolāriem kopējie izdevumi degvielas uzpildes stacijās un restorānos katru ceturksni (pēc tam 1% atpakaļ) un 1% atpakaļ citiem pirkumiem. Discover dubultos arī visas atlīdzības, ko esat nopelnījis pēc pirmā gada. Ja izmantojat savu karti atbildīgi, Discover saka, ka jūs varat atgūt depozītu un tikt jaunināts uz šīs kartes nenodrošinātu versiju tikai astoņu mēnešu laikā.
| Pros | Mīnusi |
| • Bez gada maksas un bez slēptām maksām • Nopelniet atlīdzību par saviem izdevumiem • Atklājiet visu savu atlīdzību dubultojoties pēc pirmā gada • bezmaksas kredītreitings |
• Nepieciešams drošības depozīts |
Petal® 2 Visa® kredītkarte: vislabākā atlīdzībai
Kāpēc tas iekļuva sarakstā: Petal® 2 Visa® kredītkarte ir vēl viena kredītkarte, kas izmanto dažus alternatīvus datus, lai novērtētu jūsu piemērotību. Nav jāmaksā, un jūs saņemat atlīdzību par katru iztērēto dolāru.
Kas var kvalificēties? Ja šīs kartes pirmā versija ir paredzēta cilvēkiem ar nelielu kredītu vai bez tā, Petal® 2 Visa® kredītkarte ir paredzēta cilvēkiem ar noteiktu kredītvēsturi vai “godīgu” kredītu.
Izmantojot Petal® 2 Visa® kredītkarti, netiek iekasēta gada maksa vai slēptās maksas, tomēr jūs sākat pelnīt 1% no visiem izdevumiem uzreiz. No turienes jūs varat pāriet uz 1,25% atpakaļ, veicot sešus savlaicīgus maksājumus ar savu kredītkarti, un līdz 1,5% atpakaļ, veicot 12 savlaicīgus maksājumus. Varat arī nopelnīt vairāk atlīdzību, ja izmantojat karti pirkumiem pie noteiktiem tirgotājiem.
Ar šo karti netiek iekasēta kavēta vai atmaksāta maksa, lai gan jūs varat sākt ar salīdzinoši zemu kredītlīniju.
| Pros | Mīnusi |
| • Nopelniet atlīdzību par saviem izdevumiem • Bez gada maksas un bez slēptām maksām • Nav kavētu vai atgrieztu maksājumu • Saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu bez smagas izmeklēšanas par savu kredītvēsturi |
• Minimālais kredītlimits var būt pat USD 500 |
Platinum Mastercard® no Capital One: labākais godīgam kredītam
Kāpēc tas iekļuva sarakstā: Platinum Mastercard® no Capital One ir paredzēts patērētājiem ar godīgu kredītvēsturi vai neticami ierobežotu kredītvēsturi. Mēs izvēlējāmies šo karti mūsu rangam, jo nav gada maksas, un jūs varat iepriekš apstiprināt tiešsaistē, neaizpildot pilnu kredīta pieteikumu.
Kas var kvalificēties? Var apsvērt personas ar “godīgu” kredītu, kas var ietvert FICO kredīta rādītājus līdz 580.
Capital One piedāvātā Platinum Mastercard® nepiedāvā nekādas atlīdzības, taču tā lietotājiem dod iespēju iegūt kredītu bez gada maksas. Capital One pat apsvērs iespēju saņemt lielāku kredītlimitu pēc sešu mēnešu laikā veiktiem maksājumiem. Nav ārvalstu darījumu maksas, un jūs varat piekļūt Capital One kredīta veidošanas un kredīta uzraudzības rīkiem.
| Pros | Mīnusi |
| • bezmaksas kredītreitings • Kvalificēties kredītlīnijas palielināšanai jau pēc sešiem mēnešiem • Saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu bez smagas izmeklēšanas par savu kredītvēsturi |
• Nav atlīdzības • Augsts GPL izdevumiem |
Atklājiet to® studentu naudas atmaksa: vislabāk studentiem
Kāpēc tas iekļuva sarakstā: Atklāj to® Studentu naudas atmaksa ļauj studentiem veidot kredītvēsturi, vienlaikus nopelnot atlīdzību. Kvalificēties ir viegli, un nav slēptu maksu.
