Tirdzniecības banka tika dibināta 1865. gadā ar nosaukumu Kansas City Savings Association un ir ievērojami paplašinājusies 154 darbības gadu laikā.
Kamēr bankas galvenā mītne atrodas Kanzassitijā, Misūri štatā, tai ir filiāles vairākās kaimiņvalstīs, tostarp Kolorādo, Kanzasa, Ilinoisa un Oklahoma.
Šis aizdevējs pieder un to pārvalda Commerce Bancshares, Inc., kas tika iekļauts sarakstā 63. lielākā ASV banku kontrolakciju sabiedrība gadā, kā ziņoja Federālās rezerves.
Tirdzniecības mājas hipotēkas fakti
- Dibināta 1865. gadā
- Piedāvā standarta hipotēku produktu klāstu, ieskaitot parastās fiksētās un regulējamās likmes, FHA, USDA, VA un celtniecības aizdevumus
- Sadarbojas tikai ar aizņēmējiem, kuri vēlas finansēt māju MO, KA, IL, OK un CO
- Vietnei trūkst konkrētas informācijas par pirmās iemaksas minimumu un kredītreitingu prasībām
- FHA aizdevumus ar fiksētu procentu likmi var nodrošināt tikai ar 3,5 procentu samazinājumu
- Lielākā daļa filiāļu ir ieguvušas BB+ A+ vērtējumu
Kopumā
Tirdzniecības banka vairāk nekā 150 gadus ir palīdzējusi saviem klientiem iegūt hipotēkas ar konkurētspējīgām procentu likmēm un elastīgiem noteikumiem. Banka piedāvā daudzveidīgu mājokļa kredītu izvēli, kas ir labi piemērota visdažādākajām finanšu vajadzībām.
Tas ietver mājokļa pircējus, pircējus no vidējiem līdz zemiem ienākumiem un aizņēmējus, kuri vēlas pārcelties uz lauku vai piepilsētas kopienu.
Šī aizdevēja pieeja, kas vērsta uz klientiem, ieguva vietu Forbes 2019. gada Amerikas labāko banku sarakstā, daļēji tāpēc, ka tā ilgstoši apņēmās nodrošināt mājokļa finansējuma risinājumus par pieņemamu cenu. Tirdzniecības banka ir lielisks spēcīga visaptveroša aizdevēja piemērs, jo mājokļu pircējiem ir pieejamas vairāk nekā 150 filiāles, kas meklē tradicionālu banku pieredzi.
Tiešsaistes pretendenti var gūt labumu no bankas plašajiem digitālajiem resursiem, kas ietver izglītojošus rakstus, aizdevumu un likmju kalkulatorus, kā arī vienkāršu likmju kotēšanas procesu.
Viena no priekšrocībām darbā ar Tirdzniecības banku ir tās stabilais hipotēku katalogs. Šis aizdevējs piedāvā parastus fiksētas un regulējamas likmes aizdevumus, kā arī vairākas valdības nodrošinātas iespējas, tostarp FHA, USDA un VA hipotēkas.
Aizņēmēji, kuri plāno veidot savu māju, var gūt labumu no Commerce celtniecības aizdevumu programmas. Programma vienkāršo finansēšanas procesu un nodrošina līdz 2 miljoniem ASV dolāru darbaspēka, materiālu un zemes izmaksām.
Negatīvais ir tas, ka šis aizdevējs lielākajai daļai hipotekāro kredītu produktu nav norādījis īpašas kvalifikācijas vadlīnijas. Tiešsaistes lietotājiem var būt grūtības atrast pirmās iemaksas minimumu, kredītreitingu prasības un informāciju par parāda un ienākumu attiecību.
Tas, visticamāk, sarežģīs salīdzinošo iepirkšanās procesu mājokļu pircējiem, kuri vēlas saņemt tiešsaistes aizdevumu, lai gan jūs varat pieteikties hipotēkai tieši, izmantojot Tirdzniecības bankas vietni.
Pašreizējās tirdzniecības hipotēkas likmes
Tirdzniecības aizdevuma specifika
Tirdzniecības banka saviem klientiem nodrošina standarta hipotēkas produktu izvēli, ieskaitot parastos fiksētos un regulējamas likmes, Federālā mājokļu pārvalde (FHA), ASV Lauksaimniecības departaments (USDA), veterānu lietas (VA) un celtniecības aizdevumi.
Bankas salīdzinoši nelielā apkalpošanas zona ļauj tai piedāvāt mājokļa finansēšanas risinājumus, kas ir unikāli pielāgoti Midwestern mājas pircēju vajadzībām. Lai gan Commerce pārvalda daudz fizisku filiāļu vairākos štatos, tā hipotēkas piegādā tikai Misūri, Kanzasas, Ilinoisas, Oklahomas un Kolorādo iedzīvotājiem.
