Farba daugelis mano kūdikių bumo klientų, artėjančių pensijai, jų socialinio draudimo išmokų apskaičiavimas yra svarbi finansinio planavimo proceso dalis.
Svarbu gerai suprasti mėnesines išmokas, kad žinotume, kurios kitos pensijų grupės uždirbs (jei bus) jų pajamų, reikalingų pensijai.
Daugelyje mano klientų situacijų vyras buvo pagrindinis maitintojas, todėl nėra daug klausimų dėl jų socialinės apsaugos išmokos.
Kai kurie klausimai kyla dėl sutuoktinio socialinio draudimo išmokos. Tai gali būti painu, kai sutuoktinis dirbo prieš keletą metų ir nėra visiškai tikras, kiek sumokėjo į socialinę apsaugą.
Jei esate vedęs, galite reikalauti socialinio draudimo išmokų pagal savo uždarbio istoriją arba galite rinkti sutuoktinio socialinio draudimo išmokas, kurios sudaro 50% jūsų sutuoktinio socialinio draudimo nauda.
Susituokusioms poroms ir jų socialinio draudimo išmokoms yra keletas privalumų, o kai kuriais atvejais turite galimybę gauti išmokas ilgesnį laiką.
Jei esate našlė, taip pat galite reikalauti sutuoktinio socialinio draudimo išmokų.
Kaip veikia socialinės apsaugos sutuoktinių išmokos
Jūs turite teisę reikalauti savo socialinio draudimo išmokų, apskaičiuotų pagal jūsų darbo stažą, arba iki 50% to, ką jūsų vyras ar žmona gaus kaip jūsų sutuoktinio pašalpą, jei jūsų vyras ar žmona pateikė prašymą socialiniams reikalams saugumas.
Negalite vienu metu rinkti savo socialinio draudimo išmokų ir sutuoktinio pašalpos. Jei turite teisę į abu, gausite didesnį iš dviejų.
Našlė, surinkusi pašalpas netekus maitintojo, sulaukusi įprasto pensinio amžiaus (ar vėliau), gaus 100% mirusio sutuoktinio socialinio draudimo išmokos.
Jei kreipiatės dėl socialinio draudimo sutuoktinių išmokų nuo 60 metų iki įprasto pensinio amžiaus, jūsų gauta suma sumažės nuo 71 iki 99%.
Visada geriau kuo ilgiau atidėti socialinio draudimo išmokų gavimą, kad padidintumėte gautą sumą.
Ankstyvas išėjimas į pensiją ir socialinės apsaugos sutuoktinio pašalpa
Jei sutuoktinio pašalpą pradedate rinkti dar nesulaukę visiško pensinio amžiaus, pašalpa visam laikui sumažinama.
Prieš pasirenkant šią parinktį, svarbu suprasti pasekmes, nes taip anksti gyvenime turėsite sumažintą išmoką.
Našlės ir socialinio draudimo išmokos
Jei jūsų sutuoktinis mirė, jūs turite teisę gauti sutuoktinio pašalpą nuo 60 metų.
Jei pradėsite gauti socialinio draudimo išmokas prieš sutuoktinio mirtį, gausite ir toliau pašalpa yra didesnė - jūsų socialinio draudimo arba sutuoktinio pašalpa - tačiau jūs negalite gauti abiejų vienu metu laikas.
Privalumai susituokusioms poroms ir socialinio draudimo išmokos
Jei esate susituokusi pora ir negalite sau leisti atidėti socialinio draudimo išmokų gavimo, jūs gali naudoti strategiją, kuri padėtų maksimaliai padidinti socialinio draudimo išmokų, kurias gaunate per ilgą laiką, sumą terminas.
Ši technika vadinama „62/70 strategija“, ir ji naudoja sutuoktinio socialinio draudimo išmokas.
Sutuoktinis, kuris per savo gyvenimą uždirbo mažiau, pateiks 62 metų socialinės apsaugos išmokas daugiau uždirbantis sutuoktinis atideda savo išmokas iki 70 metų, kai bus didžiausia išmoka gautas.
Didesnį uždarbį gaunančio sutuoktinio nauda ir toliau augs. Jei vienas iš jūsų mirs, mažės ir mažesnė socialinio draudimo išmoka, o maitintojo netekusiam asmeniui bus mokama daugiau.
Kai daugiau uždirbančiam sutuoktiniui sukaks 70 metų, atsisakysite sutuoktinio socialinio draudimo išmokų ir pradėsite rinkti didesnę uždarbio sutuoktinio išmoką.
Kaip reikalauti išsiskyrusio sutuoktinio socialinės apsaugos
Nors aukščiau aprašyti scenarijai yra svarbūs susituokusioms poroms ir našliams, jums gali kilti klausimas, kaip sutuoktinių išmokos veikia po skyrybų.
Štai trumpa apžvalga.
