HELOC jeb mājas kapitāla kredītlīnija var būt vērtīgs finansējums arī māju īpašniekiem.
Ja esat tikko kļuvis par mājas īpašnieku, jums ir daudz iemeslu svinēt.
Pirmās mājas piederēšana ir aizraujošs pārejas rituāls. Šis sapnis piepildās ar savu pienākumu kopumu, kā arī ieguvumiem.
Viens no šiem apgalvots priekšrocības ir iespēja kvalificētiem māju īpašniekiem aizņemties pret pašu mājokļa kapitālu. To var paveikt, izsniedzot aizdevumu mājokļa vai mājokļa kapitāla kredītlīnijai.
Lai gan abas iespējas ir populāras māju īpašnieku vidū, aplūkosim īpaši mājas kapitāla kredītlīniju, lai redzētu ar to saistītās priekšrocības un trūkumus.
Kas ir mājas kapitāla kredītlīnija?
Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) atšķiras no mājokļa kapitāla aizdevuma ar to, ka tā ir viena vienreizēja Ja mājas īpašniekam tiek izsniegta skaidras naudas summa, tiek izveidota kredītlīnija, no kuras viņi var aizņemties.
Lai gan mājokļa kapitāla aizdevumam ir sākums un beigas ar noteiktiem maksājumiem, HELOC piedāvā lielāku elastību attiecībā uz aizņēmuma summu un, savukārt, ikmēneša maksājumu apjomu.
Jūs varat aizņemties no HELOC pastāvīgi, un jūsu maksājumi atspoguļo aizņemtās naudas summu. Ikvienam, kas apsver HELOC, ir svarīgi saprast šāda veida aizdevuma plusus un mīnusus.
HELOC plusi
- Tūlītēja piekļuve augstiem kredītlimitiem: Ja jūsu mājās ir daudz pašu kapitāla, HELOC sniegs jums tūlītēju piekļuvi lielai naudas summai. Tas var veicināt māju renovācijas projektus, mācību maksu vai neparedzētus medicīniskos izdevumus.
- Zemākas procentu likmes: Salīdzinājumā ar procentu likmēm, kas saistītas ar kredītkartēm un citām privātpersonu aizdevumu veidi, HELOC parasti piedāvā zemāku procentu likmi.
- Nodokļu priekšrocības: Uzskatot par otro hipotēku, HELOC piedāvā nodokļu atvieglojumus, kas nav saistīti ar kredītkartēm. Par HELCO samaksātie procenti ir atskaitāmi no nodokļiem.
- Atmaksas elastība: Atkarībā no aizdevēja jums var būt liela elastība attiecībā uz atmaksas iespējām. Iespējams, varēsit izvēlēties tikai procentu maksājumus (nav ieteicams) vai pārvērst kredītlīniju par aizdevumu ar fiksētu procentu likmi.
HELOC mīnusi
- Rodas parāds: Lai arī kā uz to skatītos, HELOC ir parāds. Periods. Tādējādi jums jārīkojas piesardzīgi. HELOC izmantošana ārkārtas situācijās ir īpaši bīstama.
- Pašu kapitāla zaudējums: Aizņemoties pret savu māju, jūs zaudējat tikpat lielu pašu kapitālu. Tas var būt neizdevīgi tiem, kas ir atmaksājuši hipotēku, vai tiem, kas vēlas pārdot savu māju zemā tirgū. Ja jūsu mājas vērtība samazinās, jūsu aizdevējs arī patur tiesības iesaldēt piekļuvi jūsu kredītlīnijai.
- Regulējamas procentu likmes: Ja procentu likmes ir piesaistītas primārajai likmei, jūs riskējat maksāt daudz vairāk, nekā sākotnēji domājāt, ja primārā likme ievērojami palielināsies. Izmantojot regulējamu procentu likmi, nav garantiju, cik daudz jūs maksāsit no viena mēneša uz nākamo.
- Izslēgšanas risks: Ikreiz, kad izmantojat savu mājokli kā aizdevuma nodrošinājumu, jūs riskējat zaudēt savu īpašumu, ja neatmaksājat HELOC, kā noteikts. Neviens nevēlas domāt par sliktāko scenāriju; tomēr jums rūpīgi jāapsver, vai esat gatavs riskēt ar savām mājām, ja notiek neparedzēts gadījums un nevarat izpildīt savas finansiālās saistības.
