Kaip finansų planuotojas, iš savo klientų gaunu daug susirūpinusių klausimų apie jų investicijas.
Vienas neseniai manęs paklausė:
Kas tiksliai atsitiks, jei tarpininkavimo įmonė, su kuria esu saugoma, baigs veiklą?
Tai puikus klausimas, nes daugelis žmonių nežino, kad jų investicijos pirmiausia yra apsaugotos, arba jie yra klaidingai informuoti apie tai, ką ši apsauga iš tikrųjų apima.
Skaitykite toliau ir aš padėsiu jums suprasti, kokią aprėptį teikia jūsų investicijos SIPC arba Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija. Jūs tiksliai sužinosite, ką SIPC daro (ir nedaro) investuotojams.
Kas yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija (SIPC)?
SIPC yra ne pelno siekianti korporacija, sukurta Kongreso 1970 m. Jų darbas yra grąžinti investuotojams vertybinius popierius, tokius kaip akcijos ir obligacijos, taip pat grynuosius pinigus, kai jų maklerio įmonė uždaro ir yra jiems skolinga.
2010 m. Gruodžio mėn. SIPC teigia, kad jie padėjo 739 000 investuotojų susigrąžinti daugiau nei 109 milijardus dolerių prarasto turto.
Ne visos investicijos gali būti apsaugotos SIPC. Tai apima tokias investicijas kaip biržos prekių ateities sandoriai ir fiksuoto anuiteto sutartys, kurios nėra registruotos Vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC).
SIPC nėra panašus į FDIC
SIPC dažnai lyginamas su FDIC (Federalinė indėlių draudimo korporacija) banko draudimas, tačiau jie jokiu būdu nėra susiję. SIPC padeda investuotojams, kai jų pinigai yra pavogti arba jiems kyla pavojus, jei jų tarpininkavimas nutraukiamas, tačiau jie to nepadaro apdrausti investuotų lėšų. Kitaip tariant, SIPC neapsaugo investuotojų nuo blogų investicijų.
Skirtingai nuo FDIC, kuri yra vyriausybinė agentūra, SIPC finansuoja įmonės narės.
Ir šiuo metu SIPC turi tik 1,5 mlrd. 45 milijardų dolerių FDIC. Atrodo, kad tai nebūtų labai toli, jei poros didelių tarpininkavimo fondų fondai tiesiog pakiltų ir išnyktų.
Tačiau SIPC neturi būti toks didelis.
Brokeriai/prekiautojai veikia kitaip nei bankai. Bankai investuoja jūsų indėlius - skolina savo santaupas kitiems klientams, kurie gali atsisakyti šių paskolų. Brokeriai turi laikyti tik jūsų vertybinius popierius, nieko kito.
Net ir įvykus „Lehman Brother“ incidentui, SIPC jau paskelbė pareiškimą, kuriame teigiama, kad visu turtu, esančiu tarpininkavimo skėčiu, bus pasirūpinta. Niekada nepakenks dar kartą patikrinti, ar jūsų įmonei taikomas SIPC.
Kas siūlo SIPC apsaugą?
SIPC finansuoja brokeriai nariai ir jūs tikriausiai matėte SIPC logotipą tarpininkavimo svetainėse ir literatūroje. Norėdami sužinoti, ar jūsų maklerio įmonė yra SIPC narė, apsilankykite sipc.org ir ieškokite narių duomenų bazėje.
Arba galite paskambinti SIPC narystės skyriui (202) 372-8300.
Ko neapima SIPC
SIPC nepadengs visų nuostolių. Jame yra apribojimų. Tai apima:
- SIPC aprėpia tik SEC registruotus vertybinius popierius. Taigi užsienio valiuta, taurieji metalai ir prekių ateities sandoriai nėra apsaugoti.
- Blogas laikas. SIPC pakeis jūsų akcijas, o ne dolerio vertes. Taigi, jei jums priklauso 500 „General Electric“ akcijų, kurių vertė yra 15 000 USD, o jūsų brokerių įmonė žlunga, SIPC pakeis jūsų 500 akcijų, bet tik dabartine verte.