Ar jums priklauso buvusio sutuoktinio socialinio draudimo išmokos?
Tinkamumo reikalavimai renkant buvusio sutuoktinio išmokas yra šie:
- Jūs turite būti 62 metų ar vyresnis.
- Jūs turite būti teisėtai susituokęs su savo sutuoktiniu mažiausiai dešimt metų.
- Jūs turite būti išsiskyrę mažiausiai dvejus metus.
- Negalite rinkti, jei susituokėte dar kartą.
- Jūsų socialinės apsaugos išmokos turi būti mažesnės nei jūsų sutuoktinio.
- Surinksite 50% teisėtos sutuoktinio išmokos.
- Jei jūsų sutuoktinis vėl susituokė, vis tiek galite surinkti.
- Net jei jūsų buvęs sutuoktinis dar nerenka pinigų, jūs vis tiek galite gauti išmoką, jei įvykdysite visus reikalavimus.
Ką daryti, jei jūsų buvęs sutuoktinis yra miręs?
Jei jūsų buvęs vyras ar žmona nebegyvena, vis tiek galite gauti iš jų pašalpas, jei įvykdysite visus aukščiau nurodytus reikalavimus su keliais nedideliais skirtumais.
Pagrindinis skirtumas yra tas, kad turėsite teisę gauti 100% buvusio sutuoktinio išmokos, jei jis (ji) yra miręs. Taip pat galėsite pradėti rinkti anksčiau, sulaukę 60 metų.
Mike'as Piperis iš ObliviousInvestor.com, kuris daug rašo apie socialinę apsaugą (pvz. Susituokusių porų socialinė apsauga) priduria: "bet jei jūs pateiksite ieškinį būdamas 60 metų, jūsų gauta suma bus sumažinta.“
Ypatingos aplinkybės, į kurias reikia atsižvelgti
Jums gali tekti atsižvelgti į kai kurias ypatingas aplinkybes. Pirma, jei buvote vedęs ir išsiskyrėte daugiau nei vieną kartą, galite pasirinkti buvusį sutuoktinį, kurį norite surinkti.
Kol atitiksite visus keliems buvusiems sutuoktiniams keliamus reikalavimus, socialinio draudimo išmoką gausite pagal didžiausią surinkėją.
Be to, jei jūsų išmoka yra didesnė už buvusio sutuoktinio išmoką, galite atidėti savo socialinio draudimo surinkimą ir vietoj to.
Tai gali būti labai naudinga, nes jūsų nauda gali augti ir išmokėti didesnę sumą.
Atidėjus savo naudą vos keleriems metams, tai gali labai pasikeisti. Bet kuriuo metu galite pereiti prie surinkimo savo, o ne buvusių sutuoktinių labui.
Visa kita apie išsiskyrusio sutuoktinio socialinę apsaugą
Galiausiai, jei planuojate gauti buvusio sutuoktinio socialinio draudimo išmokas, čia yra keletas kitų dalykų, kuriuos turėsite žinoti.
- Norėdami kreiptis dėl išmokos, turėsite pateikti santuokos licenciją ir skyrybų dekretą.
- Galite kreiptis internetu, telefonu arba asmeniškai savo vietos socialinės apsaugos biure.
- Jei ir toliau dirbsite, kol gausite sutuoktinio išmokas, jūsų uždarbio ribos bus taikomos jums.
- Jei renkate pensiją, jūsų pašalpa gali būti mažesnė.
- Surinkimas iš buvusio sutuoktinio socialinio draudimo jūsų buvusiam asmeniui nekainuos pinigų ir nepakeis to, ką jie turi teisę rinkti.
- Jei susituokėte dar kartą, tačiau jūsų nauja santuoka nutrūko dėl sutuoktinio mirties, skyrybų ar pripažinimo negaliojančia, turite teisę į savo buvusio asmens išmokas. Galite kreiptis ir rinkti išmokas bet kuriuo metu po santuokos pabaigos, jei atitinkate visus kitus reikalavimus.
Jei norite tiksliai apskaičiuoti savo socialinio draudimo išmokas išsiskyrus, siūlau kreiptis į vietinę socialinės apsaugos tarnybą. Tokiu būdu nekyla klausimų, kiek turite teisę.
Reikia socialinės apsaugos pagalbos?
Jei jums sunku suprasti savo socialinės apsaugos išmokas, geriausias jūsų šaltinis yra apsilankyti www.ssa.gov arba paskambinti į vietinę socialinės apsaugos tarnybą.
Turėjau atvejį, kai turėjau klausimą dėl socialinės apsaugos išmokų ir nežinojau, kam skambinti.
Nežinodamas, kur daugiau kreiptis, paskambinau į vietinį biurą ir iškart kreipiausi į ką nors. Jie sugebėjo iš karto atsakyti į mano klausimą - ir tai buvo gana sudėtingas klausimas.
Ačiū jiems!