Paturot prātā HELOC plusus un mīnusus, jūs varat izlemt, vai šī aizdevuma iespēja jums ir piemērota. Ja citi jūsu parādi ir minimāli un jūsu finansiālie ieradumi ir spēcīgi, jūs patiešām varētu gūt labumu no HELOC. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā jūs varat pieteikties HELOC, un uzziniet, kur iegūt labāko.
Kā iegūt HELOC
Attēls
Ja jūs interesē pieteikšanās HELOC, pārbaudiet Attēls. Šis FinTech uzņēmums satricina kreditēšanas ainu.
Attēlā tiek izmantota mākslīgā intelekta tehnoloģija, lai māju īpašniekiem nodrošinātu ātru un efektīvu pieteikšanās procesu un labākos mājas kapitāla kredītlīnijas piedāvājumus.
Skaitlis tika dibināts 2018. gada janvārī, un tā īsajā kalpošanas laikā tas ir iekļuvis virsrakstos par izcilo klientu apkalpošanu un reputāciju.
Attēlā tiek izmantots automatizēts vērtēšanas modelis, lai novērtētu jūsu mājas vērtību - visaptveroša un ātra novērtēšanas metode. Tam ir arī HELOC kalkulators un noderīgi resursi aizņēmēju izglītošanai.
Pārbaudiet zemāk redzamā attēla likmes un funkcijas.
Iegulšana šai satura vienībai ir atspējota! (pcu vai kampaņa nav aktīva)
Kā iegūt apstiprinājumu HELOC
Ja jums rodas jautājums, kādas ir HELOC prasības, jums būs jāapmeklē aizdevējs, lai uzzinātu konkrētu informāciju. Tomēr kopumā jūs varat sagaidīt dažas no šīm prasībām:
- Kapitāls: Jums, iespējams, būs jāveic novērtējums, lai noteiktu, vai jūsu mājās ir 15–20% pašu kapitāla.
- Labs kredīts: Jūsu aizdevējam, iespējams, būs nepieciešams kredītreitings 620 vai augstāks.
- Spēcīga parāda attiecība pret ienākumiem: Jūsu DTI, visticamāk, vajadzēs samazināties no aptuveni 43 līdz 50%.
- Maksājumu vēsture: Papildus jūsu vispārējam kredītreitingam aizdevējs rūpīgi apskatīs jūsu maksājumu veikšanas vēsturi laikā.
Vai jums vajadzētu saņemt HELOC?
Finansiāli zinošai personai HELOC var būt daudz jēgas. Diemžēl daudziem cilvēkiem, ar kuriem esmu saskāries ar HELOC, ir arī liels citu patērētāju parādu apjoms, kas viņus pārspēj.
Personai, kurai ir kredītkaršu parāds un citi patēriņa kredīti, HELOC nav ideāla kreditēšanas iespēja. Jums var būt grūtības saņemt apstiprinājumu, atrast labas cenas un veikt maksājumus.
Tomēr, ja jums ir spēcīgs kredīts, daudz pašu kapitāla jūsu mājās un stabils finanšu plāns, lai jūs varētu atrisināt negaidītu gadījumu gadījumā, HELOC varētu būt jums ērts rīks.
Bottom Line
Naudas aizņemšanās ir personisks lēmums, un tajā jāņem vērā jūsu pašreizējā finansiālā situācija, paredzamā spēja atmaksāt, aizdevuma mērķis un jūsu tolerance pret risku.
Ja HELOC tiek pareizi pārvaldīts un visi apstākļi tirgū un ekonomikā joprojām ir labvēlīgi, tas var būt izdevīgs aizņēmējiem.
Un otrādi, ja mājas īpašnieks nav modrs, pārvaldot HELOC vai izmaiņas tirgū un ekonomikā radīt negatīvus apstākļus, šis otrais aizdevums jūsu īpašumam varētu būt papildu finanšu iemesls stress.
Šajā materiālā paustie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai un nav paredzēti, lai sniegtu konkrētus padomus vai ieteikumus kādai personai.