Aizdevumi ar fiksētu procentu likmi
Šī parastā hipotēkas iespēja ir lieliska aizņēmējiem, kuri plāno apmesties ilgtermiņā. Tā piedāvā konsekventas procentu likmes un ikmēneša maksājuma summas visā aizdevuma termiņā.
Mājas pircēji hipotēkai var izvēlēties 10, 15, 20 vai 30 gadu aizdevuma termiņu, lai gan ilgākam atmaksas periodam parasti ir augstākas likmes. Pirmajiem maksājumiem, kas ir mazāki par 20 procentiem, nepieciešama hipotēkas apdrošināšana, kas ir standarta šāda veida mājokļa aizdevumiem.
Kredīti ar regulējamu likmi
Mājokļu pircēji, kuri nav pārliecināti par saviem plāniem, var dot priekšroku šai mainīgajai finansēšanas iespējai, jo tā gūst labumu no zemākām procentu likmēm nekā tās fiksētās procentu likmes partneris.
Šis hipotēkas veids sākas ar sākotnējo fiksētās likmes periodu, pēc kura procentu likmes un ikmēneša maksājuma summas automātiski pielāgosies tirgus indeksam. Aizņēmēji var izvēlēties no vairākām elastīgām aizdevuma termiņa iespējām, ieskaitot 5/1, 7/1 vai 10/1 ARM.
FHA aizdevumi
Šī valdības atbalstītā finansēšanas programma ir labi piemērota mājokļa pircējiem, kas pirmo reizi, un tiem, kuri nevar pretendēt uz tradicionālajiem mājokļa kredītiem. Tirdzniecības banka piedāvā fiksētas likmes FHA hipotēkas ar 15 vai 30 gadu termiņu, ko papildu drošībai apdrošina Federālā mājokļu pārvalde.
Mājas pircēji var nodrošināt konkurētspējīgu procentu likmi, samazinot tikai par 3,5 procentiem, pat ja viņu kredītreitings ir zemāks par nozares vidējo rādītāju.
VA aizdevumi
Piemērotie militārie veterāni un aktīvā dienesta darbinieki var izmantot šo īpašo hipotēkas veidu, kuru pilnībā atbalsta ASV Veterānu lietu departaments. Atšķirībā no vairuma mājokļa kredītu, VA hipotēku var iegūt ar 0 procentu samazinājumu, un tai nav nepieciešama privāta hipotēkas apdrošināšana.
Kvalificēti aizņēmēji, kuru kredīta rādītāji ir zemāki par 620, var būt piemēroti, lai gan tiek piemēroti noteikti ierobežojumi. VA aizdevumus var apspriest hipotēkas ar fiksētu vai regulējamu procentu likmi ar aizdevuma termiņu 15 vai 30 gadi.
USDA aizdevumi
Šī mājokļa aizdevuma iespēja tika izveidota, lai atbalstītu aizņēmējus ar vidējiem un zemiem ienākumiem un tos, kuri vēlas pārcelties uz noteiktiem lauku un piepilsētas rajoniem. USDA aizdevumi nodrošina 100 % finansējuma risinājumus kvalificētiem pretendentiem, un tiem ir dažas no konkurētspējīgākajām tirgū pieejamajām likmēm.
Šai programmai ir vairākas svarīgas pamatnostādnes, tostarp mājsaimniecību ienākumu ierobežojumi un ģeogrāfiskie ierobežojumi, kurus var pārskatīt USDA vietne.
Celtniecības aizdevumi
Aizņēmēji, kas plāno būvēt savu māju, var būt tiesīgi saņemt šo specialitātes programmu. Tas sadala finansēšanas procesu divās daļās: aizdevums būvniecībai un galīgais aizdevums (vai hipotēka). komercija
Banka pagarina līdz 2 miljoniem ASV dolāru, lai segtu darbaspēka, materiālu un zemes izmaksas programmas pirmajā posmā, aizdevuma termiņš ir 12 mēneši un iespējas pagarināt atmaksas termiņu. Kad būvniecība ir pabeigta, banka sadarbojas ar aizņēmējiem, lai vienotos par standarta hipotēku ar elastīgiem noteikumiem un konkurētspējīgām likmēm.
Tirdzniecības banka sniedz aizdevuma pakalpojumus, kas pielāgoti Midwestern mājokļu pircēju īpašajām vajadzībām, un hipotekāro kredītu noformēšanā un atbalstā izmanto klientu orientētu pieeju. Šis aizdevējs ieņēma 17. vietu Forbes sarakstā Amerikas labākās bankas 2019, ar aktīviem 25,1 miljarda ASV dolāru apmērā un ieņēmumu pieaugumu par 9,4 procentiem.