Kas var kvalificēties? Studentiem, kuriem nav kredītvēstures vai ierobežota kredītvēsture, var būt iespēja kvalificēties.
Discover it® studentu naudas atmaksa tika izveidota studentiem, kuriem nepieciešama palīdzība kredīta noformēšanā no jauna. Šo karti ir vieglāk iegūt, salīdzinot ar daudzām citām atlīdzības kredītkartēm, tomēr tā joprojām tiek piedāvāta bez gada maksas un bez slēptām maksām. Karšu īpašniekiem ir arī iespēja nopelnīt 5% no līdz USD 1500, kas iztērēti ceturkšņa bonusu kategorijās (pēc tam 1% atpakaļ), un 1% - par citiem pirkumiem. Discover pat dubultos visas jūsu nopelnītās atlīdzības pēc pirmā gada.
Studenti ar labām atzīmēm katru gadu var pretendēt arī uz balvu 20 ASV dolāru apmērā, ja viņi ziņo par GPA 3,0 vai augstāku. Jaunie karšu īpašnieki pat saņem 0% GPL par pirkumiem sešus mēnešus, kam seko mainīgais GPL no 12,99% līdz 21,99%.
| Pros | Mīnusi |
| • Nopelniet atlīdzību par saviem izdevumiem • Bez gada maksas un bez slēptām maksām • Bonusa nauda par labām atzīmēm • Ievads GPL pirkumiem |
• Iespēja sākt zemu kredītlimitu |
Labāko kredītkaršu kredītu salīdzināšanas tabula
| Atlīdzības | Gada maksa | Nepieciešama skaidras naudas iemaksa? | GPL | |
| Petal® 1 Visa® kredītkarte | Nav | $0 | Nē | Mainīgs GPL no 19,99% līdz 29,49% |
| Atklājiet to® drošībā | Katru ceturksni 2% atmaksā līdz 1000 ASV dolāru kopējiem izdevumiem degvielas uzpildes stacijās un restorānos (pēc tam 1% atpakaļ) un 1% - citiem pirkumiem | $0 | Jā | Mainīgs GPL 22,99% |
| Petal® 2 Visa® kredītkarte | 1% līdz 1,5% atpakaļ | $0 | Nē | Mainīgs GPL no 12,99% līdz 26,99% |
| Platinum Mastercard® no Capital One | Nav | $0 | Nē | Mainīgs GPL 26,99% |
| Atklājiet to® studentu naudas atmaksa | 5% atmaksa līdz pat 1500 ASV dolāriem, kas iztērēti ceturkšņa bonusu kategorijās (pēc tam 1%), un 1% - citiem pirkumiem | $0 | Nē | 0% GPL pirkumiem sešus mēnešus, kam seko mainīgs GPL no 12,99% līdz 21,99% |
Kas ir labs kredītreitings?
Ja vēl neesat pārbaudījis savu kredītreitingu, iespējams, vēlēsities nekavējoties sākt šo darbību. Pat ja uzskatāt, ka jums nav kredītvēstures, iespējams, ka daži jūsu samaksātie aizdevumi vai rēķini ir nonākuši jūsu kredītvēstures pārskatā. Turklāt tas var palīdzēt uzzināt, kur atrodaties, pirms izvēlaties savām vajadzībām atbilstošu kredītkarti.
Kāds ir labs kredītreitings? Un kā jūs zināt, ko nozīmē jūsu rezultāts? Lai gan pastāv vairāki kredītreitingu veidi, vispopulārākais kredītreitings, ko izmanto 90% labāko aizdevēju, ir FICO rādītājs. Šāda veida kredīta rādītāji svārstās no 300 līdz 850, un FICO iedala šos rādītājus pēc kategorijas:
- Izņēmuma gadījums: 800+
- Ļoti labi: no 740 līdz 799
- Labi: no 670 līdz 739
- Godīgi: no 580 līdz 669
- Slikti: 579 vai mazāk
Ja jums nav kredītvēstures vai ierobežots kredīts, iespējams, ka jūsu kredītreitings nonāks sliktajā vai godīgajā diapazonā. Tomēr jūs varat veidot kredītu un uzlabot savu rezultātu neatkarīgi no saviem ienākumiem. Jums vienkārši jāzina par faktoriem, kas veido jūsu kredītreitingu, kā arī par to, kā maksimāli palielināt katru no tiem.
