Var šķist nedabiski - pat nesvēti - apsvērt iespēju piešķirt savu pensionēšanās prioritāti, nevis ietaupīt naudu sava bērna koledžai. Galu galā jūs kā vecāki esat atbildīgs par labas izglītības nodrošināšanu saviem bērniem. Bet lielākā daļa finanšu konsultantu iesaka saviem bērniem piešķirt finansējumu prioritātei jūsu pensijai, nevis koledžai.
Kāpēc tu jautā? Ir vismaz seši iemesli, kāpēc jums tas jādara, pat ja tas nešķiet pareizi tikai emocionālu iemeslu dēļ.
Jūs nevarat palīdzēt saviem bērniem, ja jums ir problēmas
Kad aviosabiedrības pirms lidojuma izpilda drošības norādījumus, viena no direktīvām, kas ir skaidra, ir tāda, ka pirms citu uzlikšanas jums vienmēr jāuzliek skābekļa maska. Tā nepavisam nav savtīga rīcība - pirms jūs varat palīdzēt kādam citam, jums vispirms ir jāpārliecinās, ka esat spējīgs to darīt.
Šī ir precīza analoģija, kas mums būtu jāpiemēro pensijas uzkrājumiem, salīdzinot ar koledžu bērniem.
Pensiju plāna sastādīšana ir kas vairāk nekā tikai gatavošanās pensijai - tas rada ilgtermiņa finansiālo drošību.
Jūs veidojat tādu ilgtermiņa ieguldījumu portfeli, kas sniegs jums tikai tādu finansiālo spēku, kāds jums būs nepieciešams, lai palīdzētu saviem bērniem iegūt koledžas izglītību.Jūs varat aizņemties naudu koledžai, bet ne pensionēties
Lai gan ir acīmredzams, ka naudas aizņemšanās koledžai ir iespēja, kuru mēs labprātāk neizmantotu, patiesībā tā ir izvēle, kas vienmēr pastāv. Un otrādi, jūs nekādā veidā nevarēsiet aizņemties naudu tādā veidā, kas palīdzēs jums nodrošināt savu pensiju.
Ir dažādi veidi, kā aizņemties naudu, lai palīdzētu apmaksāt bērnu koledžas izglītību. Jūs un jūsu laulātais varētu ņemt studentu aizdevumus, jūsu bērni var ņemt studentu kredītus vai jūs varat aizņemties pret materiāliem aktīviem, piemēram, mājokli vai cita veida nekustamo īpašumu, kas jums pieder.
Naudas laika vērtība ir kritiska
Naudas laika vērtība ir viss pamats, uz kura balstās veiksmīgs pensijas uzkrājums. Gandrīz jebkurā ieguldījumu scenārijā, kādu varat iedomāties, jums vienmēr būs labāk, ja sāksit ieguldīt savas dzīves sākumā.
Dažādi pētījumi ir parādījuši, ka priekšlaicīgas pensionēšanās uzkrājumi ir daudz efektīvāki nekā lielāku summu uzkrāšana vēlāk. Tas ir salikto procentu pamats, un iemesls tam ir vienkārši tas, ka ieguldītajai naudai būs vairāk laika augt. Lai pārliecinātos, ka ietaupāt pietiekami daudz, varat izmantot personīgo finanšu programmatūru, piemēram CountAbout viegli salīdzināt savus ikmēneša tēriņus ar iespējamām pasīvo ienākumu plūsmām.
Ja priekšroku dodat bērnu koledžas izglītībai, nevis uzkrājumiem pensijā, varat zaudēt šo svarīgo priekšrocību. Lai ilustrētu, cik svarīgi ir sākt ieguldīt pensijā agri, apsveriet, ja jūs desmit gadus ieguldāt 10 000 ASV dolāru apmērā ar atliktā nodokļa pensiju 8% apmērā uz desmit gadiem, konts pieaugs līdz 21 589 USD. Bet, ja jūs 30 gadus ieguldāt tādu pašu naudas summu ar tādu pašu atdeves likmi, portfelis pieaugs līdz 100 625 USD.
Ir pat iespējams, ka, ietaupot pietiekami daudz naudas savas dzīves sākumā, jums vairs nebūs jāfinansē pensijas uzkrājumu plāns. Tādējādi jums būs vairāk naudas, lai finansētu savu bērnu koledžas izglītību.
Koledžas iespējas vienmēr ir lētākas
Koledžas priekšrocība jūsu bērniem ir tā, ka vienmēr ir lētāki veidi, kā to panākt. Dažas iespējas ietver:
- Pirmos divus gadus apmeklējiet kopienas koledžu
- Apmeklējiet valsts iestādi četrus gadus
- Dodieties uz skolu, nevis dzīvojiet pilsētiņā
- Palūdziet saviem bērniem segt daļu no izglītības izmaksām
- Piesakieties stipendijām un stipendijām
Jebkura no šīm iespējām - vai divu vai vairāku kombinācija - var ievērojami samazināt koledžas izmaksas.
Izmantojiet pensijas līdzekļus, lai samaksātu par koledžu
Ja jūsu pensijas ligzdas ola ir pietiekami liela, iespējams, varēsit daļu naudas izmantot, lai apmaksātu savu bērnu koledžas izglītību. Tas var būt pat vieglāk, nekā jūs domājat.
Piemēram, jūs varat izmantojiet Roth IRA lai samaksātu par izglītības izdevumiem, un, ja to izdarīsit, tiks atcelts 10% priekšlaicīgas izstāšanās sods. Turklāt, ja jums ir vismaz 59 ½, kad jūsu bērni mācās koledžā, varat izņemt naudu arī bez nodokļiem.
Vēl viens piemērs ir aizdevuma ņemšana pret darba devēja sniegto 401 (k) plānu. Lielākas pensijas aktīvu bāzes rada finansējuma iespējas, kuras citādi nebūtu.
Izvairieties kļūt par slogu vecumdienās
Lai gan jūs varētu justies slikti, piešķirot priekšroku pensijas uzkrājumiem, nevis sava bērna koledžas finansējumam, tas var izrādīties cita veida priekšrocība. Ietaupot pensijai, jūs ļausiet pašam rūpēties par savām vajadzībām vecumdienās bez tā apgrūtinot savus bērnus ar atbalstu jums.
Šī sloga neesamība arī atbrīvos jūsu bērnus turpināt savu dzīves ceļu, neuztraucoties par jūsu labklājību.
Tātad, ja ir izvēle starp pensijas finansēšanu vai bērna koledžas izglītības finansēšanu, vispirms izvēlieties pensiju. Tas būs vēl svarīgāk, ja jūsu bērni apmeklēs koledžu laikā, kad jūs aiziesit pensijā.