Banka apkalpo 169 fiziskās filiāles visā tās apkalpošanas reģionā, bet tikai atvieglo hipotēku aizņēmējiem Misūri, Kanzasa, Ilinoisa, Oklahoma un Kolorādo. Ieinteresētie mājas pircēji var uzzināt vairāk, personīgi apmeklējot vietējo filiāli, sazinoties ar aizdevuma aģentu pa tālruni vai apmeklējot aizdevēja vietni.
Tiešsaistes klienti var piekļūt plašam izglītības resursu klāstam, izmantojot bankas vietni, kurā detalizēti aplūkots hipotēkas pieteikums un izsniegšanas process.
Tirdzniecības vietnē ir daudz informācijas un digitālo rīku, kas var palīdzēt pretendentiem izprast mājokļa finansēšanas nianses, ieskaitot aizdevumu kalkulatorus, aktuālos rakstus, padomu lapas un FAQ lapas.
Aizņēmēji var pieprasīt personalizētu likmes piedāvājumu, iesniedzot informāciju tiešsaistē, taču ir jāievada jūsu sociālās apdrošināšanas numurs. Mājokļu pircēji, kuri meklē tiešsaistes aizdevuma pieredzi, var pieteikties, izmantojot bankas vietni, aizpildot standarta hipotēkas pieteikumu.
Šī aizdevēja vietne ir ievērojami ērti lietojama, un tajā ir daudz noderīgas informācijas, kas var palīdzēt jums iegūt labāko pieejamo procentu likmi nākamajai hipotēkai.
Tirdzniecības aizdevēja reputācija
Tirdzniecības banka darbojas vairāk nekā 150 gadus un ir nopelnījusi uzticama aizdevēja reputāciju ar ilgu panākumu vēsturi. Daudzas bankas fiziskās filiāles ir ieguvušas BBB A+ reitingu, lai gan aģentūra ir oficiāli akreditējusi tikai dažas.
Sentluisas Tirdzniecības banka tomēr savu oficiālo BBB akreditāciju ieguva 1961 un šobrīd ir viena no lielākajām organizācijas filiālēm. Līdz šim šai atrašanās vietai BBB vietnē ir iesniegtas tikai 33 klientu sūdzības, lai gan tai ir vienas zvaigznes vērtējums.
- Februārī apkopotā informācija. 26, 2019
Katram Tirdzniecības bankas hipotēku piedāvājumam ir unikālas kvalifikācijas vadlīnijas, taču tās tradicionālie fiksētās un regulējamās procentu likmes aizdevumi nedaudz pārklājas.
Diemžēl banka nenorāda nekādu konkrētu informāciju par šo standarta mājokļa finansēšanas produktu pirmās iemaksas minimumu, kas var apgrūtināt jūsu iespēju salīdzināšanu. Lielākā daļa aizdevēju prasīt iemaksu vismaz 5 procentu apmērā par parasto hipotēku.
Jo vairāk naudas jūs varat nolikt priekšā, jo labāku likmi jūs, iespējams, saņemsit. Aizņēmēji, kuri nespēj veikt ievērojamu pirmo iemaksu, var izmantot Commerce valdības atbalstītās programmas. Piemēram, FHA aizdevumus var nodrošināt tikai ar 3,5 procentu samazinājumu, savukārt USDA programmai nav nepieciešama pirmā iemaksa.
Kredītreitings ir vēl viens svarīgs rādītājs, ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu atbilstību un aprēķinātu procentu likmes. Tirdzniecības banka neuzskaita savas kredītreitingu prasības tiešsaistē, lai gan daudzās tās valdības atbalstītajās programmās ir standartizētas vadlīnijas.
Aizņēmēji var saņemt FHA aizdevumu ar 580 punktiem, padarot to par labu iespēju pirmreizējiem mājokļu pircējiem un tiem, kuriem ir mazāk nekā ideāls kredīts. USDA un VA hipotēkas ir pieejamas mājokļu pircējiem ar rādītājiem 620 un vairāk, taču tiem ir stingri kvalifikācijas standarti salīdzinājumā ar citām mājas finansēšanas programmām.
Mājokļu pircējiem, kuriem trūkst pamatīgas kredītvēstures, var rasties arī zināmas grūtības pretendēt uz parasto hipotēku, jo nav skaidrs, vai Tirdzniecības banka ņem vērā netradicionālu kredītinformāciju.
Labākais veids, kā uzzināt vairāk par šī aizdevēja atbilstības vadlīnijām, ir tieši sazināties ar aizdevuma aģentu pa tālruni, e -pastu vai personīgi apmeklējot kādu no tā fiziskajām filiālēm.
Tirdzniecības tālruņa numurs un papildu informācija
- Sākumlapas URL:https://www.commercebank.com/
- Uzņēmuma tālrunis: 1-816-760-3663
- Galvenās mītnes adrese: 1000 Walnut Street, Kanzassitija, Misūri 64106