Mēs dzīvojam laikā, kad varat glabāt kalendāru savā tālrunī, nēsāt debetkarti aizmugurējā kabatā, lejupielādējiet personīgo finanšu lietotni, lai izsekotu saviem izdevumiem, atrodoties ceļā, pat parakstot svarīgus dokumentus elektroniski. Čeku grāmatiņas līdzsvarošana šķiet vecmodīgs uzdevums, bet vai tas tomēr ir jādara?
Lielākā daļa no mums baidās no uzdevuma... ja mēs to vispār darām.
Dienās pirms kredītkaršu, debetkaršu un tiešās depozīta ērtības un ērtības cilvēki nesa čeku grāmatiņu (čeku kaudzi kopā ar čeku reģistra žurnālu). Jūs uzrakstītu čeku, ko tirgotājs nogādātu bankā ar citiem noguldījumiem, un banka veiktu čeka skaidras naudas atņemšanu, atskaitot naudu no jūsu konta. Rakstot čeku, čeku reģistrā atzīmējiet datumu, summu un tirgotāju. Čeku reģistrā jūs sekotu līdzi arī mēneša laikā veiktajiem noguldījumiem un naudas izņemšanai.
Mēneša beigās ņemiet savu čeku konta izrakstu un čeku reģistru un saskaņojiet savus ierakstus ar savas bankas ierakstiem. Jūs labojāt visas kļūdas, piemēram, atskaitījāt čeka summu, kuru aizmirsāt pierakstīt, un atņemat no jums iekasētās bankas maksas, un saskaņojāt savu kontu.
Lai gan lielākā daļa no mums vairs nenēsā līdzi čekus un čeku reģistra grāmatiņā neieraksta izdevumus ar rokām - daži no mums reti pat izraksta čeku - mēs joprojām kā tradicionālo banku izmantojam tradicionālo norēķinu kontu konts. Mūsu algas čeks tiek tieši noguldīts tajā, mūsu debetkarte ir saistīta ar to, un mēs no tās apmaksājam rēķinus tiešsaistē. Tad banka nosūta mums ikmēneša pārskatu par mūsu ierakstiem.
Lai gan jums nav oficiāla čeku reģistra, lai līdzsvarotu, jums tas joprojām ir jādara saskaņojiet savus ierakstus ar bankas izrakstu dažu galveno iemeslu dēļ, no kuriem divi ir šādi.
1. Pārbaudes konta saskaņošana palīdz atklāt kļūdas un ātri tās labot.
Bankas pieļauj kļūdas. Viņi apstrādā simtiem tūkstošu darījumu dienā, un pat šajā elektroniskajā laikmetā bankas pieļauj kļūdas - un jums, konta īpašniekam, ir jāinformē jūsu banka par kļūdām. Tā kā jums parasti ir tikai 60 dienas, lai konstatētu kļūdu savā kontā, jums ir jāievēro regulārs konta līdzsvarošanas grafiks.
Jūs kļūdāties, un kļūdas jums ir dārgas. Maksa par overdraftu un bankomātiem ir liels finanšu iestāžu ieņēmumu avots. Trīs lielākās Amerikas bankas - JPMorgan Chase, Bank of America un Wells Fargo - iekasēja no patērētājiem vairāk nekā 6 miljardi ASV dolāru bankomātu un overdraftu maksās 2015. gadā, liecina SNL Financial un CNNMoney. Lieta ir tāda, ka no overdrafta maksas ir pilnīgi iespējams izvairīties, ja izsekojat savus izdevumus un līdzsvarojat savu kontu regulāri, un lielākā daļa banku iekasē maksu par bankomātiem tikai tad, ja izmantojat cita finanšu nodrošināto bankomātu iestāde. Nedaudz plānojot, jūs varat vienkārši ierobežot naudas izņemšanu līdz bankas piedāvātajiem bankomātiem. Ikviens pieļauj kļūdas, taču, regulāri līdzsvarojot savu kontu, jūs varat novērst kļūdu kļūšanu par katastrofām.
Tirgotāji pieļauj kļūdas. Lai gan uzņēmumi būtībā ir godīgi, pastāv cilvēku kļūdas un elektroniskās apstrādes kļūdas, un no jūsu konta var iekasēt slēptās vai neatklātās maksas. Parasti jums ir tikai 30 dienas, lai pamanītu šīs kļūdas un pievērstu tām tirgotāja uzmanību.
Tur ir krāpnieki. Mēs regulāri izņemam bankomātus, izmantojam debetkartes un kredītkartes, veicam pirkumus tiešsaistē, iesniedzam nodokļu atmaksu tiešsaistē. Tas viss dod iespēju kādam uzlauzt jūsu kontu vai nozagt jūsu identitāti. Statistika liecina, ka krāpšana ar kredītkartēm 2016. gadā sasniedza 5,55 miljardus ASV dolāru. Vidējais ASV identitātes krāpšanas upuru skaits ir vairāk nekā 12 miljoni gadā. Un jaunākā valdības pārskatatbildības biroja (GAO) publicētā statistika atklāja, ka IRS samaksāja aptuveni 5,2 miljardus ASV dolāru krāpniecisku identitātes zādzību nodokļu atmaksu iesniegšanas sezonā 2013. Norēķinu konta līdzsvarošana palīdzēs ātri atrast krāpnieciskas maksas. Jo ātrāk jūs reaģējat, jo ātrāk banka var iesaldēt jūsu kontu, lai novērstu papildu zādzības.