Faktori, kas ietekmē jūsu kredītreitingu
Saskaņā ar myFICO.com, ir pieci galvenie faktori, kas veido jūsu FICO rezultātu. Lūk, kā šie faktori tiek sadalīti, un procentuālā daļa, kas ietekmē jūsu rezultātu:
- Maksājumu vēsture: 35%
- Parādsaistības: 30%
- Kredītvēstures ilgums: 15%
- Jauns kredīts: 10%
- Kredītu kombinācija: 10%
Maksājumu vēsture tiek noteikts atkarībā no tā, vai rēķinus maksājat katru mēnesi priekšlaicīgi vai savlaicīgi. Ja savlaicīgi veiktie maksājumi palīdzēs gūt labus rezultātus šajā kategorijā, novēloti maksājumi var būt katastrofāli.
Parādsaistības bieži tiek dēvēts par jūsu kredītu izmantošana. Šis faktors ņem vērā to, cik daudz naudas esat parādā saistībā ar jūsu kredītlimitiem, un zema kredīta izmantošana vienmēr ir labāka.
Kredītvēstures ilgums tiek mērīts pēc tā, cik ilgi esat atbildīgi un efektīvi pārvaldījis savu kredītu. Šo faktoru var uzlabot tikai ar laiku un atbildīgu izmantošanu.
Jauns kredīts tiek mērīts pēc tā, cik jaunu kontu esat atvēris nesenā pagātnē, un jūs varat iegūt labākus rezultātus šajā kategorijā, piesakoties jaunam kredītam tikai tad, kad tas ir absolūti nepieciešams.
Kredītu kombinācija ir faktors, ko nosaka dažādi jūsu kredīta veidi. Šajā kategorijā jūs gūsit labākus rezultātus, ja jums ir vairāku veidu konti, piemēram, atjaunojamie kredīta konti, hipotēka un automašīnas aizdevums.
Kā izveidot kredītu ar kredītkarti
Iepriekš minētie faktori precīzi parāda, kā tiek noteikts jūsu kredītreitings, bet kā rīkoties tālāk? Kad esat pieteicies kādai no šajā lapā uzsvērtajām kredītkartēm, šeit ir norādītas jūsu labākās turpmākās darbības.
- Vienmēr samaksājiet kredītkartes rēķinu agri vai laikā. Tā kā jūsu maksājumu vēsture ir vissvarīgākais faktors, kas nosaka jūsu kredītreitingu, jūs par katru cenu vēlaties izvairīties no maksājumu kavēšanās. Noteikti samaksājiet rēķinu savlaicīgi katru mēnesi, pat ja jums ir jāiestata maksājums automātiskajā maksājumā.
- Saglabājiet savu kredītu izmantošanu pēc iespējas zemāk. Lai iegūtu labākos rezultātus, eksperti iesaka saglabāt savu kredītu izmantošanu zem 10%. Piemēram, ja jūsu kredītlimits ir 500 USD, tas nozīmē, ka jūsu apgrozības atlikums ir zemāks par 50 ASV dolāriem.
- Izvairieties atvērt vai slēgt pārāk daudz kontu. Jaunu kontu atvēršana var ietekmēt jūsu kredītreitingu, tāpēc mēģiniet no tā izvairīties, kad vien iespējams. Turiet atvērtus arī vecākus kontus, lai tie varētu papildināt jūsu kredītvēsturi.
- Palieciet kursā. Kredīta noformēšana ar kredītkarti prasa laiku. Turpiniet izpildīt iepriekš norādītās darbības, līdz redzat uzlabojumus savā kredītreitinga rādītājā, un tad jūs, iespējams, varēsit saņemt jaunu kredītkarti ar labākām priekšrocībām vai atlīdzībām.
Metodoloģija
Lai izvēlētos kredītkartes mūsu rangam, mēs meklējām tādas priekšrocības kā viegla apstiprināšana un iepriekšējas apstiprināšanas iespējas tiešsaistē. Mēs arī meklējām kartes bez maksas vai minimālas maksas, un mēs devām priekšroku kredītkartēm, kas ļauj lietotājiem nopelnīt atlīdzību par saviem izdevumiem. Citas privilēģijas, kuras mēs meklējām, ietver kredītlīniju palielināšanas potenciālu, bezmaksas kredītreitingus un citus kredītu veidošanas rīkus.