- Kai kurios neapmokėtos maržos paskolos. Jei jūsų brokeris žlunga, kol turite negrąžintą paskolą, SIPC bandys pervesti skolą ir užstatą kitam brokeriui. Bet jei jokia kita įmonė nesiims paskolos, jūs būsite priversti ją sumokėti savo brokeriui ar galiausiai jo kreditoriams
Turėkite tai omenyje, nes norėsite kuo greičiau veikti, jei jums kas nors atsitiktų.
Kaip pateikti SIPC paraišką
Taigi, kas atsitiks, jei jūsų pinigai dings iš SIPC nario brokerio?
Paprastai SIPC prašymo formą gausite iš teismo paskirto patikėtinio, kuris yra atsakingas už įmonės turto likvidavimą. Beje, pretenzijų pateikimo terminai yra griežti, todėl būtinai laikykitės visų gautų terminų.
Jei jūsų brokeris turi problemų, gali būti, kad jūsų sąskaita gali būti perkelta į kitą maklerio įmonę, kol dar nežinote, kad yra problema.
Perkėlimo atveju vis tiek rekomenduojama pateikti SIPC paraiškos formą. Tai gali apsaugoti jūsų teises pranešimo klaidų, kurios gali atsirasti pervedant pinigus, atveju.
Kaip apmokami SIPC reikalavimai
SIPC tikslas yra pakeisti faktinius jūsų prarastus vertybinius popierius. Kadangi jie turi pirkti tuos vertybinius popierius atviroje rinkoje, jūsų investicijų vertė gali būti padidėjusi arba sumažėjusi, kai SIPC juos grąžins jums.
Jei likviduotose klientų tarpininkavimo sąskaitose nėra pakankamai pinigų, kad būtų patenkintos visos pretenzijos, SIPC turi didžiulį rezervinį fondą, kuris pradeda kompensuoti skirtumą.
Didžiausia suma, kurią SIPC sumokės iš rezervo vienam klientui, yra 500 000 USD. Tai apima ne daugiau kaip 250 000 USD grynųjų pinigų reikalavimams.
Gavę pretenziją, dauguma klientų gali tikėtis atgauti lėšas per vieną ar tris mėnesius. Jei sukčiaujama ir įmonės finansiniai duomenys laikomi netiksliais, blogų knygų sutvarkymas gali užtrukti ilgiau.
SIPC aprėpties perteklius
Yra keletas griežtų SIPC aprėpties apribojimų. Kadangi SIPC draudimas neviršija 500 000 USD, daugelis didesnių maklerio įmonių turi „SIPC pertekliaus“ draudimą. Šie draudimo planai padengs visus klientų nuostolius, viršijančius tai, ką jie gautų likvidavimo procedūros metu, įskaitant mokėjimus iš SIPC.
Šie draudimo planai mokami tik tada, kai tarpininkavimo įmonės likvidavimo išmokos nėra pakankamai didelės, kad būtų galima sumokėti už kliento ieškinį.
Reikalavimai dėl SIPC draudimo išmokų pertekliaus yra Ypač reti. Tiesą sakant, tik 2 kartus buvo pasinaudota SIPC draudimo polisų pertekliumi.
Kaip apsisaugoti nuo investicijų sukčiavimo
Gera žinoti, kad SIPC grąžino investicijas 99% investuotojų, turinčių teisę į jo apsaugą.
Bet, žinoma, norėčiau, kad niekada nepatektumėte į situaciją, kai jums reikia SIPC apsaugos! Štai keletas šaltinių, kuriuose galite sužinoti, kaip apsisaugoti nuo šešėlinių brokerių ir investicijų sukčiavimo:
- Saugumo ir Keitimo Komisija - sek.gov ir investuotojas.gov
- FINRA (Finansų pramonės reguliavimo institucija) - finra.org
- Nacionalinis sukčiavimo informacijos centras - apgaulė.org
- Investuotojų apsaugos trestas - investorprotection.org
- Vertybinių popierių pramonės ir finansų rinkų asociacija - sifma.org