2. Pārbaudes konta saskaņošana palīdz pārvaldīt naudu un ietaupa naudu.
Tas ir pareizas naudas pārvaldības galvenais aspekts. Cieši sekojot līdzi darījumiem savā norēķinu kontā, var iegūt noderīgu ieskatu kā efektīvāk plānot savu budžetu. Tas palīdz precīzi zināt, kāds ir jūsu atlikums, lai kontrolētu naudas plūsmu un efektīvi pārvaldītu naudu.
Svarīgs padoms: Neizmantojiet izdrukāto bankomāta kvīti kā uzticamu līdzsvara pārbaudes metodi. Drukātā bilance ir tikai momentuzņēmums par to, cik daudz jūsu kontā ir tajā brīdī. Tajā netiks atspoguļoti darījumi, kas nav publicēti, piemēram, debeta maksa vai čeki, kas nav dzēsti.
Tas var atbalstīt jūsu ietaupījumu mērķus. Regulāra jūsu norēķinu konta atlikuma pārvaldība var palīdzēt ietaupīt naudu par bankas nodevām, nevajadzīgi iztukšojot kontu. Kopā ar ieradumu veidot budžetu jūs pat varētu atrast papildu līdzekļus, ko regulāri pievienot savam krājkontam.
Nekad nav bijis vieglāk. Izmantojot tiešsaistes banku, varat izmantot visas tiešsaistes priekšrocības, tostarp automātisko tekstu, e -pasta brīdinājumus un personīgo finanšu programmatūras sinhronizāciju. Reģistrējiet savu kontu tiešsaistē, lai atvieglotu saskaņošanu. Jums nav jāgaida, kamēr jūsu paziņojums tiks nosūtīts pa gliemeža pastu. Jums ir diennakts piekļuve saviem kontiem. Jūs varat pārraudzīt savus darījumus un pārliecināties, ka bilances informācija ir pareiza. Lielākā daļa finanšu iestāžu ļauj reģistrēties e -pasta un/vai īsziņu brīdinājumiem. Ja tiek iekasēta krāpnieciska maksa, jūs to uzreiz uzzināsit. Un lielāko daļu tiešsaistes banku kontu var sinhronizēt ar personīgo finanšu programmatūru, piemēram, Quicken, kas padara jūsu konta uzraudzību un saskaņošanu patiešām ērtu.
Tas var ietaupīt naudu un vilšanos. Novērst dārgas (un nevajadzīgas) nodevas. Ja esat aizmirsis atzīmēt bankomāta izņemšanu, debetkartes iegādi vai citu darījumu, varat sākt atmaksāt čekus un iekasēt nodevas - bieži vien par USD 25 vai vairāk par katru atgriezto čeku. Ja problēmu ātri neizlabojat, par to pašu čeku var tikt iekasēta papildu atmaksāta čeka maksa, ja persona, kas izrakstīja čeku, lai to uzreiz noguldītu, cerot, ka tā tiks dzēsta.
Kā līdzsvarot savu norēķinu kontu
Konta saskaņošanas vai līdzsvarošanas koncepcija ir vienkārša. Jūs salīdzināt savus ierakstus ar bankas ierakstiem, lai atklātu kļūdas vai neatļautas darbības. Tātad, kā jūs līdzsvarojat savu norēķinu kontu?
- Sāciet ar saviem ierakstiem neatkarīgi no tā, ko izmantojat, lai personīgi izsekotu saviem izdevumiem un depozīta aktivitātēm: jūsu pārbaudiet reģistru, jūsu kvītis vai darījumus, kurus esat pieteicies personīgo finanšu programmatūras budžetā lietotne. Jums vienmēr jāseko trim galvenajām lietām: darījuma datumam, samaksātajai summai un saņēmējam. Noteikti iekļaujiet arī visus ATM darījumus.
- Saskaņojiet savus ierakstus ar bankas izrakstu. Ja bankas izrakstā ir kaut kas tāds, kas nav jūsu ierakstā, iekļaujiet to savā ierakstā. Tas var būt kaut kas, ko esat aizmirsis ierakstīt, vai tā var būt bankas vai bankomāta maksa vai varbūt procenti, kas jums tiek samaksāti par kontu.
- Ja kaut kas ir jūsu ierakstā, bet ne bankā, iespējams, tas ir tāpēc, ka šis maksājums vai depozīts vēl nav atmaksājis banku; neizdzēsiet to tikai no sava ieraksta.
- No bankas izraksta bilances atņemiet ierakstā maksājumus, kas vēl nav dzēsuši banku, un pievienojiet noguldījumus, kas vēl nav dzēsti. Šim jaunajam atlikumam jāatbilst jūsu rekorda atlikumam. Ja tā nav, noskaidrojiet, kāpēc pastāv atšķirība. Varbūt jūs kaut kur transponējāt divus ciparus. Vai varbūt banka pieļāva kļūdu; ja tā, noteikti sazinieties ar savu banku, lai apspriestu neatbilstību.
Neatkarīgi no tā, vai izlemjat manuāli saskaņot savu norēķinu konta atlikumu vai izsekot savam kontam tiešsaistē, dariet to. Jūsu norēķinu konta uzturēšana un izsekošana ir svarīgs solis, lai precīzi un pārliecinoši pārvaldītu savas personīgās finanses.